Daugumai piliečių visiškai nesuprantamas skirtumas tarp draudimo ir finansuojamos pensijos dalies. Tačiau ji egzistuoja ir yra labai reikšminga. Įdomus faktas yra tas, kad šiuo klausimu domisi ne tik pagyvenę žmonės, kurie jau išeina į pensiją ar dar tik ruošiasi tai padaryti, bet ir jaunesnioji karta, susirūpinusi dėl savo ateities. Kadangi ši pensijos dalis leidžia jums pasiruošti pensijai dar prieš pensinį amžių, tai yra labai teisinga pozicija jauniems žmonėms. Vis dėlto reikia nepamiršti, kad nepaisant galimybės gauti padidėjusias pajamas senatvėje, yra gana didelė rizika, kad mažiau ar net prarasite visas lėšas.
Draudimo pensija
Kas tai yra draudimas ir finansuojama pensijos dalis? Štai kodėl dauguma piliečių užduoda klausimą. Draudimo dalis reiškia pensiją, prie kurios visi yra įpratę. T. y., Tai yra dalis pajamų, kurias kas mėnesį moka darbuotojas, norėdamas gauti tam tikras išmokas iš pensijų fondo senatvėje, kurių teoriškai turėtų pakakti pagyvenusiam žmogui gyventi.
Jis susidaro tiek iš pinigų, kuriuos žmogus perveda visą gyvenimą dirbdamas, tiek iš sumų, kurias skiria valstybė. Šiame etape pensija apskaičiuojama pagal taškų sistemą, kurią pilietis uždirba už visą savo karjerą, ji yra indeksuojama atsižvelgiant į infliaciją ir kitus veiksnius ir mokama tam tikra suma. Tai pasakytina ir apie kaupiamas, ir draudimo pensijas.
Draudimo pensijos apskaičiavimo pavyzdys
Draudimo pensijai apskaičiuoti naudojama ši formulė: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. Šioje formulėje SK reiškia draudimo pensiją, KPV - išėjimo į pensiją paskatos koeficientas, EF yra bazinė išmoka, IPC yra individualus koeficientas, SEC yra pensijos koeficientas.
Kuo skiriasi draudimas nuo finansuojamos pensijos dalies? Draudimo pensijos apskaičiavimo pavyzdžiai. Asmuo išeina į pensiją sulaukęs 60 metų. Sukauptas draudimo kapitalas yra 12 000 rublių. Visų pirma, individualus koeficientas apskaičiuojamas pagal formulę: 12000-3910,34 / 64,1 = 126,2 taško. Tolesnis skaičiavimas atrodo taip: draudimo pensija = bazinės išmokos * premijos koeficientas + visų metinių PKI * vieno taško kainos * premijos koeficiento suma. Taigi, mūsų atveju, pensijos draudimo dalis bus 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 rublių. Šiuo atveju fiksuota išmoka suprantama kaip draudimas, bazinė išmoka. Draudžiama pensijos dalis apskaičiuojama kiek kitaip, daugiau tuo vėliau.
Finansuojama pensijos dalis
Praėjusiais metais pensija buvo padalinta į dvi dalis. Vienas iš jų buvo draudimas (tai yra privalomas, kuris bet kuriuo atveju bus mokamas), kitas finansuojamas, kurį pilietis galėjo valdyti savo prašymu. Nepaisant to, kad dabar tai šiek tiek pasikeitė, esmė išlieka ta pati. Fondo dalis yra visos pensijos dalis, kurią sudaro tiek fondai, tiek draudimas, tačiau šią dalį galite valdyti patys, pasirinkdami nevyriausybinius pensijų fondus (NPF), kad tvarkytumėte savo senatvei kaupiamas lėšas.
Jie sudaromi iš tų pačių punktų, kaip ir draudimo pensija. Piliečiams suteikiama galimybė pasirinkti, ar kaupti tik draudimo pensiją, ar drausti, ar kaupti. Antruoju variantu bus sumažintas taškų, išskaičiuotų į draudimo dalį, skaičius ir jie bus pervesti į kaupiamąjį.Šios sistemos dėka pilietis gali pats nuspręsti, ką daryti su savo būsimais mokėjimais: palikti viską taip, kaip yra, ir gauti senatvėje garantuotas, stabilias, bet mažas pajamas, arba rizikuoti ir pamėginti gauti daug daugiau.
Fondinės pensijos apskaičiavimo pavyzdys
Kuo skiriasi draudimas nuo finansuojamos pensijos dalies? Fondinės pensijos apskaičiavimo pavyzdžiai yra skirtingi, mes pateikiame vieną iš jų. Vyras dirbo 12 metų ir kiekvieną mėnesį gaudavo atlyginimas 13 000 rublių. Pirmiausia turite apskaičiuoti bendrą santaupų dydį. Tai daroma paprastai: darbo terminas (12 metų) padauginamas iš mėnesių skaičiaus per metus (12) ir padauginamas iš gauto darbo užmokesčio per mėnesį.
Po to būtina paimti tik 22% gauto skaičiaus. Tai yra, pasirodo, 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 rublių. Gauta suma - pensijų fondai. Dabar, norėdami nustatyti finansuojamą pensijos dalį, darome taip. Norėdami tai padaryti, ankstesnio skaičiavimo metu gautą skaičių padalijame iš šios rūšies lėšų išmokėjimo mėnesių skaičiaus (2015 m. Tai yra 228 mėnesiai). Dėl to mes gauname 411840/228 = 1806,32 rublius - tai yra reikalaujama dalis dėl pensininko. Tai yra, ji gaus ją ir privalomojo draudimo dalį kiekvieną mėnesį. Galbūt, jei visos lėšos būtų pervestos į draudimo dalį, jis būtų gavęs daugiau, o gal ir daug mažiau. Šį momentą galima apskaičiuoti tik išėjus į pensiją ir atlikus atitinkamus skaičiavimus.
Skirtumai
Kaip minėta pirmiau, draudžiama ir finansuojama pensijos dalis skiriasi tuo, kad finansuojamą dalį galima savarankiškai valdyti įdedant ją į nevalstybinius pensijų fondus ar kitas panašias organizacijas. Iki 2015 m. Iš 22% pajamų išskaičiuota pensijų fondas 16% išėjo į pensiją, o 6% - į kaupiamąją pensiją (mokėtojo prašymu). Nuo šių metų pradžios buvo dalijamas draudimas ir kaupiamosios pensijos, o visa suma tiesiogiai pervedama į draudimą, tuo tarpu galite pasirinkti variantą su atskyrimu, kuriame dalis balų eina į vieną pensiją, o likusi į kitą. Taigi klausimas, ar draudimas ir finansuojama pensijos dalis yra tai, kiek procentų, šiuo metu nėra toks aktualus.
NPF pranašumai
Nevalstybinių pensijų fondų naudos valdant finansuojamą pensijos dalį nauda yra akivaizdi - gaunamos pajamos, kurios gali labai padėti senatvėje. Norėdami pervesti tokio tipo mokėjimus senatvėje į pasirinktą NPF, turėtumėte kreiptis į pensijų fondo skyrių registracijos vietoje pateikdami atitinkamą išrašą. Po to ši lėšų dalis bus skirta nurodytai organizacijai valdyti. Iš tikrųjų rizika išskiria draudimą ir finansuojamą pensijos dalį. Ką tai reiškia? Pervesdamas visas lėšas tiesiai į pensijų fondą, pilietis niekuo nerizikuoja, tačiau net ir senatvėje negali tikėtis padidėjusių pajamų. Kitu atveju, rizikuojant, yra tikimybė gauti daugiau pelno, tačiau taip pat yra ir nuostolių dėl visų išvardytų lėšų.
Suvart NPF
Tiksliai atsakyti į klausimą: „Draudimas ir kaupiama pensijos dalis. Kas tai? “, Jūs turite suprasti, kad finansuojama pensijos dalis yra tam tikras indėlis, kuris gali duoti didelį pelną ir būti nuostolingesnis už likusią pensijos dalį. Pavyzdžiui, ne visi nevalstybiniai pensijų fondai yra vienodi. Kiekvieną iš jų kontroliuoja skirtingi žmonės, kurie, norėdami gauti pajamų, naudoja skirtingas priemones (natūraliai legalias). Taigi iš vieno NPF pelnas gali būti reikšmingesnis, tačiau rizika prarasti lėšas taip pat yra didelė, kai bankai uždaro indėlius.
Kitame variante pajamos iš nevalstybinių pensijų fondų bus tokios nereikšmingos, kad būtų naudingiau visus gautus pensijų taškus nukreipti į draudimo pensiją. Norint užkirsti kelią šiai situacijai, rekomenduojama atidžiai išnagrinėti visus nevalstybinių pensijų fondų ir jų pačių pasiūlymus.Geriausia rinktis tas, kurios jau išgyveno vieną ar dvi ekonomines krizes, o tai žymiai padidina galimybes išgyventi kitą, jei tokia yra, ir išsaugoti bei padidinti atskiro piliečio pensijų fondus.
Kiti būdai
Natūralu, kad ne tik draudimas ir finansuojama pensijos dalis gali užtikrinti tinkamą senatvę. Yra daugybė kitų variantų, kurie leis laisvai valdyti nuosavas lėšas ir investuoti jas į galbūt pelningus projektus. Paprasčiausias iš jų yra įprastas indėlis.
Mėnesį ją papildydama net už mažiausią suteiktą sumą palūkanų kapitalizacija iki senatvės sukaups nemažai lėšų, kurias gali išleisti tam, ko jaunystėje negalėjau sau leisti (arba tiesiog patogiai gyventi). Taip pat geru pasirinkimu gali būti laikoma investicija į nekilnojamąjį turtą (nuomos įmokų gavimas gali labai palengvinti būsimą senatvę) arba aukso ar papuošalų pirkimas, kurie niekada nekrenta ir nuolat tik didėja.
Santrauka
Atsižvelgiant į tai, kas išdėstyta, galime daryti išvadą, kad draudimas ir finansuojama pensijos dalis yra du skirtingi dalykai. Taupymas gali būti valdomas savo noru, tačiau atsakomybė už šių lėšų praradimą taip pat tenka tiesiogiai piliečiui. Draudimo pensija yra būtent tos senatvės išmokos, prie kurių visi yra pripratę ir kurias garantuoja valstybė.
Tiems piliečiams, kurie įpratę patys kontroliuoti savo finansus, gali būti patarta stengtis gauti didesnes pajamas senatvėje, o tie, kuriems svarbiausia yra patikimumas ir stabilumas, visada gali visas lėšas pervesti tik į draudimo pensiją ir nesijaudinti dėl galimų finansinių nuostolių. Tikimės, kad šiame straipsnyje visi suinteresuoti piliečiai gavo atsakymą į savo klausimą apie tai, kas yra draudimas ir finansuojama pensijos dalis, koks skirtumas tarp jų ir panašiai.
