Atšķirība starp apdrošināšanu un fondēto pensijas daļu lielākajai daļai pilsoņu ir pilnīgi nesaprotama. Tomēr tas pastāv un ir ļoti nozīmīgs. Interesants fakts ir tas, ka par šo jautājumu interesējas ne tikai vecāka gadagājuma cilvēki, kuri ir aizgājuši pensijā, vai tikai gatavojas to darīt, bet arī jaunākā paaudze, kas uztraucas par savu nākotni. Tā kā šī pensijas daļa ļauj jums sagatavoties pensijai jau ilgi pirms pensijas vecuma sasniegšanas, šī ir ļoti pareiza nostāja jauniešiem. Tomēr jāpatur prātā, ka, neskatoties uz iespēju iegūt lielākus ienākumus vecumdienās, pastāv diezgan liels risks iegūt mazāk vai pat zaudēt visus līdzekļus.
Apdrošināšanas pensija
Apdrošināšana un pensijas fondētā daļa, kas tā ir? Tieši tā vairums pilsoņu uzdod jautājumu. Apdrošināšanas daļā ir paredzēta tieši pensija, pie kuras visi ir pieraduši. Tas ir, tā ir daļa no ienākumiem, ko mēnesī maksā darbinieks, lai vecumdienās saņemtu noteiktus maksājumus no pensiju fonda, kuriem teorētiski vajadzētu būt pietiekamiem, lai vecāka gadagājuma cilvēks dzīvotu.
Tas veidojas gan no naudas, ko cilvēks darba laikā pārskaita visas dzīves laikā, gan no valsts piešķirtajām summām. Šajā posmā pensiju aprēķina, izmantojot punktu sistēmu, kuru pilsonis nopelna par visu savu karjeru, indeksē, ņemot vērā inflāciju un citus faktorus, un izmaksā noteiktā apmērā. Tas attiecas gan uz fondētajām, gan apdrošināšanas pensijām.
Apdrošināšanas pensijas aprēķināšanas piemērs
Apdrošināšanas pensijas noteikšanai izmantotā formula ir šāda: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. Šajā formulā SK apzīmē apdrošināšanas pensiju, KPV ir pensionēšanās stimulēšanas stimula koeficients, EF ir bāzes maksājums, IPC ir individuālais koeficients, SEC ir pensijas koeficients.
Kāda ir atšķirība starp apdrošināšanu un pensijas fondēto daļu? Apdrošināšanas pensijas aprēķināšanas piemēri. Persona aiziet pensijā 60 gadu vecumā. Uzkrātais apdrošināšanas kapitāls ir 12 000 rubļu. Pirmkārt, individuālo koeficientu aprēķina pēc formulas: 12000-3910.34 / 64.1 = 126,2 punkti. Turpmāks aprēķins izskatās šādi: apdrošināšanas pensija = bāzes maksājums * prēmijas koeficients + visu gada PKI * viena punkta izmaksu summa * prēmijas koeficients. Tādējādi mūsu gadījumā pensijas apdrošināšanas daļa būs 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 rubļi. Šajā gadījumā fiksētais maksājums tiek saprasts kā apdrošināšana, bāzes maksājums. Pensijas fondētā daļa tiek aprēķināta nedaudz savādāk, par to vēlāk.
Apmaksātā pensijas daļa
Pērn pensija tika sadalīta divās daļās. Viens no tiem bija apdrošināšana (tas ir, obligāta, kas jebkurā gadījumā tiks apmaksāta), otra - apdrošināta, kuru pilsonis varēja pārvaldīt pēc paša pieprasījuma. Neskatoties uz to, ka tagad tas ir nedaudz mainījies, būtība nemainās. Apmaksātā daļa ir daļa no kopējās pensijas, ko veido gan fondētā, gan apdrošināšana, taču šo daļu varat pārvaldīt pats, izvēloties nevalstiskos pensiju fondus (NPF), lai pārvaldītu savus līdzekļus, kas uzkrājas vecumdienām.
Tie tiek veidoti no tiem pašiem punktiem kā apdrošināšanas pensija. Pilsoņiem tiek dota iespēja izvēlēties, vai viņiem uzkrāt tikai apdrošināšanas pensiju, vai arī gan apdrošināšanu, gan fondēto. Otrajā variantā tiks samazināts punktu skaits, kas atskaitīts apdrošināšanas daļai, un tie tiks pārskaitīti uz uzkrājošo.Pateicoties šai sistēmai, iedzīvotājs pats var izlemt, kā rīkoties ar saviem turpmākajiem maksājumiem: atstāt visu, kā ir, un vecumdienās saņemt garantētus, stabilus, bet nelielus ienākumus vai izmantot izdevību un mēģināt iegūt daudz vairāk.
Fondētās pensijas aprēķināšanas piemērs
Kāda ir atšķirība starp apdrošināšanu un pensijas fondēto daļu? Fondētās pensijas aprēķināšanas piemēri ir dažādi, mēs sniedzam vienu no tiem. Vīrietis strādāja 12 gadus un katru mēnesi saņēma alga 13 000 rubļu. Vispirms jums jāaprēķina uzkrājumu kopējais lielums. Tas tiek darīts vienkārši: darba termiņu (12 gadi) reizina ar mēnešu skaitu gadā (12) un reizina ar saņemto algu mēnesī.
Pēc tam ir jāņem tikai 22% no saņemtā skaitļa. Tas ir, izrādās, 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 rubļi. Saņemtā summa - pensiju fondi. Tagad, lai noteiktu pensijas fondēto daļu, mēs rīkojamies šādi. Lai to izdarītu, iepriekšējā aprēķinā iegūto skaitli mēs dalām ar šāda veida līdzekļu izmaksas mēnešu skaitu (2015. gadā tas ir 228 mēneši). Rezultātā mēs iegūstam 411840/228 = 1806,32 rubļus - šī ir nepieciešamā daļa pensionāra dēļ. Tas ir, katru mēnesi to saņems un obligātās apdrošināšanas daļu. Varbūt, ja visi līdzekļi tiktu pārskaitīti apdrošināšanas daļai, viņš būtu saņēmis vairāk, un varbūt daudz mazāk. Šo brīdi var aprēķināt tikai tieši aizejot pensijā un veicot attiecīgos aprēķinus.
Atšķirības
Kā minēts iepriekš, apdrošināšana un fondētā pensijas daļa galvenokārt atšķiras ar to, ka fondēto daļu var patstāvīgi pārvaldīt, ievietojot to nevalstiskos pensiju fondos vai citās līdzīgās organizācijās. Līdz 2015. Gadam no 22% ienākumu atskaitīja pensiju fonds 16% devās uz apdrošināšanas pensiju, bet 6% - uz fondēto pensiju (pēc maksātāja pieprasījuma). Kopš šī gada sākuma apdrošināšana un fondētās pensijas ir sadalītas, un visa summa tiek ieskaitīta tieši apdrošināšanā, savukārt jūs varat izvēlēties variantu ar dalīšanu, kurā daļa punktu nonāk vienai pensijai, bet pārējā - citai. Tādējādi jautājums par to, vai apdrošināšana un fondētā pensijas daļa ir tā, par cik procentiem šobrīd nav tik būtisks.
Pros NPF
Ieguvumi no nevalstisko pensiju fondu izmantošanas, lai pārvaldītu pensijas fondēto daļu, ir acīmredzami - saņemtie ienākumi, kas var ievērojami palīdzēt vecumdienās. Lai pārsūtītu šāda veida maksājumus vecumdienās uz izvēlēto NPF, jums jāsazinās ar pensijas fonda nodaļu reģistrācijas vietā ar atbilstošu izrakstu. Pēc tam šī līdzekļu daļa būs pieejama norādītās organizācijas pārvaldīšanai. Faktiski apdrošināšana un pensijas fondētā daļa atšķir risku. Ko tas nozīmē? Pārsūtot visus līdzekļus tieši uz pensiju fondu, pilsonis neko neriskē, bet pat vecumdienās viņš nevar rēķināties ar palielinātiem ienākumiem. Citā gadījumā, riskējot, pastāv iespēja gūt lielāku peļņu, taču pastāv arī iespējamais visu uzskaitīto līdzekļu zaudējums.
Cons NPF
Precīzi atbildēt uz jautājumu: “Apdrošināšana un pensijas fondētā daļa. Kas tas ir? ”, Jums jāsaprot, ka pensijas fondētā daļa ir sava veida depozīts, kas var gan dot ievērojamu peļņu, gan būt neizdevīgāks nekā pārējā pensija. Piemēram, ne visi nevalstiskie pensiju fondi ir vienādi. Katru no tām kontrolē dažādi cilvēki, kuri ienākumu gūšanai izmanto dažādus līdzekļus (dabiski likumīgus). Tādējādi vienā NPF peļņa var būt ievērojamāka, taču ir arī liels risks zaudēt līdzekļus, kā arī tad, ja bankas aizver savus noguldījumus.
Citā variantā ienākumi no nevalstiskajiem pensiju fondiem būs tik nenozīmīgi, ka būtu izdevīgāk visus saņemtos pensijas punktus novirzīt apdrošināšanas pensijai. Lai novērstu šo situāciju, ieteicams rūpīgi izpētīt visus nevalstisko pensiju fondu priekšlikumus un sevi.Vislabāk ir izvēlēties tādas, kuras jau ir pārdzīvojušas vienu vai divas ekonomiskās krīzes, kas ievērojami palielina iespējas pārdzīvot nākamo, ja tāda ir, kā arī saglabāt un palielināt atsevišķa pilsoņa pensiju fondus.
Citi veidi
Protams, pienācīgu vecuma iestāšanos var nodrošināt ne tikai apdrošināšana un pensijas fondētā daļa. Ir daudz citu iespēju, kas ļaus jums brīvi pārvaldīt savus līdzekļus un ieguldīt tos, iespējams, rentablos projektos. Vienkāršākais no tiem ir regulārs depozīts.
Mēnesī to papildina pat par mazāko doto summu procentu kapitalizācija līdz sirmam vecumam tiks uzkrāts diezgan daudz līdzekļu, ko var iztērēt kaut kam, ko jaunībā nevarēju atļauties (vai vienkārši ērti dzīvot). Par labu variantu var uzskatīt arī ieguldījumus nekustamajā īpašumā (nomas maksas saņemšana var ievērojami atvieglot vecumdienas nākotnē) vai zelta vai rotaslietu iegādi, kas nekad nekrīt un pastāvīgi paaugstinās.
Kopsavilkums
Ņemot vērā iepriekš minēto, mēs varam secināt, ka apdrošināšana un pensijas fondētā daļa ir divas dažādas lietas. Uzkrājumus var pārvaldīt pēc vēlēšanās, bet atbildība par šo līdzekļu zaudēšanu būs arī tieši pilsoņiem. Apdrošināšanas pensija ir tieši tie maksājumi vecumdienās, kurus visi ir pieraduši un garantē valsts.
Tiem pilsoņiem, kuri pieraduši paši kontrolēt savas finanses, var ieteikt censties iegūt lielākus ienākumus vecumdienās, un tie, kuriem uzticamība un stabilitāte ir pirmkārt, vienmēr var pārskaitīt visus līdzekļus tikai uz apdrošināšanas pensiju un neuztraukties par iespējamiem finansiāliem zaudējumiem. Mēs ceram, ka šajā rakstā visi ieinteresētie pilsoņi saņēma atbildi uz viņu jautājumu par to, kas ir apdrošināšana un pensijas fondētā daļa, kāda ir atšķirība starp viņiem un tā tālāk.
