Nel redigere un contratto di prestito, qualsiasi persona responsabile si aspetta che sarà in grado di adempiere ai suoi obblighi in pieno tempo. Ma le circostanze sono diverse, perché la vita a volte presenta sorprese e poche persone riescono a rispettare il programma di pagamento. Spese impreviste, congedi per malattia, ritardi nei salari e, alla fine, riduzione possono impedire il pagamento tempestivo di un pagamento mensile. E qual è il risultato? Arretrati di prestito, accumulo di debiti, chiamate di impiegati di banca e nervi viziati e storia creditizia. È necessario capire quali potrebbero essere le conseguenze di un mancato pagamento, come risolvere il problema e quali passi i debitori potrebbero essere sbagliati e prevenire il pagamento dei debiti.
Ritardo di pagamento fino a 5 giorni
Le conseguenze minime comportano un leggero ritardo nel prestito - da 3 a 5 giorni. Di norma, la banca ricorda al debitore il mancato pagamento tramite SMS banking o chiamate. Molto raramente, il contratto del mutuatario riesce a cadere nelle mani del servizio di raccolta o dell'ufficio di raccolta. Più spesso, una penalità per un importo di 300-700 rubli, più l'interesse per il prestito ritardato, ha il tempo di aggiungere l'importo del pagamento. Un'ammenda analoga viene inflitta supponendo che la volta successiva che il pagatore non desideri sostenere costi aggiuntivi e aumentare l'importo totale dei pagamenti alla banca.
La situazione è molto più complicata quando ritardi minori diventano una tendenza costante. Ciò può influire negativamente sulla storia del credito, per non parlare del fatto che in questa banca particolare ci saranno sicuramente problemi con il prossimo prestito. Il servizio di autorizzazione sarà sospettoso di un simile mutuatario al momento della richiesta, molto probabilmente farà molte domande spiacevoli o addirittura rifiuterà completamente di concedere un prestito.
Un'altra delle conseguenze indesiderabili di ripetuti ritardi a breve termine è il recupero di tutti i debiti prima del previsto. Tale condizione può essere precisata in un contratto di prestito. Certo, una situazione del genere è rara, perché in questo caso la banca perde i suoi proventi dal prestito. Ma questa opzione non può essere completamente esclusa, quindi è meglio cercare di evitare anche occasionalmente un fenomeno come un ritardo nel prestito.
Cosa fare
Evita piccoli ritardi effettuando un pagamento mensile in anticipo. La soluzione migliore non è quella di posticipare il pagamento a una data successiva, basandosi su un numero di giorni sufficiente fino alla data di rimborso. Un'ulteriore motivazione sarà quella di leggere la clausola dell'accordo di prestito sugli arretrati e le sanzioni nei loro confronti. E se non ci fosse nulla per pagare il prestito? Il primo passo è notificare alla banca il ritardo nel pagamento. Non evitare le chiamate dei gestori del credito e degli specialisti della gestione del debito. Ciò influisce negativamente sull'atteggiamento della banca.
Ritardo di pagamento fino a un mese
Se il ritardo nel pagamento per diversi giorni è stato il risultato, piuttosto, della mancanza di disciplina del pagatore, allora il mese di ritardo nel prestito è una conseguenza di gravi circostanze che non possono dipendere dal mutuatario.
Il fatto di ritardare non passerà inosservato e influenzerà necessariamente la storia del credito. Il servizio di incasso presterà attenzione al mutuatario, egli dovrebbe aspettarsi molte chiamate con domande sui motivi del ritardo e della scadenza del pagamento. Il lavoro degli specialisti è di insistere sul pagamento più vicino, quindi a volte sarà necessario condurre conversazioni non piacevoli. Chiamate e lettere possono anche arrivare a parenti e persone di contatto.
Cosa fare
Se il mutuatario è informato in anticipo di possibili difficoltà, dovrebbe informare la banca del ritardo nel pagamento. A volte questo aiuta a evitare multe o voci di credito. Potrebbe essere necessario contattare personalmente l'ufficio per scrivere una dichiarazione in cui il mutuatario deve descrivere la natura del problema.
Se il pagamento è già stato perso, la prima cosa che puoi fare è ripagarlo il prima possibile in modo che l'interesse per il ritardo del prestito non abbia il tempo di accumularsi fino alla dimensione di una somma ordinata. Quando si ricevono chiamate da istituti di credito, è meglio nominare date di pagamento specifiche. I dipendenti della banca registreranno necessariamente le informazioni ricevute dal cliente. Il pagamento del prestito in conformità con la data indicata influirà sul rapporto di fiducia tra il mutuatario e l'istituzione finanziaria.
Ritardo nel pagamento di tre mesi
Se il mutuatario non è in grado di rimborsare il debito entro un mese e un altro viene aggiunto al suo mancato pagamento, il ritorno al programma diventa un'attività scoraggiante. Se il ritardo nel prestito è di 2-3 mesi - questa è una pietra miliare, dopo averlo superato, vale la pena prendere una decisione su ulteriori azioni nei confronti della banca. È necessario valutare correttamente le loro capacità al fine di capire se è necessaria assistenza esterna per chiudere i debiti.
Un prestito con arretrati aperti per diversi mesi è un'occasione per le chiamate da parte del servizio di sicurezza della banca e delle agenzie di riscossione. Puoi prepararti per le chiamate in anticipo, la cosa principale per il mutuatario in questo caso è avere fiducia nei loro diritti e doveri. È meglio non evitare conversazioni, è molto più utile entrare in contatto con la banca, essere educati con i dipendenti e dare risposte specifiche.
Molto probabilmente, il mutuatario subirà una pressione morale, gli parleranno di tutte le possibili conseguenze, inizieranno a spaventarli con tribunali, un elenco di proprietà e una prigione. Un altro metodo per influenzare il debitore è l'intimidazione di parenti e amici. In tali situazioni, è importante rimanere calmi, non nascondersi e non osare in cambio: i dipendenti dei servizi di raccolta svolgono solo il loro lavoro.
Cosa fare
Ogni banca ha soluzioni diverse per tali situazioni. In ogni caso, puoi contare sulla possibilità di una soluzione pacifica della questione, senza andare in tribunale. La prima cosa da fare è venire alla filiale della banca più vicina, descrivere il problema all'ufficiale del prestito e ascoltare i suoi suggerimenti. Molto probabilmente, al mutuatario verrà offerto di saldare tutti i debiti in una sola volta e cancellare gli interessi e le multe accumulate. E se non ci fosse nulla per pagare il prestito? Possibili opzioni:
- ristrutturazione del prestito;
- pagamento differito;
- estensione della durata del prestito o riduzione del tasso di interesse.
Qualunque sia la decisione della banca, senza il pagamento di un prestito con arretrati aperti, una soluzione pacifica dell'emissione influenzerà la storia creditizia del mutuatario nel minor modo possibile.
Ritardo nei pagamenti per un anno o più
In genere, i ritardi di pagamento si verificano con molti mutuatari e la maggior parte è programmata entro 4-5 mesi al massimo. Ma cosa fare in una situazione completamente senza speranza per un debitore che ha accumulato un anno di ritardo nel prestito?
In tali casi, la banca di solito invia una notifica al mutuatario in merito alla domanda alle autorità giudiziarie. Da questo momento, il cliente della banca dovrebbe essere molto attento, leggere il contenuto delle lettere, rispondere, conservare la corrispondenza, preparare le ricevute dei pagamenti effettuati.
Credito. Delay. Il tribunale.
Quindi, il mutuatario e la banca non sono stati d'accordo, e quest'ultimo è costretto a ricorrere a misure estreme. Spesso un istituto finanziario vende un prestito a terzi - questo è previsto da un accordo aggiuntivo al contratto. E non prestano particolare attenzione alla cerimonia con i mutuatari, ma almeno nessuno deve nulla alla banca.
Se i dipendenti della banca riferiscono il caso del mutuatario ai tribunali, molto probabilmente il tribunale prenderà una decisione a favore dell'istituto finanziario.Quindi il debitore dovrà restituire l'intero prestito con interessi e penali maturati. Un importo trascurabile viene solitamente calcolato dai salari.
Spesso, quando si considera un caso di prestito scaduto, il tribunale decide vendita di garanzie. Se tutto va per il verso giusto, non bisogna farsi prendere dal panico, figuriamoci dare alla proprietà della banca prima che venga emesso un verdetto. È meglio provare a realizzare la proprietà del mutuo da soli - in modo da poterlo vendere ad un prezzo migliore e ripagare i debiti.
Produzione esecutiva
Quindi, l'ammontare del ritardo è stato abbastanza significativo e le detrazioni dai salari non sono sufficienti per ripagare il debito. Il tribunale firma una decisione sul sequestro della proprietà del debitore. Cosa aspettarsi In primo luogo, nascondersi dagli ufficiali giudiziari o non aprire loro la porta è una decisione sbagliata, che può portare a responsabilità penale.
In secondo luogo, gli ufficiali giudiziari non hanno il diritto di derubare il mutuatario sulla pelle, esiste un elenco di proprietà che non possono essere prese:
- casa o appartamento, se questo è l'unico posto dove vivere;
- articoli per l'igiene personale e abbigliamento;
- animali;
- riconoscimenti e riconoscimenti;
- prodotti alimentari.
Cioè, gli ufficiali giudiziari praticamente non toglieranno altro che beni di lusso ed elettrodomestici. Inoltre, se è possibile stabilire il fatto di acquistare mobili o elettrodomestici da uno qualsiasi degli altri membri della famiglia, allora anche queste cose non saranno in grado di raccogliere.
In una situazione del genere, l'unica cosa rimasta per lo sfortunato mutuatario è monitorare l'adeguatezza dei prezzi del debito e della proprietà confiscata, in modo che in caso di azioni illegali da parte degli ufficiali giudiziari, possano contestarli in tribunale.
Come uscire dalla situazione
Con un significativo ritardo nel pagamento, è molto difficile provare a saldare piccoli importi con la banca da soli. Gli interessi maturati, le sanzioni e gli interessi scaduti a questo punto possono raggiungere la metà dell'ammontare del debito stesso. I pagamenti verranno inviati principalmente a copertura delle penalità, mentre il prestito principale rimarrà in essere e rimarrà un ritardo nel prestito. Cosa fare in questo caso?
C'è solo una via d'uscita: aspettare il processo. Gli esperti consigliano di fare piccoli importi non per pagare il debito, ma per un deposito con possibilità di rifornimento, quindi al momento della causa in bilancio abbastanza denaro può accumularsi per chiudere il debito principale. Quindi il mutuatario dovrebbe offrire alla banca di cancellare questo importo e disperderlo pacificamente.
Di norma, un istituto finanziario può accettare tale decisione, poiché esiste il rischio di perdere in tribunale e di non rimanere affatto. Dopotutto, un mutuatario competente non perderà l'occasione di dire al giudice che la banca ha ritardato deliberatamente il processo, accumulando multe e sanzioni per ottenere maggiori benefici, mentre il debitore ha avuto la possibilità di restituire ciò che ha preso.
Come non agire
Qualsiasi mutuatario in caso di una situazione imprevista che ha portato a un prestito scaduto non dovrebbe adottare le seguenti misure:
- Ottieni un prestito o un prestito per pagare il ritardo. Questo crea un circolo vizioso e spinge il mutuatario in un buco del debito, dal quale sarà ancora più difficile uscire.
- Evita le chiamate dei dipendenti della banca.
- Osa i dipendenti, comportati in modo scortese.
La cosa più importante è conoscere i tuoi diritti e leggere attentamente il contratto, quindi c'è la possibilità di negoziare pacificamente con la banca ed evitare seri problemi.
