Εάν τυχαίνει να χρεώνετε το χρέος, αξίζει να θυμάστε ότι κανείς δεν είναι ασφαλής από αυτό. Μια πρόσφατη μελέτη GO Banking Rates έδειξε ότι ένας μέσος Αμερικανός έχει 63.000 δολάρια χρέους κατά μέσο όρο. Μια παρόμοια εικόνα παρατηρείται τώρα στην Ουκρανία και τη Ρωσική Ομοσπονδία, μόνο τα ποσά που οφείλονται είναι λιγότερα και εκφράζονται σε διαφορετικό νόμισμα.
Προπαρασκευαστική φάση
Πριν ξεκινήσετε να κάνετε τα πρώτα βήματα για να απαλλαγείτε από τα τρέχοντα χρέη, είναι σημαντικό να καταλάβετε τι πρέπει να αντιμετωπίσετε. Συνιστάται να συγκεντρωθούν και να συστηματοποιηθούν όλες οι διαθέσιμες πληροφορίες για υπάρχοντα χρέη και δάνεια, και συγκεκριμένα:
- τις τελευταίες δηλώσεις για τυχόν οφειλόμενα δάνεια και χρέη, συμπεριλαμβανομένων των φοιτητικών δανείων, των ιατρικών λογαριασμών κλπ.
- δηλώσεις λογαριασμών πιστωτικών καρτών ·
- μια πιστωτική έκθεση, η οποία μπορεί να ληφθεί δωρεάν κάθε χρόνο μέσω της ιστοσελίδας της CreditReport.com.
- η οποία επιτρέπει να διαπιστωθεί εάν αξίζει να κατοχυρωθεί (παγιώσει) το χρέος ή να ληφθούν χαμηλότερα επιτόκια.
Αφού λάβετε όλες τις απαιτούμενες πληροφορίες, μπορείτε να προχωρήσετε στο πρώτο βήμα από το εγχειρίδιο για την αποπληρωμή του χρέους.
1. Μάθετε ακριβώς πόσο χρέος είναι για την τρέχουσα ημέρα
Έχοντας μια σαφή ιδέα για το ύψος των υφιστάμενων χρεών και ατόμων ή πιστωτικών οργανώσεων σας επιτρέπει να αντιμετωπίσετε το χρέος ή / και να το καταστήσετε πιο εύχρηστο.
Συνιστάται να καταγράψετε όλα τα υπάρχοντα χρέη με τις ακόλουθες πληροφορίες:
- όνομα κάθε πιστωτή ·
- ποσό χρέους ·
- το επιτόκιο δανείου ·
- ελάχιστη μηνιαία πληρωμή.
Δηλώσεις πιστωτικών καρτών για να καθορίσετε το ποσό που θα πρέπει να καταβάλλεται κάθε μήνα πάνω από την απαιτούμενη ελάχιστη πληρωμή για την εξόφληση όλων των χρεών. Αυτά τα δεδομένα πρέπει επίσης να συμπεριληφθούν στον κατάλογο αυτό.
2. Εάν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να μειώσετε τα επιτόκια των δανείων
Με τα υψηλά επιτόκια, το χρέος θα αυξηθεί ταχύτερα, καθιστώντας ακόμη πιο δύσκολη την αποπληρωμή του. Ένας τρόπος μείωσης του επιτοκίου είναι η μεταφορά του υπολοίπου σε πιστωτική κάρτα σε άλλη τράπεζα. Ορισμένες πιστωτικές κάρτες έχουν ετήσιο επιτόκιο 0% για 18 μήνες. Έτσι, θα είναι δυνατό να χρησιμοποιήσετε αυτή τη φορά για να αντιμετωπίσετε τα χρέη χωρίς να τα αυξήσετε κάθε μήνα. Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι μερικές φορές μπορεί να χρεωθεί μια προμήθεια ύψους 3 έως 5% για τη μεταφορά υπολοίπου.
Ένας άλλος τρόπος να μειωθεί το επιτόκιο είναι μια άμεση κλήση προς τον δανειστή ή τον τραπεζικό οργανισμό με αίτημα να μειωθεί το επιτόκιο του δανείου. Σε περίπτωση μακράς αλληλεπίδρασης με αυτόν τον πιστωτικό οργανισμό, ως ανταμοιβή για πίστη στην τράπεζα, αυτό το αίτημα μπορεί να δοθεί.
Τέλος, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ενοποίηση χρέους για να συνδυάσετε όλες τις μηνιαίες πληρωμές σε δάνεια και πιστωτικές κάρτες σε μία πληρωμή με χαμηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η αύξηση της διάρκειας ενός δανείου μπορεί να συνεπάγεται σημαντική αύξηση της «υπεραντιστάθμισης». Ως εκ τούτου, προτού προβείτε σε αναδιάρθρωση του πιστωτικού χρέους, συνιστάται να γίνουν προκαταρκτικοί υπολογισμοί.
3. Υπολογίστε όλες τις μηνιαίες πληρωμές
Πρέπει να επιστρέψετε στο φύλλο καταγραφής και να προσθέσετε το άθροισμα των τριετών πληρωμών για όλες τις πιστωτικές κάρτες, καθώς και τις υποχρεωτικές μηνιαίες πληρωμές για όλα τα άλλα χρέη. Το αποτέλεσμα θα είναι το ποσό της μηνιαίας πληρωμής, το οποίο θα πρέπει να μεταφερθεί τακτικά σε χρεώστες.
4. Σκεφτείτε ένα σχέδιο δράσης.
Αφού υπολογιστεί το ποσό για τις μηνιαίες πληρωμές, θα είναι δυνατό να καθοριστεί εάν υπάρχουν αρκετά μηνιαία εισοδήματα για την εφαρμογή τους. Σε περίπτωση έλλειψης κεφαλαίων, οι εμπειρογνώμονες συστήνουν να επικοινωνήσετε με τους συμβούλους των πρακτορείων παροχής πιστωτικών υπηρεσιών ή να συναντήσετε έναν δικηγόρο πτώχευσης.
Μπορείτε επίσης να αναζητήσετε αποθέματα κονδυλίων που λείπουν σε υπάρχουσες πηγές εσόδων. Για να γίνει αυτό, θα πρέπει να μειώσετε το προαιρετικό κόστος και να εκτελέσετε τα παρακάτω βήματα:
- Επιλέξτε ποιο χρέος θα πληρώσει πρώτα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι οφειλέτες επικεντρώνονται στην εξόφληση του χρέους πιστωτικών καρτών, καθώς τα επιτόκια σε αυτά είναι πολύ υψηλότερα από τα δάνεια υποθηκών, αυτοκινήτων, φοιτητών ή καταναλωτών.
- Κάντε το μεγαλύτερο χρέος ή δάνειο με τα υψηλότερα επιτόκια την πληρωμή προτεραιότητας.
- Εξετάστε την καθιέρωση της αυτόματης αποπληρωμής των υποχρεωτικών μηνιαίων ελάχιστων πληρωμών για τα υπόλοιπα χρέη.
- Προσπαθήστε να επιστρέψετε σε μηνιαία βάση όσο το δυνατόν περισσότερα χρέη προτεραιότητας.
- Αφού εξοφλήσετε το πρωτογενές χρέος, επιλέξτε το επόμενο και επικεντρωθείτε στην πληρωμή του. Και ούτω καθεξής μέχρι να επιστραφούν όλα τα δάνεια και οι πιστώσεις.
5. Παρακολουθήστε τα αποτελέσματα
Έχοντας μια σειρά τρεχουσών οφειλών, θα πρέπει να παρακολουθείτε τακτικά την πρόοδο στην αποπληρωμή τους, έτσι ώστε μετά την αποπληρωμή ενός πρωτογενούς χρέους να μεταβείτε αμέσως σε άλλο. Συνιστάται να ελέγχετε τη διαδικασία αποπληρωμής μέχρι να επιστραφούν όλα τα χρέη.
Καθώς περνάτε από τη διαδικασία αποπληρωμής, πρέπει:
- Παρακολουθήστε την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας για να δείτε πώς βελτιώνεται. Είναι ένας καλός δείκτης της οικονομικής ικανότητας του δανειολήπτη.
- Εξετάστε την ενοποίηση ενός δανείου ή τη μεταφορά ισορροπίας σε ένα πιστωτικό ίδρυμα με ευνοϊκότερους όρους συνεργασίας (εάν αυτό δεν έχει γίνει πριν).
Μετά από αυτό το σχέδιο δράσης, μπορείτε να βγείτε σταδιακά από την τρύπα του χρέους και να αρχίσετε να κινούνται στα στάδια της προσωπικής ευημερίας από μια ασταθή οικονομική κατάσταση, σε σταθερότητα και στη συνέχεια στην οικονομική ελευθερία. Εάν ταυτόχρονα υπάρχει ανάγκη για πρόσθετο εισόδημα, συνιστάται να σκεφτείτε να εργαστείτε σκληρότερα, να ζητήσετε υψηλούς μισθούς, να λάβετε πρόσθετη εργασία ή να λάβετε μια εντολή τρίτου μέρους - όλοι για να κερδίσουν επιπλέον χρήματα που θα πληρώσουν για να πληρώσουν τις υπάρχουσες υποχρεώσεις.