Poreikis išsiųsti pinigus į užsienį gali kilti ne tik įmonėse, bet ir pas pavienius asmenis. Tokią operaciją galite atlikti per „Western Union“, „MoneyGram“, „Unistream“, „Contact“. Asmenys gali pervesti į „Sberbank“ banko kortelę iš savo sąskaitos mobiliajame telefone. Įmonės turi naudotis finansų įstaigų paslaugomis. Šių operacijų ypatybės bus aptartos straipsnyje.

Standartinė grandinė

Banko pavedimas - kredito įstaigos nurodymas išsiųsti savo korespondentui tam tikrą sumą gavėjo sąskaita. Šiame dokumente pateiktas sumokėtų lėšų grąžinimo būdas. Ši operacija atliekama mokėjimo nurodymu, kurį viena įstaiga adresuoja kitai ir pagal susitarimą čekiu. Jį išduoda kredito įstaiga vertėjo nurodymu. Mokėtojas nurodo įstaigai pervedimo sąlygas. Vykdydamas tokias operacijas bankas vadovaujasi instrukcija Nr. 1 „Dėl tarptautinių pervedimų atlikimo tvarkos“ ir mokėjimo nurodyme nurodytomis sąlygomis. Skaičiavimo schema:

1. Eksportuotojas siunčia dokumentus savo sandorio šaliai. Prekės gali būti pristatytos prieš sumokant arba sumokėjus.
2. Importuotojas išduoda mokėjimo nurodymą.
3. Bankas perveda pinigus į „Loro“ sąskaitą.
4. Patariamas bankas gauna pranešimą apie ankstesnę operaciją.
5. Pinigai iš „Loro“ sąskaitos pervedami į eksportuotojo sąskaitą.
6. Eksportuotojo konsultavimas dėl ankstesnės operacijos.

Įgalioti bankai vykdo Rusijos klientų nurodymus pervesti užsienio valiutą į užsienį, kad galėtų sumokėti už: prekes, paslaugas, arbitražo mokesčius, delspinigius, skolų, susidariusių perskaičiavus, grąžinimą, narystės mokesčius, avansinius mokėjimus pagal sutarties sąlygas ir kt.

Atlikdamas tokias operacijas, bankas vadovaujasi nurodymais, pateiktais mokėjimo nurodyme. Dokumente gali būti sąlyga, kad suma turi būti sumokėta gavėjui pateikus jiems komercinius, finansinius dokumentus arba kvitą. Bankai nėra atsakingi už operaciją, jie nekontroliuoja pristatymo fakto. Organizacijos pareiga yra pervesti lėšas pateikus dokumentus.

Tarptautinis eksportas

Užsienio bankai gauna pranešimus apie eksporto operacijas telegrafo ar pašto pavedimų forma. Toks pranešimas surašomas kaip atminimo įsakymas, kurio kopija išsiunčiama gavėjui. Įskaitydama tarptautinį banko pavedimą, kredito įstaiga jame nurodo dokumentų pateikimo terminą. Tai negali viršyti 15 kalendorinių dienų. Jei eksportuotojas pažeidžia sąlygas, įgaliotasis bankas nurašo sumą iš savo einamosios sąskaitos ir prašo korespondento nurodymo grąžinti lėšas.

Banko pinigų pervedimas atliekamas rubliais, gavus padengimą iš užsienio partnerio rinkos kursu. Išimtys yra programos, leidžiančios įstaigai nurašyti pervedimo sumą iš „Loro“ sąskaitos. Tokiu atveju kredito įstaiga įskaito lėšas į gavėjo sąskaitą rubliais ir siunčia telegrafinį prašymą korespondentui pervesti nurodytą sumą į gavėjo sąskaitą „Nostro“. Importuotojas privalo ne vėliau kaip per 15 dienų pranešti bankui apie sumokėtų dokumentų išregistravimą.

Sandorių patvirtinimas

Tarptautinis banko pervedimas atliekamas pagal prašymą. Tai rodo:

• Sandorio suma (skaičiais ir žodžiais) sutarties kainos valiuta.Jei mokėjimas vykdomas kita valiuta, vertėjas pateikia tikslų perskaičiavimo kursą. Skirtumą reguliuoja siuntėjas.
• Vykdymo būdas (oro paštu arba telegrafu).
• Gavėjo pavadinimas, adresas.
• Banko, aptarnaujančio klientą, pavadinimas.
• Vertimo tikslas.

Kartu su paraiška taip pat pateikiama sutarties kopija. Siuntėjas privalo informuoti, kas sumokės komisinius, perduos išlaidas ir kitus duomenis. Paraiška vykdoma 3 egzemplioriais: vieną pasirašo siuntėjo įmonės vadovas arba vyriausiasis buhalteris. Ant viršaus uždedamas antspaudas. Teisingai atliktus dokumentus bankas priima gaudamas kopijas. Remiantis paraiškoje nurodytais duomenimis, užsienio korespondentui sudaromas mokėjimo nurodymas.

Verslininkų vertimų ypatybės

S.W.I.F.T. - Tarpbankinė telekomunikacijų bendruomenė, teikianti pinigų pervedimo sistemą. Pagrindinis tokio tipo sandorių pranašumas yra palyginti nedidelės išlaidos. Nėra vieno SWIFT tarifų tinklo: jie priklauso nuo siuntėjo šalies, valiutos ir banko sąlygų. Pvz., Ukrainoje pervesti per SWIFT mažesnes nei 200 USD sumas nėra prasmės, nes komisiniai yra 50 USD / EUR + fiksuota procentinė dalis. Verslininkams tokia schema yra priimtinesnė, nes:

• Galite nusiųsti banko pavedimą į bet kurią pasaulio šalį;
• nėra jokių sumos ir valiutos apribojimų;
• į sąskaitos numerį atliekamos įprastos operacijos;
• asmenys gali užsisakyti banko pavedimą net neatidarę sąskaitos;
• didelis pranešimų patikimumas;
• įmonės gali nurodyti bankui konvertuoti valiutą, surašant tik mokėjimo nurodymą.

SWIFT trūkumai

Apsvarstykite šiuos šios mokėjimo sistemos trūkumus:

• Apmokėjimas banko pavedimu įvyksta per 3–5 dienas. Pasak kitų tarptautinių sandoriai tai laikas sutrumpinamas iki 15 minučių. Bet jei tarp bankų yra tiesioginės linijos korespondentinės sąskaitos tada šis laikas bus sutrumpintas.
• Gali būti taikomi papildomi mokesčiai, nes viena pinigų operacija gali būti vykdoma tarp kelių bankų vienu metu. Jei pervedimo valiuta skiriasi nuo gavėjos šalies nacionalinės valiutos, už konvertavimą turėsite sumokėti papildomai. Už skubias paraiškas bankai imasi papildomus 30 proc.
• Gavėjo išlaidas sudaro mokestis už lėšų išgryninimą (0,6–2%).

Mechanizmas

SWIFT banko pervedimų sistema vykdoma pagal šiuos duomenis:

• siuntėjo pasas;
• gavėjo sąskaitos numeris;
• mokėjimo paskirtis;
• Gavėjo banko SWIFT kodas;
• miestas, paramos gavėjo šalis;
• IBAN kodas (mokėjimams į ES šalis);
• Banko korespondento pavadinimas, miestas, šalis.

Operatorius surašo pavedimą, pagal kurį mokėjimas atliekamas kasoje. Užbaigus operaciją, išduodamas kvitas su unikaliu numeriu.

Tarptautinė praktika

Banko pavedimas yra naudojamas dažniau 15–30% avansinių įmokų mokėjimui pagal sutartį iki prekių išsiuntimo pradžios. Likusi dalis finansuojama už faktiškai gautas prekes. Toks mokėjimas nėra naudingas importuotojui. Tai rizikinga operacija, nes pirkėjas gali prarasti pinigus trumpo pristatymo atveju. Tačiau norint apsaugoti importuotojo interesus, galima naudoti:

1. Pirmos klasės (Europos) įstaigos pinigų grąžinimo garantija.

2. Sąlyginis pervedimas: eksportuotojo bankas atlieka išankstinį mokėjimą, gavęs TTN sutartu laiku.

Kolekcija

Banko pavedimai retai naudojami dėl didelės operacijų rizikos. Inkaso mokėjimo forma yra patikimesnė.Tai vadinama pardavėjo nurodymu bankui kredituoti tam tikrą pinigų sumą tiesiogiai iš pirkėjo ar per kitą organizaciją arba gauti sutikimą iš kliento sandorio šalies. Antruoju atveju prekės išsiunčiamos pagal sutarties sąlygas be išankstinio apmokėjimo. Pirkėjas finansuoja pristatymą gavęs dokumentus, prieš tai patikrinęs kiekį, kokybę, kainas, siuntimo sąlygas ir pan. Jei pažeidžiamas vienas iš šių punktų, importuotojas gali atsisakyti mokėti už prekes.

Pagrindinis inkasavimo operacijos bruožas yra tas, kad bankas organizuoja visą darbo eigą: po išsiuntimo gauna dokumentus iš eksportuotojo, išsiunčia juos importuojančiam asmeniui jį aptarnaujančioje įstaigoje. Antroji organizacija turėtų užtikrinti, kad lėšos už prekes laiku būtų pervestos pardavėjui. Jei pirkėjas atsisako mokėti už pristatymą, bankas patikrina tokio sprendimo pagrindus ir apie tai praneša eksportuotojui. Atsiskaitymo schema naudojant dokumentų rinkinį:

1. Sutarties sudarymas.
2. Prekių siuntimas.
3. Dokumentų pateikimas finansų įstaigai.
4. Eksportuotojo bankas perduoda TTN organizacijai, kuri aptarnauja importuotoją.
5. Pirkėjas sužino apie dokumentų gavimą.
6. Apmokėjimas už pristatymą.
7. Importuotojas gauna dokumentus.
8. Lėšos pervedamos į „Loro“ sąskaitą.
9. Banko konsultavimas dėl ankstesnės korespondentinės operacijos.
10. Pinigai iš „Loro“ patenka į eksportuotojo sąskaitą.
11. Pardavėjo patarimas apie ankstesnę operaciją.

Momentiniai sandoriai

Lėšų pervedimo iš asmeninės sąskaitos į banką Rusijoje paslaugą teikia daugelis operatorių: „MegaFon“, „Beeline“, MTS, TELE2 („Rostelecom“). Pinigai išimami iš VISA arba MasterCard mokėjimo sistemos kortelių.

„Megafon“ operatoriaus atveju pervedimą į banko kortelę galima užsisakyti bendrovės tinklalapyje. Formoje turite įvesti telefono numerį. Į jį pateks slaptažodis, kuris atvers prieigą prie paslaugos. Po autorizacijos turite įvesti gavėjo kortelės numerį. Tarifai:

• nuo 1 iki 4999 rublių - 7,35% + 95 rubliai .;
• nuo 5 tūkstančių iki 15 tūkstančių rublių. - 7,35% + 259 rubliai.

Pervedimas į kortelę iš „Beeline“ atliekamas per paslaugą „Mokėjimas iš sąskaitos“. Paraiškos formoje turite pasirinkti plastikinio nešiklio tipą, įveskite gavėjo mobiliojo telefono numerį, sumą ir sąskaitą. Tarifas - 4,95%.

Jei mes kalbėsime apie MTS operatorių, pervedimą į banko kortelę taip pat galima užsisakyti įmonės tinklalapyje. Norėdami sukurti programą, turite nurodyti telefono numerį, sumą, sąskaitą, iš kurios bus nurašomi pinigai, informaciją apie gavėją. Įkainiai: nuo 1700 iki 15000 rublių. - 4%, bet min. 25 patrinti Per dieną galima pateikti tik 5 paraiškas.

Perkėlimas į kortelę naudojant TELE2 vykdomas per įmonės interneto svetainę. Atitinkamame skyriuje turite nurodyti gavėjo telefono numerį, sumą ir kortelę. Tarifai: nuo 50 iki 15 tūkstančių rublių. -5,75%, min. 25 patrinti Riba: 10 pervedimų per dieną.

Visais atvejais SMS mokesčiai netaikomi. Iš abonento sąskaitos neįmanoma atsiimti premijų ar kredito lėšų.

Banko pavedimai neatidarius sąskaitos

Ši paslauga teikiama tik asmenims. Norint atlikti pavedimą, tereikia pateikti pasą, mokėjimo kvitą ir užpildyti prašymą. Taigi yra mokami komunaliniai mokesčiai, mokesčių mokėjimai, savanoriškos įmokos. Norėdami įvykdyti operaciją, būtina nurodyti operatoriui vardą, pavardę, adresą, gavėjo banko pavadinimą, rekvizitus, SWIFT kodą, gavėjo sąskaitos numerį (jei yra).

„Sberbank“ pervedimai

„Blitz“ yra viena populiariausių sistemų Rusijos Federacijoje. Sandoriai vykdomi dviem kryptimis

• Skubūs pervedimai tarp „Sberbank“ struktūrinių padalinių visoje Rusijoje.
• Tarptautiniai sandoriai Kazachstane, Ukrainoje ir Baltarusijos Respublikoje.

Banko pavedimus tarp asmenų vykdo „Sberbank“ dukterinės įmonės, neatidarydamos einamųjų sąskaitų. Tokios operacijos neturėtų būti susijusios su verslo veikla.
Sąlygos ir „Blitz“ komisija nurodytos lentelėje.

"Blitz" pranašumai:

1. Lėšos gali būti siunčiamos nenurodant filialo, kurį norite gauti.
2. Greitas terminas.

Aukštas komisinis tarifas nepritraukia klientų, norinčių pervesti pinigus į banko kortelę šalies viduje. Bet jei jums reikia nusiųsti mokėjimą į Baltarusiją ar Kazachstaną, tuomet geriau naudoti „BLITZ“.

Kaip kreiptis?

Apsvarstykite, ko reikia norint užpildyti paraišką:

• Pateikite pasą ir TIN banko kasai.
• Gavėjo vardas.
• Nurodykite duomenis apie gavėjo pasą.
• Patikrinkite, ar teisingai užpildėte paraišką.
• Perveskite pinigus į kasą.
• Gaukite kvitą su operacijos numeriu.

Kaip gauti pinigus?

Pavedimo gavimo tvarka:

1. Pasirinkite „Sberbank“ filialą.
2. Pateikite pasą kasai.
3. Nurodykite siuntėjo numerį ir pavardę.
4. Gauk pinigus.
5. Sumokėkite komisinio mokesčio dalį už tarptautinius pervedimus.

Klaidos užpildant prašymą banko pavedimui „BLITZ“:

1. Adresatas pinigų negaus, jei neteisingai nurodytas jo vardas. Siuntėjas neteks komisinio mokesčio: 150 rub. už registraciją ir tokia pati suma už klaidos ištaisymą.
2. Jei klientas nurodė neteisingą pervedimo numerį, pinigų jis negaus. Paraiška turi būti suformuota be klaidų.

Atšaukti pervedimą galima tik tol, kol gavėjas pareikalaus pinigų. Norėdami tai padaryti, turite su pasu susisiekti su „Sberbank“ filialu, kuriame buvo išduota paraiška, sumokėti papildomą 150 rublių mokestį, parašyti prašymą grąžinti pinigus. Jei operaciją patvirtins skyriaus vadovas, klientas gaus grynuosius pinigus.

Santrauka

Kasdieniniame gyvenime kartais reikia siųsti pinigus į užsienį. Tokiais atvejais galite naudotis tarptautinių sistemų, pavyzdžiui, „Kontaktų“, paslaugomis arba banko pavedimu. Ekonominis operacijos efektyvumas priklauso nuo gavėjo sumos ir šalies. Sandoriams buvusios SSRS šalyse geriau naudoti „BLITZ“. Jei jums reikia siųsti pinigus „užsienyje“ - banko pavedimu arba „Western Union“.