Ogni mutuatario ha una storia creditizia subito dopo aver organizzato il primo prestito. La storia creditizia può essere positiva e negativa. Se il mutuatario ha rimborsato i pagamenti del prestito in tempo e completamente rimborsato il prestito, la sua storia creditizia è considerata positiva.
In quelle situazioni in cui il mutuatario non è stato in grado di rimborsare il prestito per nessun motivo, una cattiva caratteristica appare nel suo peculiare rapporto di credito, in altre parole, la sua storia creditizia diventa negativa. In questo articolo verrà scritto come correggere una cronologia dei crediti.
Le principali violazioni dei mutuatari
Dopo alcune violazioni, la cronologia dei crediti non sempre peggiora. Esistono tre tipi di violazioni in base alle quali le banche classificano la solvibilità dei mutuatari:
- l'unico ritardo nel pagamento successivo, che non supera il termine di cinque giorni, è la norma;
- ripetuto ritardo, che si è verificato più volte, ma il suo termine non ha superato i 35 giorni - una violazione media;
- il rifiuto di un mutuatario di rimborsare un pagamento del prestito costituisce una grave violazione.
Nella terza opzione, il mutuatario che desidera ottenere un nuovo prestito dovrà pensare a come correggere la propria storia creditizia.
Le violazioni non sono sempre causate dalla colpa del mutuatario. A volte anche i clienti in buona fede che rimborsano i pagamenti in tempo possono avere difficoltà. Ad esempio, un giorno prima del ritardo, il mutuatario ha inviato il pagamento, ma la banca ha ritardato il denaro di altri due giorni. In questa situazione, il cliente ha una violazione, sebbene lieve.
Come scoprire la tua storia creditizia?
Per capire come riparare una storia creditizia, devi prima conoscerla. Quando si prevede di ottenere un nuovo prestito, i clienti di solito vanno direttamente in banca. Successivamente, i manager fanno una richiesta per una storia creditizia e prendono decisioni in base ai risultati. Anche se il mutuatario è fiducioso nella sua storia positiva di prestiti bancari, al fine di non entrare in una situazione spiacevole, deve ancora conoscere la sua storia di pagamenti di prestiti in anticipo. Oppure, se la banca ha già rifiutato al cliente un regolare prestito in contanti, è necessario scoprire il motivo del rifiuto.
Le storie di credito sono conservate in uffici specializzati, ma le informazioni più complete si trovano nella Banca centrale della Federazione Russa nel Catalogo centrale delle storie di credito. Secondo la legge, ogni cittadino una volta all'anno ha la possibilità di controllare la propria storia di pagamento del credito.
Questa procedura può essere eseguita presso qualsiasi ufficio di credito più vicino. Dovrai avere un documento di identità (passaporto) con te e dovrai anche compilare una domanda speciale.
Controlla la cronologia online
Se non è possibile recarsi personalmente presso un ufficio specializzato, è possibile controllare la propria storia creditizia utilizzando Internet. Per fare ciò, visitare il sito Web dell'azienda che fornisce questo tipo di servizio e inviare loro i seguenti documenti:
- copia scannerizzata del passaporto;
- copia del documento di conferma della registrazione;
- nella lettera indicare i dati personali (nome, serie e numero del passaporto, da chi e quando rilasciato, luogo di registrazione).
Successivamente, dovrai pagare per il servizio.
Se il risultato è arrivato prima di rivolgersi alla banca e si è rivelato avere una storia creditizia danneggiata, si può considerare come risolverlo e ci sarà la possibilità di ottenere un nuovo prestito in denaro.
In che modo le banche ottengono la storia creditizia?
In passato, quando il numero totale di prestiti era ridotto, ogni grande banca disponeva di un proprio database dei crediti dei clienti. Erano riluttanti a condividerlo.E per ricevere una richiesta di cronologia da un'altra banca, di cui non sei cliente, hai dovuto passare attraverso modi non ufficiali.
Con un aumento delle transazioni creditizie e un aumento proporzionale dei prestiti scaduti, è emersa la necessità di un'unica base.
Le agenzie di credito hanno iniziato a essere create. Come risolverli, dopo aver individuato un quadro negativo dei pagamenti del credito, gli uffici non informano, ma sulla base dei risultati ottenuti, il mutuatario può valutare la causa dei rifiuti della banca e prendere la decisione giusta per migliorare la sua reputazione finanziaria.
La cosa più importante a cui le organizzazioni bancarie sono interessate è la disponibilità di prestiti in altre banche, la loro dimensione e la presenza / assenza di ritardo.
La banca riceve tutti questi dati dall'ufficio di credito e verifica i dati dei propri clienti.
La maggior parte delle banche abbassa i tassi di interesse per i clienti con una storia di pagamenti di credito positiva, pertanto entrambe le parti sono interessate ai pagamenti tempestivi, in modo che in seguito non si chiedano come sistemare la loro storia di credito.
Se la tua cronologia dei crediti è danneggiata
Se, tuttavia, per qualche motivo non è stato possibile mantenere una buona reputazione creditizia, ma è necessario un prestito, i mutuatari iniziano a chiedersi se sia possibile correggere la storia creditizia.
C'è sempre la possibilità di rinnovare la reputazione positiva di un mutuatario se viene danneggiato in modo insicuro. Naturalmente, nei casi in cui un cittadino viene dichiarato fallito, non una singola banca gli darà un prestito. Ma se ci sono stati ritardi nei pagamenti o anche un singolo mancato pagamento di un prestito, la banca può fare concessioni e erogare un prestito.
Prima della crisi del 2008, la maggior parte delle organizzazioni bancarie non attribuiva molta importanza alla solvibilità dei propri clienti. Comunque dopo crisi mondiale la questione del merito creditizio è diventata una delle principali e, al momento, viene data maggiore preferenza ai clienti con una storia creditizia positiva, che è possibile risolvere.
Come correggere la cronologia dei crediti?
Per sapere come correggere una storia creditizia, è necessario comprendere alcuni criteri in base ai quali una banca valuta la solvibilità dei clienti.
Se un cittadino vuole ottenere un prestito, fa affidamento sulla propria forza e il suo reddito consente di pagare un prestito bancario.
Di conseguenza, in presenza di vecchi debiti, il mutuatario deve prima ripagare il debito, migliorando così la sua storia creditizia.
Molte banche concedono prestiti a clienti con una storia creditizia negativa, se a loro volta li aprono conto di deposito. Tale conto funge da garanzia per il rimborso del prestito.
Se un mutuatario con una storia di rimborso del credito negativa ha una violazione senza colpa sua, allora dovrà fornire la prova che questa violazione è stata commessa per ragioni indipendenti dalla sua volontà.
Ci sono anche casi in cui, a causa di errori nei documenti dovuti a colpa di una banca o di un ufficio di credito, il mutuatario ha una storia creditizia negativa. Come risolverlo in questa situazione? È sufficiente autenticare un estratto conto in cui sono indicate le discrepanze e presentare i documenti alla banca in cui il cliente desidera richiedere un prestito.
In genere, in tali casi, le banche correggono in modo indipendente errori ritenuti davvero perfetti e inviano all'ufficio di credito i documenti corretti. Di conseguenza, il mutuatario viene riportato a una reputazione creditizia positiva.
Correzione della storia creditizia fai-da-te
Ad esempio, un potenziale mutuatario sa di avere una storia creditizia negativa. Come risolverlo tu stesso e ottenere un nuovo prestito in futuro? Basta prendere un piccolo credito al consumo. Le organizzazioni di microfinanza di solito emettono i propri clienti senza problemi anche con una storia negativa.
Quindi rimborsare i pagamenti del prestito in tempo, senza violare le scadenze. Dopo aver rimborsato con successo un prestito, è possibile emetterne un altro di piccole dimensioni (ad esempio, per gli elettrodomestici).Dopo il rimborso di due o tre prestiti, il mutuatario ha una reputazione positiva e le banche probabilmente emettono un prestito in contanti senza problemi.
Cosa fare se il mutuatario desidera ottenere un prestito da una determinata banca (ad esempio, Sberbank), ma ha già un ritardo in esso. Come riparare un credito una storia? cassa di risparmio ovviamente non emetterà un nuovo prestito in presenza di una caratteristica negativa. È anche sufficiente ricorrere ai servizi delle organizzazioni di microfinanza ed emettere microcrediti per un certo periodo di tempo.
Cosa minaccia una storia creditizia negativa?
Non è difficile indovinare che con una storia creditizia negativa non sarà possibile ottenere un altro prestito. Per evitare situazioni così spiacevoli, dovresti pagare i pagamenti bancari in tempo. Quando si conclude un contratto, la correttezza della compilazione di un documento è importante.
A volte, a causa dell'inesperienza e della frivolezza, alcuni cittadini sottoscrivono piccoli prestiti e quindi non li pagano, guadagnando così una cattiva reputazione finanziaria. E quando c'è un urgente bisogno di acquistare, ad esempio, un appartamento, non possono più emettere un mutuo. E inizia la ricerca, come e dove correggere la cronologia dei crediti.
Come ottenere un prestito con una storia creditizia negativa?
Per ottenere un nuovo prestito in presenza di una cronologia di rimborso del prestito negativa, è possibile contattare le organizzazioni di microfinanza. Lavorano con diversi segmenti della popolazione, sono pronti a ottenere un prestito a condizioni più fedeli, ma a tassi di interesse elevati. Tuttavia, è meglio prendere prestiti da tali IFM per un urgente bisogno di risorse finanziarie. Se il mutuatario non è sicuro della sua solvibilità, non dovresti più rovinare la tua storia creditizia già negativa.
Alcuni trucchi
Se un cittadino con una storia creditizia negativa desidera ottenere un prestito presso una determinata banca, quindi per ottenere un prestito deve aprire un conto di deposito in anticipo. Questo viene fatto in modo che in futuro la banca possa vedere la disciplina e l'affidabilità del proprio cliente. Quindi può riconsiderare il suo atteggiamento nei confronti del mutuatario e richiedere un prestito in contanti.
Se il mutuatario aveva un prestito in sospeso di solo pochi rubli (ci sono casi del genere), allora può rimborsarlo e rivolgersi alla banca per uno nuovo. In genere, i finanziatori fanno concessioni, poiché sono anche interessati all'emissione di prestiti.
Consigli Utili
Alcuni chiedono: "Dove posso correggere la mia cronologia dei crediti?". Certo, il modo più semplice è nella banca attraverso la quale si accumulano i salari. Realizzando carte di credito per gli stipendi, puoi migliorare gradualmente la tua storia creditizia. È importante solo stabilire un limite di credito che non superi lo stipendio stesso.
In quelle situazioni in cui la cronologia dei pagamenti era scaduta a causa di malattia o altra buona ragione, è necessario fornire prova alla banca. Se al momento il potenziale mutuatario è in grado di pagare il prestito, la banca può procedere e riconsiderare la propria decisione.
E, naturalmente, è meglio prevenire qualcosa che risolverlo. In quelle situazioni in cui diventa difficile rimborsare il prestito, dovresti cercare di concordare con la banca un pagamento differito, rivedere i tassi di interesse o congelare un prestito. Dopo aver risolto tutte le difficoltà, il mutuatario manterrà una reputazione creditizia positiva e la banca non applicherà sanzioni.
