Katru gadu plūdi un citas dabas katastrofas noved pie tā, ka simtiem mūsu tautiešu paliek bez jumta virs galvas. Tāpēc pēdējā laikā šāds pakalpojums kā nekustamā īpašuma apdrošināšana ir kļuvis aizvien populārāks. Pēc šī raksta lasīšanas jūs uzzināsit par vissvarīgākajām niansēm, kas jums jāpievērš uzmanība, sastādot līgumu.
Piepilsētas nekustamā īpašuma apdrošināšanas smalkumi
Neskatoties uz gandrīz pilnīgu risku identificēšanu, no kuriem tiek apdrošinātas lauku mājas un pilsētas dzīvokļi, pirmajā gadījumā, sastādot līgumu, ir vairākas svarīgas pazīmes.
Pirmkārt, jāsaprot, ka māja ir atsevišķa ēka ar inženiertehniskās infrastruktūras elementiem. Tāpēc īpašuma apdrošināšana sedz ne tikai pašu ēku, bet arī komunikācijas, kas uz to ir nogādātas.
Izstrādājot līgumu, tiek ņemts vērā arī fakts, ka piepilsētas nekustamā īpašuma briesmas ir izplatītākas un dažreiz arī katastrofālas. Turklāt atšķirībā no pilsētas dzīvokļa, par kuru cenu ir viegli, vasaras dzīvesvietas novērtēšana bieži pārvēršas par apgrūtinošu procedūru, kas ietver milzīga apjoma dokumentu savākšanu un prasību obligāti ņemt vērā nianses, kuras paredz spēkā esošie tiesību akti. Tātad saskaņā ar pieņemtajiem likumiem lauku mājas apdrošināšana tiek veikta atsevišķi no zemes, jo tie ir divi pilnīgi atšķirīgi objekti.
Kas nosaka polises izmaksas?
Apdrošināšanas cenu ietekmē daudzi dažādi faktori, tostarp:
- kaimiņu ēku atrašanās vietas tuvums;
- koka grīdu esamība vai neesamība;
- trauksmes klātbūtne;
- situācijas kriminogenitāte;
- ugunsbīstamība apgabalā, kurā atrodas māja.
Turklāt katram uzņēmumam ir savs faktoru saraksts, kas ietekmē polises izmaksas. Piemēram, jo vecāka ir ēka, jo dārgāka būs mājas apdrošināšana. Polises izmaksas ar standarta risku kopumu, kas izsniegts būvniecībai, kura cena ir no 3 līdz 5 miljoniem rubļu, būs diapazonā no 36-50 tūkstošiem rubļu gadā.
Iespējamās apdrošināšanas iespējas
Mūsdienu uzņēmumu līgumos ir aprakstīti tādi pamata riski kā mājas apdrošināšana pret:
- uguns;
- nelikumīgas darbības (zādzības);
- mehāniskiem bojājumiem, kas radušies, nokrītot celtņiem, kokiem un citiem priekšmetiem, kā arī sadzīves gāzes eksplozijas rezultātā;
- dabas katastrofas (zemestrīces, zemes nogruvumi, cunami, plūdi).
Parakstot līgumu, klientam ir tiesības izvēlēties individuālos riskus, kas, visticamāk, konkrētajā gadījumā. Piemēram, nav lietderīgi apdrošināt lauku māju, kas atrodas līdzenā vietā, kurā nav plūdu dīķu. Tādēļ šo klauzulu var droši izslēgt no līguma, aizstājot to ar kādu citu.
Slēdzot līgumu, jūs varat apsvērt vairākas dažādas iespējas. Vairumā gadījumu uzņēmumi piedāvā:
- pilnīga īpašuma apdrošināšana;
- atsevišķu elementu (tehniskā aprīkojuma, iekšējo sistēmu, ārējās apdares, pagrabstāvu, iebūvētu garāžu vai saimniecības telpu) daļēja apdrošināšana.
Apdrošinātāji ļoti nevēlas piekrist mājā esošo kustamo priekšmetu īpašuma apdrošināšanai. Tas jo īpaši attiecas uz kotedžām, kuras ziemā tiek atstātas bez pienācīgas uzraudzības.
Kādi dokumenti ir nepieciešami līguma izpildei?
Vasaras mājiņu apdrošināšana kļūst iespējama, pamatojoties uz tās īpašnieka iesniegtu pieteikumu. Turklāt ir nepieciešams iesniegt sertifikātu, kas apliecina īpašumtiesības uz māju un blakus esošo zemi. Dažos gadījumos apdrošināšanas kompānijas pieprasa ēkas tehnisko pasi.
Tie, kas vēlas apdrošināt lauku māju, kas atrodas dārzkopības partnerība, nāksies saskarties ar dažām grūtībām. Tikai nepieciešamo vērtspapīru pieejamība garantē zaudējumu atlīdzību, iestājoties līgumā paredzētajiem apdrošināšanas gadījumiem.
Kā pieteikties polisei?
Pirms lauku mājas apdrošināšanas jums rūpīgi jāizlasa līguma saturs un jāpārbauda tā izpildes pareizība.
Tajā skaidri jānorāda abu pušu tiesības un pienākumi. Ir svarīgi izpētīt jautājumus, kas nosaka, kādos apstākļos tiks veikti maksājumi, un kādās situācijās uzņēmumam ir tiesības atteikties no zaudējumu atlīdzināšanas.
Turklāt jāpievērš uzmanība līguma derīguma termiņa esamībai un tukšo rindu neesamībai. Tas ir ļoti svarīgi, jo trūkstošās līnijas var interpretēt kā apdrošinātāja vēlmi slēpt nepieciešamo informāciju no klienta. Līgumā jānorāda apdrošināšanas summa aprēķināts, ņemot vērā īpašuma novērtējumu.
Ja klientu neapmierina neviena prece, viņam ir tiesības ne tikai aizstāt tos ar pieņemamākiem nosacījumiem, bet arī pilnībā izslēgt to no līguma. Parasti domstarpības rodas sakarā ar nesaskaņām ar apdrošināšanas jomu vai ar apdrošināšanas gadījumu sarakstu.
Hipotēku īpašuma apdrošināšana
Šis pakalpojums ir iekļauts obligāto prasību sarakstā, ko banka izvirzījusi potenciālajam aizņēmējam. Lauku mājas apdrošināšana, kas iegādāta no kredītkartēm, praktiski neatšķiras no brīvprātīgās apdrošināšanas polises. Parasti līgumā ir paredzēts standarta risku kopums. Šādas apdrošināšanas klātbūtne ļauj bankām samazināt savus zaudējumus neparedzētu apstākļu gadījumā. Parasti hipotēku izsniedz tikai kapitāla ķieģeļu lauku mājām. Parasti bankas sadarbojas ar uzticamām apdrošināšanas kompānijām. Tāpēc katra puse uzvar no šāda darījuma. Parakstot šādu līgumu, jāsaprot, ka tā derīguma termiņš sakrīt ar aizdevuma noteikumiem.
Nepabeigtas mājas apdrošināšanas iezīmes
Tiem, kas nolemj izdot ēkas polisi būvniecības pēdējā posmā, būs jāizpilda vairākas obligātās prasības, kuras izvirza apdrošināšanas sabiedrības. Pirmkārt, nepabeigtā mājā jābūt ne tikai sienām un jumtam, bet arī slēgtām durvju un logu atverēm. Otrkārt, ēka jāceļ uz vietas, kas reģistrēta īpašumā vai likumīgā lietošanā. Daudzas apdrošināšanas kompānijas dod priekšroku darījumiem ar piepilsētas nekustamajiem īpašumiem, kas ir izturējuši valsts reģistrācijas procedūru. Izņēmums ir paredzēts tikai lētām vasarnīcām, kas atrodas dārzkopības partnerības teritorijā.
Parasti nepabeigtu ēku dizaina iezīmes tiek samazinātas līdz apdrošināšanas likmes pieaugumam. Vairumā gadījumu šādas mājas ir apdrošinātas tikai pret ugunsgrēkiem.
Apmaksas nosacījumi
Visām apdrošināšanas kompānijām ir noteikumi par maksājumu veikšanu, nezinot par kuriem, persona nevarēs saņemt viņam pienākošos kompensāciju pat pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās. Pirmkārt, jāpievērš uzmanība dokumentācijai, kas nepieciešama, lai apstiprinātu tiesības saņemt maksājumu, kā arī termiņam, kādā tā ir jāsniedz apdrošinātājiem. Piemēram, ugunsgrēka gadījumā ir nepieciešams piezvanīt ugunsdzēsības dienesta pārstāvjiem, un, kad zagļi iekļūst mājā, jums jāsazinās ar tiesībaizsardzības iestādēm, kas reģistrēs notikušo.
Pirms apdrošināšanas aģenta ierašanās ir stingri aizliegts veikt remontu, kas ievērojami sarežģī nodarītā kaitējuma novērtēšanas procesu. Maksājumi tiks veikti tikai pēc tam, kad apdrošināšanas sabiedrība būs saņēmusi visus nepieciešamos dokumentus un aprēķinājusi radušos zaudējumu apmēru. Parasti tas notiek vienas līdz divu nedēļu laikā.
Lai izvairītos no iespējamiem pārpratumiem, jāpatur prātā, ka īpašuma novērtēšana jāveic neatkarīgiem ekspertiem. Turklāt ir jāsaprot, ka polise nodrošina tiesības uz zaudējumu atlīdzību, kas rodas no tajā paredzētajiem gadījumiem. Tāpēc ieteicams izmantot pilnu apdrošināšanas paketi.
Bojājumu novērtēšanas shēma
Ēkas zaudēšana nozīmē tās stāvokli, kurā atjaunošanas darbu izmaksas ievērojami pārsniedz pašas objekta izmaksas. Šādos gadījumos apdrošināšanas sabiedrībai ir jāatmaksā tā vērtība, kas noteikta līguma parakstīšanas brīdī. Maksājuma summā netiks iekļauta izdzīvojušā īpašuma vērtība, kas ir piemērota turpmākai darbībai. Apdrošināšanas sabiedrībām netiek prasīts kompensēt izmaksas, kas saistītas ar ēkas modernizāciju. Reģenerācijas izmaksu sarakstā būs iekļautas izmaksas par darbu un celtniecības materiāliem (ieskaitot piegādi).
Īpašuma apdrošināšana: atsauksmes
Cilvēki, kuri izmantoja šo pakalpojumu, bija pārliecināti, cik daudz tas ļauj pasargāt sevi un savu ģimeni no iespējamākajām nepatikšanām. Tajā pašā laikā viņi iesaka rūpīgi izlasīt līgumu un skrupulozi ievērot visus tajā ietvertos punktus. Īpaši tie, kas attiecas uz laiku, kad jāsazinās ar uzņēmumu apdrošināšanas gadījuma gadījumā. Tas ļaus izvairīties no daudziem pārpratumiem ar apdrošināšanas kompāniju pārstāvjiem.
