Sąskaitos atidarymas užsienyje yra viena iš geidžiamiausių paslaugų. Lėšų užsienyje gali reikalauti privatūs ir verslo asmenys. Patartina, kad sąskaitos atidarymo procedūra būtų greita ir konfidenciali. Tai ypač pasakytina apie dehorsorizacijos procesus. Bankams nereikia ilgų patikrinimų ir nuodugnios kiekvieno kliento operacijos analizės.
Kam?
Ar įmanoma atidaryti rusų sąskaitą užsienio banke? Taip Šios paslaugos poreikis gali iškilti žmonėms, kurie ketina vykdyti internetinį verslą užsienyje ar tiesiog nori įnešti lėšų didesne procentine dalimi.
Kaip atidaryti banko sąskaitą užsienio piliečiui:
- Pasirinkite sąskaitos tipą ir šalį, į kurią norite investuoti.
- Surinkite dokumentų paketą ir pateikite juos tiesiogiai tarpininkui ar finansų įstaigai.
- Įregistruoti įmonę (juridiniams asmenims).
Apsvarstykime išsamiau kiekvieną etapą.
Šalies pasirinkimas
Asmenys gali atidaryti sąskaitą kredito įstaigoje be tarpininkų. Tačiau bankų, norinčių bendrauti su klientu, sąrašas yra labai mažas. Ypač kai kalbama apie finansinius sandorius Liuksemburge ar Monakyje. Nors, atsižvelgiant į šiuolaikinę politinę tikrovę, net tokie pramonės lyderiai kaip Šveicarija ir Singapūras praranda savo pozicijas dėl tarptautinių organizacijų spaudimo. Patikimi bankai atidaro sąskaitą tik asmeniškai susisiekę su klientu ir užmezgę minimalią įmokos sumą.
Galite atidaryti banko sąskaitą užsienio banke ofšorinėse šalyse. Šios finansų įstaigos mieliau dirba per tarpininkus, kurie ne tik atlieka pirminį klientų patikrinimą ir lėšų šaltinį, bet ir nustato, su kuria kredito įstaiga geriausia bendradarbiauti.
Vakarų Europos bankai nėra suinteresuoti atsiskaitymais grynaisiais nerezidentais. Tokioms operacijoms yra nustatyti labai dideli tarifai. Dažnoms operacijoms geriau atidaryti sąskaitą užsienio banke Estijoje ar Latvijoje. Singapūro ir Honkongo finansų įstaigos priima užsieniečius, kurie verčiasi veikla Rytų Azijoje, ir priima indėlius tik už labai dideles indėlių sumas. Sąskaitą Šveicarijoje geriausia naudoti norint išsaugoti kapitalą, o ne aktyviai prekybai. Kredito įstaigos nustato aukštus minimalaus likučio reikalavimus, o operacijų skaičius yra ribotas.
Kiekvienais metais rusai didina susidomėjimą Baltijos šalių bankais. Finansų įstaigose paslauga teikiama rusų kalba už nedidelį mokestį. Prieš renkantis konkrečią įstaigą, verta išsiaiškinti banko patikimumo reitingą, minimalaus indėlio dydį ir reikalavimus užsienio klientams.
Lietuvos bankams kaip papildomiems dokumentams taip pat reikalingas pažymėjimas, patvirtinantis lėšų šaltinį. Tai gali būti asmeninės sąskaitos išrašas, sutartis ar nekilnojamojo turto nuosavybės dokumentai. Taip pat gali reikėti notaro patvirtintos gavėjo vidaus ir užsienio paso, išversto į anglų kalbą, kopijos. Kai kurie bankai registruoja sąskaitą tik po asmeninio vadovo apsilankymo finansų įstaigos filiale.
Registruoti sąskaitą Austrijos banke yra daug sunkiau. Klientui reikia iš anksto paruošti didelį dokumentų paketą, atsakymus į klausimus apie lėšų kilmę, taip pat minimalų 200 tūkst. Eurų užstatą.Kai kurios finansų įstaigos atidaro sąskaitą įnešusios 5 tūkstančius eurų. Ši suma nenaudojama kaip įmoka, tačiau iškart pervedama į sąskaitą ir gali būti naudojama kliento.
Sąskaitų tipai
Prieš atidarydamas sąskaitą užsienio banke, asmuo turi pasirinkti sąskaitos tipą. Aukščiausi reikalavimai keliami investicijoms. Jie skirti įvairinti turtą, kurį sudaro klasikiniai ir nauji investiciniai produktai. Svarbu pasirinkti tinkamą strategiją - rizikinga ar su minimaliu pelnu. Tokios sąskaitos nėra tinkamos reguliariems mokėjimams. Už lėšų pervedimą imamas didelis mokestis.
Vykdant nuolatines operacijas, geriau atidaryti sąskaitą užsienio banke, daugiausia dėmesio skiriant mažmeninei prekybai. Tokiose įstaigose galite atidaryti klasikinį indėlį, taupomąją sąskaitą arba naudoti standartinius investicinius produktus. Jums nereikia permokėti už paslaugų mokesčius.
Dokumentai
Norėdami atidaryti banko sąskaitą užsienio banke, turite pateikti:
- pareiškimas su originaliu savininko parašu;
- savininko paso arba vairuotojo pažymėjimo kopija;
- kitų institucijų rekomendaciniai laiškai;
- įmonės dokumentacijos paketas.
Dokumentų rengimo laikas priklauso nuo banko vidaus taisyklių. Kai kurios įstaigos atidaro sąskaitą per vieną dieną, o kitos tikrina dokumentus ilgiau nei mėnesį.
Leidžiamos operacijos
Į sąskaitą, atidarytą užsienio banke, asmenys gali kredituoti:
- indėlių palūkanų suma;
- minimalus užstatas, reikalingas sąskaitai atidaryti;
- grynaisiais pinigais, gautais dėl konvertavimo;
- RF valiutos pervedimai iš dviejų rezidentų ar jų artimų giminaičių užsienio sąskaitų;
- užsienio valiutos rezidento pervedimas į kito rezidento sąskaitą, atidarytą banke, esančiame ne Rusijos Federacijoje, su sąlyga, kad operacijos suma vienai dienai neviršija 500 USD centrinio banko kursu.
Įmonės registracija
Šiandien ofšorinės įmonės naudojamos ne tiek verslui, kiek turtui ir užsienio sąskaitoms. Galite susisiekti su tarpininku ir nusipirkti jau įregistruotą įmonę. Popieriaus darbai užtruks vieną dieną. Tie, kurie yra tikrai pasirengę verslui užsienyje, geriau registruoja savo LLC. Be to, užsienio įmonė, kuriai priklauso Rusijos įmonė, rūpinasi bet kokiais nuosavybės ginčais pagal tarptautinę teisę.
Atidarykite sąskaitą užsienio banke nuotoliniu būdu
Sąskaitos registravimo procedūra yra gana ilga. Būtina surinkti didelį dokumentų paketą, išversti juos į anglų kalbą ir patvirtinti notariškai. Kad nereikėtų praleisti daug laiko, galite atidaryti sąskaitą užsienio banke internetu. Pagrindinis pranašumas yra tas, kad klientas neprivalo asmeniškai lankytis banko skyriuje. Tačiau susitarimas be tarpininkų neveiks.
Pasaulinė tendencija rodo, kad užsieninė bankininkystė brangsta. Prieš penkerius metus galėjote atidaryti sąskaitą už 200 USD ir tokią pačią sumą išleisti metinei priežiūrai. Šiandien bankai atlieka daugiau operacijų tikrinimo operacijų. Dėl to mokėjimų išlaidos ir komisiniai už sąskaitos aptarnavimą nuolat auga.
Jūroje
Juridiniam asmeniui lengviau atidaryti banko sąskaitą užsienio banke nei fiziniam asmeniui. Ši paslauga teikiama iškart po įmonės įregistravimo. Užsienyje užsienio įmonės negali atlikti finansinio darbo už grynus pinigus.
Negalite nusipirkti ofšorinių paslaugų, jei sąskaita jau atidaryta. Bankas gali rekomenduoti jurisdikciją, su kuria jis bendradarbiauja. Bet tai nereiškia, kad nurodyta įmonė teiks klientui reikalingas paslaugas. Pavyzdžiui, kai kurie Latvijos bankai oficialiai nepriima dokumentų iš klasikinių ofšorinių šalių, tokių kaip Angilija, Antigva, JAE, Panama ir Belizas.
Griežtesnės taisyklės
2013 m. Rusija tapo mokesčių informacijos mainų sistemos nare.Dabar ji gali gauti duomenis apie kitų šalių rusų užsienio sąskaitas. Pagal įstatymą rusai privalo informuoti apie sąskaitos užsienio banke galimybes. Įdiegus naują sistemą bus lengviau sekti „tylųjį“.
Ką tai reiškia?
Rusijos Federacijos pilietis turi teisę atidaryti sąskaitą užsienio banke. Tačiau pagal federalinį įstatymą „Dėl valiutos reguliavimo“ valiutos gyventojai privalo pranešti apie sąskaitos užsienio banke atidarymą ir pakeitimą. Deklaracija Federalinėje mokesčių tarnyboje turi būti pateikiama kasmet iki 01.06. Ši norma įsigaliojo nuo 2015 m.
Apribojimai
Prieš atidarydami sąskaitą užsienio banke, turite pasidomėti apie apribojimus. Taigi užsienio valiutos gyventojai negali įskaityti pajamų iš nekilnojamojo turto pardavimo ir dotacijų į savo sąskaitas. Bauda už šio reikalavimo pažeidimą yra 100% nuo operacijos sumos. Jei pilietis dirba Estijoje, pardavė butą Taline ir įskaito gautas lėšas į sąskaitą vietiniame banke, tada kitas vizitas Rusijos Federacijoje pasibaigs blogai. Tokiais atvejais reikia atidaryti sąskaitą užsienio banke Maskvoje, o tada pervesti lėšas į užsienį. Šis apribojimas netaikomas asmenims, kurie daugelį metų gyvena ir dirba Estijoje ir iš viso neatvyksta į Rusijos Federaciją.
Ataskaitų teikimas
Rusijos Federacijos piliečiai privalo pranešti Federalinei mokesčių tarnybai apie kiekvienos užsienio sąskaitos atidarymą, uždarymą, detalių pakeitimą ir lėšų judėjimą. Tuo pat metu mokesčių inspekcija gali paprašyti papildomos informacijos apie atskirus sandorius. Specialiai šiam tikslui buvo sukurta ataskaitų teikimo forma. Užpildytą deklaraciją galima savarankiškai perduoti mokesčių inspekcijai, išsiųsti per mokesčių mokėtojo įstaigą. Asmenys, neįregistruoti Rusijos Federacijoje, gali išsiųsti laišką Federalinės mokesčių tarnybos teritorinei įstaigai paskutinėje registracijos vietoje.
Mokesčiai
Ne visi valiutos gyventojai perveda mokesčius į Rusijos Federacijos biudžetą. Jei asmuo nėra laikomas mokesčių gyventoju, tada jis neprivalo mokėti lėšų Rusijos Federacijos iždui. Daugeliu atžvilgių tai taip pat priklauso nuo Rusijos susitarimų su konkrečia šalimi.
Pagal str. Pagal Mokesčių kodekso 207 straipsnį mokesčių gyventojai yra Rusijos piliečiai, kurie:
- gyvena Rusijos Federacijoje daugiau nei 183 dienas per metus;
- turėti gyvenamąją vietą, priklausančią ar įregistruotą gyvenamojoje vietoje Rusijos Federacijoje.
Baudos
Jei pačios mokesčių administratorius sužinos apie sąskaitos atidarymą užsienyje, mokesčių mokėtojui bus skirta 2–3 tūkst. Rublių bauda. Pažeidus pranešimų pateikimo terminus iki 10 dienų, baudos suma bus sumažinta iki 500 rublių. Už pakartotinį nusikaltimą teks sumokėti 20 tūkstančių rublių.
Išleidimo kaina
Daugiausia problemų kyla atsiimant grynuosius pinigus. SEPA veikia Europoje - vienintelė europinių mokėjimų zona. Lėšas iš kortelių galite išimti bet kuriame banke visose Europos šalyse, taip pat Vengrijos, Lenkijos, Čekijos, Rumunijos, Bulgarijos, Švedijos ir Danijos finansų įstaigose be komisinio mokesčio. Tačiau šios taisyklės ne visada galioja. Klientas, išdavęs sąskaitą Italijoje ir bandantis atsiimti lėšas Šveicarijoje, turėtų būti pasirengęs imti komisinį mokestį. Išėmimams be palūkanų geriau naudoti „Sberbank“ bankomatus, kurie yra daugelyje Rytų Europos šalių, arba „Citibank“. Šis tarptautinis bankas turi filialus daugiau nei šimte pasaulio šalių. Bet kurioje pasaulio valstybėje už operaciją, skirtą išgryninti lėšas iš banko kortelių „vietiniuose“ bankomatuose, komisiniai nėra taikomi.
Indėlių pelningumas taip pat abejotinas. Indėlininkas, be komisinių už sąskaitos atidarymą ir tvarkymą, turės mokėti ir pajamų mokestį. Šveicarijoje nerezidento pajamos yra apmokestinamos 35% tarifu. Pajamos kaupiamos už indėlį 0,25% palūkanų norma, ir tai tik tuo atveju, jei sąskaitos valiuta nesiskiria nuo nacionalinės. T. y., Uždirbti pinigų iš indėlio Europos valstybėje neįmanoma. Bet už sąskaitų atidarymą ir tvarkymą klientas turės sumokėti mokestį.