Ja jums gadās plēst parādus, ir vērts atcerēties, ka no tā neviens nav drošs. Nesenais GO banku likmju pētījums parādīja, ka vidējam amerikāņu parādam ir vidēji 63 000 USD. Līdzīga aina ir vērojama tagad Ukrainā un Krievijas Federācijā, tikai parādsaistības ir mazākas un izteiktas citā valūtā.
Sagatavošanas posms
Pirms sākat spert pirmos soļus, lai atbrīvotos no pašreizējiem parādiem, ir svarīgi saprast, kas jums jārisina. Ieteicams apkopot un sistematizēt visu pieejamo informāciju par esošajiem parādiem un aizdevumiem, proti:
- pēdējie paziņojumi par visiem nenomaksātajiem aizdevumiem un parādiem, ieskaitot studentu aizdevumus, medicīnas rēķinus utt.
- kredītkaršu konta izraksti;
- kredītvēsture, kuru katru gadu bez maksas var iegūt vietnē CreditReport.com;
- kredītreitings, kas ļauj noskaidrot, vai ir pelnītas tiesības konsolidēt (konsolidēt) parādu vai saņemt zemākas procentu likmes.
Pēc visas nepieciešamās informācijas saņemšanas varat sākt pirmo soli no rokasgrāmatas par parāda atmaksu.
1. Precīzi noskaidrojiet, cik liels parāds ir pašreizējā dienā
Skaidrs priekšstats par esošā parāda apmēru un personām vai kreditoru organizācijām ļauj tikt galā ar parādu un / vai padarīt to vieglāk pārvaldāmu.
Ieteicams izveidot visu esošo parādu sarakstu ar šādu informāciju:
- katra kreditora nosaukums;
- parāda summa;
- aizdevuma procentu likme;
- minimālais ikmēneša maksājums.
Kredītkaršu izraksti, lai noteiktu, cik katru mēnesi būtu jāmaksā, pārsniedzot nepieciešamo minimālo maksājumu, lai samaksātu visu parādu. Šie dati būtu jāiekļauj arī šajā sarakstā.
2. Ja iespējams, mēģiniet samazināt aizdevumu procentu likmes
Ar augstām procentu likmēm parāds pieaugs ātrāk, padarot to vēl grūtāk atmaksāt. Viens no veidiem, kā samazināt procentu likmi, ir atlikuma pārskaitīšana uz kredītkarti citā bankā. Dažām kredītkartēm gada procentu likme ir 0% 18 mēnešus. Tātad šo laiku būs iespējams izmantot, lai apstrādātu parādus, nepalielinot tos katru mēnesi. Tomēr jāņem vērā, ka dažreiz par bilances pārskaitījumu var iekasēt komisiju no 3 līdz 5%.
Vēl viens veids, kā samazināt procentu likmi, ir tiešs zvans aizdevējam vai banku organizācijai ar lūgumu samazināt aizdevuma procentu likmi. Ilgstošas mijiedarbības gadījumā ar šo kredītorganizāciju kā atlīdzību par lojalitāti bankai šo lūgumu var apmierināt.
Visbeidzot, jūs varat izmantot kredītparādu konsolidāciju, lai visus ikmēneša maksājumus par kredītiem un kredītkartēm apvienotu vienā maksājumā ar zemāku procentu likmi. Tomēr jāpatur prātā, ka aizdevuma termiņa pagarināšana var izraisīt ievērojamu "pārmaksas" pieaugumu. Tāpēc pirms kredīta parāda pārstrukturēšanas ieteicams veikt provizoriskus aprēķinus.
3. Aprēķiniet visus ikmēneša maksājumus
Jums jāatgriežas pie reģistrācijas lapas un jāpieskaita visu kredītkaršu trīs gadu maksājumu summa, kā arī visu pārējo parādu obligātie ikmēneša maksājumi. Rezultāts būs ikmēneša maksājuma summa, kas būs regulāri jāpārskaita, lai samaksātu parādus.
4. Padomājiet par rīcības plānu.
Kad būs aprēķināta summa ikmēneša maksājumiem, būs iespējams noteikt, vai to ieviešanai ir pietiekami daudz mēneša ienākumu. Līdzekļu trūkuma gadījumā eksperti iesaka sazināties ar kredītreitingu aģentūras konsultantiem vai tikties ar bankrota juristu.
Arī esošajos ienākumu avotos varat meklēt trūkstošo līdzekļu rezerves. Lai to izdarītu, jums būs jāsamazina izvēles izmaksas un jāveic šādas darbības:
- Vispirms izvēlieties, kuru parādu nomaksāt. Vairumā gadījumu parādnieki koncentrējas uz kredītkaršu parāda nomaksu, jo procentu likmes viņiem ir daudz augstākas nekā hipotēku, auto, studentu vai patēriņa kredītiem.
- Prioritāro izmaksu veiciet lielāko parādu vai aizdevumu ar visaugstākajām procentu likmēm.
- Apsveriet iespēju ieviest obligātu ikmēneša minimālo maksājumu automātisku atmaksu par atlikušajiem parādiem.
- Mēģiniet katru mēnesi atmaksāt pēc iespējas vairāk prioritāro parādu.
- Pēc galvenā parāda nomaksas izvēlieties nākamo un koncentrējieties uz tā samaksu. Un tā tālāk, līdz visi aizdevumi un kredīti ir pilnībā atmaksāti.
5. Izsekojiet rezultātiem
Ja jums ir vairāki pašreizējie parādi, jums regulāri jāuzrauga to atmaksa, lai pēc viena galvenā parāda atmaksas nekavējoties pārietu uz citu. Ieteicams kontrolēt atmaksas procesu, līdz visi parādi ir pilnībā atmaksāti.
Veicot atmaksas procesu, jums:
- Pārraugiet savu kredītreitingu, lai redzētu, kā tas uzlabojas. Tas ir labs aizņēmēja finansiālo spēju rādītājs.
- Apsveriet aizdevuma konsolidāciju vai atlikuma pārskaitīšanu kredītiestādei ar izdevīgākiem sadarbības noteikumiem (ja tas iepriekš nav izdarīts).
Ievērojot šo rīcības plānu, jūs varat pakāpeniski izkļūt no parādu bedres un sākt pāriet personīgās labklājības posmos no nestabila finansiālā stāvokļa uz stabilu un pēc tam uz finansiālu brīvību. Ja tajā pašā laikā ir nepieciešami papildu ienākumi, ieteicams domāt par smagāku darbu, prasīt lielāku algu, iegūt papildu darbu vai saņemt trešo personu pasūtījumu - tas viss - lai nopelnītu papildu naudu, kas novirzīs esošo saistību apmaksu.