Tai nebus apreiškimas, jei sakysime, kad daugumos gyventojų finansinė padėtis toli gražu nėra stabili. Todėl pastaraisiais metais labai padaugėjo organizacijų, užsiimančių gyventojų paskolų išdavimu. Jei tik prieš penkerius ar šešerius metus tai buvo išimtinai bankų prerogatyva, šiandien situacija susiklostė visiškai priešingai.
Dažnai žmonės nori skolintis pinigus PFI, nes jiems nereikia visos krūvos dokumentų.
Žodžiu, šiandien mes apsvarstysime paprasčiausią mikrofinansų organizacijos verslo planą. Jei turite lėšų pradiniam startui, tada perspektyvos yra gana geros.
Plėtros perspektyvos
Apskritai tokio tipo verslo plėtros perspektyvos yra labai optimistinės. Tik 2012 m. Jos apyvarta padidėjo 50 proc., O 2013 m. Pabaigoje - 60 proc. Specialistai vertina, kad bendra paskolų rinkos suma yra daugiau nei 60 milijardų rublių per metus.
Kokie įstatymai reglamentuoja tokių organizacijų veiklą?
Norėdami jas reguliuoti, Rusijos Federacijos vyriausybė priėmė specialų federalinį įstatymą „Dėl mikrofinansų organizacijų“. Įstatymas sako, kad verslininkas, vadovaudamasis paskolos sutartimi, klientui gali išleisti iki milijono rublių imtinai.
Atkreipkite dėmesį: šią sutartį visiškai reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso nuostatos. Rengdami mikrofinansų organizacijos verslo planą, nepamirškite susipažinti su jo nuostatomis šioje srityje.
Iš esmės nėra jokių apčiuopiamų kliūčių organizuoti tokio pobūdžio verslą.
Iškart atkreipiame dėmesį, kad LLC bus tinkamiausia teisinė nuosavybės forma. Žinoma, IP taip pat tinka, tačiau atsižvelgiant į tai, kad pajamų dydis gali žymiai viršyti ribą, į kurią galite pasikliauti supaprastintomis apmokestinimo schemomis, iš to naudos nebus daug.
Svarbu! Yra vienas federalinis mikrofinansų organizacijų registras, kuriame turi būti įregistruota jūsų įmonė. Atminkite, kad jei ši sąlyga nebus įvykdyta, visa jūsų veikla bus visiškai neteisėta.
Kokius dokumentus reikia pateikti?
Kad jūsų įmonė būtų oficialiai įregistruota registre, turėsite pateikti šiuos dokumentus bet kuriame iš jos regioninių skyrių:
- Prašymas įtraukti jus į sąrašą.
- Notaro patvirtintos dokumentų apie jūsų įmonės organizaciją kopijos, taip pat visi organizacijos steigimo dokumentai.
- Steigiamosios įmonės tarybos sprendimo kopija (atminkite, kad mūsų mikrofinansų organizacijos verslo plane numatyta organizuoti LLC).
- Panaši generalinio direktoriaus sprendimo kopija.
- Išsami informacija apie visus organizacijos narius.
- Visi duomenys apie jos buvimo vietą.
- Jei steigėjas yra kitos šalies pilietis, tuomet reikės išrašo iš užsienio juridinių asmenų registro.
- Būtinai pridėkite kvitą apie valstybinių mokesčių sumokėjimą, kurio suma šiandien yra vienas tūkstantis rublių.
Kita informacija
Visus aukščiau paminėtų dokumentų pavyzdžius galite rasti atitinkamame Finansų ministerijos 2011 m. Kovo 3 d. Įsakymo Nr. 26n priede. Per 14 darbo (!) Dienų priimamas sprendimas dėl organizacijos įtraukimo į registrą ar atsisakymo, apie kurias jūs turėtumėte būti oficialiai informuoti.
Atkreipkite dėmesį! Tik nuo to momento, kai gausite pranešimą, gausite teisinį statusą ir galėsite užsiimti paskolų išdavimu visuomenei.Mes jau minėjome, kad bet kokia tokia veikla negavus tinkamo leidimo visada laikoma neteisėta. Tokiu atveju turėsite sumokėti 30 tūkstančių rublių baudą.
Keletas svarbių niuansų
Įstatymas sako, kad negalite išduoti paskolų gyventojams daugiau kaip pusantro milijono rublių, jūs negalite būti garantas bankuose. Griežtai draudžiama išduoti paskolas bet kuria užsienio valiuta, žaisti vertybinių popierių rinkose, taip pat reikalavimas mokėti palūkanas iš anksto grąžinus paskolą. Draudžiama iš klientų išieškoti daugiau nei milijoną rublių skolų, net jei visų konfiskacijų ir baudų suma yra didesnė.
Kaip ir ankstesnėje byloje, už visus šiuos pažeidimus gresia 30 tūkstančių rublių bauda. Nesąžiningiems skolintojams yra kur kas pavojingiau, jei organizacijos klientas, pažeidęs bent vieną iš savo verslo vykdymo taisyklių, gali pripažinti sutartį negaliojančia per teismą. Tokiu atveju jis atleidžiamas nuo visų prievolių grąžinti paskolą.
Veiklos rizika
Nesunku atspėti, kad rengiant mikrofinansų organizacijos verslo planą reikia atsižvelgti į tai, kad tokios įmonės organizavimas visada bus susijęs su tam tikra pramonės rizika. Čia yra pagrindiniai:
- daugelis klientų negrąžina paskolų;
- už pagrindinių įstatymų norminių reikalavimų nesilaikymą numatyta administracinė atsakomybė;
- klientas negali grąžinti paskolos, jei teisme įrodoma, kad palūkanų apskaičiavimas yra neteisėtas.
Pagrindinės organizacijos išlaidos
Be abejo, mūsų PFI verslo plane taip pat atsižvelgiama į pagrindines jo organizavimo išlaidas. Dažnai reikšmingiausios išlaidos yra tinkamo biuro pirkimas ar nuoma.
Paprastai jis yra verslo centre. Tačiau nuomos kaina gali būti maža, nes užteks išsinuomoti 30 kvadratinių metrų biurą. Patalpų kaina visiškai priklauso nuo jūsų regiono.
Įsitikinkite, kad įsigijote visus reikalingus baldus, raštinės reikmenis, kompiuterius ir visą reikalingą programinę įrangą. Norėdami dirbti biure, turėsite samdyti bent du vadybininkus, kurie sudarys sutartis su klientais, taip pat vieną apsaugos darbuotoją.
Prieš atidarant mikrokreditų įmonę, taip pat patartina pasamdyti profesionalų buhalterį, turintį patirties. Audito įmonių dėmesys jums visada bus gana didelis, todėl visi dokumentai, atspindintys jūsų veiklą, visada turėtų būti nepriekaištingos tvarkos.
Įmonės skatinimas
Pradinei reklamos kampanijai išleidžiama gana daug pinigų. Būtina platinti reklamą žiniasklaidoje, internete, samdyti reklamos skleidėjus. Geriausiu atveju tai užtruks 50 tūkstančių rublių per mėnesį.
Pradinės išlaidos ir pelnas
Žinoma, jūs turite turėti lėšų pradinei paskolų išdavimui. Minimalus - nuo milijono rublių. Jei pirmą kartą nesiruošiate atidaryti atstovybių visame mieste ar regione, to turėtų pakakti.
Jūsų PFI verslo plane turėtų būti atsižvelgiama į tai, kad paskolos gali būti išduodamos tik tiems Rusijos Federacijos piliečiams, kurie sulaukė 18 metų. Maksimalus leistinas paskolos gavėjo amžius yra 60 metų. Paprastai paskolos išduodamos už 20-25 tūkstančius rublių 15 dienų ar mėnesio laikotarpiui. Skolinimo norma yra apytiksliai 1–2% per dieną.
Atkreipkite ypatingą dėmesį
Atsižvelgdami į mikrofinansus (kurių verslo planas pateiktas straipsnyje), mes jau minėjome gana aukštą procentą atsisakymų grąžinti paskolą. Ekspertai teigia, kad kai kuriais atvejais tokių skolininkų skaičius gali siekti iki 50%. Atsižvelgiant į tai, kad mėnesio išlaidų suma bus mažiausiai 250 tūkstančių rublių, kiekvieną mėnesį turite suteikti paskolų, kurių suma yra bent 700 tūkstančių rublių.
Iš principo tai nėra tiek daug. Ypač atsižvelgiant į tai, kad visišką projekto atsipirkimą galite pasiekti per porą mėnesių nuo savo veiklos pradžios.Per pusantro mėnesio paskolų suma gali siekti iki pusės milijono rublių per mėnesį. Jei įmonei sekasi, per metus bus galima atidaryti papildomas atstovybes visame mieste. Taip pradedami leisti mikro paskolos.
Kaip organizuoti darbą su klientais?
Tinkamas darbas su skolininkais
Ne kartą esame sakę, kad šiame versle yra didelė rizika atsisakyti grąžinti paskolintą pinigų sumą. Kaip to išvengti?
Reikia pažymėti, kad norint dirbti su klientais, nereikia būti fiziognomiku ar psichologu. Pakanka atkreipti dėmesį į paprasčiausius dalykus.
Pvz., Žmogus, kvepiantis pigiu alkoholiu, vargu ar grąžins reikiamą kiekį. Be to, net teisme iš jo nebus ko pasiimti.
Be to, mažai tikėtina, kad skolinimas žmonėms, turintiems leidimą gyventi užsienio mieste, bus nepagrįstas. Gali būti, kad iškart gavęs pinigus žmogus išeis iš namų, o paskui bus labai sunku susigrąžinti pasiskolintus pinigus.
Apskritai prieš atidarant paskolas visuomenei, bent jau bendrai kalbant, bus naudinga nustatyti kontingentą. Mes griežtai nerekomenduojame atidaryti biuro nuoširdžiai asocialiame rajone, nes nesėkmių procentas greičiausiai bus ne toks didelis, o banalinio apiplėšimo tikimybė visada bus daug didesnė už nulį.
