Liesas un ekonomiskas personas ir mazāk pakļautas parādiem, efektīvāk plāno savu budžetu un parasti tiek uzskatītas par nobriedušākiem finanšu jautājumos. Viņu pretstats ir tērētājiem, kuri neredz jēgu ilgtermiņa uzkrājumiem un dzīvo šodien, nodrošinot sev visu nepieciešamo, kamēr nauda nāk. Šķiet, ka pilnīgi atšķirīgas pieejas finanšu pārvaldībai, izslēdzot jebkādas kombinācijas. Bet faktiski tos var apvienot, kā rezultātā abu stratēģiju mīnusi izzudīs un paliks tikai plusi.
Finansiālā stāvokļa novērtējums
Neatkarīgi no tā, kādu naudas pārvaldības taktiku cilvēks ievēro, sākotnēji viņam jāveic sava budžeta revīzija. Ir svarīgi saprast, kādus līdzekļus principā var izmantot, ņemot vērā ienākumus. Ja mēs runājam par stabilu darbu cienījamā uzņēmumā, situācija tiek vienkāršota, jo pastāv iespējas ilgtermiņa plānošanai. Ar neregulāriem ienākumiem situācija ir atšķirīga. Šajā situācijā ir grūti rēķināties ar tādu mērķu sasniegšanu, kuriem nepieciešami lieli ieguldījumi.
Finanšu mērķu paziņojums
Nākamais posms ir šo ļoti mērķu izvirzīšana. Gan izmaksu ietaupījumus, gan līdzsvarotu izdevumu taktiku var izmantot kā līdzekli izklāstīto uzdevumu risināšanai. Kādi principā var būt mērķi? Viss, sākot no sadzīves tehnikas iegādes un svinīgā pasākuma organizēšanas līdz dzīvesvietas maiņai ar sekojošu mājas iegādi. Turklāt sava biznesa izveidi, kas nākotnē ietekmēs finanšu vadības būtību, var uzskatīt par uzdevumu. Skaidras naudas uzkrāšanas koncepcija šajā gadījumā darbosies tikai sākotnējā posmā, un nākotnē būs nepieciešami ievērojami izdevumi, kas saistīti ar uzņēmējdarbības uzsākšanu.
Izmaksu optimizācija
Lai sasniegtu finanšu mērķus, būs nepieciešams ietaupīšanas mehānisms. Uzdevumu izpildes ātrums būs atkarīgs no tā izpildes. Galvenais ietaupīšanas līdzeklis būs izmaksu optimizācija. Jo īpaši daudzas ģimenes praktizē ideju novērst visus izdevumus, kas nav saistīti ar pašreizējās nepieciešamības priekšmetu iegādi. Piemēram, pārtika, komunālo pakalpojumu rēķini, piederumi un neparedzēti ārkārtas izdevumi būs šādu priekšmetu pamatā.
Ietaupījumu periods tiek noteikts, pamatojoties uz pietiekamu līdzekļu uzkrāšanas ātrumu paredzēto mērķu sasniegšanai. Tas var būt mēnesis, gads vai pat vairāki gadi, lai gan diez vai ilgi strādās, lai saglabātu šo režīmu. Jāatrod līdzsvars sastādot piespiedu izdevumu sarakstu, ņemot vērā sekundārās vajadzības. Uzkrājumiem jābūt pamatotiem ierobežojumiem, kas neļauj samazināt kopējo dzīves kvalitāti līdz kritiskai robežai. Šīs struktūras parasti nosaka, ņemot vērā izvirzīto mērķu vērtību. Patiešām, tā ir viena lieta, kad jāmaksā aizdevums, un cita lieta, ja plānojat iegādāties jaunu automašīnas modeli, lai aizstātu veco.
Izdevumu vadība
Tikai pirkumi un lieli pirkumi nebūtu jāuzskata tikai par kaitējumu ģimenes budžetam. Papildus vajadzībai pēc noteiktiem izdevumiem ir svarīgi ņemt vērā arī racionalitātes efektu. Taupīšana ne vienmēr ir izdevīga ilgtermiņā. Piemēram, naudu var ieguldīt ar iespēju saņemt dividendes vai tērēt pirkumam, kas pēc kāda laika var būt dārgāks.Atkal izdevīgs piemērs ir izdevumi savam biznesam. Tas ir beznosacījumu slogs budžetam, taču tas galu galā palīdzēs radikāli uzlabot ģimenes labklājību.
Naudas taupīšanas un tērēšanas prakses pārskatīšanai jābalstās uz piemērotības un līdzsvara principiem. Neviena stratēģija, kas koncentrējas uz naudas tērēšanu vai ietaupīšanu, neļaus efektīvi pārvaldīt budžetu. Dažās situācijās ietaupījums ir pamatots vienā posmā, savukārt citās - labi pielāgota izdevumu un ieguldījumu taktika. Spēja noteikt šos līdzsvara punktus noteikti dos pozitīvus rezultātus, kad nauda būs izdevīga, nevis kļūs par krīzes situāciju cēloni. Un, protams, finanšu plānošanā jāiesaista visi galvenie budžeta sastādīšanas dalībnieki.