Kur galiu gauti finansavimo šaltinį verslui ar individualiems projektams? Straipsnyje bus svarstomos visos galimybės: lengva ir sudėtinga. Taip pat bus atkreiptas dėmesys ir į populiarius lėšų gavimo būdus, ir į mažai žinomus ar sudėtingus.
Bendroji informacija
Verslo finansavimas - tai galimybė skirti lėšų įmonės ar įmonės vidiniams procesams. Paprastai pinigų šaltinius, atsižvelgiant į jų atsiradimo vietą, galima suskirstyti į dvi grupes:
- Vidinis
- Išorinis
Pirmąjį sudaro grynasis pelnas, nusidėvėjimas, mokėtinos sumos, stabilūs įsipareigojimai, atidėjimai būsimoms išlaidoms ir mokėjimams, taip pat atidėtosios pajamos. Antroji grupė apima įstatinį kapitalą, valstybės fondus, piliečius, finansines ir kredito organizacijas, steigėjus ir dalyvius.
Kada, kur ir kas naudojama?
Vidinis verslo finansavimas apima tų išteklių, kurie suformuojami vykdant komercinę struktūrą, ekonominę veiklą. Apskritai tai yra labiau pageidautinas pasirinkimas. Tuo tarpu išorinis verslo finansavimas apima lėšų srautus iš išorinio pasaulio. Paprastai jas galima suskirstyti į tas, kurios išdėstomos paskirstymo tvarka ir yra mobilizuojamos pinigų priemonių rinkoje. Prieš tęsdami straipsnį, išvardinkime visus verslo finansavimo šaltinius.
Kur galėčiau gauti pinigų?
Kaip pagrindas ir grupavimas, formavimo šaltiniai visada veikia:
1. Suformuotas savo jėgomis.
I. Įstatinis, papildomasis ir rezervinis kapitalas.
II. Grynasis ir nepaskirstytasis pelnas.
III. Nusidėvėjimas.
IV. Mokėtinos sumos.
V. Tvarūs įsipareigojimai.
VI. Atidėtosios pajamos.
VII. Tikslinės pajamos.
Viii. Atidėjimai būsimiems mokėjimams ir išlaidoms.
IX. Kitos pajamos.
2. Mobilizuotas finansų rinkoje.
I. Kreditas.
II. Dividendai ir palūkanos, gautos už nuosavybės teises į kitus emitentus.
III. Pajamos iš operacijų su tauriaisiais metalais ir užsienio valiuta.
IV. Palūkanos už anksčiau pateiktų grynųjų pinigų naudojimą.
V. Nuosavų vertybinių popierių pardavimas.
3. Gauta paskirstymo tvarka.
I. Finansiniai ištekliai, kurie buvo suformuoti akcijų pagrindu.
II. Biudžeto subsidijos.
III. Draudimo įmokos.
IV. Pajamos iš asociacijų, pramonės struktūrų ir valdų.
Savybės
Reikėtų pažymėti tokį malonų faktą: finansiniai ištekliai, priešingai nei darbas ir medžiaga, pasižymi išskirtiniu pakeičiamumu. O dabar apie neigiamą: jie taip pat yra nuvertinami ir infliacija. Ir dar vienas dalykas, bet tai labiau asmeninės pozicijos klausimas. Anksčiau buvo suskirstytos tik dvi pagrindinės grupės. Kai kurie tyrėjai kaip išorinių šaltinių nemini, tačiau kalba apie pasiskolintas ir pasiskolintas lėšas, taip pat apie mišrų (kombinuotą) finansavimą.Šios trys galimybės bus nagrinėjamos atskirai.
Aktualiausia problema, kuriai išspręsti yra kaupiami pinigai, yra poreikis išplėsti ar atnaujinti ilgalaikį turtą. Todėl, atsižvelgiant į šį aspektą, bus aptariama lėšų rinkimo ir verslo finansavimo specifika.
Vidiniai šaltiniai
Įmonės savarankiškai sprendžia tos pajamų dalies, kuri lieka joms, paskirstymą, atskaičius išlaidų sumą ir sumokėjus mokesčius. Racionalus lėšų naudojimas apima tolesnio įmonės plėtros planų įgyvendinimą, atsižvelgiant į savininkų, investuotojų ir darbuotojų interesus. Yra vienas modelis. Kuo daugiau pelno iškeliama ekonominei veiklai plėsti, tuo mažiau reikia papildomo finansavimo. Be to, vertė labai priklauso nuo veiklos pelningumo ir įmonėje taikomos dividendų politikos.
Šis lėšų gavimo būdas turi nuostabių pranašumų: nereikia patirti papildomų išlaidų, o savininkas išlaiko įmonės kontrolę. Deja, yra trūkumų. Reikšmingiausia yra šio požiūrio taikymo neįmanoma. Taigi ilgalaikio turto atveju nusidėvėjimo fondą galima išskaičiuoti. Ir tada jūs turite ieškoti kitų būdų, kaip gauti finansavimą.
Lėšų rinkimas
Šis kelias yra gana įvairus, jis turi daug teigiamų ir neigiamų aspektų. Dėl didelių galimybių išorės šaltiniams bus skiriamas didžiausias dėmesys. Atlikdami tokio tipo injekcijų paiešką, turėtumėte žinoti, kad investuotojus domina didelis pelnas, pati įmonė, taip pat turto dalis, kurią jie gaus.
Kuo daugiau pinigų investuojama, tuo mažiau kontrolės liks pirminiams įmonės savininkams. Išpirkimas už rinkos kainą arba tam tikras koeficientas, atsižvelgiant į įmonės pajamas, gali būti derinamas atskirai. Ir jūs turite suprasti, kad tai labiau tinka bent vidutinėms ir didesnėms įmonėms. Kažką galima pasakyti apie mažų įmonių finansavimą, tačiau tai daugiau nei išimtis, o ne įprasta praktika. Na, tokiu atveju belieka susitelkti į pasiskolintas lėšas. Verslui tinkamiausia yra lizingas ir kreditas. Daugelis juos lygina ir sako, kad jie yra pažodžiui identiški, tačiau taip nėra. Pažiūrėkime kodėl.
Paskolos
Tai yra garsiausi pagrindiniai verslo finansavimo šaltiniai. Paskola reiškia piniginę (rečiau prekių) paskolą, kuri teikiama grąžintinais pagrindais. Tuo pat metu už jo naudojimą mokamos palūkanos. Paskolos pranašumas yra tas, kad lėšų gavimui ir naudojimui, kaip taisyklė, netaikomos specialios sąlygos. O banko išdavimo atveju, kai aptarnaujamos įmonės, jis išduodamas gana greitai ir nedelsiant.
Tačiau yra tam tikrų trūkumų. Taigi emisijos laikotarpis retai viršija trejus metus. Todėl įmonėms, kurios orientuojasi į ilgalaikį pelną, jis yra nepakeliamas. Kitas trūkumas yra reikalavimas pateikti užstatą, kuris yra lygus išleistai sumai. Nors ir retai, gali būti keliamos tam tikros specialios sąlygos, pavyzdžiui, atidaryti banko sąskaitą, kurioje siūloma paskola. Ir tai ne visada gali būti naudinga įmonei. Taip pat, dėl to, kad buvo naudojama standartinė nusidėvėjimo schema, naudodama paskolą, įmonė visą laiką turės mokėti nekilnojamojo turto mokestį.
Lizingas
Baigėme svarstyti smulkaus verslo finansavimo šaltinius ir susikoncentruojame į nelabai populiarų ir gerai žinomą įrankį, kuris vis dėlto yra labai vertas, jei suprantate jo esmę.
Taigi lizingas yra ypatinga sudėtinga verslininkystės veiklos forma, leidžianti vienai pusei efektyviai atnaujinti panaudotą ilgalaikį turtą, o kita - išplėsti jo pateikimo ribas. Ir tai atsitinka tokiomis sąlygomis, kurios tenkina abi šalis. Jei mes kalbame apie verslo finansavimo programas iš išorinių šaltinių, tai galima vadinti geriausiu variantu.
Kokie yra lizingo pranašumai? Visų pirma, įmokos trūkumas ir reikalavimas nedelsiant pradėti mokėjimą. Tuo tarpu paskolos atveju turite sumokėti nuo 15% iki 60% pradinės įmokos. Dėl šios priežasties įmonė, kuri neturi didelių finansinių išteklių, gali pradėti įgyvendinti didelį projektą. Be to, naudoti šį įrankį yra daug lengviau, nei įrodyti, kad galite sau leisti paskolą. Verslo projektų finansavimas jų atsiradimo stadijoje leidžia jums pasirinkti nuomą. Be to, susitarimas yra lankstesnis. Iš tiesų šiuo atveju įmonė savarankiškai apskaičiuoja, kiek pajamų ji turės ir pagal kokią schemą dirbs. Galima susitarti, kad skolos grąžinimas įvyks iš lėšų, kurios susidarys parduodant produktus. Ir sumokėjęs visą sumą, turtas tampa įmonės nuosavybe.
