Vienas iš sąlygų norint gauti paskolą yra laiduotojo galimybė. Praktiškai rasti garantą nėra taip paprasta. Todėl banko reikalavimai laiduotojui nedaug skiriasi nuo reikalavimų skolininkui.
Žmonės, kurie niekada nebuvo susidūrę su tokiomis paskolomis, ne visada žino įstatymų reikalavimus ir visas problemas. Net patys atsakingiausi ir artimiausi žmonės gali susirgti, prarasti darbą ir patekti į kitas gyvenimo bėdas. Pasirašydamas garantijos sutartį, klientas įgyja nemažai įsipareigojimų kreditoriui. Svarbu žinoti, kad sutikdamas su šia sąlyga, klientas ne tik patvirtina paskolos gavėjo patikimumą, bet ir įgyja įsipareigojimus sumokėti paskolą. Laidavimas yra tam tikras skolos grąžinimo garantas.
Kas yra garantija
Garantija yra tam tikras kreditoriaus, paskolos gavėjo ir paties laidavimo susitarimas. Trečioji šalis gali būti tiek fizinis, tiek juridinis asmuo.
Užstato sutartyje numatyta atsakomybė už paskolos grąžinimą, jei pagrindinis skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Priklausomai nuo susitarimo tipo, atsakomybė yra dviejų rūšių:
- Bendroji atsakomybė - paskolos gavėjas ir laiduotojas dirba vienodomis sąlygomis, todėl skolintojas turi teisę reikalauti grąžinti skolą.
- Subsidijuota atsakomybė - pirmiausia skolininkas yra atsakingas už skolos grąžinimą. Kreditorius gali reikalauti grąžinti skolą tik tuo atveju, jei skolininkas atsisako.
Jei sudarytoje sutartyje numatyta subsidijuojama atsakomybė, tada bankas, prieš pareikšdamas reikalavimą laiduotojui, turi įsitikinti, kad skolininkas yra nemokus.
Yra situacijų, kai įmanoma išvengti atsakomybės už paskolos grąžinimą, apie tai pakalbėsime vėliau. Laidavimas banke yra partneris, draugas, giminaitis, pažįstamas, sutuoktinis ar net nepažįstamas asmuo.
Kuo rizikuoja garantas
Mūsų žmonių neraštingumas finansiniais klausimais gali sukelti pražūtingą rezultatą. Laidavimas ir pasižadėjimas nėra tik formalumas, neigiama daugelio piliečių, pakliuvusių į tokius spąstus, patirtis yra reikšmingas to įrodymas.
Veikdamas kaip garantas, jūs daug rizikuojate.
Apsvarstykite galimą riziką:
- Jei dėl kokių nors priežasčių skolininkas atsisako sumokėti skolą, skolintojas turi teisę reikalauti grąžinti iš laiduotojo.
- Asmens turtas gali būti susigrąžintas kaip mokėjimas.
- Paskolos garantas rizikuoja savo finansine reputacija. Labai dažnai dėl paskolos gavėjo kaltės garantas įgyja ir neigiamą kredito istoriją, kuri neleidžia toliau dirbti su bankais.
Svarbu žinoti, kad kai kurios paskolos sutartys numato užstatą. Dviejų rūšių garantija: tuščia (be užstato), nuosavybė (su užstatu). Taigi, jei sutartyje numatyta turto garantija, kreditorius turi teisę areštuoti jūsų turtą.
Kada galiu susitarti dėl garantijos banke
Yra situacijų, kai laidavimas yra kliento finansinis partneris ar sutuoktinis, tokiais atvejais piniginių įsipareigojimų paskirstymo poreikis yra gana logiškas. Nepaisant to, prieš sutikdami su tokiu rimtu žingsniu, turėtumėte viską gerai apsvarstyti.
Į kokius veiksnius verta atkreipti dėmesį:
- Turite sužinoti visą informaciją apie tai, kas gauna lėšas. Ypač svarbu išsiaiškinti gyvenamąją vietą, finansinį saugumą, kitų paskolų prieinamumą, asmens mokumą ir patikimumą.
- Tik tuo atveju turite įvertinti savo finansines galimybes. Turite blaiviai vertinti ir apskaičiuoti, ar galite sumokėti šią skolą be jokių ypatingų sunkumų. Laidavimas yra banko, bet ne skolininko poreikis.
- Prieš pasirašydami sutartį, turite išstudijuoti visą sutartį ir išsiaiškinti savo klausimus.
Kodėl bankas reikalauja garantijos?
Šiandien ne visiems bankų produktams reikalingas užstatas ar garantas. Pavyzdžiui, paskoloms vartotojams ar prekėms nereikia jokių specialių sąlygų. Jei pažvelgsite, galite apibendrinti, kad paskolos, kurių imamasi didelėmis sumomis, gali būti pavojingos skolintojui. Nes yra didelė tikimybė, kad po kelerių metų klientas gali staiga prarasti pajamų šaltinį ir tapti nemokus.
Laidavimas yra savotiškas paskolos sumokėjimo garantas. Bankai supranta, kad ne visos operacijos yra apdraustos draudimu, todėl būtina pašalinti visas rizikas, perkeliant atsakomybę kitam asmeniui. Paskolos garantas, kaip ir paskolos gavėjas, privalo patvirtinti savo mokumą ir surinkti visus reikalingus dokumentus.
Venkite atsakomybės
Yra tam tikras sąrašas situacijų, nurodytų Rusijos Federacijos civiliniame kodekse, kai garantija nutraukiama:
- Grąžinant skolą.
- Pasikeitus sutarčiai be laiduotojo sutikimo (keičiasi įkainiai, pailgėja terminas).
- Pervedant skolą kitam atsakingam asmeniui be laiduotojo sutikimo.
- Pasibaigus sutarties garantijos laikotarpiui.
Kaip aš galiu užginčyti teismo sprendimą
Banko sprendimą galite užginčyti tokiais atvejais:
- Jei bankas reikalauja skolų išieškojimo praėjus 6 mėnesiams nuo paskolos neįvykdymo dienos.
- Jei laidavimas nesutiko su sutartimi, o sandoris yra fiktyvus.
- Jei garantas teisiškai nekompetentingas.
- Jei laidavimas atima 70% pajamų už išlaikymą.
- Jei laidavimas neturi pajamų ir neturi jokio turto.
Bet kurioje situacijoje skolininku gali tapti paskolos gavėjas. Mokėdamas skolą, laiduotojas turi teisę per teismą išieškoti pinigus iš pagrindinio skolininko.
