Mikrofinansēšanas organizācija ir uzņēmums, kas specializējas darbā ar naudu. Uzņēmums maznodrošinātajiem uz īsu brīdi nodrošina nelielas parāda summas. Šādi aizdevumi nav līdzīgi patēriņa kredītiem, kurus piedāvā valsts vai privātās bankas, jo jums nav jāapkopo dokumentācijas pakete. Tātad, lai saņemtu naudu no mikrofinansēšanas organizācijas Krievijā, jums nav jāuzrāda sertifikāts, kas apstiprina ienākumus, vai informācija par darba stāžu. Lielākajai daļai šo organizāciju ir nepieciešama tikai pase, uz kuras pamata viņi aizdod naudu. Tomēr ne velti - aizdevumu procenti ir ievērojami lielāki nekā piesakoties regulāram patēriņa aizdevumam.
Darba iezīmes
Mikrofinansēšanas organizācija ir uzņēmums, kas nodrošina naudu uz kredīta bez galvotājiem. Parasti lēmuma pieņemšana un summas pārskaitīšana prasa ne vairāk kā ceturtdaļu stundas, un daudzi sola klientam naudu atdot tikai piecās minūtēs, ja priekšlikums tiks apstiprināts. Parasti klients var izvēlēties vienu no līdzekļu saņemšanas iespējām:
- pārskaitījums uz karti;
- elektroniskās norēķinu sistēmas;
- Naudas piegāde ar kurjeru;
- personīga kvīts kasē.
Situāciju ar pakalpojumu sniegšanu regulē federālais likums 151 “Par mikrofinansēšanas organizācijām”.
Neizejot no mājām
Šāda veida uzņēmumu galvenā priekšrocība ir spēja iegūt naudu uz kredīta, burtiski, neatstājot sava dzīvokļa sienas. Mikrofinansēšanas organizācija ir tik unikāla darba sistēma, kad klients savā rīcībā saņem tik daudz naudas, cik viņam nepieciešams, un viņam ir tikai piekļuve internetam.
Jebkurš pilngadīgs Krievijas pilsonis, kuram ir uzturēšanās atļauja un kurš iepriekš nav notiesāts par krāpšanu, var pieteikties aizdevumam caur internetu. Tomēr nesteidzieties un ņemiet aizdevumu pirmajā uzņēmumā, kas nāca pie rokas. Iespēju ir daudz, dažādi uzņēmumi piedāvā dažādas iespējas rentabilitātes ziņā. Daži no viņiem var pat sabojāt neuzmanīgu, ne pārāk atbildīgu un punktuālu klientu. Tāpēc jāanalizē visi pieejamie piedāvājumi, lai starp tiem atrastu vispiemērotākos. Mikrofinansēšanas organizācijas ir joma, kurā valda sīva konkurence.
Gudra izvēle
Vienkāršākais variants ir izpētīt, salīdzināt mūsu valsts lielāko organizāciju piedāvājumus, kas piedāvā mikrokredītus. Uzmanība tiek pievērsta šādiem parametriem:
- procentu likme;
- izkārtojuma iezīmes;
- uzņēmuma likumība.
Lai pārbaudītu pēdējo, jums jāatsaucas uz mikrofinansēšanas organizāciju valsts reģistru. Ja uzņēmums tajā neparādās, tā ir 100% krāpšana.
Pēc informācijas analīzes varat atlasīt vienu vai vairākus visrentablākos uzņēmumus, kur un nosūtīt aizpildītu pieteikuma veidlapu. Ir svarīgi ievadīt tikai ticamu informāciju, jo drošības dienests vienmēr pārbauda informācijas precizitāti. Šajā gadījumā klients norāda, kādu laika grafiku un cik daudz viņš sagaida. Daudzām LLC (mikrofinansēšanas organizācijas galvenokārt darbojas šajā uzņēmējdarbības formā) ir savas vietnes, kur ir pieejama standarta anketa aizpildīšanai. To aizpildīt ir pavisam vienkārši, un lēmumu par pieteikumu parasti pieņem tikai pusstundas laikā.
Pagātnes kļūdas: bezcerīgi vai ir kādas iespējas?
Kad klients ir ieinteresēts mikroaizdevumā, viņš vispirms pārbauda mikrofinansēšanas organizāciju reģistru, meklējot tur ieinteresētu uzņēmumu, un tikai tad, ja tas ir pieejams šajā sarakstā, nosūta sadarbības pieprasījumu. Bankas izmanto līdzīgu shēmu, pārbaudot katru potenciālo aizņēmēju par sliktu kredītvēsturi. Lielas finanšu kompānijas, arī valsts, ir īpaši jutīgas pret to. Ja iepriekš tika pieļautas kļūdas, īpaši nopietni parādi, ļoti iespējams, ka programma tiks noraidīta, pat ja klients šoreiz ir gatavs pārliecināt vadītājus par viņu rūpību un godīgumu. Aizņēmēja dati tiek pieprasīti no Kredītu biroja.
Mikrofinansēšanas organizācijas, kuru saraksts tiek uzturēts centralizēti, ir to uzņēmumu saraksts, kuri nedarbojas ar šādu datu bāzi. Tas ir, pat ar negatīvām kredītvēstures līnijām ir iespējams iegūt nelielu summu. Man jāsaka, ka vairums mikrofinansēšanas organizāciju klientu ir tikai tie cilvēki, kuri nevar saņemt parādu naudu no parastās bankas.
Un kurš vēl?
Ietaupa mikrofinansēšanas organizāciju algu ne tikai tiem, kuriem ir kavēti aizdevumi. Šādas firmas ir gatavas dot naudu pat tiem, kuriem oficiāli nav darba vai citu regulāru ienākumu avota. Bet parastā bankā bezdarbniekiem nav uz ko paļauties - tie ir noteikumi.
Man jāsaka, ka mūsu valstī pēdējos gados arvien vairāk šādu uzņēmumu. Bet pilsētnieki līdz šai dienai ne vienmēr skaidri iedomājas, kāpēc šie uzņēmumi izdzīvo un gūst peļņu. Un mikrokredīta specifika daudziem ir noslēpums aiz septiņiem zīmogiem. Tikai daži cilvēki zina, ka ir izdots federālais likums "Par mikrofinansēšanas organizācijām", kas regulē šo tirgu. Līdz ar to stereotipi, ka šādu firmu darbu nemaz nekontrolē, un kopumā tas viss ir tikai krāpšana.
Vēsturiskais fons
Mūsu valstī mikrofinansēšanas organizācijas (Centrālā banka reģistrē visus šādus uzņēmumus) pirmo reizi tika atvērtas 90. gados, un kopš tā laika sfēra aktīvi attīstās. Sākumā tas neizraisīja lielu iedzīvotāju interesi, jo cilvēki baidījās no krāpšanas. Bet visbeidzot 2010. gadā tika pieņemts likums, kas regulēja šādus pakalpojumus, un juridiskās jomas paplašināšana izraisīja kreditoru skaita palielināšanos.
Darba iezīmes
Pārsvarā mikrokredīti tiek izsniegti uz mēnesi, kas reklāmas brošūrās ir formulēts kā “pirms algas”. Tomēr naudu var saņemt arī tie, kuriem nav algas - studenti, pensionāri. Riski, kas saistīti ar aizdevumiem šādai iedzīvotāju grupai, tiek iekļauti procentu likmē.
Viens no nozīmīgākajiem mikrofinansēšanas organizāciju oponentu argumentiem ir ļoti liels procentuālais daudzums, ko šāds uzņēmums nosaka par naudu, kas klientiem izsniegta uz kredīta. Izanalizējot pašreizējos priekšlikumus, mēs varam secināt: vidēji likme ir aptuveni 2% dienā vai gadā - 730%. Tiesa, jāpatur prātā, ka ilgāk par mēnesi viņi vienkārši nedos naudu. Tiek pieņemts, ka šādu mikroprogrammu galvenais mērķis ir dot iespēju klientiem maksāt algas. Pamatā tiek izsniegtas summas līdz 25 tūkstošiem, un pārmaksa reālās naudas izteiksmē pat ar lieliem procentiem kļūst par nenozīmīgu summu.
Piedāvājums un pieprasījums: attiecības ir skaidras
Interese par mikrofinansēšanas uzņēmumu darbību gadu no gada pieaug, kas provocē šādu uzņēmumu skaita pieaugumu tirgū. Gandrīz katru dienu apmēram ducis firmu iesniedz pieteikumus iekļaušanai valsts reģistrā. Protams, konkurence šajā tirgū ir sīva, un ir nepieciešams regulāri nākt klajā ar jaunām metodēm, veidiem, kā piesaistīt klientus, lai nezaudētu visu bāzi.
Vēlme padarīt savus uzņēmumus pieejamākus un pievilcīgākus masām provocēja daudzu mikrofinansēšanas organizāciju pāreju uz virtuālo telpu.Daži no viņiem savus pakalpojumus sniedz tikai internetā, principā bez fiziskiem birojiem. Ja klientam nepieciešama nauda skaidrā naudā, viņš to var saņemt bankomātā (ja mikrofinansēšanas organizācija ir veikusi pārskaitījumu uz karti) vai elektroniskās norēķinu sistēmas izsniegšanas vietā.
Tagadne, nākotne un ieguvums cilvēkam
Daudzi eksperti ir vienisprātis, ka mikrofinansēšanas organizācijas spēcīgi ietekmē valsts ekonomiku. Nav noliedzams, ka tie ietekmē atsevišķu cilvēku saimniecisko darbību. Tomēr tas ir tikai pozitīvi, ja uzņēmums tika izvēlēts pareizi.
Pieņemot lēmumu par labu MFI, ir svarīgi izpētīt ne tikai visu šādu uzņēmumu reģistru, lai pārliecinātos, vai tajā ir patika. Jums arī jāpārbauda mikrofinansēšanas uzņēmumu neatkarīgie reitingi, jāiepazīstas ar pārskatiem par tiem, kuri izmantoja savus pakalpojumus. Tas ļaus iegūt pilnīgu priekšstatu: vai uzņēmuma sniegtie pakalpojumi ir kvalitatīvi? Vai aprēķini ir pārskatāmi? Vai uzņēmums ievēro likumus, galvenokārt Federālo likumu par mikrofinansēšanas darbībām un mikrofinansēšanas organizācijām?
Par likumiem un noteikumiem
Gandrīz divas desmitgades tiesiskajā regulējumā nebija standartu, kas regulētu to uzņēmumu darbību, kuri nodrošina naudu pirms algas. Viss mainījās 2010. gadā, kad vasarā, pašā jūlija sākumā, tika pieņemts 151. federālais likums.
Jaunais tiesību akts ne tikai aprakstīja mikrofinansēšanas organizāciju iezīmes, bet arī izveidoja kārtību, kādā valsts iestādes kontrolē to darbu. Likums skaidri nosaka, kā, ar kādiem nosacījumiem un ievērojot reglamentu, var piešķirt mikrokredītus. Likums atspoguļo arī visas Krievijas Centrālās bankas saistības un tiesības attiecībā uz mikrofinansēšanas organizācijām.
Vai jūs esat tas, par kuru mēs jūs uzskatām?
Pēdējos gados to uzņēmumu skaits, kas nodrošina mikrokredītus, ir ievērojami pieaudzis, un dažas organizācijas, cenšoties piesaistīt klientu, nolēma izmantot diezgan negaidītu stratēģiju - tās rada kā “dubultas” pazīstamākām, uzticamākām MFI. Nav zināms, cik daudz šādu Dopleru ir tirgū, bet visas lielākās firmas regulāri sūdzas par šādu krāpšanu. Kāds mēģina nozagt vietni, logotipu, stilu.
Tajā pašā laikā uzņēmums zaudē noteiktu procentuālo daļu klientu, taču viņai tas nav fatāls, bet klients, kurš uzticējās krāpniekiem, var palikt bez santīma kabatā, ko aplaupījuši krāpnieki. Tāpēc ikvienam, kurš izmanto MFI pakalpojumus, vajadzētu būt iespējai aprēķināt divkāršošanos un piesargāties no mijiedarbības ar tiem.
Kā tas darbojas?
Cik daudz šādu stāstu ir publicēts! Kādā brīdī uzņēmuma darbinieki atklāj sludinājumu par pakalpojumu sniegšanu, kas, iespējams, tiek iesniegts viņu organizācijas vārdā - un viņi to negrasījās iesniegt. Protams, kontaktinformācija ir pilnīgi atšķirīga. Parasti šādās situācijās ātri kļūst skaidrs, ka krāpnieki, piedāvājot zemas procentu likmes aizdevumam un koncentrējoties uz ilgtermiņa darbu, piesaista klientus. Pases dati tiek maldināti no ieinteresētajām personām, bet pēc tam klienti naudu nesaņem - tā vietā viņi saskaras ar daudzām problēmām, jo krāpnieki pasēs izsniedz citus aizdevumus.
Dopleri strādā MFI tirgū, nopelnot naudu ar dažādām nelegālām metodēm. Līgumā ir ietverta komisijas maksa, neizdevīgi nosacījumi, papildu maksājumi, ko godīgs uzņēmums nekad nebūtu pieprasījis, saskaņā ar kuru dubultā tiek slēpts. Tā rezultātā klients piekrīt graujošajiem nosacījumiem. Nu pilsoņi, kuri ir pārliecināti, ka sadarbojas ar plaši pazīstamu uzņēmumu, identificējot krāpšanu, dusmas rada nevis uz patiesā vainīgā, bet gan uz zīmolu, ar kuru tas maskējās.
Kā pasargāt sevi?
Ne tik sen Krievijas Centrālā banka un Yandex uzsāka kopīgu projektu, kas ļauj vienkāršajiem cilvēkiem izmantot MFI pakalpojumus, bet izvairīties no krāpniekiem.Tas ir par firmu marķēšanu. Jebkura organizācija, kas reģistrēta valsts līmenī un iekļauta SRO, saņem īpašu marķieri, kuru atspoguļo meklēšanas sistēma. Tas ir, lietotājs redz tagu un saprot, ka šī ir reāla mikrofinansēšanas organizācija, kurai pieder reāla vietne.
Marķējumu var noklikšķināt, noklikšķinot uz tā, lietotājs dodas uz Centrālās bankas vietni, kur redz uzņēmumu, kas darbojas noteiktā kārtībā reģistrētu uzņēmumu sarakstā. Šāda sistēma ir ievērojami samazinājusi krāpšanas apjomu virtuālajā tīmeklī. Bet krāpniekus, ja valsts regulators tos atrod internetā, bloķē meklētājprogramma. Pat ja uzņēmumam ir aizdomas tikai par nelikumīgu darbību, pēc oficiālās iestādes pieprasījuma tā resursi tiek bloķēti, līdz tiek noskaidroti apstākļi.