Kaip išeiti iš banko „juodojo sąrašo“ - išsamios instrukcijos, funkcijos ir rekomendacijos

Banko „juodasis sąrašas“ reiškia bazę, į kurią įvedami nepatikimi klientai, turintys sugadintą finansinę istoriją. Neįmanoma be jokios priežasties patekti į ją, taip pat išlipti išvis nėra lengva. Pagrindinė užduotis asmeniui, paėmusiam paskolą, turėtų būti laiku grąžinta. Tačiau gyvenime būna situacijų, kai viskas pasidaro nekontroliuojama. Straipsnyje nagrinėsime, kaip išbristi iš „juodojo bankų sąrašo“.

Kas yra juodasis sąrašas?

Pagal federalinį įstatymą „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu“ bankai privalo stebėti ir tikrinti klientus, kurie atidaro sąskaitas ir dirba su jais. Po audito, gavus kompromituojančius duomenis, finansų įstaiga turi teisę atsisakyti atlikti banko operacijas ar kitas paslaugas. Tokiu atveju klientas įrašomas į „juodąjį sąrašą“, tą patį visiems bankams.

Kai kuriais atvejais banko kliento sąskaita gali būti užblokuota, prieiga prie pervedimų ar asmeninė sąskaita gali būti apribota, tačiau tai nereiškia, kad ji yra įtraukta į tokį sąrašą. Bet jei taip atsitiko, turite skubiai pagalvoti, kaip išbraukti iš „juodojo bankų sąrašo“, nes bloga kredito istorija kelia tam tikrų problemų.

Kas gauna ir kodėl?

Tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys gali būti įtraukti į šį sąrašą dėl šių priežasčių:

1. Atsitiktinis ar savanoriškas dalyvavimas sukčiavime.
2. Išvalytas ar neįvykdytas teistumas.
3. Skolininko turto ar finansinis areštas, kaip nusprendžia teismas.
4. Pradelstos arba nesumokėtos skolos finansų įstaigai.
5. Reguliarūs delspinigiai.
6. Tyčia teikiant melagingą informaciją.
7. Kliento pripažinimas nekompetentingu asmeniu.

Ar įmanoma išbristi iš banko „juodojo sąrašo“, mes svarstysime toliau straipsnyje.

Kriterijai

Pagrindiniai kriterijai patekti į tokį sąrašą yra neigiamos savybės, įskaitant:

1. Paskolų mokėjimų vėlavimai ir kiti paskolos sutarties įsipareigojimų neįvykdymai.
2. Esamos skolos už kitus piniginius įsipareigojimus (nesumokėti mokesčiai, baudos, alimentai, bendruomenės skolos).
3. Bausmių registras, visų pirma susijęs su ekonominiais nusikaltimais.
4. Pateikti suklastotus dokumentus arba sąmoningai melagingą informaciją.
5. Bankroto procesas arba egzistuojantis praeityje.
6. Atsiranda visose baudžiamosiose bylose, sukčiavimo ir pan.
7. Teisminių nuobaudų buvimas.
8. Teismo ar antstolių nustatyti sąskaitų ir turto disponavimo apribojimai.
9. Asmens pripažinimas teisiškai nekompetentingu ar registruotas psichiatrijos įstaigoje.

Kuo tai gresia?

Įrašymas į tokį registrą nėra sakinys ir nereiškia visiško atsisakymo bendradarbiauti. Patarimų tarnyba visada patars, kaip išbraukti iš „juodojo bankų sąrašo“. Be to, įstatymų leidybos lygmeniu įstaiga negali apriboti kliento galimybių naudotis finansinėmis paslaugomis. Tai tik duomenys, kuriuos bankas gali naudoti savo nuožiūra.

Vadovybės sprendimu, klientų aptarnavimo specialistas gali sudaryti naują sutartį, nepaisant sugadintos bankininkystės istorijos. Todėl klausimas, kur ir kaip gauti paskolą, jei jau esate įtrauktas į „juodąjį sąrašą“, neturėtų būti gąsdinantis. Taigi, teigiamą sprendimą gali priimti kita finansų įstaiga, priešingai nei tas, kuriame fiksuojamas vėlavimas.

Atsisakydamas bankas turi turėti svarbesnę priežastį nei surasti potencialų klientą juodųjų bylų spintelėje. Rusijos Federacijos centrinis bankas aiškinamajame rašte „Dėl informacijos apie atsisakymo atlikti operacijas apskaitos“ nurodė, kad informacija, kad klientas gavo atsisakymus bendradarbiaudama su kitomis finansų įstaigomis, nėra vienintelė priežastis, kodėl atsisakoma teikti paslaugas.

Taigi, kai kyla klausimas, kaip išbraukti iš centrinio banko „juodojo sąrašo“, turite atsiminti šiuos dalykus. Jei atsisakymo atvejis yra sprendžiamas teisme, finansų įstaiga privalo pateikti dokumentinius įrodymus, kad buvimas tokiame registre nėra pagrindinis sprendimo priėmimo argumentas. Turi būti ir kitų kriterijų, leidžiančių priimti tinkamą sprendimą.

Kaip išeiti: žingsnis po žingsnio instrukcijas

Remiantis šių metų kovą padarytais Federalinio įstatymo Nr. 115 pakeitimais, galima panaikinti kliento reputaciją ir pašalinti iš bankų „juodojo sąrašo“. Kaip tokiu atveju išeiti iš jos? Šis mechanizmas veikia taip:

1. Pateikę atitinkamą prašymą bankui, galite sužinoti įrašymo į nepatikimą registrą priežastį. Be to, jei kredito įstaiga atsisako bendradarbiauti, ji turi pagrįsti savo sprendimą.
2. Nepagrįstų „ne“ ar nepakankamų argumentų atvejais klientas turi teisę pateikti svarstyti dokumentus, kuriais remdamasis bankas, patikrinęs, gali priimti kitą sprendimą. Svarbu pažymėti, kad tokie dokumentai pateikiami organizacijai, kuri atsisakė bendradarbiauti. Dažnai būna atvejų, kai kiti bankai yra pasirengę vykdyti bendrus įsipareigojimus su klientu, o jis lieka „juodajame sąraše“. Bankas, kuris atsisakė teikti paslaugas, gali iš jo pasitraukti, nurodydamas šią priežastį.
3. Pateiktų aiškinamųjų dokumentų peržiūra vidutiniškai trunka 10 dienų.
4. Remdamasis patikrinimo rezultatais, klientas gauna vieną iš atsakymo variantų. Pirmajame, bankas atsiima atsisakymą ir siunčia atitinkamus duomenis „Rosfinmonitoring“, kur jie padaro pastabas ir pašalina juos iš „juodojo sąrašo“. Kitame variante galioja atsisakymo pagrindų pripažinimas, klientas vis dar laikomas nepatikimu.
5. Jei skolininkas nesutinka su finansų įstaigos sprendimu, jis turi teisę kreiptis į centrinio banko tarpžinybinį skyrių. Čia specialiai suburta komisija nagrinėja kliento ir bankrutavusio banko dokumentus. Per 20 dienų priimamas sprendimas ir išsiųstas į „Rosfinmonitoring“. Jei jis bus priimtas kliento naudai, per 1–2 mėnesius jis bus išbrauktas iš „juodojo sąrašo“ ir bankas bus įpareigotas bendradarbiauti.

Informacija apie atsisakymo priežastis

Dabar mes sužinojome, kas yra banko „juodasis sąrašas“ ir kaip jis ten patenka. Tačiau tuo pat metu reikia aiškiai atsižvelgti į šio ieškinio teisinius pagrindus.

Pagal įstatymą bankas turi paaiškinti atsisakymo priežastį, tačiau niekur nenurodyta, kaip jis gali tai padaryti. Paprastai kredito įstaiga, naudodama neigiamus atsakymus į prašymą, naudoja dabartinius „Rosfinmonitoring“ kodus. Jų sąrašas yra toks:

1. Organizacija registruojama masiniu adresu (išimtys yra prekybos centrai ir verslo centrai).
2. Mažiausias arba šiek tiek didesnis už įstatinio kapitalo dydį.
3. Juridinio asmens adresas yra panašus į vykdomosios valdžios atstovo registraciją gyvenamojoje vietoje.
4. Trūksta vykdomosios valdžios juridiniu adresu.
5. Steigėjas, buhalteris, darbuotojas - vienas asmuo.
6. Vienu metu derinami tie patys postai keliose misijose.

Kiekviena iš šių priežasčių gali būti teisėta priežastis atsisakyti bendradarbiauti. Bankas šiuos duomenis gali gauti atviruoju arba uždaru būdu. Atvirieji duomenys yra bendrojoje mokesčių, migracijos, draudimo ir kitų paslaugų duomenų bazėje. Bankas neatskleidė uždarų šaltinių.Jei esate „juodojoje bankų sąraše“, turite pabandyti suprasti, kaip artimiausiu metu ištaisyti padėtį.

Įmonės pajamų paaiškinimo dokumentai

Dokumentams, kaip tokiems, nereglamentuojami reikalavimai. Bendrovė, savo nuožiūra, pasirenka, kaip liudyti savo teisėtą verslininkystės veiklą, ir nepateikia priežasčių, leidžiančių daryti išvadą, kad ji vykdo pajamų iš neteisėtų būdų išgryninimą.

Dažniausiai įtarimai lengvai paneigiami pateikiant duomenis, kuriuos galima įrašyti:

• paskutinėje mokesčių deklaracijoje;
• Paaiškinimai, kodėl mokesčių deklaracija neprieinama;
• Mokėjimai sumokant mokesčių atskaitymus, jei jie perėjo per kitą banką;
• partnerystės sutartys, pagal kurias nurodomas visų įmonės lėšų judėjimas.

Ką daryti, kad nepatektų į nepatikimų klientų registrą

Patekę į tokią nemalonią situaciją, neturėtumėte atidėti klausimo, kaip išbristi iš „juodojo bankų sąrašo“, sprendimo. Kita finansinė organizacija gali padėti tam, išduodama kitą paskolą, arba turėsite skolintis pinigų iš draugų ar giminaičių. Yra dar vienas variantas - paprašykite banko sumokėti įsiskolinimą, jei anksčiau nebuvo rimtų aplinkybių.

Niekam nėra saugu būti įtrauktam į juodąjį sąrašą. Tačiau, laikydamiesi kai kurių rekomendacijų, šią riziką galite sumažinti iki minimumo:

1. Neleiskite, kad kuris nors iš išvardytų kriterijų būtų įtrauktas į juodąjį sąrašą.
2. Nereikia stengtis būti idealiu klientu, sukeliančiu nereikalingus įtarimus ir patikrinimus, geriau atrodyti vidutiniu.
3. Turėkite debeto sąskaitą su vidutiniu likučiu ir reguliarų lėšų judėjimą arba nuolat naudokitės kitomis banko paslaugomis.
4. Nemėginkite išaiškinti savo finansinės padėties ir pateikti neteisingos informacijos.
5. Kreipdamiesi dėl kredito paslaugų, turite tikrai įvertinti savo finansines galimybes. Esant stabilioms pajamoms, optimalus krūvis yra 30% viso uždarbio.
6. Stebėkite savo kredito istoriją, koreguodami problemines pozicijas.
7. Atidžiai išstudijuokite sutarties sąlygas. Visų pirma, tai padės išvengti nemalonių netikėtumų, o banko darbuotojų akimis taip pat sukurs rimto kliento įspūdį.

Kaip apeiti „juodus bankų sąrašus“: patarimai

Turite žinoti, kad vėlavimo duomenys patenka į nepatikimą registrą, jei vėlavimas viršijamas daugiau nei 10 dienų. Iki šio termino nemokėjimas laikomas techniniu. Tokioje situacijoje reikia stengtis skubiai ją pašalinti. Kredito istorija nenukentės.

Susidarius sunkiai gyvenimo situacijai, jums nereikia slėptis nuo finansų įstaigos. Priešingai, turėtumėte ten nuvykti ir pabandyti kartu išspręsti problemą.

Sprendimas gali būti paskola kitame banke. Na, jei sutarties sąlygos bus geresnės.

Reikia atsiminti, kad be visuotinai priimtų skolininko vertinimo kriterijų, įstaiga naudoja ir individualius, todėl yra tikimybė gauti naują paskolą su kitokiu senosios grąžinimo terminu.

Atsakingas elgesys sprendžiant finansinius klausimus, apgalvotas nuosavų ir pasiskolintų lėšų valdymas yra abipusiai naudingo bendradarbiavimo su banku raktas. Turite pabandyti nepatekti į tokį registrą, nes jį uždaryti reikės šiek tiek laiko.