Verslumas yra ypač rizikingas. Apie 80% visų įsteigtų įmonių uždaromi pirmaisiais veiklos metais. Jei atsižvelgsite į Vakarų šalių patirtį, praėjus 50 metų po registracijos, 1–2% įmonių yra gyvos. Vienas iš šiuolaikinių gyvenimo trukmės padidinimo būdų yra verslo rizikos draudimas. Kas tai yra Kokie yra tokios priemonės naudojimo pranašumai?
Bendroji informacija
Verslumo rizika yra nuolatinė kompanionė. Jie visada būna dėl išorinės aplinkos netikrumo. Ji turi objektyvias politines, ekonomines ir socialines sąlygas, kuriomis būtina vykdyti verslumą. Todėl įmonė turi būti tam tikros formos. Ir tai nepaisant to, kad padėtis priklauso nuo daugybės rangovų, asmenų ir tiesiog atsitiktinių įvykių, kurių elgesio ir plėtros neįmanoma nuspėti priimtinu tikslumu. Tikslų trūkumas, aiški jų pasiekimo vizija ir veiklos rodikliai gali dar labiau padidinti riziką versle.
O ką daryti?
Verslininkystės rizika yra pagrindinė ekonominės laisvės pusė. Taip sakant, savotiškas mokestis. Kadangi gebėjimas savarankiškai pasirinkti strategiją remiantis asmenine laisve yra rinkos santykiai, laikui bėgant nestabili padėtis tik sustiprėja. Norėdami pašalinti neaiškumus, buvo išrastas toks instrumentas kaip verslo rizikos draudimas. Koks jis toks? Prieš pateikdami atsakymą į šį klausimą, išsiaiškinkime pačios rizikos pobūdį.
Kuo jie panašūs?
Atsižvelgiant į jų pobūdį ir pasekmes, rizika skirstoma į šias rūšis:
I. Švarus. Tai apima gamtinę, aplinkos, turto, transporto, politinę riziką. Jei jie atsiranda, žala verslui yra neišvengiama.
II. Gamyba. Tai apima techninę, teisinę ir organizacinę riziką.
III. Spekuliacinis. Tai verslumo, komerciniai, finansiniai (investiciniai, novatoriški, mokesčiai, mainai, kreditas). Dėl jų atsiradimo galimi nuostoliai ir didelis pelnas.
Vertinimo metodai
Atskirti:
- Statistiniai metodai. Tarkime, kad naudojami matematiniai įrankiai, pagrįsti duomenų pavyzdžiu: dispersija, standartinis nuokrypis, variacijos koeficientas.
- Ekspertų vertinimų metodas. Tai apima pripažintų specialistų, kurie susipažįsta su situacija ir sudeda tam tikrą skaičių taškų, remiantis aritmetiniu vidurkiu, įtraukimą, tada priimamas sprendimas dėl rizikos.
- Analogų naudojimas. Vertinimui naudojama duomenų bazė su panašiomis situacijomis.
- Kombinuotas metodas. Derina du ar tris ankstesnius.
Rizikos pavyzdžiai
Pažvelkime į juos pasauliniame paveiksle, pradedant 90-aisiais. Tuomet, žlugus Sovietų Sąjungai, atrodė, kad žmonijai globalių nelaimių nėra ir mūsų laukė tik gerovė. Tačiau antrojo tūkstantmečio pabaigoje pasaulį ištiko „dot-com“ krizė - įmonės, kurių specializacija - informacinės technologijos. Pavyzdžiui, gerai žinoma „Microsoft“ įmonė prarado daugiau nei pusę savo vertės.Daugelis, jei ne dauguma, bendrovių žlugo. Per mažiau nei dešimt metų ištiko nauja krizė.
2007–2008 m. Jis paveikė statybų ir finansų pramonę. Pakalbėkime apie pirmąjį atvejį ir pakalbėkime išsamiau. Statybos pramonė vystėsi pašėlusiais tempais, buvo nuolat atiduodami paruošti objektai ir klojamos naujos statybvietės. Tuo pat metu rinka buvo nuolat prisotinta, o kainos kilo ir kartotinai. Po kurio laiko ištiko krizė ir daugelis įmonių bankrutavo, nes negalėjo parduoti savo produktų.
Atsižvelgiant į ankstesnius laikus, dabar labai paplitęs verslinės rizikos draudimas. Sąlyginai čia galima atskirti dvi galimybes. Statybose yra neapdrausta rizika. Ką tai reiškia? Apdraustieji reiškia numatomus. Tai yra atsiradimo rizika, galima žala ir galimos kompensacijos dydis. Neapsaugota rizika yra nekontroliuojami reiškiniai ir įvykiai, už kuriuos niekas negali būti atsakingas. Kokiais atvejais galima tikėtis kompensacijos? Kai yra atsitiktiniai nuostoliai, nenurodant vietos, masto ir laiko, tai nepriklauso nuo abiejų pusių noro. Be to, jie turi būti išreikšti pinigine išraiška.
Verslumo rizika
Tai atsiranda įgyvendinant komercinę veiklą, kuri yra susijusi su prekių ir paslaugų gamyba, jų pardavimu, įvairiais finansiniais sandoriais ir mokslinių bei techninių projektų įgyvendinimu. Dėl jų įvairovės juos gana sunku klasifikuoti. Yra rizikos rūšių, būdingų visiems ir būdingų tam tikros rūšies veiklai. Apie pastarąjį nekalbėsime. 
Kokios verslo rizikos draudimo rūšys egzistuoja? Populiariausi saugomų situacijų variantai:
I. Nuostoliai dėl neigiamos stichinių nelaimių įtakos (vanduo, gaisras, uraganai).
II. Nusikalstamos veikos.
III. Tikėtini nuostoliai dėl nepalankių teisės aktų (tai numato tiesioginį turto susigrąžinimą arba nesugebėjimą įvykdyti šios veikos naudojant teisinius mechanizmus).
IV. Nutraukimas dėl trečiųjų šalių grasinimo.
V. Pagrindinių įmonės darbuotojų netekimas dėl nedarbingumo ar mirties.
Verslumo rizikos draudimas dažniausiai grindžiamas komercinės sėkmės trūkumu arba dėl galimo techninio gamybos gedimo. Bet su tam tikromis sąlygomis!
Kaip sumažinti neigiamus momentus?
Neįmanoma tiesiog ateiti ir sudaryti verslo rizikos draudimo sutarties. Iš pradžių būtina pateikti išsamią informaciją apie įmonę. Jis tikrinamas ir, jei dokumentacija nėra įtartina, tada parengiamas kitas aplinkos vertinimo etapas. Čia domina ekonominė ir politinė padėtis.
Situacijai įvertinti naudojami standartizuoti verslo rizikos įvertinimo metodai. Šis požiūris leidžia pagreitinti sprendimų priėmimo procesą ir padidinti galutinių duomenų tikslumą. Įvertinus visus veiksnius, kuriuos galima numatyti, priimamas sprendimas dėl draudimo sąlygų. Taip kaupiama visa informacija. Iš tiesų duomenų apie klientą, jo partnerius, konkurentus, apmokestinimą trūkumas - visa tai sukelia potencialią riziką.
Bet koks praleistas momentas gali lemti, kad finansinės rizikos draudimas įmonei padarys didelių nuostolių. Ir tai yra blogai, nes bendra įmokų suma neturi viršyti lėšų, skirtų kompensacijoms. Kuo didesnis jų santykis buvusių naudai, tuo geriau. Žinoma, tik draudikui.
Rizikos rūšys
Jie gali būti išorinės ir vidinės kilmės. Verslumo rizikos analizė - išsamus abiejų grupių tyrimas.Populiariausi iš išorės yra politinių režimų nestabilumas; nenumatyti įstatymų pakeitimai, sukuriantys kliūtis veiklai; nuostoliai, susiję su nacionalizavimu, karu, streiku ar embargu. Visi jie nepriklauso nuo verslininko ir jo norų.
Vidinė rizika kyla pačioje organizacijoje. Jie atsiranda dėl blogo valdymo, klaidingos reklamos politikos, vidinės prievartos. Dažniausiai pasitaiko rizika personalui. Dažniausiai kyla problemų dėl profesinio lygio ar su konkrečių žmonių individualiais charakterio bruožais. Labiau reikalaujama finansuoti pirmosios grupės finansinę riziką.
Laiko klasifikacija
Tokiu atveju yra nuolatinė ir trumpalaikė rizika. Pirmieji apima tuos, kurie visą laiką kelia grėsmę verslininkui. Pavyzdys yra pramoninių pastatų sunaikinimas toje vietoje, kur yra didesnis seisminis pavojus arba yra galimybė įvykdyti įsipareigojimus netobuloje teisinėje sistemoje esančioje valstybėje, kurioje bus sunku gauti savo pinigus. Verslo rizikos draudime išvengiama šių neigiamų aspektų.
Kaip įmonės sutinka remti verslą?
Yra daug kriterijų, ir pagaliau pakalbėkime apie svarbiausius dalykus. Verslinės rizikos draudimo ypatumai rodo, kad nugalėtoja turėtų būti įmonė, teikianti tam tikros organizacijos veiklą. Ką jie dėl to padarė? Buvo įvesta nepagrįstos (neteisėtos) rizikos sąvoka. Koks jis toks?
Norint atskirti kategorijas, naudojami susitarimai dėl aplinkybių, ribų tarp jų ir darbo įvairiuose ekonomikos sektoriuose. Apsvarstykite nedidelį pavyzdį. Bendrovė „Production“ nuo prastovos dėl nestabilios politinės situacijos buvo apdrausta „Patikimumu“. Jei būtų įvestas embargas, ji gautų pinigus kaip kompensaciją. Tai būtų pateisinama (teisėta) rizika. Bet tarkime, kad įvyko žemės drebėjimas, kuris sunaikino gamybos sales. Kadangi tai nėra draudiminis įvykis, tada produkcija negaus kompensacijos. Taip pat, kreipiantis dėl paramos, reikia atsižvelgti į dar vieną dalyką. Yra neapdrausta rizika. Ką tai reiškia? Tarkime, draudimo bendrovė yra pasirengusi padėti įvykus avarijai pavojingoje gamybos vietoje ir atlyginti žalą visiems žmonėms, kurie nukentės pavojuje. Bet jei situacija sukuriama dirbtinai norint gauti pinigus, greičiausiai niekas pinigų negaus. Į tai taip pat reikia atsižvelgti.