Nepieciešamība sūtīt naudu uz ārzemēm var rasties ne tikai uzņēmumos, bet arī privātpersonās. Jūs varat veikt šādu operāciju caur Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact. Privātpersonas var pārskaitīt uz Sberbank bankas karti no sava konta mobilajā tālrunī. Uzņēmumiem ir jāizmanto finanšu iestāžu pakalpojumi. Šo darījumu iezīmes tiks apskatītas rakstā.

Standarta shēma

Bankas pārskaitījums - kredītiestādes norādījums nosūtīt korespondentam noteiktu summu uz saņēmēja rēķina. Šajā dokumentā ir ietverta samaksātā naudas atmaksas metode. Šo operāciju veic ar maksājuma rīkojumu, kuru viena iestāde adresē otrai, un ar vienošanos - ar čeku. To izsniedz kredītiestāde pēc tulka norādījumiem. Maksātājs uzdod iestādei pārskaitījuma nosacījumus. Veicot šādas operācijas, banka vadās pēc instrukcijas Nr. 1 “Par starptautisko pārskaitījumu veikšanas kārtību”, kā arī maksājuma uzdevumā norādītajiem noteikumiem. Aprēķina shēma:

1. Eksportētājs nosūta dokumentus savam darījuma partnerim. Preces var piegādāt pirms vai pēc samaksas.
2. Importētājs izdod maksājuma rīkojumu.
3. Banka pārskaita naudu uz Loro kontu.
4. Ieteicamā banka saņem paziņojumu par iepriekšējo darījumu.
5. Nauda no Loro konta tiek ieskaitīta eksportētāja kontā.
6. Eksportētāja konsultēšana par iepriekšējo darbību.

Pilnvarotās bankas veic Krievijas klientu norādījumus pārskaitīt ārvalstu valūtu uz ārzemēm, lai apmaksātu: preces, pakalpojumus, arbitrāžas nodevas, soda naudas, parādu atmaksu, kas radās pēc pārrēķiniem, dalības maksas, avansa maksājumus saskaņā ar līguma noteikumiem utt.

Veicot šādas operācijas, banka vadās pēc maksājuma uzdevuma norādījumiem. Dokumentā var būt nosacījums par summas samaksu saņēmējam pēc tam, kad viņiem ir iesniegti komerciāli, finanšu dokumenti vai kvīts. Bankas nav atbildīgas par darījumu, tās nekontrolē piegādes faktu. Organizācijas atbildība ir pārskaitīt līdzekļus pēc dokumentu iesniegšanas.

Starptautiskais eksports

Ārvalstu bankas paziņojumus par eksporta operācijām saņem telegrāfa vai pa pastu. Šāds ziņojums tiek sastādīts kā piemiņas rīkojums, kura kopija tiek nosūtīta saņēmējam. Pēc starptautiskā bankas pārskaitījuma ieskaitīšanas kredītiestāde tajā norāda dokumentu iesniegšanas termiņu. Tas nedrīkst pārsniegt 15 kalendārās dienas. Ja eksportētājs pārkāpj noteikumus, pilnvarotā banka summu noraksta no sava norēķinu konta un pieprasa korespondentam norādījumus par naudas atdošanu.

Naudas pārskaitīšana bankā tiek veikta rubļos, saņemot segumu no ārvalstu partnera pēc tirgus maiņas kursa. Izņēmumi ir pieteikumi, kas ļauj iestādei norakstīt pārskaitījuma summu uz Loro kontu. Šajā gadījumā kredītiestāde ieskaita naudas līdzekļus saņēmēja kontā rubļos un nosūta korespondentam telegrāfa pieprasījumu pārskaitīt segumu uz saņēmēja kontu “Nostro” norādīto summu. Importētājam ne vēlāk kā 15 dienu laikā jāinformē banka par apmaksātu dokumentu atsaukšanu.

Darījumu noskaidrošana

Starptautiskais bankas pārskaitījums tiek veikts, pamatojoties uz pieteikumu. Tas norāda:

• Darījuma summa (skaitļos un vārdos) līguma cenas valūtā.Ja maksājums tiek veikts citā valūtā, tulks norāda precīzu maiņas kursu. Atšķirību regulē sūtītājs.
• Izpildes metode (izmantojot gaisa pastu vai telegrāfu).
• Saņēmēja nosaukums, adrese.
• Klientu apkalpojošās bankas nosaukums.
• Tulkojuma mērķis.

Kopā ar pieteikumu tiek iesniegta arī līguma kopija. Sūtītājam ir pienākums informēt, kurš maksās komisiju, pārsūtīšanas izmaksas un citus datus. Pieteikums tiek izpildīts 3 eksemplāros: vienu paraksta sūtītāja uzņēmuma vadītājs vai galvenais grāmatvedis. Virsū uzliek zīmogu. Pareizi noformētus dokumentus banka pieņem pret kopiju saņemšanu. Balstoties uz pieteikumā norādītajiem datiem, maksājuma rīkojums tiek sastādīts ārvalstu korespondentam.

Tulkojumu iespējas uzņēmējiem

S.W.I.F.T. - Starpbanku telekomunikāciju kopiena, kas nodrošina naudas pārskaitīšanas sistēmu. Šāda veida darījumu galvenā priekšrocība ir salīdzinoši nelielā izmaksu summa. Nav viena SWIFT tarifu tīkla: tie ir atkarīgi no sūtītāja valsts, valūtas un bankas noteikumiem. Piemēram, Ukrainā nav jēgas pārsūtīt summas, kas mazākas par 200 USD, izmantojot SWIFT, jo komisijas maksa ir 50 USD / EUR + fiksēts procents. Bet uzņēmējiem šāda shēma ir pieņemamāka, jo:

• Jūs varat nosūtīt bankas pārskaitījumu uz jebkuru pasaules valsti;
• summai un valūtai nav ierobežojumu;
• regulāri darījumi tiek veikti uz konta numuru;
• fiziskas personas var pasūtīt bankas pārskaitījumu, pat neatverot kontu;
• augsta ziņojumapmaiņas uzticamība;
• uzņēmumi var norādīt bankai konvertēt valūtu, izrakstot tikai maksājuma rīkojumu.

SWIFT trūkumi

Apsveriet šādus šīs maksājumu sistēmas trūkumus:

• Apmaksa ar bankas pārskaitījumu notiek 3-5 dienu laikā. Saskaņā ar citiem starptautiskajiem darījumi ar to laiks tiek samazināts līdz 15 minūtēm. Bet, ja starp bankām ir tiešas līnijas korespondentkonti tad šis laiks tiks saīsināts.
• Var tikt piemērota papildu maksa, jo viens naudas darījums var notikt starp vairākām bankām vienlaikus. Ja pārskaitījuma valūta atšķiras no saņēmējas valsts nacionālās valūtas, par konvertāciju būs jāmaksā papildus. Par steidzamiem pieteikumiem bankas iekasē papildu 30%.
• Saņēmēja izdevumos ietilpst maksa par līdzekļu izmaksu (0,6-2%).

Mehānisms

SWIFT bankas pārskaitījumu sistēma tiek veikta pēc šādiem datiem:

• sūtītāja pase;
• saņēmēja konta numurs;
• maksājuma mērķis;
• Saņēmēja bankas SWIFT kods;
• pilsēta, saņēmējvalsts;
• IBAN kods (maksājumiem uz ES valstīm);
• Korespondentbankas nosaukums, pilsēta, valsts.

Operators noformē pasūtījumu, ar kuru tiek veikts maksājums kasē. Pēc darījuma pabeigšanas tiek izsniegta kvīts ar unikālu numuru.

Starptautiskā prakse

Bankas pārskaitījums biežāk tiek izmantots, lai samaksātu avansa maksājumus saskaņā ar līgumu 15-30% apmērā pirms preču nosūtīšanas sākuma. Pārējo finansē par faktiski saņemtajām precēm. Šāds maksājums nav izdevīgs importētājam. Šī ir riskanta darbība, jo īsas piegādes gadījumā pircējs var zaudēt naudu. Bet, lai aizsargātu importētāja intereses, var izmantot:

1. Pirmās klases (Eiropas) iestādes naudas atdošanas garantija.

2. Nosacīts pārskaitījums: eksportētāja banka veic avansa maksājumu pēc TTN saņemšanas noteiktajā laikā.

Kolekcija

Bankas pārskaitījumi tiek reti izmantoti augstā darījumu riska dēļ. Iekasēšanas maksājuma veids ir ticamāks.To sauc par pārdevēja rīkojumu bankai kreditēt noteiktu naudas summu tieši no pircēja vai ar citas organizācijas starpniecību vai saņemt piekrišanu no klienta darījuma partnera. Otrajā gadījumā preces tiek nosūtītas saskaņā ar līguma noteikumiem bez priekšapmaksas. Pircējs finansē piegādi pēc dokumentu saņemšanas, iepriekš pārbaudot daudzumu, kvalitāti, cenas, nosūtīšanas noteikumus utt. Ja tiek pārkāpts kāds no šiem punktiem, importētājs var atteikties maksāt par precēm.

Iekasēšanas operācijas galvenā iezīme ir tā, ka banka organizē visu darbplūsmu: tā saņem dokumentus no eksportētāja pēc nosūtīšanas, nosūta tos importētājam iestādē, kas to apkalpo. Otrajai organizācijai būtu jānodrošina, ka līdzekļi precēm tiek savlaicīgi pārskaitīti pārdevējam. Ja pircējs atsakās maksāt par piegādi, banka pārbauda šāda lēmuma pamatojumu un paziņo eksportētājam par to. Norēķinu shēma, izmantojot dokumentu kolekciju:

1. Līguma noslēgšana.
2. Preču nosūtīšana.
3. Dokumentu iesniegšana finanšu iestādē.
4. Eksportētāja banka nosūta TTN organizācijai, kas apkalpo importētāju.
5. Pircējs uzzina par dokumentu saņemšanu.
6. Apmaksa par piegādi.
7. Importētājs saņem dokumentus.
8. Līdzekļi tiek pārskaitīti uz Loro kontu.
9. Konsultācijas bankai par iepriekšējo korespondentu darījumu
10. Nauda no Loro nonāk eksportētāja kontā.
11. Pārdevēja konsultēšana par iepriekšējo darījumu.

Tūlītēji darījumi

Naudas pārskaitīšanas pakalpojumu no personīgā konta uz banku Krievijā nodrošina daudzi operatori: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Nauda tiek izņemta no VISA vai MasterCard norēķinu sistēmas kartes.

Operatora Megafon gadījumā pārskaitījumu uz bankas karti var pasūtīt uzņēmuma vietnē. Veidlapā jums jāievada tālruņa numurs. Tam pienāks parole, kas atver piekļuvi pakalpojumam. Pēc autorizācijas jums jāievada saņēmēja kartes numurs. Tarifi:

• no 1 līdz 4999 rubļiem - 7,35% + 95 rubļi .;
• no 5 tūkstošiem līdz 15 tūkstošiem rubļu. - 7,35% + 259 rubļi.

Pārskaitījums uz karti no Beeline tiek veikts, izmantojot pakalpojumu “Maksājums no konta”. Pieteikuma formā jums jāizvēlas plastmasas pārvadātāja tips, ievadiet saņēmēja mobilo numuru, summu un kontu. Tarifs - 4,95%.

Ja mēs runājam par MTS operatoru, uzņēmuma vietnē var pasūtīt arī pārskaitījumu uz bankas karti. Lai ģenerētu lietojumprogrammu, jums jānorāda tālruņa numurs, summa, konts, no kura nauda tiks debetēta, informācija par saņēmēju. Likmes: no 1700 līdz 15000 rubļiem. - 4%, bet min. 25 berzēt Dienā var iesniegt tikai 5 pieteikumus.

Pārsūtīšana uz karti ar TELE2 tiek veikta uzņēmuma vietnē. Atbilstošajā sadaļā jums jānorāda saņēmēja tālruņa numurs, summa un karte. Tarifi: no 50 līdz 15 tūkstošiem rubļu. -5,75%, min. 25 berzēt Ierobežojums: 10 pārskaitījumi dienā.

Visos gadījumos SMS maksa netiek piemērota. No abonenta konta nav iespējams izņemt prēmijas vai kredītpunktus.

Bankas pārskaitījumi, neatverot kontu

Šis pakalpojums ir pieejams tikai personām. Lai veiktu pārskaitījumu, jums vienkārši jāuzrāda pase, maksājuma kvīts un jāaizpilda pieteikums. Tādējādi tiek samaksāti komunālo pakalpojumu rēķini, nodokļu maksājumi, brīvprātīgās iemaksas. Lai pabeigtu darījumu, nepieciešams informēt operatoru ar vārdu, saņēmēja adresi, saņēmēja bankas nosaukumu, rekvizītiem, SWIFT kodu, saņēmēja konta numuru (ja tāds ir).

Sberbank pārskaitījumi

Blitz ir viena no populārākajām sistēmām Krievijas Federācijā. Darījumi tiek veikti divos virzienos

• Steidzami pārskaitījumi starp Sberbank struktūrvienībām visā Krievijā.
• Starptautiski darījumi Kazahstānā, Ukrainā un Baltkrievijas Republikā.

Bankas pārskaitījumus starp fiziskām personām veic Sberbank meitasuzņēmumi, neatverot norēķinu kontus. Šādas operācijas nedrīkstētu būt saistītas ar uzņēmējdarbību.
Nosacījumi un Blitz komisija ir norādīti tabulā.

"Blitz" priekšrocības:

1. Līdzekļus var nosūtīt, nenorādot saņēmēja filiāli.
2. Ātrs termiņš.

Augstā komisijas maksa nepiesaista klientus, kuri vēlas pārskaitīt naudu uz bankas karti valstī. Bet, ja jums ir nepieciešams nosūtīt maksājumu uz Baltkrieviju vai Kazahstānu, tad labāk ir izmantot "BLITZ".

Kā pieteikties?

Apsveriet, kas nepieciešams pieteikuma aizpildīšanai:

• Uzrādiet pasi kasē bankā un pasi.
• Saņēmēja vārds.
• Norādiet saņēmēja pases datus.
• Pārbaudiet pieteikuma aizpildīšanas pareizību.
• Pārskaitiet naudu kasierim.
• Saņemiet kvīti ar darījuma numuru.

Kā iegūt naudu?

Pārskaitījuma saņemšanas kārtība:

1. Izvēlieties Sberbank filiāli.
2. Uzrādiet pasi kasierim.
3. Norādiet nosūtītāja numuru un uzvārdu.
4. Iegūstiet naudu.
5. Samaksājiet komisijas maksu par starptautiskajiem pārskaitījumiem.

Kļūdas, aizpildot bankas pārskaitījuma "BLITZ" pieteikumu:

1. Adresāts naudu nesaņems, ja viņa vārds ir norādīts nepareizi. Sūtītājs zaudēs komisiju: ​​150 rub. par reģistrāciju un tādu pašu summu par kļūdas labošanu.
2. Ja klients norādījis nepareizu pārskaitījuma numuru, viņš naudu nesaņems. Pieteikums jāveido bez kļūdām.

Pārskaitījuma atcelšana ir iespējama tikai līdz brīdim, kad saņēmējs pieprasa naudu. Lai to izdarītu, jums ar pasi jāsazinās ar Sberbank filiāli, kurā tika izsniegts pieteikums, samaksājiet papildu maksu 150 rubļu, uzrakstiet pieteikumu par naudas atmaksu. Ja operāciju apstiprina nodaļas vadītājs, klients saņems skaidru naudu.

Kopsavilkums

Ikdienā dažreiz rodas nepieciešamība sūtīt naudu uz ārzemēm. Šādos gadījumos jūs varat izmantot starptautisko sistēmu pakalpojumus, piemēram, Kontakti, vai ar bankas pārskaitījumu. Darījuma ekonomiskā efektivitāte ir atkarīga no saņēmēja summas un valsts. Darījumiem bijušās PSRS valstīs labāk ir izmantot "BLITZ". Ja jums ir nepieciešams nosūtīt naudu "ārzemēs" - bankas pārskaitījums vai Western Union.