Praturtėjimas neteisėtais metodais ir schemomis vadinamas sukčiavimu. Finansiniai nusikaltimai suprantami kaip veiksmai, kuriais kėsinamasi į teisinius santykius valstybės, verslo subjektų ir piliečių švietimo, paskirstymo ir panaudojimo srityse.
Finansinių nusikaltimų rūšys
Sukčiavimas nėra vienkartinis veiksmas, tai apgalvotų veiksmų seka, vedanti prie savęs praturtėjimo kitų žmonių lėšų sąskaita.
Šios nusikalstamos veiklos rūšys.
- Prekyba viešai neatskleista informacija. Įslaptintų duomenų naudojimas manipuliuojant vertybinių popierių verte.
- Sukčiavimas su apskaitos dokumentais, vadovybės ataskaitos. Verslininkai klaidingai pateikia ataskaitas, norėdami nuslėpti pajamas ar vengti mokesčių.
- Neteisėta veikla užsiimančių įmonių atidarymas. Dažnas sukčiavimo tipas yra finansinės piramidės.
- Kredito sukčiavimas. Gaudami paskolą pateikdami melagingą informaciją arba neskelbdami svarbių duomenų.
- Sukčiavimai su piliečių duomenimis, įskaitant interneto erdvėje. Populiariausias sukčiavimas vadinamas „Likimo dovana“. Tai susideda iš to, kad sukčiai, naudodamiesi jūsų asmeniniais duomenimis, informuoja, kad tapote prizo ar palikimo savininku. Norėdami gauti pinigus, jums tiesiog reikia pateikti savo banko sąskaitą ar kortelės duomenis, arba privalomasis mokėjimas už siūlomą informaciją buvo pervestas. Jūs pervesite lėšas, tačiau pažadėto atlyginimo negausite.
Finansiniai nusikaltimai yra kruopščiai apgalvoti. Vienoje gali būti derinamos kelios finansinio sukčiavimo rūšys. Pavyzdžiui, neteisėtai gaunant paskolą, tuo pačiu metu pasitaiko neteisėtų asmens duomenų naudojimo ir apgaulės su finansinėmis ataskaitomis.
Sukčiavimo požymiai
Visos finansinės apgaulės turi panašius ženklus:
- apgaulingi poelgiai;
- neteisėtas svetimo turto pasisavinimas, įskaitant teisių į jį įgijimą;
- informacijos iškraipymas;
- pasitikėjimo pažeidimas.
Kas yra finansinė piramidė?
Finansinių piramidžių požymiai:
- šimtas procentų žada stabilias geras pajamas;
- mokėjimai dalyviams naujų investuotojų pajamų sąskaita;
- iškraipoma informacija apie finansinę padėtį, apie įmonės veiklą;
- teisės verstis piliečių lėšų kaupimu nebuvimas;
- trumpas įmonės darbo laikas (vidutinis darbo laikotarpis nuo vieno ketvirčio iki šešių mėnesių);
- agresyvi žiniasklaidos reklama.
Finansinių piramidžių rūšys
Finansinio sukčiavimo tipologija tiesiogiai atitinka pagrindinius egzistuojančių finansinių piramidžių tipus:
- Finansinė organizacija, siūlanti tobulėti nuolat pritraukiant naujų investuotojų iš virtualiosios erdvės (tinklo rinkodara). Interneto erdvės, socialinių tinklų plėtra sukuria derlingą dirvą įmonių, pastatytų piramidžių principu, klestėjimui. Ryškus pavyzdys yra MMM, kuris paveikė milijonus Rusijos piliečių.
- Bendrovė, siūlanti investuoti į neegzistuojančius ar pasmerktus projektus.
- Pseudoprofesionalus Forex rinkos reklamos veiklos dalyvis prekybos grindyse specialiomis sąlygomis.
- Pseudokreditų organizacija (mikrofinansų organizacija ar lombardas), vykdanti finansinį sukčiavimą paskolomis ir žadanti išspręsti bet kokias kliento problemas, susijusias su paskolos gavimu, refinansavimu ar bendru finansavimu.Bendrovė įsipareigoja už tam tikrą procentą paskolos sumos išspręsti problemą nutraukiant paskolos sutartį ir visiškai grąžinant mokėtinas sąskaitas. Gavęs kliento pinigus, pseudokreditų kooperatyvas nutraukia bet kokį bendradarbiavimą su juo ir nevykdo įsipareigojimų grąžinti paskolą.
- Pseudo garsioji kompanija, pozuojanti kaip gerai žinomas prekės ženklas.
Finansinių piramidžių istorija
Pirmą piramidę 1919 metais surengė Charlesas Ponzi. Jo įmonėje žmonėms buvo pažadėta padidinti kapitalą pusantro karto per keturiasdešimt penkias dienas.
Antra pagal dydį sukčiavimo moteris buvo „Don Branca“, 1970 m. Atidariusi banką, kuris indėlininkams pažadėjo neįtikėtinas palūkanas. Bankas bankrutavo po beveik penkiolikos gyvavimo metų.
2005 m. Trys tūkstančiai dalyvių prarado santaupas dėl Pakistane esančios Double Shah piramidės griūties.
Rusijoje kilo trys populiariausios mūsų šalies finansinio sukčiavimo rūšys, būtent piramidžių kūrimas:
- 1990-ieji - klasikinių piramidžių kūrimas;
- 2008-2009 m. - nesėkmei pasmerktų investicinių bendrovių kūrimas;
- Nuo 2010 m. Iki šių dienų - kredito kooperatyvų kūrimas, aktyvus finansų rinkos dalyvių darbas.
Prekyba viešai neatskleista informacija
Manipuliavimas rinka, pasinaudojimas viešai neatskleista informacija (slapta informacija apie pasiūlymo teikėją), kurios paskelbimas daro įtaką vertybinių popierių kotiruotėms, yra laikomas sukčiavimu finansų rinkoje.
Vertybinių popierių prekybininkai visada turėtų apsvarstyti riziką būti apgauti manipuliuojant rinka ir neteisėtu įslaptintos informacijos naudojimu.
Apsauga nuo sukčiavimo
Sukčiai sugalvoja vis daugiau naujų būdų, kaip įtraukti žmones į savo nusikalstamą dizainą. Įstatymų leidybos galia, kuria įstatymus, ne visada gali apsaugoti privačius investuotojus ir piliečius nuo pavojaus būti įtrauktam į nusikalstamas programas. Žmonės turėtų išplėsti savo finansines žinias, būti apdairūs, budrūs ir būti protingi kaupdami santaupas. Paprastai piliečiai savarankiškai ir savanoriškai perduoda nusikaltėliams savo pinigus, turtą ar teises į jį.
Kokiu atveju kreiptis į teisėsaugos institucijas dėl finansinio sukčiavimo? Tai būtina, jei:
- Organizacijoje, kurioje investuojamos lėšos, yra finansinių piramidžių požymių.
- Investuotos lėšos investuotojui negrąžinamos laiku dėl finansinių apgavysčių.
- Dėl finansinio sukčiavimo prarado turtą ar teisę į jį.
Baudžiamojo kodekso straipsniai
Valstybė numato atsakomybę už nusikaltimus finansinėje srityje, kaip veiksmus, pripažintus neteisėtais ir darančius materialinę žalą asmenims ir organizacijoms. Remiantis Rusijos Federacijos baudžiamuoju kodeksu, už finansinį sukčiavimą baudžiama atsižvelgiant į sunkumą ir pažeidimo laipsnį, atsakomybę lengvinančias aplinkybes.
Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso straipsniai numatė finansinį sukčiavimą:
| Baudžiamojo kodekso straipsnis | Atsakomybė | |||||
| Bauda | Privalomas darbas | Pataisos darbai | Laisvės ribojimas | Priverstinis darbas | ||
| su laisvės apribojimu | ||||||
| 159.1 | iki 120 tūkstančių rublių. arba neviršijant 1 metų pajamų dydžio | iki 360 valandų | iki 1 metų | iki 2 metų | iki 2 metų | |
| 159.2 | iki 300 tūkstančių rublių. arba neviršijant 2 metų pajamų dydžio | iki 480 valandų | iki 2 metų | iki 1 metų | iki 5 metų | |
| 159.3 | nuo 100 tūkstančių iki 500 tūkstančių rublių. arba pajamų sumą už laikotarpį nuo 1 metų iki 3 metų | iki 5 metų | iki 2 metų arba be jo | |||
| 159.5 | iki 300 tūkstančių rublių. arba neviršijant 2 metų pajamų dydžio | iki 480 valandų | iki 2 metų | iki 5 metų | iki 1 metų arba be jo | |
| 159.6 | nuo 100 tūkstančių iki 500 tūkstančių rublių. arba pajamų sumą už laikotarpį nuo 1 metų iki 3 metų | iki 5 metų | iki 2 metų arba be jo | |||
Už finansinį sukčiavimą straipsnyje numatyta reali laisvės atėmimo bausmė nuo dvejų iki dešimties metų:
| Baudžiamojo kodekso straipsnis | Atsakomybė | |||
| Areštas | Įkalinimas | |||
| su laisvės apribojimu | su bauda | |||
| 159.1 | iki 4 mėnesių | iki 2 metų | ||
| 159.2 | iki 5 metų | iki 1 metų arba be jo | ||
| 159.3 | iki 6 metų | iki 1,5 metų arba be jo | iki 80 tūkstančių rublių arba pajamų sumą laikotarpiui iki 6 mėnesių arba be jo | |
| 159.4 | iki 10 metų | iki 2 metų arba be jo | iki 1 milijono rublių. arba pajamų sumą laikotarpiui iki 3 metų arba be jos | |
| 159.5 | iki 5 metų | iki 1 metų arba be jo | ||
| 159.6 | iki 6 metų | iki 1,5 metų arba be jo | iki 80 tūkstančių rublių arba pajamų sumą laikotarpiui iki 6 mėnesių arba be jo | |
| 159.7 | iki 10 metų | iki 2 metų arba be jo | iki 1 milijono rublių. arba pajamų sumą laikotarpiui iki 3 metų arba be jos | |
Klausimą, kokia atsakomybės priemonė bus taikoma konkrečiu atveju, teisėjas sprendžia teisminio proceso metu. Realus finansinio sukčiavimo terminas gali būti iki dvejų metų pagal straipsnio 1 dalį ir iki dešimties metų pagal 4 ir 7 dalis.
Nusikaltimo sudėtis sukčiavimo metu
Norint pripažinti sandorį neteisėtu, būtina surinkti visą įrodymų bazę. Dėl finansinio sukčiavimo korpuso delikatesas apgauna nukentėjusią šalį, ją suklaidina ar piktnaudžiauja pasitikėjimu. Žmogaus apgaulė gali būti aktyvi ir susideda iš ypatingo turto savininko klaidingo pateikimo, pateikiant jam netikslią informaciją. Nepranešimas apie teisiškai reikšmingas aplinkybes yra laikomas pasyviu nukentėjusiosios apgaulės būdu.
Banko apgaulė
Dažniausias bankų sektoriaus nusikaltimas yra kreditų sukčiavimas:
- kredito paskolų registravimas neegzistuojantiems skolininkams;
- gauti paskolas be skolininkų žinios;
- paskolos suklastoti dokumentai (pasų, pajamų deklaracijų, apskaitos ir valdymo ataskaitų klastojimas);
- gauti paskolas su vertingos informacijos nesumokėjimu (informacijos apie esamus įsipareigojimus, įskaitant užstatą, nepranešimas, vykdymo proceso prieinamumas ir panašiai) neteikimas.
Finansiniam sukčiavimui su paskolomis būdingas melagingos ar melagingos informacijos pateikimas įstaigai siekiant pasisavinti lėšas. Sukčiavimas bankų sektoriuje, kaip taisyklė, vykdomas dalyvaujant bankų įstaigų darbuotojams, turintiems prieigą prie konfidencialios informacijos, kuri atveria galimybes sukčiauti.
Be sukčiavimo paskolomis, bankų sektoriuje yra ir kitų apgaulingų schemų:
- lėšų pervedimas į neteisingas ar netikras sąskaitas;
- neteisėtas sumų nurašymas iš privačių ir verslo klientų sąskaitų;
- padirbtų banknotų naudojimas mainų operacijose.
Interneto sukčiai
Intensyviai plėtojant interneto technologijas, sukčiai aktyviai tyrinėja virtualią erdvę. Sukčiavimas internete praktikuojamas šiomis formomis:
- neteisėtas piliečių asmens duomenų (dažniausiai apsauginių slaptažodžių) naudojimas siekiant paskirstyti jų lėšas iš virtualių piniginių, banko kortelių, sąskaitų;
- sukčiavimai virtualia valiuta (bitkoinai);
- pasitikėjimo pažeidimas per elektroninę korespondenciją virtualioje erdvėje ir prašymai pervesti lėšas į nurodytas kandidatų sąskaitas.
Įrodymai apie sukčiavimą, dalyvavimą ir bendrininkavimą su juo yra neįmanoma užduotis net patyrusiems teisininkams ir teisėsaugos pareigūnams. Nuo jų kvalifikacijos priklauso, ar nusikaltėliai bus nubausti, ir su kuo: bausmės ar laisvės atėmimas.
Padarydamas bet kokį nusikaltimą, apgavikas tikrai vadovaujasi žmonių elgesio psichologija (noras greitai praturtėti, nerūpestingas, pasitikintis). Finansinis sukčiavimas buvo kruopščiai ir kruopščiai apgalvotas. Patyrę sukčiai sugeba apgauti beveik bet kurį pilietį, užgoždami jo budrumą.