Paskola grynaisiais yra unikali galimybė įsigyti pasirinktą produktą čia ir dabar, net jei nepakanka finansinių galimybių. Šiandien daugelis bankų siūlo tokią paslaugą. Patikimiausias yra „Sberbank“. Tačiau ne visada turite pasikliauti paskola. Bankas turi teisę atsisakyti potencialaus kliento. Dėl kokių priežasčių „Sberbank“ gali būti atsisakyta suteikti paskolą? Gali būti keli variantai.
Bloga kredito istorija
Šis faktorius dažniausiai yra esminis paskolos suteikimo klausimu. Tuo pat metu nebūtina būti blogu klientu „Sberbank“ atžvilgiu. Mažai kas žino, kad yra vienas registras, kurio dėka įvertinama konkretaus kliento kredito istorija. Taigi, pavyzdžiui, jei jums anksčiau reikėjo paimti pinigus iš „Uralsibbank“ ir laiku nepavyko jų grąžinti, paaiškėja atsisakymo išduoti paskolą „Sberbank“ priežastys. Finansų įstaiga tiesiog nenori gėdytis nepatikimų klientų.
Įvertindamas kredito istoriją, bankas atsižvelgia į daugelį veiksnių. Tai apima laiku mokamų minimalių įmokų mokėjimą pagal ankstesnius susitarimus, visos skolos grąžinimo laiku, galimybę pateikti atsiliepimą su klientu ir t. T. „Sberbank“ paskolos atsisakymo priežastys gali būti netgi vienos išmokos praradimas praeityje. Nesvarbu, ar skola buvo sumokėta ateityje.
Trūksta kredito istorijos
Atrodytų, kad bankas neturi pagrindo atsisakyti, jei klientas anksčiau neturėjo reikalų su finansų įstaigomis. Tiesą sakant, kredito istorijos trūkumas dažnai prilyginamas blogai kredito istorijai. Problema ta, kad bankas negali pasitikėti lėšomis asmeniui, jei jis nežino, kaip elgsis. Tie, kurie planuoja pasiimti įspūdingą kredito sumą, turėtų pasirūpinti savo kredito istorijos sukūrimu. Ką reikia padaryti dėl to? Galite sudaryti prekių (pavyzdžiui, buitinės technikos) sutartį ir grąžinti paskolą nesulaužydami. Tokiu atveju neturėtų kilti klausimas, kodėl bankas atsisako hipotekos.
Atsisakymo priežastys gali būti ir kitos. Labiausiai tikėtini iš jų bus nagrinėjami žemiau. Tačiau verta atsiminti, kad hipotekos išleidimo tikimybė yra sumažinta klientams, kurie neturi kredito istorijos.
40 procentų taisyklė
Bankas turi būti tikras, kad klientas sugebės išmokėti paskolą. Visoms finansų įstaigoms galioja viena taisyklė - visos išmokos klientui (įskaitant komunalines paslaugas ir paslaugas bei paskolas iš kitų bankų) neturėtų viršyti 40% oficialių pajamų. O kas, jei klientas jau turi tokią apkrovą, bet vėl eina į banką? Išsiaiškinti paskolos priežastį nebus sunku. „Sberbank“ galės padėti klientui tik tuo atveju, jei bus refinansuoti ankstesni sandoriai. Būtina sumažinti esamų paskolų normą, sumažinti mėnesines įmokas.
Vertindama klientą pagal „40 procentų“ taisyklę, finansų įstaiga pirmiausia atsižvelgia į oficialias skolininko pajamas. Paskolos gavimo tikimybė padidės, jei garantai prisijungs prie sutarties projekto. Tokį vaidmenį gali atlikti bet kokie suaugę piliečiai, dirbantys oficialiai.
Taip pat bus galima sumažinti finansinę naštą, jei paskolos terminas bus pratęstas. Tačiau reikia nepamiršti, kad padidės ir permoka pagal sutartį.
Per dažnai paskolas
Finansinė piramidė yra neteisėta veikla, kurios metu bankas gali įtarti klientą, jei jis imasi paskolų per dažnai. Žmogus paima pinigus iš kito banko, tada padengia paskolą kitos įstaigos finansais. Per ilgai egzistuoti šiuose fonduose nepavyks. Anksčiau ar vėliau bankas pastebi modelį ir nustoja dirbti su klientu. „Sberbank“ atsisakymo suteikti paskolą priežastys taip pat gali būti daugybė sutarčių su kitomis finansinėmis institucijomis.
Ką daryti, kad išvengtumėte bėdų? Jei padidinsite galimybę gauti teigiamą atsakymą iš banko, padidėsite, jei kreipsitės į sutarties sudarymą praėjus 3–4 mėnesiams po ankstesnės paskolos uždarymo. Kartu verta atsižvelgti į tai, kad skirtingi bankai naudoja skirtingas formules potencialaus skolininko mokumui apskaičiuoti. Negalite tvirtai pasakyti, kad kliento bus atsisakyta, jei jis vėl norės gauti paskolą uždarius ankstesnę.
Neteisingos informacijos pateikimas
Norėdami pasikliauti lojaliomis bendradarbiavimo su finansų įstaiga sąlygomis, pildydami paskolos paraišką turite būti kiek įmanoma nuoširdesni. Net menkiausias netikslumas gali sukelti atsisakymą išduoti paskolą iš „Sberbank“. Prašyme turi būti tiksliai nurodyta jūsų pajamų suma, darbo vieta, informacija apie artimuosius. Bankas turi galimybę dar kartą patikrinti duomenis ir, jei jie pasirodys netiesūs, sudaryti sutarties nebus įmanoma.
Atkurti banko pasitikėjimą gali būti labai sunku. Jei pateikęs melagingą informaciją klientas po kelių mėnesių pakartotinai kreipsis į finansų įstaigą dėl paskolos, tada greičiausiai jo bus atsisakyta. Vienintelis dalykas, kurį galima „pagražinti“ paraiškoje gauti lėšas, yra papildomų neoficialių pajamų suma. Paprastai šis veiksnys daro teigiamą poveikį pinigų išleidimui klientui. Tuo pačiu banko ekonomistas niekaip negalės patikrinti, ar asmuo, kuris kreipėsi, tikrai gauna papildomų pajamų.
Dokumentų teisingumas
Kalbant apie įspūdingą pinigų sumą, svarbi kiekviena detalė. Norėdami gauti pinigus, klientas turi pateikti tam tikrą dokumentų paketą. Jei tai yra vartojimo paskola, tai turi būti Rusijos Federacijos piliečio pasas, taip pat asmens kodas. Be to, gali prireikti pažymėjimo, patvirtinančio skolininko pajamas. Hipotekos paskolai taip pat reikės nekilnojamojo turto dokumentų. Verta žiūrėti į popierių visai rimtai. „Sberbank“ hipotekos paskolos atsisakymo priežastys gali būti net menkiausia konkretaus pažymėjimo klaida.
Dažnai tenka susidurti su situacija, kai klientas gauna atsisakymą iš banko, turėdamas teigiamą kredito istoriją ir gerą pajamų lygį. Vėliau paaiškėja, kad potencialus skolininkas tiesiog pamiršo laiku pakeisti nuotrauką pase. „Sberbank“ paskolos atsisakymo priežastys gali būti tikrai netikėtos.
Amžius yra svarbus
Paskolos sutartis gali būti sudaroma su suaugusiu Rusijos Federacijos piliečiu. Pensinio amžiaus klientams siūlomos specialios sąlygos. Tačiau tokie žmonės patenka į rizikos kategoriją. Paskolos sutartys gali būti sudaromos tik už nedidelę sumą. Sandorio terminas taip pat bus minimalus. Tuo pačiu metu kredito draudimo atsisakymo priežastis gali būti amžius. „Sberbank“ įsipareigoja sumokėti skolininko įpėdinių skolas.
Amžius sudarant hipotekos sutartį yra svarbus. Paprastai tokie sandoriai sudaromi įspūdingam laikotarpiui. Bankas turi būti tikras, kad klientui nieko neatsitiks, kol pasibaigs sutarties galiojimo laikas. Taigi 40 metų asmuo gaus atsisakymą išduoti paskolą 30 metų laikotarpiui. Reikėtų nepamiršti, kad kliento amžius hipotekos paskolos galiojimo metu neturėtų viršyti 60 metų vyrams ir 55 metų moterims.
Kiti veiksniai
Išduodama paskolą, finansų įstaiga įvertina ne tik potencialaus skolininko mokumą. Subjektyvieji veiksniai taip pat vaidina svarbų vaidmenį. Taigi, pavyzdžiui, jei asmuo turi atlyginimo kortelę „Sberbank“, padidėja teigiamo kredito eksperto atsakymo tikimybė. Dar palankesnis momentas bus indėlio buvimas toje pačioje finansų įstaigoje.
Bankas taip pat gali atsižvelgti į duomenis, kurie iš pirmo žvilgsnio nėra svarbūs. Tai yra šeimos statusas, nekilnojamojo turto buvimas nuosavybėje, išsilavinimas, padėtis. Be to, pildydamas paskolos paraišką kliento prašoma nurodyti kelis pažįstamų ar draugų telefono numerius. Banko ekonomistas gali susisiekti su jais ir gauti potencialaus skolininko įvertinimą.
Svarbi ir darbo patirtis. Bankas neišduos įspūdingos sumos lėšų asmeniui, kuris vienoje vietoje dirba mažiau nei trejus metus. Kreditą galima gauti tik nebrangioms prekėms.
Kiti neigiami paskolos gavimo veiksniai yra šie: galimybės gauti teistumą, mobiliojo telefono nebuvimas bendravimui, nuolatinės darbo vietos nebuvimas, neigiamas artimųjų kliento mokumo įvertinimas.
Kaip sužinoti paskolos atsisakymo priežastį?
Bankas turi teisę neskolinti pinigų konkrečiam klientui, neinformuodamas apie savo sprendimo priežastis. Pirmiausia reikia įvertinti galimą riziką. Turėsime priminti „40 procentų“ taisyklę, informaciją apie kituose bankuose išduotas paskolas, įvertinti bankui pateiktų dokumentų teisingumą.
Kiekvienas klientas gali sužinoti informaciją apie savo kredito istoriją prieš susisiekdamas su banku. Yra specialių firmų, kurios tokią informaciją gali pateikti už nedidelį mokestį. Viskas, ką klientas turi padaryti, yra pateikti paso duomenis. Specialistas galės išsiaiškinti potencialaus skolininko kredito reitingą, kuris pasiūlys, kodėl „Sberbank“ atmetė hipoteką. Priežastys, ką daryti toliau, ar įmanoma dar kartą susisiekti su banku - kreditų biuro ekonomistas galės informuoti visas šias problemas.
Jei nesėkmės nebuvo išvengta
Verta atsiminti, kad „Sberbank“ pasitiki atsakingais skolininkais, turinčiais gerą mokumą. Finansų įstaiga yra viena iš pirmųjų vietų indėlių sutartyse. Todėl duoti pinigų absoliučiai visiems, visų pirma, yra rizika investuotojams.
Ką daryti, jei „Sberbank“ atsisakoma paskolos? Iš pradžių turėtumėte išsiaiškinti, kodėl taip atsitiko. Jei priežastis pasirodė nereikšminga (dokumentas buvo surašytas neteisingai arba nebuvo nurodytas mobiliojo telefono numeris), ją galima lengvai pašalinti. Galite kreiptis į banką iš naujo per 2–3 mėnesius.
Apibendrinant
Bet kuri finansų įstaiga yra suinteresuota grąžinti visas paskolos gavėjui išleistas lėšas. Todėl atsisakymo priežasčių gali būti daug. Geros pajamos ir sąžiningumas banko atžvilgiu padidins galimybę gauti teigiamą atsakymą į prašymą.