Sąskaitos blokavimas pagal 115-ФЗ - priežastys, rizika ir pasekmės

Einamosios sąskaitos užrakinimas tapo įprastas šiandien. Kredito organizacijos paaiškina savo veiksmus remdamosi federaliniu įstatymu Nr. 115 „Dėl kovos su nusikalstamu būdu gautų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“. Jei kyla mažiausias įtarimas dėl kliento operacijų teisėtumo, bankas nedelsdamas reaguoja - blokuoja prieigą prie nuotolinių bankų paslaugų.

Kas yra 115-FZ

Federalinis įstatymas Nr. 115 buvo parengtas ir pradėtas naudoti 2001 m., Tačiau iki 2017 m. Jis praktiškai nebuvo taikomas. 2012 m. Rusijos bankas sukūrė keletą reikalavimų, kurių privalo laikytis visi bankų sistemos dalyviai. Sąskaitų operacijų kontrolė ir tikrinimas tapo privalomi finansinėms organizacijoms. Centrinis bankas reguliariai skelbia paaiškinimus, raštus, įsakymus ir reikalavimus, kuriais pakoreguojamas banko darbuotojų darbas tikrinant sąskaitas.

2018 m. Atliekant milijonus mokėjimų tarp kitų sandorių šalių kruopščiai stebimas finansinis stebėjimas, siekiant nustatyti įtartinus sandorius. Daugeliui operacijų neleidžiama vykdyti lėšų, o sąskaitos uždaromos.

Kas yra dėmesio centre?

Pagrindiniai verslininkų veiklos, kuriai priklausė bankai, dalyviai yra smulkaus ir vidutinio verslo atstovai. Daugelis organizacijų, užsiimančių legalia veikla, buvo paveiktos bankų sistemos. Visi jų mokėjimai yra griežtai kontroliuojami ir gali būti atšaukti finansinės priežiūros tarnybos sprendimu. Kompanijoms, kurioms kadaise kilo įtarimų, sunku ateityje atidaryti banko sąskaitą kituose bankuose. Be jur. asmenys, kuriems taikoma blokavimas 115-ФЗ sąskaitomis, ir fiziniai asmenys. asmenų, nes jie yra finansų rinkos dalyviai tomis pačiomis sąlygomis.

Įtartinos veiklos požymiai

Norėdami pritraukti bankų paslaugų dėmesį į savo operacijas gali ne tik „kairioji“ įmonė, bet ir sąžiningas verslininkas.

Įtartinai:

• bankų specialistų pranešimų ignoravimas;
• reguliarūs steigėjų įnašai;
• dažnas didelis nurašymas nuo kitų firmų sąskaitų su vėlesniu pasitraukimu;
• mokesčių našta neatitinka sąskaitoje vykstančių operacijų apimties. Centrinis bankas nustatė mažiausiai 0,9% sąskaitos debeto apyvartos;
• atlyginimų, gyventojų pajamų mokesčio ir draudimo įmokų nurašymo nebuvimas;
• atlyginimo lygis mažesnis už minimalų atlyginimą;
• darbo atnaujinimas po ilgos pertraukos: nuo 3 mėnesių;
• gaus didelę pinigų sumą, kuri nurašoma iš išorės prisiekusiųjų. asmenys kuo greičiau;
• įmonės vadovas ir steigėjas yra tas pats asmuo;
• įmonė registruota „masiniu“ juridiniu adresu.

Išplėstas ženklų, pagal kuriuos veikla gali būti laikoma įtartina, sąrašas yra surinktas Rusijos Federacijos centrinio banko 2012-03-02 reglamente Nr. 375-P.

Sąskaitos blokavimo priežastys

Bankas, stengdamasis išlaikyti savo reputaciją, atidžiai tikrina kliento kvitus ir nurašymus. Įstatymas taikomas fiziniams ir juridiniams asmenims. Po to bankas atidžiai analizuoja kliento operacijas, siunčia prašymus pateikti dokumentus apie verslininkystės veiklą ir finansines ataskaitas. Šie veiksmai visiškai pašalina įprastą kliento darbą, nesuteikdami galimybės vykdyti įsipareigojimus pagal sutartį. Dėl to pažeidžiami darbų atlikimo terminai, reikia mokėti palūkanas ir baudas.Bendrovė gali pareikšti ieškinį dėl kredito įstaigos veiksmų, tačiau praktiškai tai yra ilgas procesas, retai sėkmingai pasibaigiantis.

Priežastys, dėl kurių bankas blokuoja sąskaitą 115-FZ, dėl kurių finansų įstaiga gali paskelbti įmonę ar individualų verslininką nesąžiningu:

1. Operacijos banko sąskaitoje neatitinka deklaruotų OKVED kodų.
2. Mokėjimai už kreditavimą ir nurašymą nėra susieti.
3. Mokėjimai su PVM ateina į sąskaitą, o įmonės nurašomos be PVM.
4. Patikrinus IP adresą, buvo parodyta atitiktis anksčiau uždarytoms klientų sąskaitoms.
5. Bendrovė rinkoje egzistuoja mažiau nei 2 metus.
6. Reguliarus grynųjų pinigų išėmimas.

Jei laiku neatsakote į banko prašymą, jis pagal galiojančią sąskaitos aptarnavimo sutartį gali skirti nuobaudas.

Kokios operacijos įtariamos

Bankas, be parengto vertybinių popierių sąrašo, gali savarankiškai sukurti kriterijus, pagal kuriuos klientai yra tikrinami. Tai apima:

• kita šalis skaičiuojama tarp nusikaltėlių;
• nurašymo įmokos suma yra daugiau nei 600 tūkstančių rublių. Sandorius, viršijančius šią sumą, kontroliuoja Federalinė mokesčių tarnyba ir „Rosfinmonitoring“;
• sandorio dalyvis veikia ieškomų asmenų naudai;
• mokesčių spynos;
• sustabdymo sprendimas;
• įtarimai dėl pateiktų dokumentų autentiškumo;
• įtartinas perdavimas: užsienyje ar asmeniui.

Kaip bankas blokuoja sąskaitą?

Kredito įstaiga gali paveikti juridinio asmens darbą apribodama jo darbą su sąskaita taip:

1. Sustabdykite visas operacijas. Bankas turi įstatyminę teisę blokuoti sąskaitą, jei jos savininkas yra nurodytas kaip asmuo, apie kurį yra informacijos apie dalyvavimą ekstremistų veikloje. Ši informacija gali būti paskelbta „Rosfinmonitoring“ svetainėje. Kitais atvejais sąskaitą blokuoti gali tik teismas arba „Rosfinmonitoring“, tačiau tik 30 dienų.
2. Mokėjimo vykdymo atidėjimas. Pagal 14 str. 7 115-ФЗ klientas turėtų atsiųsti dokumentus, patvirtinančius operaciją. Kol negaunama atsakymo, bankas nustoja vykdyti klientų pavedimus.
3. Atsisakymas atlikti pinigų pervedimą.

Užklausos apdorojimo tvarka

Bankai patvirtinamuosius dokumentus pateikia nuo 2 iki 7 dienų. Dažnai prašomų dokumentų yra tiek daug, kad fiziškai jų pateikti neįmanoma. Svarbiausia ne tylėti, o nedelsiant užmegzti dialogą su banku, parašius laišką, kad pratęstumėte atsakymo pateikimo terminus. Pavyzdžiui, kai sąskaita užblokuojama pagal 115-ФЗ, „Sberbank“ per 7 darbo dienas suteikia prašomus dokumentus, o finansų stebėjimo specialistai reguliariai susisiekia su klientu.

Kitas 10 dienų finansinė kontrolė patikrina pateiktus dokumentus ir praneša apie sprendimą. Po patikrinimo dažniausiai pasibaigia atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų sutartis. Jei klientas nesutinka, jis gali apskųsti kredito organizacijos veiksmus tarpžinybinėje komisijoje. Pretenzija nagrinėjama per 20 dienų, o priimtas sprendimas ne visada patenkina klientą.

Sąskaitos blokavimo terminas, esant 115-ФЗ, turi viršyti 45 dienas. Šiuo metu organizacija negali atlikti operacijų.

Atsakymas į banko prašymą ir pateikti dokumentai negarantuoja sėkmingo audito. Didesni bankai į klientų atsakymus žiūri ilgiau nei mažesni. Jei nepateiksite dokumentų laiku, tai bus priežastis atmesti operaciją. Pakartotinai atsisakius, bankas turi teisę nutraukti sutartį.

Sąskaitos blokavimo pagal 115 - FZ pasekmės

Informacija apie einamosios sąskaitos užraktus ir sustabdymus perduodama tarpbankiniais kanalais. Juridinis asmuo ar fizinis asmuo, įtarus legalizavimą ir pinigų plovimą, dažnai susiduria su kitomis problemomis versle, nes bankai nelinkę susisiekti su tokiais klientais.

Kredito organizacijos įpareigojamos laiku ir laiku atnaujinti informaciją ne tik apie įmonę, bet ir jos vadovus, dalyvius, naudos gavėjus ir naudos gavėjus.

Taigi, atidarant sąskaitą naujame banke, apsaugos tarnyba prašo pateikti išsamią informaciją apie visus įmonės veikloje dalyvaujančius asmenis, jei kredito įstaiga nėra pasirengusi bendradarbiauti, tada potencialus klientas bus atsisakytas.

Jūsų informacijai! Nuo 2018 m. Kovo mėn. Įsigaliojo pakeitimai, skirti ginčyti banko sprendimą ir gauti iš jo paaiškinimus, pagrindžiančius atsisakymą ar blokavimą.

Kaip elgtis, jei nesutinkate su spyna

Jei atlikus auditą buvo priimtas sprendimas nutraukti banko sąskaitos aptarnavimo sutartį, o klientas su tuo nesutinka, jis gali atkurti savo teises. Norėdami tai padaryti, galite:

1. Nusiųskite skundą elektroniniame centrinio banko registratūroje, pridėdami patvirtinamuosius dokumentus.
2. Banko veiksmų neteisėtumą galite įrodyti kreipdamiesi į teismą. Klientai, nesutinkantys su banko veiksmais, vis dažniau kreipiasi pagalbos į išorę. Teisinė praktika blokuoti sąskaitą iki 115 metų - FZ tapo viena populiariausių sričių teisinėse įstaigose.

Rekomendacijos, kaip nepatekti į įtarimą

Norėdami apsaugoti savo verslą nuo didelio finansų ir mokesčių institucijų dėmesio, turėtumėte imtis šių prevencinių priemonių:

1. Prieš pradedant darbą su kita sandorio šalimi, jos reputacija turėtų būti patikrinta per specialius portalus arba mokesčių tinklalapyje. Daugelis internetinių bankų teikia šią paslaugą kaip paslaugos dalį, leidžiančią patikrinti sandorio šalį ruošiant mokėjimo nurodymą.
2. Nurodykite mokėjimo tikslą. Atidžiai patikrinkite uždarymo dokumentus.
3. Sumažinkite grynųjų pinigų tvarkymą.
4. Neatsiimkite pinigų didelėmis sumomis ir dažnai.
5. Sumokėkite mokesčius ir rinkliavas, taip pat atlikite verslo operacijas: kanceliarinių prekių pirkimą, nuomos įmokas, mobilųjį ryšį.
6. Sumažinkite pervedimus asmenims.
   

Asmens sąskaitos blokavimas pagal 115 federalinių įstatymų

Kredito įstaigos priežiūrą gali atlikti ne tik juridiniai, bet ir fiziniai asmenys.

Iš kredito įstaigos gavęs nurodymą sustabdyti operacijas sąskaitoje ir vėliau paprašyti dokumentų, pirmiausia reikia susisiekti su banku ir nustatyti operacijų įšaldymo priežastį. Antras variantas - kreiptis į teisininkus.

Kaip išimti pinigus iš užblokuotos einamosios sąskaitos

Jei blokuojama visų organizacijos lėšų sąskaita, ji gali juos atsiimti ir atsiskaityti su savo partneriais:

1. Kreditorius kreipiasi į teismą. Laimėjęs jį, jis gauna vykdomąjį raštą ir kreipiasi į banką. Kredito įstaiga privalo ją vykdyti.
2. Teismo įsakymas yra sprendimas, kurį priima teisėjas pagal prašymą, o prašoma suma neturi būti didesnė kaip 500 000 rublių.

Vieno ar kelių rodiklių sutapimo atveju, LLC arba pavieniai verslininkai gali būti priskiriami padidintos rizikos klientams, kuriems įtariama, kad jie plauti. Atsitiktinumas gali įvykti beveik bet kurioje įmonėje, todėl turėtumėte būti atsargūs ir greitai susisiekti su banku.

100% neįmanoma apsaugoti nuo banko sąskaitos blokavimo einamosiose sąskaitose pagal 115-ФЗ. Rekomenduojama nedalyvauti finansinėse operacijose su nepatikima kita sandorio šalimi ir neignoruoti banko prašymų paaiškinti.

Šiandien padėtis verslo ir finansų pasaulyje tapo sunkesnė. Be „grynųjų pinigų kasų“, įtariamos ir realios įmonės, sąžiningai dirbančios rinkoje.