Molti mutuatari, prestando un prestito su una cosa o addirittura sul settore immobiliare, spesso non si chiedono il loro possibile fallimento. E trovandosi in una situazione simile, iniziano a cercare tutte le possibili opzioni su come sbarazzarsi dei prestiti. Secondo la legge, ora un cittadino insolvente della Russia può liberarsi dei debiti di credito senza problemi e, soprattutto, legalmente.
L'essenza del disegno di legge adottato nel 2014 è la seguente: dopo che il mutuatario è stato ufficialmente dichiarato insolvente, tutto o parte del debito deve essere ristrutturato per un massimo di cinque anni o cancellato per una procedura fallimentare.
Al fine di non ricorrere a misure estreme, prima di prendere un prestito, è necessario scegliere correttamente le organizzazioni creditizie, studiare attentamente le condizioni per la concessione di un prestito e valutare adeguatamente la necessità di un prestito. Tuttavia, se si verifica un evento imprevisto, sarà più corretto familiarizzare con il modo di sbarazzarsi legalmente di un prestito e non tentare di farsi più furbi.
Modi legali per sbarazzarsi del debito
Esistono diversi modi legali per sbarazzarsi di un prestito:
- Ristrutturazione del debito.
- Vendita di garanzie.
- Pagamento differito.
- Appello ai garanti.
- Dichiarazione fallita in tribunale.
Non prendere nuovi prestiti per pagare i vecchi debiti. Pertanto, il mutuatario può solo peggiorare la sua situazione già precaria. Se la causa dell'insolvenza è stata la perdita di lavoro, in questo caso è meglio cercare un compromesso con la banca e ottenere un pagamento differito per qualche tempo fino a quando non c'è un nuovo posto per guadagnare denaro.
In quelle situazioni in cui la malattia del mutuatario è diventata la ragione della mancanza di denaro, l'assicurazione per l'incapacità del debitore potrebbe diventare la soluzione.
Ristrutturazione del debito
La ristrutturazione del debito è intesa come una modifica in alcuni punti dell'accordo di prestito per quanto riguarda il tasso di interesse, la scadenza del debito principale e anche il calendario per il pagamento dei pagamenti. Questa opzione su come sbarazzarsi legalmente di un prestito è più accettabile in quelle situazioni in cui il default ha difficoltà temporanee ed è richiesto un ritardo nei pagamenti per un certo periodo di tempo. La banca fa spesso tali concessioni e, dopo l'emissione della nuova legge, sarà semplicemente obbligata a fornire al mutuatario termini più fedeli per il rimborso del prestito.
Vendita di garanzie
Il modo più semplice e veloce per estinguere il debito è vendere garanzie. Se tutto il debito può essere rimborsato, potrebbe non riuscire, quindi una parte più significativa del debito può essere coperta. Tuttavia, qui è necessario prendere in considerazione alcune sfumature. È meglio vendere le garanzie da sole, poiché le organizzazioni bancarie vendono il 10-20 percento al di sotto del valore di mercato. Al resto del debito può essere chiesto di "congelare" la banca o rivedere il programma di pagamento.
Se il mutuatario ha la sola proprietà, allora anche in tribunale nessuno ha il diritto di prenderla, solo se il mutuatario stesso non l'ha ipotecata alla banca.
Pagamento differito
Un pagamento differito è essenzialmente la stessa ristrutturazione del debito, tuttavia, in questo caso, la banca può semplicemente spostare la scadenza del debito in un secondo momento senza ricorrere a una variazione dei tassi di interesse sul prestito e su altre voci del contratto. Il differimento del pagamento è conveniente per quei mutuatari che si trovano in difficoltà a breve termine, mentre sono fiduciosi nella loro solvibilità precoce.Quando si decide come eliminare i prestiti in una situazione finanziaria difficile, il pagamento differito può essere utilizzato solo come misura temporanea
Assistenza del garante
In una situazione difficile e non potendo pagare ulteriormente i pagamenti del prestito, puoi chiedere aiuto a una fideiussione che il mutuatario ha portato alla banca a garanzia della sua solvibilità. Se la fideiussione è vicina e davvero in grado di risolvere da tempo la domanda su come sbarazzarsi dei prestiti, allora puoi tranquillamente cercare altre opzioni per rimborsare il prestito nel periodo in cui la fideiussione rimborserà il debito.
Naturalmente, sarà più corretto in seguito restituire la somma di denaro che la fideiussione spenderà. Ma sono tutti coloro che decidono individualmente. Allo stesso tempo, è necessario leggere nel contratto di prestito durante il quale il supporto di terzi fungerà da garante. In alcune banche, può funzionare durante l'intero periodo di prestito, in altre - non più di sei mesi.
Riconoscimento fallimentare
Per sbarazzarsi di un prestito in modo legale, puoi dichiararti fallito. Questa procedura viene eseguita in tribunale e un cittadino può essere dichiarato fallito non più di una volta ogni cinque anni. Tuttavia, questa opzione dovrebbe essere utilizzata in casi estremi, poiché inoltre non sarà possibile organizzare alcun prestito.
Inoltre, se il mutuatario viene dichiarato fallito, tutta la sua proprietà di garanzia verrà venduta per rimborsare il debito principale. Se i proventi non sono sufficienti a coprire il prestito, il debitore insolvente sarà tenuto a pagare l'importo residuo per un certo periodo di tempo, deducendo forzatamente i fondi dal suo stipendio.
Problema ipotecario
Nei casi in cui l'appartamento è stato acquistato su un mutuo e ci sono circostanze che non consentono un ulteriore pagamento sul prestito, ci sono i seguenti modi per sbarazzarsi di un mutuo:
- Vendi immobili e paga i debiti.
- Per affittare un appartamento e rimborsare un prestito ipotecario utilizzando i proventi del contratto di locazione.
- In assenza dell'opportunità di vendere o affittare un appartamento, puoi dichiararti fallito e trasferire tutti i diritti di proprietà alla banca. Cioè, l'appartamento va alla banca, poiché inizialmente ha agito come garanzia.
Nei casi in cui il motivo dell'incapacità di pagare un prestito è il disaccordo familiare (divorzio), l'opzione migliore sarebbe quella di vendere un appartamento ipotecario e ripagare il debito. Se uno dei coniugi desidera continuare a pagare il mutuo, allora sarebbe meglio ottenere il debito "congelato" attraverso il tribunale, con il successivo trasferimento della proprietà alla sua proprietà.
Prendi in prestito denaro
Un altro buon modo per sbarazzarsi rapidamente dei prestiti è prendere in prestito denaro da amici o conoscenti. È vantaggioso in una situazione in cui il pagamento è quasi pagato e rimane da pagare solo pochi mesi. Pertanto, al fine di ridurre l'importo dei pagamenti di interessi, è possibile rimborsarli in anticipo, prendendo l'importo mancante.
Certo, non tutti hanno così buoni amici o parenti, ma non trascurare questo metodo, specialmente quando sei in una falla del debito. Riducendo la quantità di pagamenti di interessi, è possibile rimborsare un altro prestito con questi fondi, se ne hai uno, o risolvere rapidamente con nuovi mutuatari sotto forma di amici o parenti.
Come sbarazzarsi di un prestito scaduto
Ci sono anche casi in cui, dopo il "congelamento" dei debiti, non c'è modo di pagare le bollette. Quindi, invece di dichiararti fallito, è meglio dichiararlo asta di ipoteca proprietà. La linea di fondo è che la banca mette all'asta la proprietà del mutuatario, che a sua volta ha l'opportunità di vendere la proprietà a un prezzo superiore rispetto a contattare un'agenzia specializzata.
Dopo che appare il denaro ricevuto dalla vendita della proprietà, il mutuatario rimborsa il prestito scaduto e ritira tutti gli obblighi verso la banca.
Spesso le banche si rivolgono alle agenzie di riscossione per non risolvere autonomamente i problemi con i mutuatari problematici.
Se gli agenti di knockout del debito usano metodi illegali contro il mutuatario, allora può contattare le autorità di contrasto.
Inoltre, in tribunale, il mutuatario avrà la possibilità di cancellare la maggior parte del debito o cancellare i pagamenti di interessi nascosti, il che risolve parzialmente la questione di come eliminare i prestiti con un lungo ritardo.
Problemi con le carte di credito
A volte, in caso di urgente necessità di risorse finanziarie, i cittadini redigono carte di credito. Ad esempio, se ricevi una carta per 20.000 rubli, finisci per dover pagare 35.000-40000 rubli, spendendo 10-15 mila rubli. Questo metodo di prestito di fondi sta diventando sempre più popolare non solo in Russia ma anche in tutto il mondo.
Ad esempio, Tinkoff Bank emette autonomamente carte di credito. I clienti bancari che non desiderano continuare a utilizzare tale servizio e non sanno come sbarazzarsi di un prestito Tinkoff si trovano in una situazione finanziaria non meno spiacevole dei prestiti scaduti.
Basta lanciare la carta, è impossibile risolvere il problema del suo ritorno. La banca rimane un conto registrato presso il mutuatario e gli interessi continuano a maturare anche se il debitore non vede più questa carta di credito sfortunata.
Quindi, al fine di interrompere la cooperazione con la banca, è possibile trovare la consulenza dei suoi altri clienti che hanno deciso come sbarazzarsi dei prestiti. Il feedback degli ex mutuatari delle organizzazioni bancarie aiuterà a trovare la soluzione giusta e comprovata.
Il modo più corretto e legale per sbarazzarsi delle carte di credito è pagare tutti i debiti e chiudere un conto bancario.
Risolvere i problemi attraverso il tribunale
Il mutuatario del prestito è riconosciuto dal debitore solo attraverso il tribunale. Pertanto, trovandosi in una spiacevole situazione finanziaria e non potendo rimborsare ulteriormente i pagamenti del prestito, il mutuatario in tribunale può ottenere il pagamento del proprio debito senza interessi nascosti, commissioni e altre spese bancarie.
Cioè, rimane l'ammontare principale del debito monetario verso la banca, che il cittadino dovrà pagare tenendo conto delle dimensioni del suo stipendio. Allo stesso tempo, la banca non avrà il diritto di richiedere più del 50% del reddito del debitore. Questo metodo è legale e risolve perfettamente il problema di come sbarazzarsi dei prestiti senza pagare un importo eccessivo per interessi bancari e commissioni.
Momenti spiacevoli
Con tutto il desiderio di sbarazzarsi dei prestiti, non puoi semplicemente andare in tribunale e dichiarare la tua riluttanza a pagare ulteriormente sui debiti. Il tribunale può dichiarare il mutuatario insolvente e schierarsi dalla sua parte se il debitore ha ragioni oggettive e convincenti, come la disabilità a causa di malattia o perdita della fonte di reddito. In altri casi, l'evasione deliberata di pagamenti di credito può essere riconosciuta come frode e un debitore senza scrupoli sarà chiamato a responsabilità penale.
Ultimi suggerimenti
In caso di varie difficoltà finanziarie, qualsiasi mutuatario può contattare un'organizzazione finanziaria specializzata che risolverà in modo competente e legale i suoi problemi e ti spiegherà come sbarazzarsi dei prestiti. La Russia è ricca di specialisti finanziari altamente qualificati che possono fornire protezione finanziaria, anche da collezionisti.
Alcune società possono assumersi la piena responsabilità nei confronti delle banche e, naturalmente, anche in tribunale, a pagamento. Ma in ogni caso, il mutuatario beneficerà molto di più se paga per una soluzione competente ai problemi, piuttosto che rimanere bloccato in una buca del debito.
Alcuni mutuatari insolventi ricorrono persino a misure estreme come cambiare il loro luogo di residenza, se solo il prestatore non li trovasse. Sperano che il loro dovere venga dimenticato e che tutto sarà deciso da solo. Certo, solo le persone analfabete possono farlo.Non si dovrebbe ricorrere a tale decisione, poiché, oltre all'aumento del debito, un mutuatario senza scrupoli dovrà anche affrontare la responsabilità penale.
Una volta risolta la questione dei problemi di credito, sarà utile per i cittadini non prendere prestiti eccessivi e valutare adeguatamente le proprie capacità finanziarie.
Ricordando la crisi del 2008, vorrei sottolineare che non vale la pena aiutare a gonfiare di nuovo la bolla del credito "sapone", ma a prendere prestiti solo quando necessario e solo pienamente fiduciosi nella sua solvibilità. Le cose acquistate a credito cesseranno presto di portare gioia nel possederle, ma diventeranno piuttosto una fonte di irritazione quando non c'è modo di pagare i loro debiti. In alcuni casi, vale la pena aspettare un po ', accumulando la quantità necessaria di denaro, piuttosto che pagare un enorme interesse per questo.
