Pastaraisiais metais beveik pagrindinė kiekvieno mūsų šalies piliečio užduotis yra susirasti pakankamai pelningą užsiėmimą, kad pelno pakaktų sau ir savo šeimai nusipelnyti. Rinkoje gausu pasiūlymų, iš kurių kai kurie žada deramas pajamas, o kiti - atvirai apgaulingi. Naršyti šioje įvairovėje nėra lengva. Per pastaruosius kelerius metus vis labiau populiarėja investicinio gyvybės draudimo programa. Vieni įsitikinę, kad tai yra geriausia galimybė pasiekti didelį pelningumą, įdedant kuo mažiau pastangų, o kiti mano, kad privilioti yra gryni pinigai. Kokia tokio pasiūlymo esmė?
Finansų rinkos turtas
Studijuodami pasiūlymų rinką galite rasti „Sberbank“ investicinį gyvybės draudimą, yra programų iš kitų pagrindinių bankų ir draudimo bendrovių. Tarp jų nėra lengva išsirinkti ką nors konkretaus. Organizacijos, turinčios didelę patirtį, gerą reputaciją ir stabilią padėtį rinkoje, žada mažesnį pelningumą. Nežinomos, pradedančios įmonės ar „sugadintos“ reputacijos įmonės, bandančios pritraukti klientų, teikia pelningesnius pasiūlymus. Bet ar verta vykdyti tokią reklamą? Kiekvieną variantą būtina išanalizuoti atskirai, tačiau paprastai, pasak ekspertų, perteklinė rizika nerekomenduojama. Tai gali leisti tik tie, kurie gerai išmano investicinių pasiūlymų rinką, taip pat ir gyvybės draudimo srityje, mokėdami papildomas investicines pajamas.
Panašios programos priklauso pasyvių pajamų kategorijai. Tai reiškia, kad jūs turite turėti tam tikrą sumą, investuoti ją į projektą ir reguliariai gauti pelną. Jei viskas vyks pagal planą, nereikės dėti papildomų pastangų. Suteikia gyvybės draudimo investicijų pajamų, kurių vertė nustatoma pagal pasirinktos programos sąlygas.
Bendroji informacija
„Rosgosstrakh“, „Sberbank“ ir kitų teikėjų investicinis gyvybės draudimas yra tokia finansuojama programa, turinti tam tikras klasikinių investavimo ir draudimo pasiūlymų ypatybes. Kryptis, seniai žinomas Vakaruose, pastaruosius kelerius metus domino Rusijos komercines kompanijas, todėl rinka pradėjo vystytis. Viena vertus, tendencijos yra teigiamos, tačiau tuo pat metu apžvalgos apie „Sberbank“ investicinį gyvybės draudimą vis dar nėra išsamios ir patikimos, nes sukaupta per mažai patirties.
Ko ieškoti? Investicinio gyvybės draudimo poliso pagrindinė prieiga yra didelė pajamos. Išmoka mokama tuo metu, kai baigiasi su draudiku sudarytos sutarties galiojimo laikas.
Į ką tikėtis?
Investicinio gyvybės draudimo pelningumą lemia tokia logika: pasibaigus sutarčiai, ją sudaręs asmuo gauna visus pinigus, sukauptus per programos metus. Be jų, draudikas mokės pajamas, užtikrintas finansiniais sandoriais per šiuos metus.
Investicinis gyvybės draudimas sulaukė aukšto įvertinimo, teigiamų atsiliepimų dėl apsaugos lygio - manoma, kad tai yra viena patikimiausių šių dienų investicijų rūšių. Kiekvienas iš programos dalyvių gaus savo pinigus. Grąžinimo garantijos nurodomos sutartyse, sudarytose su draudimo bendrove.
Ko ieškoti?
Gyvybės draudimo investicijos nuo kitų pinigų investavimo būdų skiriasi tuo, kad formuojamas kapitalas. Draudimo bendrovė ne tik gauna pinigus iš asmenų, bet ir leidžia jiems dirbti akcijų rinkoje. Norėdami tai padaryti, pasinaudokite įvairiais Rusijos rinkoje prieinamais projektais. Bet draudikui naudinga pasirinkti tik patikimus, mažos rizikos laipsnio projektus, nes už pinigus klientui atsako bendrovė. Privatiam asmeniui tai reiškia, kad jie veltui nerizikuos jo pinigais, bet taikys ten, kur garantuojamas pelnas. Būtent šis patikimumas yra pagrindinis teigiamas atsiliepimas apie investicinį gyvybės draudimą.
Tuo pačiu metu gerą pelną gali tikėtis tik tie, kurie ilgą laiką sudaro sutartį. Kuo programa trumpesnė, tuo mažesnės pajamos iš jos.
Nieko neprarasti
Pagal susitarimą investuotojas kiekvieną mėnesį siunčia tam tikrą sumą draudėjui. Sudaromoje sutartyje turėtų būti nurodytos tiek apimtys, tiek sąlygos. Kai draudimo įmonė gauna pinigus iš kliento, ji palieka sąskaitoje tam tikrą sumą. Tai bus asmens indėlis į gyvybės draudimą. Draudimo organizacija siunčia kitas lėšas finansiniams projektams.
Kai kurie dirba pagal kitokią logiką - visus pinigus, gautus kaip investicinį gyvybės draudimą, siunčia finansiniams projektams.
Jei organizacija investavo į sėkmingą projektą, tuomet pasyvios investuotojo pajamos per metus gali siekti 12%. Pastaraisiais metais atsirado vis daugiau tokių įmonių, kurios nustato dvejų metų kontrolės laikotarpį. Po šio laiko investuotojas turi teisę savarankiškai valdyti santaupas.
Pateikite visas funkcijas
Kadangi mes kalbame apie investicinį gyvybės draudimą, jau sutarties sudarymo etape atrodo logiška numatyti investuotojo mirties galimybę. Jei toks įvykis iš tikrųjų įvyksta, draudimo įmonė įsipareigoja sumokėti visą išmokų sumą asmeniui, kuris pagal sutartį gauna teisę į pašalpą. Jau sudarant oficialią investicinio gyvybės draudimo sutartį yra nustatyta, kiek gavėjas gali tikėtis.
Svarbus dalykas: suma, gauta trečiojo asmens investuotojo mirties atveju, yra fiksuota, ji nesikeičia nuo įnašų, atliktų pagal programą, skaičiaus ir dydžio.
Gali būti, kad investuotojas gauna negalios grupę. Priežastys yra skirtingos: sveikatos problemos, nesugebėjimas dirbti lygiaverčiais pagrindais su kitais, prarandamas teisnumas. Esant tokiai situacijai, draudimo įmonė privalo mokėti investuotojui kiekvieną mėnesį tam tikrą sumą už visą laikotarpį, kuriam taikoma sutartis.
Kokios dar savybės yra svarbios?
Dėmesingas ir atsakingas investuotojas tikrai bus suinteresuotas, kokiais projektais draudimo bendrovė planuoja investuoti savo pinigus. Tas ar kitas variantas draudėjui negali patikti. Esant situacijai, kai asmuo yra nepatenkintas įmonės naudojama finansine priemone, jis turi teisę pasirinkti objektą investuoti. Ateityje draudimo įmonė čia įtrauks iš privataus asmens gautas įmokas.
Visiems patiks
Net jei vis dar neįmanoma pasakyti, kad rinkoje pilna investicinio gyvybės draudimo programų, tačiau ji artėja prie šios kritinės „virimo taško“. Jau dabar yra daugybė pasiūlymų, yra daugybė pasirinkimo galimybių. Ekspertai pateikė klasifikavimo sistemą, pagal kurią reikia nustatyti penkias programų kategorijas:
- vienkartinės ar įprastinės draudimo išmokos;
- su politika ir be jos;
- su daugybe finansinių priemonių;
- labai ilgi, labai maži laiko intervalai;
- kuriems galioja draudimo išmokos.
Sąlygos: pasirinkite, kas yra pelningiau
Žinoma, kadangi pateikiama tiek daug įvairovės, kiekvienas investuotojas turėtų pasirinkti jam patogiausią ir pelningiausią variantą.Tuo pačiu metu reikia atsiminti, kad draudimo bendrovės turi savo sąlygas.
Paprastai investicinis draudimas nereiškia procentų pajamų, kurias įmonė surenka iš prekybos operacijų. Iš apdraustojo gautą sumą įmonės atstovas kiekvieną kartą aptaria individualiai, prisideda prie sutarties sudarymo ir oficialiai nustato. Galimas išankstinis grąžinimas, tačiau dauguma draudimo kompanijų už sutarties sąlygų nesilaikymą skiria baudas. Daugelis organizacijų nustato minimalų 100 tūkst. Rublių ar didesnį įnašą, o sutartyje yra sąlyga - sumokėti galima tik tuo atveju, kai draudžiamasis įvykis jau įvyko.
Gaukite politiką: paprasta ir pelninga
Yra dvi galimybės kreiptis dėl draudimo poliso. Vienu atveju tai turi įtakos pensijų išmokėjimo laikotarpiui. Antrasis variantas apima politikos veiksmus kaupiant pinigus.
Sudarant sutartį ir išleidžiant politiką, investuotojas gauna galimybę ne tik taupyti pinigus, bet, kaip sakoma, „neatsilikti“, stebint santaupų būklę, koordinuojant jų augimą ir kontroliuojant tam naudojamas priemones. Kiekvieną mėnesį asmuo siunčia draudikui tam tikrą sumą, kuri ateityje jam grįš su pelnu. Tuo pačiu metu sistema yra gana lanksti, todėl galite ją konfigūruoti patys.
„Bandelės“, žinoma, pasitiki
Investicinio gyvybės draudimo programų dalyviai gali naudotis geresniais mokesčių tarifais. Jei investuotojas buvo vedęs oficialiai įregistruotą santuoką, bet nusprendė ją nutraukti, pinigus laikys su savimi - polisai nėra padalijami.
Dar sunkesnė finansinė padėtis yra turto konfiskavimas. Net ir investavimas į gyvybės draudimą gali atsidurti rankose - negalite konfiskuoti šios politikos net tada, kai teismas nusprendė atsiimti asmenines santaupas.
Praėjus penkeriems metams nuo dalyvavimo draudimo programoje pradžios, investuotojas jau gali tikėtis tinkamų pasyvių pajamų. Tiesa, tai prieinama tik tiems, kurie teisingai įformino bendradarbiavimą ir reguliariai uždirba pinigus pagal grafiką. Be savo saugumo, tokia programa leidžia jums užtikrinti artimiausių giminaičių ateitį. Net jei apdraustasis susiduria su sunkumais (draudiminiais įvykiais) ar miršta, jo šeima gali tikėtis draudimo įmonės pagalbos.
Sutartis: sudarykite teisingai
Investicinį gyvybės draudimą gali įsigyti visi suinteresuoti asmenys, kurių gyvenamoji šalis yra Rusija. Dauguma kompanijų tokiu būdu dirba tik su suaugusiais piliečiais, ne vyresniais kaip 70 metų.
Investuotojas ir draudimo įmonė sudaro sutartį. Teisiškai jis galios, kai abi šalys pasirašys savo parašus, investuotojas pateiks įmoką organizacijai. Pagal susitarimą vykdant sandorį išduodamas polisas, sutarties kopija, taisyklės, pagal kurias vykdoma draudimo programa. Leidžiama ne tik perduoti dokumentus asmeniškai, bet ir siųsti paštu oficialiu adresu.
Mes skaitome viską, ką pasirašome!
Teisiškai nelabai taupūs mūsų šalies piliečiai turi vieną nemalonų bruožą: mes mėgstame pasirašyti prie visų pridedamų dokumentų, net neskaitydami, kas juose parašyta. Kuo mažesnis šriftas, tuo mažiau žmonių skaitys prenumeruojamos programos sąlygas. Jei ketinate tapti investicinio gyvybės draudimo programos dalyviu, toks nerūpestingas požiūris nėra priimtinas. Galų gale nuo to priklauso tiek jūsų, tiek jūsų šeima. Todėl atidžiai perskaitykite sutartį iš eilės į eilę, pasinerkite ir, jei reikia, pasitarkite su specialistais - tai tikrai būtina!
Sudarydami investicijų draudimo sutartį įsitikinkite, kad joje nurodoma programos trukmė.Būtinai pasitarkite su draudimo bendrovės atstovu, kaip ketinama dalintis įmokomis, kokią procentą įplaukų įmonė investuos į investicijas. Be to, oficialiame dokumente turėtų būti aiškiai nurodytos rizikos, įtrauktos į draudimo programą.
Akivaizdu, bet svarbu
Sudarydami investicinio gyvybės draudimo sutartį įsitikinkite, kad dokumente yra išsami informacija apie abiejų šalių adresus, išsami informacija apie mokėjimus. Čia kiekvieną mėnesį turite mokėti pinigus.
Kai tik susitarimas pasirašomas, sutartis antspauduojama. Tai gali padaryti tik toks įmonės darbuotojas, kuris ex officio turi atitinkamus įgaliojimus. Dėl sutarties sudarymo privatiam asmeniui sudaroma draudimo polisa. Yra užfiksuota, kad asmuo dalyvavo gyvybės draudimo programoje. Svarbu jį laikyti saugioje vietoje, o kartu su juo - savo sutarties kopiją. Gauti mokėtinas sumas be šių popieriaus lapų bus gana problematiška.