Mikrofinansų organizacija yra įmonė, kurios specializacija yra darbas su pinigais. Bendrovė trumpam laikui aprūpina skurstančius asmenis nedidelėmis skolomis. Tokios paskolos nėra panašios į valstybinių ar privačių bankų siūlomas vartojimo paskolas, nes jums nereikia rinkti dokumentų paketo. Taigi, norint gauti pinigų iš mikrofinansų organizacijos Rusijoje, nereikia pateikti pažymėjimo, patvirtinančio pajamas ar informacijos apie darbo stažą. Daugumai šių organizacijų reikia tik paso, pagal kurį jie skolina pinigus. Tačiau ne veltui - paskolų palūkanos yra žymiai didesnės nei kreipiantis dėl įprastos vartojimo paskolos.
Darbo ypatumai
Mikrofinansų organizacija yra įmonė, teikianti pinigus kreditams be garantų. Paprastai priimti sprendimą ir pervesti sumą užtrunka ne daugiau kaip ketvirtį valandos. Daugelis pažada klientui duoti pinigų tik per penkias minutes, jei pasiūlymas bus patvirtintas. Paprastai klientas gali pasirinkti vieną iš lėšų gavimo būdų:
- perkėlimas į kortelę;
- elektroninės mokėjimo sistemos;
- pinigų pristatymas per kurjerį;
- asmeninis kvitas kasoje.
Paslaugų teikimo situaciją reglamentuoja federalinis įstatymas 151 „Dėl mikrofinansų organizacijų“.
Neišeidamas iš namų
Pagrindinis tokio tipo įmonių pranašumas yra galimybė gauti kreditą, tiesiogine prasme nepaliekant savo buto sienų. Mikrofinansų organizacija yra tokia unikali darbo sistema, kai klientas gauna tik tiek pinigų, kiek jam reikia, turėdamas tik prieigą prie interneto.
Bet kuris suaugęs Rusijos pilietis, turintis leidimą gyventi ir anksčiau nebuvo teistas už sukčiavimą, gali kreiptis dėl paskolos internetu. Vis dėlto neskubėkite ir imkitės paskolos pirmoje įmonėje, kuri atėjo į rankas. Variantų yra labai daug, skirtingos įmonės siūlo skirtingus variantus pagal pelningumą. Kai kurie iš jų gali sužlugdyti neatsargų, nelabai atsakingą ir punktualų klientą. Todėl, norint rasti tinkamiausią iš jų, turite išanalizuoti visus turimus pasiūlymus. Mikrofinansų organizacijos yra sritis, kurioje karaliauja arši konkurencija.
Išmintingas pasirinkimas
Paprasčiausias pasirinkimas yra išstudijuoti, palyginti didžiausių mūsų šalies organizacijų, siūlančių mikrokreditus, pasiūlymus. Atkreipiamas dėmesys į šiuos parametrus:
- palūkanų norma;
- išdėstymo ypatybės;
- įmonės teisėtumas.
Norėdami patikrinti pastarąjį, turite kreiptis į valstybinį mikrofinansų organizacijų registrą. Jei įmonė joje neatsiranda, tai yra 100% apgaulė.
Išanalizavę informaciją, galite pasirinkti vieną ar daugiau pelningiausių įmonių, kur išsiųsti užpildytą paraiškos formą. Svarbu įvesti tik patikimą informaciją, nes saugos tarnyba visada tikrina informacijos tikslumą. Tokiu atveju klientas nurodo, kokio laikotarpio ir kiek tikisi. Daugybė LLC (mikrofinansų organizacijos daugiausia dirba tokiu verslumu) turi savo svetaines, kuriose yra standartinis klausimynas, kurį reikia užpildyti. Užpildyti ją yra gana paprasta, o sprendimas dėl paraiškos paprastai priimamas vos per pusvalandį.
Praeities klaidos: beviltiška ar yra kokių nors variantų?
Kai klientas domisi mikropaskola, jis pirmiausia išnagrinėja mikrofinansų organizacijų registrą, ieško ten suinteresuotos įmonės ir tik tuo atveju, jei jo yra šiame sąraše, siunčia bendradarbiavimo prašymą. Bankai naudoja panašią schemą, tikrindami kiekvieno potencialaus skolininko blogą kredito istoriją. Didelės finansinės įmonės, įskaitant valstybines, tam yra ypač jautrios. Jei praeityje buvo padaryta klaidų, ypač rimtų skolų, labai tikėtina, kad programa bus atmesta, net jei klientas šį kartą pasirengęs įtikinti vadovus savo kruopštumu ir sąžiningumu. Skolininko duomenų prašoma iš Kredito biuro.
Mikrofinansų organizacijos, kurių sąrašas tvarkomas centralizuotai, yra įmonių, kurios neveikia su tokia duomenų baze, sąrašas. Tai yra, net turint neigiamų eilučių kredito istorijoje, įmanoma gauti nedidelę sumą. Turiu pasakyti, kad dauguma mikrofinansų organizacijų klientų yra tik tie žmonės, kurie negali gauti skolų iš įprasto banko.
O kas kitas?
Sutaupo mikrofinansų organizavimo atlyginimo ne tik tiems, kurie turi pradelstų paskolų. Tokios firmos nori duoti pinigų net tiems, kurie oficialiai neturi darbo ar neturi kitų reguliarių pajamų šaltinio. Tačiau įprastame banke bedarbiai neturi kuo pasikliauti - tokios yra taisyklės.
Turiu pasakyti, kad mūsų šalyje pastaraisiais metais vis daugiau tokių įmonių. Tačiau miestiečiai iki šiol ne visada aiškiai įsivaizduoja, kodėl šios firmos išgyvena ir uždirba pelną. O mikrokreditų specifika daugeliui slypi paslaptyje už septynių ruonių. Tik nedaugelis žino, kad buvo išleistas federalinis įstatymas „Dėl mikrofinansų organizacijų“, reglamentuojantis šią rinką. Taigi stereotipai, kad tokių firmų darbas visai nekontroliuojamas, ir apskritai visa tai tėra sukčiavimas.
Istorinis pagrindas
Mūsų šalyje pirmą kartą mikrofinansų organizacijos (Centrinis bankas registruoja visas tokias įmones) buvo atidarytos devintajame dešimtmetyje, ir nuo tada sfera aktyviai vystėsi. Iš pradžių tai nesukėlė didelio gyventojų susidomėjimo, nes žmonės bijojo sukčiavimo. Bet galiausiai 2010 m. Buvo priimtas įstatymas, reglamentuojantis tokias paslaugas, o teisinės srities išplėtimas išprovokavo klientų, turinčių kreditorių, skaičių.
Darbo ypatumai
Dažniausiai mikropaskolos išduodamos mėnesiui, o reklaminėse brošiūrose jos formuluojamos kaip „prieš atlyginimą“. Tačiau pinigus gali gauti ir tie, kurie neturi darbo užmokesčio - studentai, pensininkai. Rizika, susijusi su skolinimu tokiai gyventojų grupei, yra įtraukiama į palūkanų normą.
Vienas reikšmingiausių mikrofinansų organizacijų priešininkų argumentų yra labai didelis procentas, kurį tokia įmonė nustato už pinigus, išleistus klientams kreditams. Išanalizavę dabartinius pasiūlymus galime padaryti išvadą: vidutiniškai norma yra apie 2% per dieną arba per metus - 730%. Tiesa, reikia nepamiršti, kad ilgiau nei mėnesį jie tiesiog neduos pinigų. Manoma, kad pagrindinis tokių mikroprogramų tikslas yra suteikti klientams galimybę susitvarkyti su atlyginimais. Iš esmės išleidžiamos sumos iki 25 tūkst., O permoka už tikrus pinigus, net ir turint dideles palūkanas, tampa nereikšminga.
Pasiūla ir paklausa: santykiai aiškūs
Susidomėjimas mikrofinansų įmonių veikla kasmet auga, o tai išprovokuoja tokių įmonių skaičiaus augimą rinkoje. Beveik kiekvieną dieną apie keliolika firmų teikia paraiškas įtraukti į valstybinį registrą. Be abejo, konkurencija šioje rinkoje yra arši, todėl būtina reguliariai sugalvoti naujų metodų, būdų, kaip pritraukti klientus, kad neprarastumėte visos bazės.
Noras padaryti savo įmones prieinamesnes ir patrauklesnes masėms išprovokavo daugelio mikrofinansų organizacijų perėjimą į virtualią erdvę.Kai kurie iš jų teikia paslaugas tik internetu, iš esmės neturėdami fizinių kabinetų. Jei klientui reikia pinigų grynaisiais, jis gali juos gauti bankomate (jei mikrofinansų organizacija atliko pavedimą į kortelę) arba elektroninės mokėjimo sistemos išdavimo vietoje.
Dabartis, ateitis ir nauda žmogui
Daugelis ekspertų sutinka, kad mikrofinansų organizacijos daro didelę įtaką valstybės ekonomikai. Neabejotina, kad jie daro įtaką atskirų žmonių ekonominei veiklai. Tačiau teigiama tik tada, kai įmonė buvo pasirinkta teisingai.
Priimant sprendimą PFI naudai, svarbu išstudijuoti ne tik visų tokių įmonių registrą, kad įsitikintumėte, ar jame yra simpatijų. Taip pat turite patikrinti nepriklausomus mikrofinansų kompanijų reitingus, susipažinti su tų asmenų, kurie naudojosi jų paslaugomis, apžvalgomis. Tai leis susidaryti išsamų vaizdą: ar įmonės teikiamos paslaugos yra aukštos kokybės? Ar skaičiavimai yra skaidrūs? Ar įmonė laikosi įstatymų, visų pirma federalinio mikrofinansų veiklos ir mikrofinansų organizacijų įstatymo?
Apie įstatymus ir kitus teisės aktus
Beveik du dešimtmečius teisinėje sistemoje nebuvo standartų, reglamentuojančių pinigų, teikiančių pinigus prieš atlyginimus, veiklą. Viskas pasikeitė 2010 m., Kai vasarą, pačioje liepos pradžioje, buvo priimtas 151-asis federalinis įstatymas.
Naujasis teisės aktas ne tik aprašė mikrofinansų organizacijų ypatybes, bet ir nustatė tvarką, kaip valstybės institucijos kontroliuoja jų darbą. Įstatymas aiškiai nusako, kaip ir kokiomis sąlygomis, laikantis darbo tvarkos taisyklių, gali būti suteikiamos mikro paskolos. Įstatymas taip pat atspindi visas Rusijos centrinio banko pareigas ir teises mikrofinansų organizacijų atžvilgiu.
Ar jūs esate tas, kurį mes laikome tokiu?
Pastaraisiais metais labai padidėjo mikrokreditus teikiančių įmonių skaičius, o kai kurios organizacijos, bandydamos pritraukti klientą, nusprendė naudoti gana netikėtą strategiją - jos kelia „dvigubai“ daugiau žinomų, patikimų PFI. Nežinia, kiek tokių doplerių yra rinkoje, tačiau visos pagrindinės firmos reguliariai skundžiasi dėl tokio sukčiavimo. Kažkas bando pavogti svetainę, logotipą, stilių.
Tuo pačiu metu įmonė praranda tam tikrą procentą klientų, tačiau jai tai nėra mirtina, tačiau klientas, pasitikėjęs sukčiavimu, gali būti paliktas be cento kišenėje, kurį apiplėšė sukčiai. Todėl visi, kurie naudojasi PFI paslaugomis, turėtų mokėti apskaičiuoti dvigubai daugiau ir saugokis sąveikos su jais.
Kaip tai veikia?
Kiek tokių istorijų paskelbta! Tam tikru metu įmonės darbuotojai sužino apie savo organizacijos vardu pateiktą paslaugų teikimo skelbimą - ir jie nesiruošė jo pateikti. Na, ir žinoma, kontaktiniai duomenys yra visiškai skirtingi. Paprastai tokiose situacijose greitai paaiškėja, kad sukčiai, siūlydami mažas paskolos palūkanas ir orientuodamiesi į ilgą darbo laiką, pritraukia klientus. Pasų duomenys yra apgauti iš suinteresuotų šalių, tačiau po to klientai pinigų negauna - vietoj to jie susiduria su daugybe problemų, nes sukčiai išduoda paskolas kitoms paskoloms.
Dopleris dirba PFI rinkoje ir uždirba pinigus naudodamas įvairius nelegalius metodus. Sutartyje numatytas komisinis atlyginimas, nepalankios sąlygos, papildomi mokėjimai, kurių niekada nebūtų reikalavusi sąžininga įmonė, pagal kurią dvigubai paslėpta. Todėl klientas sutinka su žlugdančiomis sąlygomis. Na, o piliečiai, įsitikinę, kad bendradarbiauja su žinoma kompanija, nustatydami sukčiavimą, kelia savo pyktį ne ant tikrojo kaltininko, o dėl prekės ženklo, kuriuo ji paslėpė save.
Kaip apsisaugoti?
Ne taip seniai Rusijos centrinis bankas ir „Yandex“ pradėjo bendrą projektą, leidžiantį paprastiems žmonėms naudotis PFI paslaugomis, bet išvengti sukčių.Kalbama apie firmų ženklinimą. Bet kuri organizacija, įregistruota valstybiniu lygiu ir įtraukta į SRO, gauna specialų žymeklį, kurį atspindi paieškos sistema. T. y., Vartotojas mato žymą ir supranta, kad tai yra tikra mikrofinansų organizacija, kuriai priklauso tikra svetainė.
Žymėjimą galima spustelėti, kai jį spustelite, vartotojas eina į Centrinio banko svetainę, kur mato įmonę nustatyta tvarka įregistruotų veikiančių įmonių sąraše. Tokia sistema žymiai sumažino sukčiavimo apimtį virtualiajame internete. Bet sukčius, jei valstybinė reguliavimo institucija juos randa internete, blokuoja paieškos variklis. Net jei įtariama, kad įmonė vykdo tik neteisėtą veiklą, oficialios valdžios institucijos prašymu jos ištekliai yra blokuojami, kol nebus išaiškintos aplinkybės.