Bet kuri Rusijos Federacijos teritorijoje esanti bankų įmonė negali pradėti savo veiklos negavusi specialios registracijos iš valstybės. Kaip įgyvendinamos finansų įstaigų licencijavimo ir valstybinės registravimo procedūros? Atsakymą į šį klausimą sudaro Nr. 395-1-FZ „Dėl bankininkystės“, kurio kai kurios nuostatos bus išsamiai aptartos straipsnyje.
Koks yra įstatymas?
Kredito įstaiga paprastai vadinamas juridinio tipo asmuo, kurio pagrindinis tikslas yra gauti pelną. Finansų pajamos uždirbamos išduodant paskolas vartotojams, su kuriais buvo sudaryta speciali sutartis. Bankas taip pat yra kredito įstaiga. Pagal mokėjimo, grąžinimo, atvirumo ir skubumo sąlygas ir principus bankų įmonės gali sudaryti ir tvarkyti fizinio ir juridinio asmens sąskaitas.
Pagal svarstomą norminį aktą bankų veiklos licencijavimas Rusijoje yra privaloma procedūra. Be to, pačios licencijos gali būti kelių rūšių: pavyzdžiui, pagrindinės ir universaliosios. Taigi, jei pirmuoju atveju mes kalbame apie tam tikrus apribojimus (korespondentinių sąskaitų atidarymo neleistinumą, nesugebėjimą įgyvendinti lizingo operacijas ir pan.), Tada universalaus tipo licencijų atveju bankai turi daug daugiau galimybių ir galių.
Kredito organizacijos taip pat gali būti nebankinio pobūdžio. Tokiu atveju bankinės veiklos licencijavimas nebus privalomas, tačiau tokių organizacijų įgaliojimai bus žymiai riboti.
Apie Rusijos Federacijos bankų sistemą
Federalinio bankų įstatymo 2–4 straipsniuose pateikiama išsami informacija apie Rusijos bankų sistemą. Remiantis įstatymais, bendrą struktūrą sudaro Rusijos bankas, įvairios kredito organizacijos, taip pat užsienio bankų įmonių filialai. Jei mes kalbėsime apie sistemos teisinį reguliavimą, tada pagrindinis norminis aktas, be abejo, bus Rusijos konstitucija ir tik tada tam tikri federaliniai įstatymai.
Pagal 3 straipsnį kredito organizacijos sugeba susivienyti į specialias asociacijas ir unijas. Tokių grupių sukūrimas yra būtinas norint apsaugoti jų narius. Ir sąjungos, ir asociacijos taip pat turi būti registruojamos valstybėje.
Apie banko operacijas
Kas, remiantis svarstomo federalinio įstatymo 5 straipsniu, yra susijusi su daugeliu bankų įmonių atliekamų operacijų? Štai ką čia vadinti:
- visų kategorijų asmenų specialių banko tipo sąskaitų formavimas ir tvarkymas;
- garantijų išdavimas bankų įmonėms;
- tam tikrų asmenų lėšų pritraukimas indėliuose;
- pinigų pervedimai įvairių piliečių vardu;
- indėlių pritraukimas;
- inkasavimo operacijos, vekseliai, taip pat įvairūs dokumentai;
- atlikti pervedimus nesudarant banko sąskaitų.
Kokių operacijų negali atlikti kredito organizacijos? Verta pabrėžti finansų patikėjimo valdymą, garantijų išdavimą pašaliniams asmenims, įvairių rūšių operacijų su tauriaisiais metalais vykdymą, lizingo operacijas ir kt.
Apie valstybinę registraciją
12 straipsnis Nr. 395-1-FZ nurodo valstybinę kredito tipo organizacijų registraciją.Kas vykdo bankinės veiklos licencijavimą ir registraciją? Pagal įstatymą Rusijos Federacijos centrinis bankas finansines įmones registruoja pagal aptariamą norminį aktą. Vienai ar kitai kredito organizacijai išduodama licencija, po kurios įregistruota įmonė įrašoma į specialų juridinių asmenų registrą. 
Taip pat verta paminėti, kad už registracijos procesą imamas mokestis. Jos dydis kasmet kinta ir priklauso nuo regiono. Kai tik registracijos procesas bus baigtas, bankininkystės organizacija galės atlikti visas savo teisines operacijas.
Rusijos Federacijos centrinis bankas yra įpareigotas atlikti keletą kontrolės ir priežiūros funkcijų, susijusių su registruotomis finansų įstaigomis. Jei kredito įstaigoje įvyko reikšmingų pokyčių, būtina apie tai laiku pranešti CBR.
Dėl bankų licencijavimo
Finansinių organizacijų licencijų įsigijimo tvarka yra aprašyta aptariamo norminio akto 13 straipsnyje. Licencijas vis dar išduoda Rusijos Federacijos centrinis bankas. Išleidimo tvarka yra nustatyta įstatymu, visų pirma federaliniame įstatyme „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“.
Licencijų formas ir rūšis reglamentuoja Rusijos centrinis bankas. Taip pat yra specialus registras, kuriame registruojamos visos licencijuotos bankininkystės įmonės. Toks registras turi būti skelbiamas kasmet.
Ką reikėtų nurodyti licencijoje, išduotoje Rusijos bankų įmonėms? Čia verta paminėti banko operacijas, kurias gali įgyvendinti dokumentų turėtojas, taip pat valiutą, priimtiną funkcijoms įgyvendinti. Licencija neribojama jokiu laikotarpiu. Pažeidimų atveju gali būti konfiskuota.
Registracijai reikalingi dokumentai
39 straipsnis Nr. 395-1-FZ nurodo dokumentus, reikalingus bankams registruoti ir licencijuoti bankinę veiklą. Čia reikia atkreipti dėmesį į keletą punktų:
- bankų organizacijos įstatai - kopijos ar originalo forma;
- banko steigimo sutartis;
- specialiai vykdytą prašymą išduoti licenciją bankininkystės organizacijai, pateikti visą reikalingą informaciją apie banką (vietą, pavadinimą, įstatinį kapitalą ir kt.);
- valstybinio mokesčio sumokėjimą patvirtinantis dokumentas;
- auditorių ir buhalterių išvados;
- nemažai dokumentų, kuriais būtų galima patvirtinti lėšų, iš kurių įmonė buvo pastatyta, kilmės šaltinių naudojimo teisėtumą;
- kandidatų į kredito tipo organizacijų vadovus anketos;
- bankinės įmonės steigėjų verslo reputacijos įvertinimo dokumentai.
Norėdami gauti banko licenciją, Rusijos Federacijos centrinis bankas gali paprašyti kai kurių kitų rūšių dokumentų.
Dėl valstybinės registracijos ir licencijavimo tvarkos
Aptariamo įstatymo 15 straipsnyje išsamiau aprašyta banko registracijos valstybėje tvarka. Kai tik visi aukščiau išvardyti dokumentai bus pateikti Rusijos Federacijos centriniam bankui, kandidatas į licenciją gaus rašytinį pateiktų dokumentų priėmimo pažymėjimą. Šiek tiek vėliau pasirodys dar vienas pranešimas - jau apie turimos dokumentacijos peržiūrą.
Rusijos bankas priims atitinkamą sprendimą per šešis mėnesius nuo prašymo gavimo dienos. Remdamasis visų turimų dokumentų peržiūra, Rusijos Federacijos centrinis bankas priims arba atmes kandidato į licenciją pasiūlymą.
Kokiais atvejais centrinis bankas gali teisėtai atsisakyti registruotis ir gauti licenciją? Atsakymas į šį klausimą pateiktas svarstomo federalinio įstatymo 16 straipsnyje. Štai keletas dalykų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį:
- Paskirtų kandidatų į bankų organizacijos vadovus, taip pat kitų darbuotojų, neatitikimas kvalifikacijos reikalavimams ar geranoriškumui.Reikalavimai suprantami kaip nuosprendžių registro nebuvimas, taip pat speciali darbo patirtis, specialus išsilavinimas ir kt.
- Nepatenkinta organizacijos finansinė padėtis.
- Centriniam bankui pateiktų dokumentų neatitikimas įstatymų nustatytiems reikalavimams.
Federalinio įstatymo Nr. 395-1 16 straipsnyje pateikiami kai kurie kiti reiškiniai, neleidžiantys finansų įstaigai išduoti licencijų bankui.
Bankininkystės licencijų rūšys
Rusijos centrinio banko išduodamos licencijos gali būti įvairių formų. Klasikinis dokumentas yra licencija, kuri išduodama įsteigtai bankų įmonei. Jis pasižymi gebėjimu vykdyti banko rublio operacijas, pritraukti indėlius, talpinti tauriuosius metalus ir atlikti kitas pagrindines funkcijas. 
Taip pat yra licencijų išplėsti bankų organizaciją. Gavusi jį, įmonė turės galimybę atlikti operacijas užsienio valiutomis ir užsienio bankais, pritraukti tauriuosius metalus ir kt. Paskutinė licencijų grupė vadinama bendrąja. Tai suteikia galimybę įgyvendinti visų rūšių bankines operacijas: atidaryti filialus užsienyje, įsigyti akcijų ir pan. Tokią licenciją galite įsigyti tik po dvejų metų nuo registracijos.