Enhver bankvirksomhed på Den Russiske Føderations territorium kan ikke påbegynde sine aktiviteter uden at modtage særlig registrering fra staten. Hvordan implementeres licens- og statsregistreringsprocedurer for finansielle institutioner? Svaret på dette spørgsmål indeholder nr. 395-1-FZ "On Banking", hvoraf visse bestemmelser vil blive drøftet detaljeret i artiklen.
Hvad handler loven om?
Et kreditinstitut kaldes normalt en person af en juridisk type, hvis hovedformål er at tjene til fortjeneste. Indtjening af finansiering sker ved at udstede lån til brugere, som en særlig kontrakt er indgået med. Banken er også et kreditinstitut. På betingelserne og principperne for betaling, tilbagebetaling, åbenhed og presserende forhold kan bankvirksomheder oprette og føre regnskaber for enkeltpersoner af fysisk og juridisk art.
I henhold til den betragtede reguleringsretsakt er licens til bankaktiviteter i Rusland en obligatorisk procedure. Desuden kan licenser i sig selv være af flere typer: for eksempel grundlæggende og universelle. Så hvis vi i det første tilfælde taler om nogle begrænsninger (afvisning af åbning af korrespondentkonti, manglende evne til at gennemføre leasingoperationer osv.), Så har bankerne i tilfælde af universelle typelicenser meget flere muligheder og beføjelser.
Kreditorganisationer kan også have ikke-bankmæssig karakter. I dette tilfælde er licensering af bankaktiviteter valgfri, men en række beføjelser fra sådanne organisationer vil være betydeligt begrænset.
Om banksystemet i Den Russiske Føderation
Artikel 2-4 i den føderale lov "On Banking" giver omfattende information om det russiske banksystem. I henhold til loven inkluderer den generelle struktur Bank of Russia, forskellige kreditorganisationer samt filialer af udenlandske bankvirksomheder. Hvis vi taler om den lovlige regulering af systemet, vil den vigtigste normative handling naturligvis være den russiske forfatning, og først derefter visse føderale love.
I henhold til artikel 3 er kreditorganisationer i stand til at forene sig i særlige foreninger og fagforeninger. Oprettelsen af sådanne grupper er nødvendig for at beskytte deres medlemmer. Både fagforeninger og foreninger skal også være underlagt statsregistrering.
Om bankdrift
Hvad i henhold til artikel 5 i den behandlede forbundslov vedrører en række transaktioner, der udføres af bankvirksomheder? Her er hvad man skal kalde her:
- dannelse og vedligeholdelse af specielle banktypekonti for alle kategorier af personer;
- udstedelse af garantier til bankvirksomheder;
- tiltrækning af visse personers økonomi i indskud;
- pengeoverførsler på vegne af forskellige borgere;
- tiltrække indskud;
- kontantindsamlingstransaktioner, regninger samt forskellige dokumenter;
- foretage overførsler uden at oprette bankkonti.
Hvilke operationer kan ikke udføres af kreditorganisationer? Det er værd at fremhæve tillidshåndtering af økonomi, udstedelse af garantier til uautoriserede personer, gennemførelse af forskellige former for operationer med ædelmetaller, leasingoperationer osv.
Om statsregistrering
Artikel 12 nr. 395-1-FZ henviser til den statslige registrering af kredittypeorganisationer.Hvem udfører licens til bankaktiviteter og registrering? I henhold til loven registrerer Den Russiske Føderations centralbank finansielle virksomheder i overensstemmelse med den pågældende lovgivningsmæssige retsakt. En eller anden kreditorganisation får en licens, hvorefter det registrerede selskab indføres i et særligt register over juridiske enheder. 
Det er også værd at bemærke, at der opkræves et gebyr for registreringsprocessen. Størrelsen varierer årligt og afhænger af regionen. Så snart registreringsprocessen er afsluttet, vil bankorganisationen kunne udføre alle sine juridiske operationer.
Den Russiske Føderations centralbank er forpligtet til at udføre en række kontrol- og tilsynsfunktioner i forhold til registrerede finansielle institutioner. Hvis kreditinstituttet har gennemgået væsentlige ændringer, er det nødvendigt at rapportere dette til CBR rettidigt.
Om banklicenser
Proceduren for erhvervelse af licenser fra finansielle organisationer er beskrevet i artikel 13 i den pågældende normative handling. Licenser udstedes stadig af Centralbanken i Den Russiske Føderation. Udstedelsesproceduren er fastlagt ved lov, især i den føderale lov "Om det nationale betalingssystem".
Former og typer af licenser reguleres af den russiske centralbank. Der er også et specielt register, hvor alle licensierede bankvirksomheder er registreret. Et sådant register offentliggøres årligt.
Hvad skal angives i licensen, der er udstedt til russiske bankvirksomheder? Her er det værd at bemærke de bankforretninger, som dokumentindehaveren kan implementere, samt den valuta, der er acceptabel for implementeringen af funktionerne. Licensen er ikke begrænset til nogen periode. I tilfælde af overtrædelser kan det blive beslaglagt.
Dokumentation krævet til registrering
Artikel 14 nr. 395-1-FZ henviser til den dokumentation, der er nødvendig for at registrere banker og licensere bankaktiviteter. Her er nogle punkter at bemærke her:
- charter for en bankorganisation - i form af en kopi eller original;
- bankaftaler;
- en specielt udført applikation til licens til en bankorganisation, der indeholder alle de nødvendige oplysninger om banken (placering, navn, autoriseret kapital osv.);
- dokument, der bekræfter betaling af statsafgift;
- konklusioner fra revisorer og revisorer;
- et antal dokumenter, hvormed det ville være muligt at bekræfte legitimiteten af brugen af oprindelseskilder for de midler, som virksomheden blev bygget fra
- spørgeskemaer til kandidater til stillinger som ledere af kreditorganisationers ledere;
- dokumentation til vurdering af forretningsgrundlaget for grundlæggerne af en bankvirksomhed.
For at få en banklicens kan Centralbanken i Den Russiske Føderation anmode om andre former for dokumentation.
Om proceduren for statsregistrering og licens
Artikel 15 i den pågældende lov beskriver mere detaljeret proceduren for at få en statsregistrering af en bank. Så snart alle de ovennævnte dokumenter er forelagt Centralbanken i Den Russiske Føderation, modtager kandidaten til en licens et skriftligt certifikat for accept af de indsendte dokumenter. Lidt senere kommer der endnu en meddelelse - allerede om gennemgangen af den tilgængelige dokumentation.
Bank of Russia træffer en beslutning inden for seks måneder fra datoen for modtagelsen af ansøgningen. Baseret på gennemgangen af al tilgængelig dokumentation vil Centralbanken i Den Russiske Føderation enten acceptere eller afvise forslaget fra kandidaten om en licens.
I hvilke tilfælde er Centralbanken i stand til lovligt at nægte at registrere og få en licens? Svaret på dette spørgsmål findes i artikel 16 i den føderale lov, der behandles. Her er nogle ting, man skal kigge efter:
- Uoverensstemmelse mellem de nominerede kandidater til stillingen som leder af en bankorganisation såvel som alle andre ansatte med kvalifikationskrav eller goodwill.Krav forstås som fraværet af en kriminel fortegnelse, samt særlig erhvervserfaring, specialundervisning osv.
- Organisationens utilfredsstillende økonomiske situation.
- Manglende overholdelse af dokumenter, der er forelagt Centralbanken, med de krav, der er fastlagt ved lov.
Artikel 16 i føderal lov nr. 395-1 indeholder nogle andre fænomener, der ikke tillader en finansiel institution at gennemgå banklicens.
Typer af banklicenser
Licenser udstedt af den russiske centralbank kan antage forskellige former. Et klassisk dokument er en licens, der udstedes til et etableret bankselskab. Det er kendetegnet ved evnen til at implementere bank rubel operationer, tiltrække deponeringer, placere ædle metaller og udføre andre grundlæggende funktioner. 
Der er også licenser til at udvide bankorganisationen. Efter modtagelse vil virksomheden have mulighed for at udføre transaktioner med udenlandske valutaer og udenlandske banker, tiltrække ædle metaller osv. Den sidste gruppe af licenser kaldes general. Det gør det muligt at implementere alle typer bankaktiviteter: åbne filialer i udlandet, erhverve aktier osv. Du kan få en sådan licens kun to år efter registrering.