Tobulėjant technologijoms, auga interneto vartotojų skaičius. Vis daugiau jaunų žmonių susipažįsta su skaičiavimu naudojant elektroninius pinigus. Ir tam jums nereikia eiti į banką, sėdėti eilėse ir laukti, kol gausite sąskaitą. Jūs pasirenkate bet kurią mokėjimo sistemą, joje užsiregistruojate ir prireikus patvirtinate savo sąskaitą.
Valiutos raidos debesyje istorija
Plačią plėtrą ji pasiekė dėl Europos Sąjungos centrinio banko ir padidėjusio interneto vartotojų skaičiaus. Pirmieji elektroninių pinigų ir elektroninių mokėjimo priemonių pobūdžio tyrimai buvo atlikti 1993 m. ES.
Tuo metu jie buvo laikomi išankstinio mokėjimo kortelėmis, su kuriomis buvo galima atsiskaityti už įvairaus tipo paslaugas. Atlikus tyrimą elektroniniai pinigai buvo pripažinti kaip perspektyvi kryptis, o 1994 m. Jie buvo oficialiai įteisinti.
Europos centrinis bankas leidžia su jais atlikti įvairias operacijas. Bet stebėsena, nuolatinis keitimasis duomenimis ir stebėjimas išlieka banke, o elektroninius pinigus platinti draudžiama pašaliniams asmenims.
Pirmųjų banko kortelių sukūrimas
Elektroninių lėšų kūrimas ir apskaita prasidėjo 1993 m. Išleidžiant mokėjimo korteles. Į G10 įtrauktų šalių forume buvo nuspręsta stebėti elektroninę valiutą visose pasaulio šalyse.
Tam buvo sukurtas Tarptautinių atsiskaitymų bankas, padedant viso pasaulio centriniams bankams, jis kasdien analizuoja didėjantį elektroninių pinigų ir atsiskaitymo sistemų populiarumą.
Nuo pat pradžių buvo manoma, kad duomenys apie elektroninių lėšų naudojimą bus konfidencialūs. Tik pagrindiniai centriniai bankai turėjo prieigą prie jų, tačiau 2000 m. Gegužės mėn. Jie tapo prieinami visiems.
2004 m. Buvo atliktas elektroninių pinigų naudojimo visame pasaulyje tyrimas. Renginyje, aktyviai remiant vietos valdžios institucijoms, dalyvavo apie 95 centrinių bankų. Ir paaiškėjo, kad iš 251 šalių tik 37 šalys skaičiuodamos naudojasi elektroninėmis lėšomis.
Elektroniniai pinigai - kas tai?
Šis terminas pradėtas vartoti palyginti neseniai ir dažnai neteisingai. Šnekamojoje kalboje niekas nenaudoja gremėzdiško vardo, tačiau sako, kad tai paprasčiau: „pinigai kortelėje“ arba „pinigai„ WebMoney “,„ Qiwi “,„ Yandex “ir kt.
Išgirdę „elektroninius atsiskaitymus grynaisiais“, turime omenyje įprastą pirkinį parduotuvėje arba valiutos pervedimą kitiems. Įdiegus novatoriškas technologijas žmonijos gyvenime, elektroniniai pinigai tapo plačiai paplitę. Jie reiškia labai platų mokėjimo priemonių spektrą.
Santykinis internetinių piniginių prieinamumas sukūrė mini chaosą elektroninėje mokėjimo sistemoje. Kiekviena įmonė, kuriai priklauso interneto valiutos, savaip reguliuoja ir turi savo įstatymus. Todėl nėra vieno elektroninės žiniasklaidos apibrėžimo, kuris galėtų aiškiai atsakyti į internetinių pinigų santykio su ekonomika ir įstatymais klausimą.
Ką jie teikia?
Apyvartinis kapitalas, naudojamas skaičiuojant elektroninių grynųjų pinigų pavidalu, turi keletą istorinių prieštaravimų.
- Jie saugiai moka už paslaugas ir yra visiškai popierinių pinigų pakaitalas.
- Jų likvidumą lemia tikri pinigai, esantys organizacijos sąskaitose.
Finansų analitikai teigia, kad laikui bėgant elektroninės mokėjimo priemonės taps pagrindinėmis ir pakeis tradicinius popierinius pinigus.Taip pat manoma, kad centriniai bankai išleis elektroninius pinigus ir pradės juos rimčiau reglamentuoti.
Jų teisėtumas
Teisiškai internetiniai pinigai yra mokėjimo priemonė, kuri niekam nepriklauso. Jiems netaikomas joks griežtas reguliavimas ir jie gali suktis tiek valstybinėse bankų sistemose, tiek už jų ribų.
Be interneto, visi mokėjimai taps neįmanomi, nes parduotuvės praras ryšį su banku ir negalės patvirtinti mokėjimo. Grubiai tariant, vietos, kurioje yra serveriai, ir parduotuvės sąveika yra tokia:
- Atsiskaitant banko kortele, bankui išsiunčiamas prašymas išimti lėšas.
- Jei pirkėjo sąskaitoje nėra pinigų, ieškinys atmetamas ir atvirkščiai.
Tačiau ne tik bankų išduotos kortelės gali būti naudojamos kaip pagrindinė mokėjimo priemonė. Pervedimus elektroninių pinigų forma taip pat vykdo kiti įrenginiai su lustais. Tai gali būti raktų pakabukai, NFC mobilioji technologija, apyrankės ir kt.
Elektroninių grynųjų pinigų rūšys
Tarp šalių pripažįstama, kad jos skirstomos į dvi rūšis:
- Išmaniosios kortelės.
- Remiantis tinklu.
Abi grupės yra suskirstytos į anonimines ir neanonimines sistemas. Pirmuoju atveju sistemoms leidžiama keistis, parduoti ar pirkti neasmeninant asmens. O antruoju atveju reikalingas asmens tapatybės nustatymas.
Daugelis didelių internetinių mokėjimo sistemų pasirenka personalizuotą būdą, tokiu būdu stebėdamos mokėjimus elektroniniais pinigais. O oficialiai paprašius valstybės valdžios struktūroms apie tam tikras operacijas, mokėjimo sistema pateikia duomenis apie vartotoją ir jo atliekamas pinigų mainus.
Pasaulio sąmokslo teorijos šalininkai nepriima šio metodo, manydami, kad valstybė kišasi į asmeninį asmens gyvenimą ir susiduria su laisve. Tiesą sakant, personifikacija yra puikus kovos su korupcija ir tarptautiniu terorizmu būdas.
Vyriausybės ir internetinė valiuta
Taip pat įprasta elektroninius pinigus padalinti į:
- Valstybinė.
- Priklauso asmenims.
Pirmuoju atveju pinigai yra saugomi nacionaline šalies valiuta ir yra valstybinės mokėjimo sistemos dalis. Jų išmetimą kontroliuoja valstybė įstatymų nustatyta tvarka.
Antruoju atveju elektroniniai pinigai yra bet kuria konvertuojama valiuta, kokia yra sistemoje. Jų skaičius niekaip nereglamentuojamas, išskyrus iš anksto nustatytus apribojimus pačioje internetinėje piniginėje. Tačiau, atsižvelgiant į šalį, kurioje yra gyventojas, jų apyvartą gali kontroliuoti valstybinės struktūros.
Be to, jie jokiu būdu nepalaiko pinigų likvidumo ir nepateikia patikimumo savo nacionalinei valiutai.
Europos centrinis bankas
Remiantis ECB sprendimu, kas tai yra - elektroniniai pinigai, jie laikomi viskuo, kas prisideda prie prieigos prie banko sąskaitos. Būtent:
- Mikroprocesorinės arba magnetinės elektroninės kortelės.
- Internetinė bankininkystė.
- „WebMoney“, „Yandex.Money“, „Qiwi“, „PayPal“ ir kt. Paslaugos.
Jie pervedami į siuntėjo sąskaitą per specialias tarnybas. Paprastai tariant, internetinių lėšų vartotojas ateina į banką, perveda jam savo popierinius pinigus, o bankas juos konvertuoja į elektroninius atitikmenis.
Be to, laikydamiesi Europos centrinio banko pozicijos, organizacijos ar asmens elektroniniai fondai nėra: nuolaidų, degalų, telefono ir kitos kortelės.
Jie nėra aprūpinti jokia valiuta ir todėl negali sumokėti už paslaugas, tačiau teikia nuolaidas ir įvairias premijas. Mokėjimas bus laikomas tuo momentu, kai pinigai bus išimami iš pirkėjo banko sąskaitos naudojantis internetinės bankininkystės technologijomis.
Išduoti
Yra keletas politinių klausimų, susijusių su elektroniniais mokėjimais. Vis dar nėra sprendimo dėl organizacijų, išleidžiančių internetinius banknotus.Tai susiję ne tik su valstybės pinigų išleidimu, bet ir su privačiomis įmonėmis.
Įstatymas, kuris reglamentuotų banknotų skaičiaus padidėjimą, dar nėra priimtas nė vienoje šalyje. Europos Sąjungoje Elektroninių pinigų institutas nagrinėja išmetamųjų teršalų problemą.
Nigerijoje, Indijoje, Singapūre, Ukrainoje ir Taivane su Meksika tik bankai išleidžia naujas lėšas. Norėdami sukurti elektroninius pinigus Honkonge, turite gauti indėlio licenciją.
Šios organizacijos užsiima popierinių pinigų mėgdžiojimu Rusijos Federacijoje:
- Bankininkystės struktūros.
- Ne pelno organizacijos.
Tuo pačiu metu jie privalo turėti licenciją operatoriaus veiklai, tai yra, koreguoti mokėjimus nenaudojant banko sąskaitų.
Darbo su „WebMoney“ pavyzdys
Kaip minėta anksčiau, kai kurias mokėjimo sistemas reikia identifikuoti. Pavyzdžiui, norint dirbti „WebMoney“, jums reikės:
- Nufotografuokite savo pasą.
- Pats su pasu.
- Nurodykite savo gyvenamąją vietą, tada ateina laiškas su aktyvavimo kodu.
- Įveskite paso duomenis.
Be to, dolerių naudojimas niekaip nereglamentuojamas, jie gali būti naudojami be patikrinimo. Tačiau norint konvertuoti, pervesti, sumokėti ir išimti piniginę iš piniginės reikia privalomai.
Baltarusijos Respublikoje nacionalinėmis valiutomis vykdomas operacijas „WebMoney“ mokėjimo sistemoje stebi valstybė. Pinigus atsiimti įmanoma tik sudarius susitarimą su kontroliuojančiomis struktūromis, apytikslė kaina yra apie 10 USD.
Po to piniginės savininkas gali legaliai išsiimti ir atsiimti savo pinigus. O vykdant verslą bus mokamas mokestis.
Internetinių priemonių anonimiškumas
Iš pradžių buvo suprantama, kad elektroniniai pinigai bus artimesni anonimiškumui nei personifikacijai. O operacijų anonimiškumą lemia pati mokėjimo sistema.
Valstybę nepaprastai domina informacija apie elektroninių fondų rūšis ir jų vartotojus. Todėl reguliavimo institucijos daro viską, kad padidėtų vartotojų, prisijungusių prie tinklo su asmeniniais duomenimis, skaičius. Norėdami tai padaryti, jie riboja vienkartinių išmokų sumą, padidina komisinį atlyginimą arba nustato maksimalios piniginės piniginės vertės ribą.
Kriptografinė apsauga
Norėdami apsaugoti internetinius pinigus, Davidas Chaumas pasiūlė naudoti kriptografiją ir šifravimą. Pinigų operacijoms užtikrinti jis panaudojo „akluosius“ skaitmeninius parašus, kurių padirbti beveik neįmanoma.
Tuo pačiu metu parašai įrodo, kad egzistuoja popieriniai pinigai, kurie „stovi“ už elektroninius pinigus ir juos teikia. Vartotojas mato tik dalį reikalingos informacijos, o visa kita yra užšifruota.
Elektroninių įrankių kūrimas
Artimiausiu metu visiškai išnyks popieriniai pinigai. Kai kuriose šalyse, pavyzdžiui, Švedijoje, gyventojai moka kreditinėmis kortelėmis ir aktyviai naudojasi mokėjimo sistemų internetinėmis piniginėmis.
Realių pinigų dalis šalies apyvartoje yra tik 3%, likę 97% yra elektroniniai pinigai. Švedija yra techniškai gerai išvystyta ir net aukos bažnyčioms yra kredituojamos per išmaniuosius telefonus.
Tačiau yra ir tokių mokėjimo būdų trūkumų:
- Elektroniniai pinigai gali būti pavogti, remiantis 2017 m. Duomenimis, „RIA Novosti“ duomenimis, įsilaužėliai pavogė apie 40 milijonų rublių, o TASS teigia, kad kosminė suma viršija 1 milijardą rublių.
- Trūksta teisinio reguliavimo.
- Serverių, kurie saugo duomenis, poreikis.
Tai dar ne visi minusai, bet laikas išsiaiškinti privalumus:
- Santykinis anonimiškumas.
- Lėšų perkeliamumas.
- Didelės pinigų sumos saugomos nedidelėje banko kortelėje.
- Pigių kortelių, jei reikia, jas galima lengvai pakeisti.
Iš viso
2018 m. Padidėjo banko kortelių vartotojų skaičius, pamažu virtualius pinigus keičia popieriniai pinigai.Pažanga nestovi vietoje ir atsiranda naujos valiutų rūšys, kurių šiuo metu neįmanoma sureguliuoti - ir tai yra pagrindinė šiuolaikinių technologijų problema.