Saskaņā ar statistiku, vairāk nekā puse mūsu tautiešu nekad nav dzirdējuši par tādu pakalpojumu kā darba zaudēšanas apdrošināšana. Tāpēc pēdējos gados daudzas apdrošināšanas kompānijas ir aktīvi iesaistījušās šīs programmas popularizēšanā, piedāvājot to tiem, kas noformē bankas aizdevumu.
Šādu programmu galvenās iezīmes
Objekts, uz kuru tiek vērsta apdrošināšana pret darba zaudēšanu, ir pastāvīga ienākumu avota zaudēšana. Jūs varat izdot šādu politiku pēc savas iniciatīvas, ja ir priekšnoteikumi uzņēmuma darbinieku skaita samazināšanai. Šajā situācijā maksājums būs atkarīgs no apdrošināšanas prēmiju lieluma. Līdzīgas programmas apvieno diezgan lielu grupu apdrošināšanas atlīdzības. Parasti tie paredz ne tikai darbinieka atlaišanu saistībā ar uzņēmuma likvidāciju, bet arī apdrošinātā darba spēju zaudēšanu.
Plusi un mīnusi līdzīgām programmām
Kā minēts iepriekš, jūs varat izdot šādu politiku brīvprātīgi, kā arī saņemot visus bankas aizdevumus (no patērētāja līdz hipotēkai). Par galveno priekšrocību, ko apdrošināšana nodrošina darba zaudēšanas gadījumā, var uzskatīt, ka pēc jūsu atlaišanas uzņēmumam ir pienākums samaksāt visus izdevumus, kas saistīti ar obligātu ikmēneša maksājumu veikšanu par jūsu ņemto aizdevumu. Atkarībā no līguma noteikumiem tas var ilgt 6–12 mēnešus.
Tomēr, neskatoties uz acīmredzamajām priekšrocībām, šādām programmām ir virkne būtisku trūkumu. Bieži gadās, ka darbinieka atlaišana nedod viņam tiesības izmantot apdrošināšanu. Tāpēc, sastādot līgumu, ir nepieciešams rūpīgi izpētīt visus tajā norādītos nosacījumus. Saskaņā ar jebkuras apdrošināšanas kompānijas pieņemtajiem noteikumiem maksājumi netiek veikti personām, kuras atlaistas no darba pēc savas gribas. Un tas ir jāņem vērā, atvadoties no darba devēja.
Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai pieteiktos polisei?
Darba zaudējumu apdrošināšana tiek izsniegta, pamatojoties uz apdrošinātās personas iesniegumu. Turklāt jums būs jāapkopo nepieciešamā dokumentācijas pakete. Tas ir:
- vietējā pase;
- sertifikāts, kas apstiprina mēneša izpeļņas summu par pēdējiem sešiem mēnešiem;
- visu darba lapu fotokopija.
Tiem, kuri piesakās uz darba zaudēšanas apdrošināšanu (VTB sniedz arī līdzīgus pakalpojumus) saistībā ar bankas aizdevuma saņemšanu papildus ir jāiesniedz sertifikāts par parāda summu, aizdevuma līgums un aizdevuma atmaksas grafiks. Nepieciešamo darbu saraksts var atšķirties atkarībā no izvēlētā uzņēmuma.
Nosacījumi, saskaņā ar kuriem netiek veikti maksājumi
Darba zaudēšanas apdrošināšana ietver vairākus gadījumus, kad uzņēmumam ir visas tiesības atteikties no maksājumiem. Šajās situācijās ietilpst:
- saņemot katru mēnesi bezdarbnieka pabalsti no darba biržas;
- darba spēju zaudēšana slimības dēļ vai sasniedzot pensijas vecumu;
- drošības pārkāpums, kura rezultātā var tikt ievainots;
- tīšas provokatīvas darbības, kas liek darba devējam izlemt atbrīvot apdrošināto;
- atrasties darba vietā reibuma stāvoklī;
- brīvprātīga aiziešana no darba.
Kam tiks atteikta apdrošināšana?
Personu saraksts, uz kurām neattiecas darba zaudēšanas apdrošināšana, ir diezgan īss un pilnīgi loģisks. Pirmkārt, viņi nevarēs izdot polisi tiem, kuriem līguma sastādīšanas laikā nav pastāvīgas darba vietas.Apdrošināšana nav piemērojama personām, kuras ir nostrādājušas mazāk nekā vienu gadu. Parasti tie ir pirmie, uz kuriem attiecas saīsinājumi. Arī apdrošināšanu pret darba zaudēšanu nevar izsniegt personām pirmspensijas vecumā. Tas attiecas uz gadījumiem, kad personai, kura piesakās polisei, pirms pelnītā atpūta ir palikuši ne vairāk kā seši mēneši.
Turklāt šādas programmas neattiecas uz militārpersonām un ārvalstu pilsoņiem.
Maksāšanas mehānisms
Parasti uzņēmumi, kas veic darba zaudēšanas apdrošināšanu, līgumā paredz vairākus nosacījumus, saskaņā ar kuriem tiek veikti maksājumi. Parasti no apdrošināšanas gadījuma iestāšanās dienas līdz maksājumu saņemšanai paiet vismaz divi mēneši. Šī pieeja novērš iespējamo krāpšanu. Turklāt vairums apdrošināšanas kompāniju ievieš tā saucamo gaidīšanas periodu, kura būtība ir līdzīga pagaidu atskaitījumam. Parasti tā ilgums ir no diviem līdz trim mēnešiem. Gaidīšanas periods ļauj izslēgt tā saukto īstermiņa bezdarbu, kas gandrīz neietekmē apdrošinātā maksātspēju.
Vēl viena būtiska darba zaudēšanas apdrošināšanas nianse ir tā, ka tā tiek izmaksāta ne vairāk kā vienu gadu. Parasti šis laiks ir pietiekams, lai atrastu jaunu darbu. Ja cilvēks zaudēja darbu invaliditātes dēļ, tad maksājumi tiek veikti ar pavisam citu risku.
Izmaksas summa
Zaudējumu apdrošināšana balstās uz to pašu principu kā invaliditātes apdrošināšana. Mēneša maksājuma summai nevajadzētu būt lielākai par apdrošinātās personas parasto mēneša ienākumu. Lai izvairītos no subjektīviem riskiem, apdrošināšanas maksājumiem, kas saistīti ar darba vietas zaudēšanu, nevajadzētu pārsniegt 80% no iepriekšējiem ienākumiem.
Diemžēl mūsdienu realitāte ir tāda, ka nav grūti iegūt papīra lapu, kurā teikts, ka esat bezdarbnieks, kas nozīmē krāpšanos ar uzņēmumu. Tāpēc apdrošināšanas kompānijas visos veidos cenšas pasargāt sevi no iespējamās krāpšanas.
Vai tas tiešām ir tik vienkārši?
Patiesībā viss ir daudz sarežģītāk, nekā varētu šķist no pirmā acu uzmetiena. Neaizmirstiet, ka vairums mūsdienu darba devēju izdara visa veida viltības, kas viņiem ļauj izvairīties no darba līguma pārtraukšanas saistībā ar uzņēmuma likvidāciju vai pēc vadības iniciatīvas. Patiešām, šajā gadījumā organizācijai būs jāmaksā atlaistajam darbiniekam viņa vidējā alga par trim mēnešiem. Tāpēc daudzi darba devēji neslēdz sabrūkošos uzņēmumus, bet vienkārši sāk samazināt algas, liekot cilvēkiem aiziet pēc vēlēšanās. Un šajā gadījumā pēdējais nevar paļauties uz apdrošināšanas gadījumu.
Turklāt daudzos apdrošināšanas līgumos ir noteikts nosacījums, saskaņā ar kuru maksājumi kļūst iespējami tikai pēc apdrošinātās personas reģistrēšanās darba biržā. Un daudziem cilvēkiem šādas organizācijas apmeklēšana šķiet nepieņemama un pat pazemojoša.
Neskatoties uz visām grūtībām, apdrošināšanas polises klātbūtne darba zaudēšanas gadījumā ļauj nodrošināt tā saucamo drošības spilvenu un vismaz kaut kā pasargāt sevi no iespējamām nepatikšanām.
