Įgijimas pastaruoju metu populiarėja. Ši bankų paslauga tapo svarbia prekybos priemone, ir žmonės, dirbantys pardavimo srityje, turėjo būti apie ją girdėję, tačiau paprasti piliečiai nelabai supranta, kas tai yra - įsigijimas. Pabandykime paaiškinti paprastais žodžiais.
Apibrėžimas
Įsigijimas yra banko paslauga, leidžianti pirkėjui atsiskaityti už prekes naudojantis jo plastikine mokėjimo kortele. Tai pašalina poreikį išgryninti pinigus bankomate, o tai natūraliai leidžia pirkėjui sutrumpinti šiam manipuliavimui reikalingą laiką. Taip pat įsigijimo sistema suteikia galimybę pirkti internetu, ir daugeliui internetinių parduotuvių tai yra vienintelis įrankis, su kuriuo jie paprastai gali vykdyti savo veiklą.
Be to, psichologiniai tyrimai rodo, kad pirkėjas, turintis kortelę, yra pasirengęs išleisti apie 20% daugiau pinigų, todėl įsigijimas yra viena iš pelno didinimo priemonių, kuria parduotuvės aktyviai naudojasi.
Kaip tai veikia?
Įsigijimas be kasos aparato veikia pagal specialų algoritmą, kurį sudaro skirtingi etapai:
- Mokėjimo kortelė laikoma terminale ir tokiu būdu aktyvuojama.
- Kortelės turėtojo duomenys siunčiami į serverį patikrinti.
- Iš kortelės nurašoma pinigų suma ir pervedama į pardavėjo sąskaitą.
- Išduodami 2 čekiai - klientui ir pardavėjui.
- Pardavėjas pasirašo čekį ir atiduoda pirkėjui.
Kad pardavėjas (parduotuvė) galėtų dirbti įsigydamas be kasos aparato, jis turi sudaryti sutartį su banku. Įrangą mokėjimams atlikti teikia bankas arba atstovas. Tai yra specialus POS terminalas, kurį kaskart matote parduotuvėse atsiskaitydami kortele. Tiesą sakant, tai yra paprastas įrenginys, kurį sudaro sistemos blokas, spausdinimo įrenginys, fiskalinė dalis, monitorius ir kortelių skaitytuvas. Yra specialūs brangūs kasos aparatai, kurie taip pat gali nuskaityti korteles ir priimti mokėjimo korteles apmokėjimui. Bet verta paminėti, kad tokie kasos aparatai su galimybe įsigyti yra labai brangūs. Priimdami tokius sprendimus, kreipdavosi į dideles nesukurtas parduotuves ar parduotuvių tinklus. Pradedantiesiems verslininkams ir mažų mažmeninės prekybos vietų savininkams geriau naudoti įsigijimą be kasos aparato ir paprasto POS terminalo. Taigi tai bus daug pigiau.
Mokėjimo kortelės priimamos mokėjimui dviem būdais - naudojantis „POS“ terminalu (nešiojamu ar stacionariu) arba per svetainę naudojant kortelės duomenis. Terminale visada yra SIM kortelė, kuri palaiko ryšį su banku. Šie įrenginiai gali nuskaityti informaciją iš beveik bet kokio tipo kortelių:
- kreditas;
- debeto
- lustas;
- kortelės su magnetine juostele.
Vienintelis reikalavimas gauti kortelę yra tai, kad sąskaitoje yra pinigų, reikalingų sumokėti už prekes. Tačiau retai kasos terminalai dėl techninių priežasčių negali susisiekti su banku, ir tai tampa kliūtimi atliekant mokėjimą.
Privalumai ir trūkumai pardavėjui ir klientui
Taigi pamažu priėjome prie privalumų ir trūkumų aprašymo. Nepaisant to, kad šis mokėjimo būdas yra modernus ir netgi novatoriškas, jis turi tam tikrų trūkumų. Bet pradėkime nuo privalumų.
Privalumai įsigyjant
Akivaizdus pardavėjo pranašumas yra didesnė vidutinė sąskaita.Kaip jau minėjome, pirkėjai, atsiskaitydami kortele, išleidžia vidutiniškai 20% daugiau pinigų, todėl parduotuvių pelnas auga. Psichologai tai priskiria tam, kad atsiskirti su grynaisiais yra daug sunkiau nei su virtualiais pinigais. Taip pat trūksta grynųjų pinigų. Tokiu atveju pirkėjai naudojasi kredito lėšomis, kurios beveik visada yra kortelėje. Bankai savo klientams aktyviai siūlo mažas paskolų sumas, kurias tam tikrą laiką galima pasiskolinti be palūkanų.
Antras privalumas - palengvinti kasininko darbą. Kai klientas moka už pirkinį kortele, kasininkei nereikia skaičiuoti pinigų, tikrinti jų tikrumo, skaičiuoti pakeitimo. Tai pašalina galimybę pateikti klaidingą pakeitimą. Taip pat parduotuvės savininkui nereikia leisti pinigų grynųjų pinigų surinkimui.
Trečiasis pranašumas yra klientų bazės augimas. Atsižvelgiant į tai, kad daugelis piliečių gauna atlyginimą už savo korteles, logiška parduotuvėje turėti POS terminalą, nes be jo savininkas praras dalį klientų ir galimą pelną. Jei žmogus neturi grynųjų, tada mažai tikėtina, kad jis ieškos bankomato ir grįš į parduotuvę kažko nusipirkti. Greičiausiai jis pirks prekes parduotuvėje, esančioje prie bankomato.
Įsigijimo trūkumai pardavėjui
Norėdami realizuoti galimybę parduotuvėje įsigyti kortelių, savininkas turi sudaryti sutartį su banku. Priklausomai nuo banko, komisiniai už kiekvieną pirkinį sudarys 1,5–6,0% nuo sumos. Taip pat savininkas turės išleisti pinigus įrangos nuomai ir tolesnei priežiūrai arba sumokėti vienkartinį mokestį už aparato įsigijimą pirkliams įsigyti. Tai kainuos apie 20 tūkstančių rublių.
Privalumai ir trūkumai įsigyjant pirkėjui
Pliusai yra žinomi iš anksto: galimybė atsiskaityti už produktus be grynųjų. Tai leidžia retai naudotis grynaisiais ir nešiotis kišenėje didelių pinigų sumų. Pinigai kortelėje yra saugumas. Net pametus piniginę niekas negali naudotis kortele, nes ji nežinos PIN kodo. Kalbant apie atsiskaitymo patogumą, pirkėjas praktiškai nieko nelaimi. Taip pat patogu atsiskaityti grynaisiais ar kortele.
Galimas įsigijimo trūkumas yra tai, kad jūs turite atiduoti savo banko kortelę pardavėjui. Netoliese esantys nuolatiniai pirkėjai arba pats pardavėjas gali atsiminti arba nusifotografuoti 16 skaitmenų kortelės kodą ir CVV kodą telefone - tai leis jiems nusipirkti internete be jūsų žinios. Tą patį galima pasakyti apie kortelės praradimą. Tokiu atveju turite nedelsdami paskambinti į banką ir užblokuoti kortelę, nes jos praradimas dažnai yra lygus visų grynųjų praradimui. Atminkite, kad jei kortelės nustatymuose yra galimybė atsiskaityti internetu, tada šia kortele gali naudotis žmonės, žinantys kortelės 16 skaitmenų ir CVV kodą (jie yra pačioje kortelėje).
Įgijimo tipai
Mažiausiai yra 4 įsigijimo tipai, kiekvienas iš jų turi savo ypatybes. Pirmasis buvo bankomatų įsigijimas, tai yra bankomatas ir mokėjimo terminalas, kuriame galite papildyti savo banko kortelę arba iš jos išimti pinigus. Šių mašinų savininkai už tokios paslaugos teikimą imasi tam tikro procento. Mieste galite rasti daugybę taškų, kuriais galite papildyti savo kortelę. Kai kuriuose komisiniai sudaro 2%, nors galite rasti mašinų, kurios komisinio mokesčio iš viso nedaro.
Prekybininkų įsigijimas yra labiausiai paplitęs būdas, leidžiantis pirkėjui atsiskaityti parduotuvėse, kavinėse ir pan., Naudojantis jų banko kortele. Išsami informacija apie šį tipą nebus aptariama - jie visi aprašyti aukščiau.
Įsigijimas internetu
Įsigijimas internetu - šis tipas apima apsipirkimą internete. Čia mokėjimas atliekamas perdirbimo centro svetainėje. Ten pirkėjas turi įvesti savo kortelės duomenis ir patvirtinti pirkimą SMS žinute slaptažodžiu.Kartais slaptažodžio nereikia - tai priklauso nuo nustatymų, kuriuos pasirenka pirkėjas. Beveik visos internetinės parduotuvės veikia naudodamosi internetu. Pirkdami lėktuvo bilietus, papildydami mobiliojo telefono sąskaitą ir pan. - visa tai būtų buvę neįmanoma be tokio grynųjų pinigų mokėjimo.
Atskirai verta paminėti fizinių prekių pirkimą. Čia pirkėjas gali iš karto atsiskaityti kortele su pirkiniu, gali užsisakyti pristatymą paštu grynaisiais pristatymo metu ir sumokėti už siuntinį tiesiai pašto skyriuje. Taip pat galite atsiskaityti su kurjeriu, kuris su savimi turės nešiojamąjį POS terminalą.
Mobiliųjų telefonų įsigijimas
Šis tipas vertas atskiro paaiškinimo, nes tai yra naujas ir mažai žinomas banko kortelės apskaičiavimo būdas. Tai veikia taip: kortelių skaitytuvas (kortelių kodų skaitytuvas) yra prijungtas prie išmaniojo telefono per USB jungtį, garso jungtį arba per „Bluetooth“. Šis prietaisas kainuoja vidutiniškai 2000 rublių, ir tai yra gana pigus POS terminalo analogas. Kai kurie bankai paprastai teikia šį įrenginį nemokamai. Norėdami nusipirkti, pardavėjas perduoda kortelę per kortelių skaitytuvą, o tada pirkėjas tiesiog pasirašo išmaniojo telefono ekrane. Jei kortelė yra su lustu, turėsite įvesti PIN kodą, kad patvirtintumėte pirkinį.
Šio tipo įsigijimo nesaugumas
Ekspertai sako, kad mobiliųjų telefonų įsigijimas šiandien yra gana pažeidžiamas dėl virusų, galinčių gauti prieigą prie kortelės, taigi ir pinigų. Be to, per mobilųjį telefoną mokėjimo procesas užtrunka šiek tiek ilgiau nei per įprastą terminalą. Taip pat atkreipiame dėmesį, kad tokie kortelių skaitytojai negali atspausdinti čekio ir, nors atsiskaitant grynaisiais pinigais neatsiranda, pardavėjas privalo atiduoti čekį pirkėjui. Todėl neįmanoma įsigyti mobiliųjų telefonų be kasos.
Teisės reikalavimai
Nuo 2015 m. Visi pardavėjai, kurių pajamos per metus viršijo 60 milijonų rublių, privalo suteikti pirkėjui galimybę atsiskaityti kortele. Už tokios galimybės nebuvimą skiriama bauda.
USN mokėtojams įsigijimas be kasos yra nustatomas pagal pajamų gavimo dieną. Tai yra diena, kai pinigai pateko į banko sąskaitą, todėl pardavėjo pajamos neatsiranda tuo metu, kai pirkėjas moka už prekes.
Verslininkams, dirbantiems OSNO, pardavėjui naudinga įsigyti ne kasos aparatą. Pajamų gavimo diena yra ta diena, kai pirkėjas moka kortelę. Jei verslininkas įformina verslą pagal UTII sistemą, įsigijimas be kasos aparato jam nėra privalomas. Tačiau atsiskaitant grynaisiais pinigais su gyventojais, pardavėjas privalo pateikti klientui dokumentą, kuriame atsispindėtų sandoris ir išsami šio pardavėjo informacija. IP įsigijimas pagal UTII sistemą vykdomas taip pat, kaip ir visoms įmonėms: verslininkas pasirenka banką, sudaro su juo sutartį dėl terminalo priežiūros ir įrengimo.
Banko pasirinkimas, norint prijungti įsigijimą
Nepaisant to, ar naudojamas grynųjų pinigų įsigijimas, ar paprastas POS terminalas, verslininkui ar dideliam prekybos tinklui reikia sudaryti sutartį su banku. Ir tam jums reikia atidžiai pasirinkti finansų įstaigą ir išstudijuoti jos siūlomas sąlygas.
Visų pirma, jūs turite tiksliai sužinoti, kokią įrangą bankas yra pasirengęs pateikti. Gera įranga užtikrina didesnį saugumą ir greitesnį veikimą. Galimos šios parinktys:
- POS terminalas
- kasos aparatas;
- įspaudas;
- „Pinpad“;
- perdirbimo centras.
Populiariausias ir efektyviausias sprendimas yra POS terminalas. Dirbant kasos terminale, galima papildoma finansinė našta.
Taip pat turite atkreipti dėmesį į ryšio tarp banko ir terminalo tipą. Jei terminalas yra prijungtas per GPRS, tada banko atsakymo teks palaukti ilgiau. Greičiausi ryšio kanalai yra „Wi-Fi“ ir „Ethenet“. Priešingu atveju parduotuvėje pirkėjas turės laukti ilgiau, kol mokėjimas praeis.
Sudarydami sutartį būtinai išstudijuokite įsigijimo sąlygas. Sutartyje nurodomi visi paslaugų teikėjo ir vartotojo santykių aspektai. Jei bankas vengs savo pareigų, tada į jį bus galima kreiptis į teismą. Ir ten susitarimas bus pagrindinis bylos nagrinėjimo objektas. Būtinai išstudijuokite skirtingų bankų įsigijimo įkainius. Būtent tarifai dažnai yra priežastis, kodėl bankas pasirenkamas kaip pagrindinis įgijėjas.
Taigi paprastais žodžiais galima paaiškinti, kas tai yra - įgijimas. Žinoma, pats procesas turi daug techninių ir teisinių sunkumų.