Ilgi gaidītā mājokļa iegāde, izmantojot kredītfondus, ierobežo īpašnieka īpašuma tiesības līdz pilnīgai parāda atmaksai. Tāpēc daudziem rodas jautājums, vai ir iespējams pasludināt bankrotu par hipotēku. Neskatoties uz to, ka ir ļoti grūti uzturēt mājokli pēc bankrota, joprojām pastāv daži likumīgi veidi, kā aizstāvēt savu māju.
Galvenie nosacījumi
Privātpersonu bankroti un hipotēkas pēdējā laikā ir kļuvušas par tuvu savstarpējiem noteikumiem. Likumdošanas līmenī 2015. gadā tika nodrošinātas ikviena pilsoņa tiesības oficiāli atzīt sevi par bankrotējuša aizdevuma parādnieku. Nav nejaušība, ka informācija par to, kā pasludināt privātpersonas hipotēkas bankrotu, ir aktuāla šai dienai.
Lai sāktu bankrota procedūru, bankas piešķirtā aizdevuma maksātājam mājokļa iegādei jābūt vismaz 500 tūkstošu rubļu parādam. un vismaz trīs mēnešu termiņa kavējums. Šie noteikumi attiecas uz fizisku personu bankrotiem hipotēku un patēriņa aizdevumu gadījumā.
Tomēr ir svarīgi saprast, ka šī finanšu problēmu risināšanas metode ir piemērojama tikai vienam no esošajiem parādiem. Noskaidrosim šo punktu tiem, kas interesējas par to, vai vienlaikus ir iespējams pasludināt bankrotu ar hipotēku un, piemēram, automašīnas aizdevumu. Atbilde uz šo jautājumu ir skaidra: nē, jūs varat tikai pasludināt savu maksātnespēju vienam no aizdevumiem.
Visticamākās sekas
Kas notiks ar dzīvokli bankrota gadījumā ar hipotēku? Parādnieks, kurš ir saņēmis maksātnespējīgas personas oficiālo statusu, paver divus problēmas risināšanas veidus:
- panākt aizdevuma pārstrukturēšanu, lai iegūtu lojālākus nosacījumus parāda segšanai;
- piekrist nekustamā īpašuma pārdošanas kārtībai, kas segs parādu kreditoram.
Pirmais variants ir drošāks no ķīlas nodrošinātā mājokļa aizsardzības viedokļa, atšķirībā no otrā, kas rada milzīgu risku palikt bez īpašuma, bet tajā pašā laikā tiek izlīdzināta daļa no parādnieka hipotēkas saistībām un procenti, soda naudas un soda naudas vairs netiek iekasētas.
Kā parādīja tiesu prakse, biežāk tiek pārdota iespēja pārdot bankrotējušu īpašumu. Tiek lēsts, ka ieķīlātais īpašums ir lētāks par aptuveni trešdaļu no sākotnējās vērtības tirgū, pēc tam mājokļi tiek izlikti publiskai izsolē. Pēc pārdošanas atlikusī nauda tiek atdota parādniekam, bet, ja ar ķīlas objekta pārdošanu saistītā summa nav pietiekama aizdevuma atmaksai, atlikušie līdzekļi tiks aprēķināti no bankrotējušās personas algas līdz parāda pilnīgai samaksai.
Kādos gadījumos īpašums paliek parādniekam
Pirms jautāt, vai ir iespējams pasludināt bankrotu par hipotēku, jums vēlreiz jāpārrēķina parāda summa. Ja tas ir mazāks par 5% no nekustamā īpašuma tirgus vērtības, turklāt kavējuma periods nepārsniedz trīs mēnešus, banka nevarēs izvēlēties dzīvokli vai māju.
Kā pasludināt hipotēkas bankrotu un palikt pie mājokļa, ja tajā ir reģistrēti nepilngadīgi bērni? Daži pilsoņi kļūdaini domā, ka šis fakts ir mājas neaizskaramības garantija.Patiesībā šis fakts bankām nav šķērslis, tomēr maksātnespējīgā īpašnieka iespējas ietaupīt kvadrātmetrus ievērojami palielināsies, ja tiks iesaistītas aizbildnības un aizgādnības aģentūras.
Hipotēku parāda pārrēķins
Pārstrukturēšana var ievērojami samazināt procentu likmi un palielināt hipotēkas maksājuma termiņu. Vai ir iespējams aizbildināties ar bankrotu un iztikt bez nodrošināta mājokļa pārdošanas? Tas ir iespējams tikai pārrēķinot parādu. Šī operācija tiek veikta, lai atjaunotu parādnieka maksātspēju attiecībā uz kreditoriem, neizmantojot nekustamā īpašuma pārdošanu. Šis scenārijs var rasties, ja persona, attiecībā uz kuru tika sākta bankrota procedūra, tiek oficiāli nodarbināta un saņem stabilu mēneša algu vismaz 20 tūkstošu rubļu apmērā.
Gadījumos, kad parāds bankām vairākkārt pārsniedz nodrošinātā nekustamā īpašuma vērtību, īpašuma pārdošana izsolē ir nepiemērots lēmums. Liela parāda klātbūtnē bieži tiek veikta pārstrukturēšana.
Pārstrukturēšanas priekšrocības
Kas notiek, ja bankrotē ar hipotēku un pārstrukturē parādu? No vienas puses, parādniekam ir labas izredzes:
- ir daudz iespēju paturēt mājokli, kas iegādāts ar kredītlīdzekļiem, savā īpašumā;
- kreditēšanas nosacījumu pārskatīšana, lai parādniekam izveidotu ērtāku norēķinu shēmu atšķirībā no ilgstošās un birokrātiskās pārstrukturēšanas procedūras personai, kurai nav bankrota statusa;
- iespēju izvairīties no strīdiem ar bankām tiesā un ar savlaicīgu ārstēšanu saglabāt atbildīga un pienācīga aizņēmēja statusu;
- procentu un nokavējuma naudas uzkrāšana tiek apturēta.
No otras puses, ērtāks maksājuma veids var izraisīt neticamu procentu likmi, kas dalību hipotēkā pārvērtīs par nebeidzamu verdzību. Parādniekam skaidri jāzina, vai viņš var ievērot jaunos termiņus ar saprātīgām likmēm. Pretējā gadījumā parāda pārstrukturēšana būs bezjēdzīga un dārga.
Hipotēkas īpašuma pārdošana
Varbūtība, ka dzīvoklis galu galā tiks izlikts izsolē, ir liela, taču tā var būt arī izeja no šīs situācijas. Kā pasludināt sevi par bankrotējušu hipotēkā un palikt ar mājokli, atdodot to pārdošanai?
Lieta ir tāda, ka nodrošinājumu uzskata par problemātisku, tāpēc parasti tas tiek pārdots lētāk nekā vidējā tirgus vērtība. Šajā gadījumā faktiskajam īpašniekam nav aizliegts solīt. Tādējādi parādnieks vai kāds no viņa ģimenes locekļiem, radiniekiem var iegādāties dzīvokli par izdevīgu cenu. Turklāt pats bankrota procedūras process var ilgt vairāk nekā gadu - šajā laikā ir vērts mēģināt iekasēt pareizo summu un ietaupīt mājokli, pilnībā atbrīvojoties no kredītsaistībām.
Kā pasludināt sevi par bankrotējušu hipotēkā
Pirms turpināt oficiālu maksātnespējas atzīšanu, indivīdam jāiepazīstas ar likumiem par bankrotu vai jāmeklē kvalificēta jurista palīdzība. Ir vairāki hipotēkas bankrota procedūras posmi. Kas notiks ar nekustamo īpašumu?
Pirms atbildes uz šo jautājumu ir rūpīgi jāizanalizē situācija ar parādu un jānosaka sabojāšanas fakta atzīšanas piemērotība. Šajā jautājumā būs nepieciešams advokāts, kurš specializējas kreditēšanas un bankrota lietās. Viņš palīdzēs sastādīt aptuvenu rīcības plānu un runās par sekām, kas saistītas ar indivīda maksātnespējas atzīšanu hipotēkas līguma klātbūtnē.
Kādi dokumenti būs nepieciešami
Tagad nav šaubu, vai ir iespējama privātpersonas bankrotēšana ar hipotēku.Tomēr pilsoni nevar uzskatīt par maksātnespējīgu tikai tāpēc, ka viņš sevi tādu dēvē. Tikai tiesu varai ir pilnvaras pieņemt likumīgus lēmumus, ar ko atzīst personu bankrotu. Tas, kas notiks ar dzīvokli un hipotēku nākotnē, arī nosaka taisnīgumu.
Pirmais solis šajā procesā būs atbilstošās dokumentācijas vākšana. Par to, kā sastādīt prasību, jūs uzzināsit nākamajā raksta sadaļā. Papildus tiesas procesam jums būs nepieciešams arī hipotēkas līgums un maksājuma grafiks, kā arī galvenie dokumenti (iesniedziet oriģinālus un kopijas):
- pasi
- SNILS;
- TIN;
- laulības apliecība;
- bērna dzimšanas apliecība;
- darba grāmata;
- ienākuma deklarācija 2-iedzīvotāju ienākuma nodokļa veidā;
- informācija par īpašumu no Rosreestr.
Dokumentu saraksts katrā gadījumā var atšķirties, un tas ir atkarīgs no parāda summas un līguma noteikumiem. Ar juridisko konsultantu jūs varat noskaidrot, kādi dokumenti ir jāpievieno prasībai.
Kā sniegt paziņojumu
Pieteikums tiek sastādīts pēc tāda paša plāna kā jebkura civilprasība. Pašā augšējā labajā augšējā stūrī ir norādīts tiesas nosaukums, adrese. Pēc tam sīki jāapraksta prasītāja dati, tostarp pilns vārds, dzimšanas datums, dzīvesvieta, sērijas un pases numurs, TIN, SNILS.
Prasības pieteikuma saturā ir svarīgi izskaidrot, kāpēc par hipotēku bija nepieciešams iziet bankrota procedūras, ko pieteikuma iesniedzējs darīs, ja atzīs maksātnespēju, kā viņš plāno nomaksāt parādu. Norādīts arī kredītorganizāciju saraksts un parādu summa. Paziņojumā prasītājiem parasti tiek lūgts iecelt finanšu pārvaldnieku, norādot nodevas summu, kas tiks pārskaitīta uz tiesas bankas kontu.
Beigās tiek atzīmēti visi pievienotie dokumenti un pieteikuma datums, pēc kura tiek uzlikts prasītāja paraksts ar stenogrammu. Papildus dokumentu paketei, kas tiek iesniegta tiesā kopā ar pieteikumu, tajā jāiesniedz kvīts par valsts nodevas samaksu 300 rubļu apmērā. Prasības pieteikuma iesniegšanas fakts tiek reģistrēts attiecīgajā pārrakstīšanas žurnālā. Kopš pieteikuma iesniegšanas izskatīšanai tiesai tiek dotas 90 dienas.
Tiesa un solīšana
Pirmajā tiesas sēdē tiesnesis paziņo par lēmumu par finanšu vadītāja iecelšanu un parādu pārrēķināšanas kārtību. Parādnieks sastāda maksājumu grafiku, kuru paraksta pārvaldnieks. Šis dokuments tiek nosūtīts kreditoru sapulcei, kuri to apstiprina vai noraida. Ja aizdevēji joprojām nevar vienoties, tiesa plānu apstiprina ar apzinātu lēmumu.
Ja parādu pārstrukturēšanas rezultātā bankrotējušais neizdevās samaksāt parādus, tad nekustamā īpašuma ķīlas pārdošana ir neizbēgams veids, kā atrisināt konfliktu starp parādnieku un banku organizācijām. Šis ir pēdējais līdzeklis, kas tiek izmantots pēdējam. Ja ieņēmumi no hipotēkas mājokļa pārdošanas nebūs pietiekami, lai samaksātu parādu, tad atlikumu aprēķinās no pilsoņa, kas atzīts par bankrotējušu, oficiālajiem ienākumiem.
Ja bankrotējis ir viens no laulātajiem
Ja īpašums, kas darbojas kā ķīlas priekšmets, pieder maksātnespējīgas pasludinātās personas laulātajam vai laulātajam, ģimenes pāris var neuztraukties par to, kas notiks ar dzīvokli. Bankrots ar vīra vai sievas hipotēku nerada draudus tikai tad, ja mājoklis nav reģistrēts kopīpašumā. Pretējā gadījumā tas tiek ņemts vērā un iekļauts bankrotējušās personas bankrota īpašumā, lai samaksātu parādus. Šo lēmumu nevar pieņemt attiecībā uz personisko mantu, kas īpaši iegūta saskaņā ar dāvanu līgumu vai kā mantojumu.
Precēta pāra bankrots un maternitātes kapitāls
Tiesu praksē ir daudz gadījumu, kad abi laulātie tika pasludināti par bankrotiem.Ja viņiem pieder hipotēku mājokļi, neatkarīgi no tā, vai viņi abi ir līdzīpašnieki, var pieņemt juridisku lēmumu īpašumu nodot izsolē. Un, kaut arī īpašuma pārdošanai nav nepieciešama otrā dzīvesbiedra piekrišana, puse no ieņēmumiem tiek likumīgi nodota viņam. Otro daļu piešķir kreditoram.
Ja laulība tiek izbeigta laikā, kad notiek tiesvedība par vīra vai sievas atzīšanu par maksātnespējīgu, kopīgi iegūto mantu, ieskaitot hipotēkas, pārdod. Ja pēc parādu samaksas rodas pārpalikums, viņš tiks atdots bankrotējušā pilsoņa bijušajam dzīvesbiedram.
Pat nekādas koncesijas netiek runāts, pat ja mājoklis tika nopirkts uz maternitātes kapitāla rēķina. Aizdevējiem ir primāras tiesības saņemt aizņemto naudu. Kas attiecas uz pienākumu sadalīt akcijas nepilngadīgajiem dzīvoklī, kura iegādei tika izmantoti maternitātes kapitāla līdzekļi, saskaņā ar likumu to var izpildīt tikai pēc parāda pilnīgas atmaksas.