Viena no prasībām aizdevuma saņemšanai ir galvotāja pieejamība. Praksē galvotāja atrašana nav tik vienkārša. Tāpēc bankas prasības galviniekam daudz neatšķiras no prasībām aizņēmējam.
Cilvēki, kuri nekad nav saskārušies ar šādiem aizdevumiem, ne vienmēr zina likuma prasības un visas nepilnības. Pat visatbildīgākie un tuvākie cilvēki var saslimt, zaudēt darbu un iekļūt citās dzīves nepatikšanās. Parakstot garantijas līgumu, klients iegūst vairākas saistības pret kreditoru. Svarīgi zināt, ka, piekrītot šim nosacījumam, klients ne tikai apliecina aizņēmēja uzticamību, bet arī iegūst saistības samaksāt aizdevumu. Galvojums ir noteikts parāda atmaksas garants.
Kas ir garantija
Galvojums ir noteikta vienošanās, kas noslēgta starp kreditoru, aizņēmēju un pašu galvojumu. Trešā persona var būt gan fiziska, gan juridiska persona.
Galvojuma līgums paredz atbildību par aizdevuma atmaksu galvenā aizņēmēja saistību neizpildes gadījumā. Atkarībā no vienošanās veida atbildība ir divu veidu:
- Kopīga atbildība - aizņēmējs un galvotājs ir uz vienādiem noteikumiem, tāpēc aizdevējam ir tiesības pieprasīt parāda atmaksu.
- Subsidētās saistības - vispirms par parāda atmaksu ir atbildīgs aizņēmējs. Kreditors var pieprasīt parāda atmaksu tikai tad, ja aizņēmējs atsakās.
Ja noslēgtais līgums paredz subsidētās saistības, tad pirms prasības celšanas galviniekam bankai jāpārliecinās, ka aizņēmējs ir maksātnespējīgs.
Pastāv situācijas, kad ir iespējams izvairīties no atbildības par aizdevuma atmaksu, par to runāsim vēlāk. Galvojums bankā ir partneris, draugs, radinieks, paziņa, dzīvesbiedrs vai pat svešinieks.
Ar ko galvotājs riskē
Mūsu cilvēku analfabētisms finanšu jautājumos var izraisīt postošu rezultātu. Galvojums un ķīla nav tikai formalitāte, daudzu tādu slazdu iekļuvušo pilsoņu negatīvā pieredze ir būtisks pierādījums tam.
Rīkojoties kā galvotājs, jūs daudz riskējat.
Apsveriet iespējamos riskus:
- Ja kāda iemesla dēļ aizņēmējs atsakās samaksāt parādu, aizdevējam ir tiesības pieprasīt atmaksu no galvotāja.
- Personas īpašumu var atgūt kā samaksu.
- Aizdevuma galvotājs riskē ar viņa finansiālo reputāciju. Ļoti bieži galvotājs aizņēmēja vainas dēļ iegūst arī negatīvu kredītvēsturi, kas neļauj turpināt darbu bankās.
Ir svarīgi zināt, ka daži aizdevuma līgumi paredz ķīlu. Divu veidu garantija: tukša (bez drošības naudas), manta (ar drošību). Tādējādi, ja līgums paredz īpašuma garantiju, aizdevējam ir tiesības arestēt jūsu īpašumu.
Kad es varu vienoties par garantiju bankā
Pastāv situācijas, kad galvojums ir klienta finanšu partneris vai laulātais, šādos gadījumos nepieciešamība sadalīt naudas saistības ir diezgan loģiska. Neskatoties uz to, pirms piekrītat tik nopietnam solim, jums rūpīgi jāpārdomā viss.
Kādiem faktoriem ir vērts pievērst uzmanību:
- Jums jāatrod visa informācija par to, kurš saņem līdzekļus. Īpaši svarīgi ir zināt dzīvesvietu, finansiālo nodrošinājumu, citu aizdevumu pieejamību, maksātspēju un personas uzticamību.
- Tikai gadījumā, jums jānovērtē savas finansiālās iespējas. Jums ir prātīgi jāizlemj un jāaprēķina, vai jūs varat samaksāt šo parādu bez īpašām grūtībām. Galvojums ir bankas, bet ne aizņēmēja nepieciešamība.
- Pirms līguma parakstīšanas jums jāizpēta viss līgums un jānoskaidro savi jautājumi.
Kāpēc banka prasa garantiju?
Mūsdienās ne visiem banku produktiem ir nepieciešams nodrošinājums vai galvotājs. Piemēram, patēriņa vai preču aizdevumiem nav nepieciešami īpaši nosacījumi. Ja paskatās, jūs varat apkopot, ka aizdevumi, kas tiek ņemti lielās summās, ir potenciāli bīstami aizdevējam. Tā kā ir liela varbūtība, ka dažos gados klients pēkšņi var zaudēt ienākumu avotu un kļūt maksātnespējīgs.
Galvojums ir sava veida aizdevuma samaksas garantētājs. Bankas saprot, ka ne visi darījumi tiek nodrošināti ar apdrošināšanu, tāpēc ir nepieciešams izslēgt visus riskus, pārejot uz atbildību citai personai. Aizdevuma galviniekam, tāpat kā aizņēmējam, ir jāapstiprina tā maksātspēja un jāsavāc visi nepieciešamie dokumenti.
Izvairīšanās no atbildības
Krievijas Federācijas Civilkodeksā ir noteikts to situāciju saraksts, kurās garantija tiek izbeigta:
- Atmaksājot parādu.
- Izmaiņas līgumā bez galvotāja piekrišanas (likmju maiņa, termiņa palielināšana).
- Nododot parādu citai atbildīgai personai bez galvotāja piekrišanas.
- Pēc līguma garantijas termiņa beigām.
Kā es varu apstrīdēt tiesas lēmumu?
Šādos gadījumos jūs varat apstrīdēt bankas lēmumu:
- Ja banka pieprasa parāda piedziņu pēc 6 mēnešiem no aizdevuma saistību neizpildes dienas.
- Ja galvotājs nepiekrita līgumam, un darījums ir fiktīvs.
- Ja galvotājs ir juridiski nekompetents.
- Ja galvojums ietur 70% no ienākumiem bērna uzturēšanai.
- Ja galvotājam nav ienākumu un tam nepieder neviens īpašums.
Jebkurā situācijā aizņēmēja galvotājs var kļūt par parādnieku. Apmaksājot parādu, galvotājam ir tiesības ar tiesas starpniecību iekasēt naudu no galvenā aizņēmēja.
