Hvis du tilfældigvis falder i gæld, er det værd at huske, at ingen er sikre fra dette. En nylig undersøgelse af GO Banking Rates viste, at en gennemsnitlig amerikaner i gennemsnit har $ 63.000 i gæld. Et lignende billede ses nu i Ukraine og Den Russiske Føderation, kun de skyldige beløb er mindre og udtrykkes i en anden valuta.
Forberedende fase
Før du begynder at tage de første skridt for at slippe af med den aktuelle gæld, er det vigtigt at forstå, hvad du har at gøre med. Det anbefales at indsamle og systematisere alle tilgængelige oplysninger om eksisterende gæld og lån, nemlig:
- de seneste opgørelser af udestående lån og gæld, herunder studielån, medicinske regninger og så videre;
- kreditkortkontoudtog;
- en kreditrapport, som kan fås gratis hvert år via webstedet til CreditReport.com;
- kreditvurdering, som gør det muligt at finde ud af, om retten til at konsolidere (konsolidere) gælden eller modtage lavere renter er fortjent.
Når du har modtaget alle de krævede oplysninger, kan du gå videre til det første trin i manualen om tilbagebetaling af gæld.
1. Find ud af nøjagtigt, hvor meget gæld der er på den aktuelle dag
At have en klar idé om mængden af eksisterende gæld og personer eller kreditororganisationer giver dig mulighed for at klare gælden og / eller gøre den mere håndterbar.
Det anbefales, at du opretter en liste over alle eksisterende gæld med følgende oplysninger:
- navn på hver kreditor
- gældsbeløb;
- rentesats på lånet;
- minimum månedlig betaling.
Kreditkortopgørelser for at bestemme, hvor meget der skal betales hver måned ud over den krævede minimumsbetaling for at betale alle gæld. Disse data bør også inkluderes på denne liste.
2. Prøv om muligt at sænke renten på lån
Med høje renter vokser gælden hurtigere, hvilket gør det endnu sværere at tilbagebetale. En måde at reducere renten på er at overføre saldoen til et kreditkort i en anden bank. Nogle kreditkort har en årlig rente på 0% i 18 måneder. Så det vil være muligt at bruge denne tid til at håndtere gæld uden at øge dem månedligt. Det skal dog bemærkes, at der undertiden kan blive opkrævet en provision på 3 til 5% for en balanceoverførsel.
En anden måde at sænke renten på er en direkte opfordring til långiveren eller bankorganisationen med en anmodning om at nedsætte lånets rente. I tilfælde af en lang interaktion med denne kreditorganisation, som en belønning for loyalitet til banken, kan denne anmodning imødekommes.
Endelig kan du bruge kreditgældskonsolidering til at kombinere alle månedlige betalinger på lån og kreditkort til en betaling med en lavere rente. Man skal dog huske, at en forøgelse af lånets varighed kan medføre en betydelig stigning i "overbetaling." Før det foretages en omstrukturering af kreditgæld, anbefales det derfor, at der foretages foreløbige beregninger.
3. Beregn alle månedlige betalinger
Du skal vende tilbage til registreringsarket og tilføje summen af de tre-årige betalinger for alle kreditkort samt de obligatoriske månedlige betalinger for alle andre gæld. Resultatet vil være størrelsen på den månedlige betaling, som regelmæssigt skal overføres for at betale gæld.
4. Tænk over en handlingsplan.
Når beløbet for de månedlige betalinger er beregnet, vil det være muligt at bestemme, om der er nok månedlige indkomster til deres implementering. I tilfælde af mangel på midler anbefaler eksperter at kontakte et kreditkonsulentkonsulenter eller møde med en konkursadvokat.
Du kan også søge efter reserver af manglende midler i eksisterende indtægtskilder. For at gøre dette skal du reducere valgfri omkostninger og udføre følgende trin:
- Vælg hvilken gæld der skal betales først. I de fleste tilfælde fokuserer debitorer på at nedbetale kreditkortgæld, da renterne på dem er meget højere end på prioritetslån, auto-, studerende- eller forbrugerlån.
- Lav den største gæld eller lån med de højeste renter til den prioriterede udbetaling.
- Overvej at etablere automatisk tilbagebetaling af obligatoriske månedlige minimumsindbetalinger på resterende gæld.
- Forsøg at tilbagebetale så mange prioritetsgæld månedligt som muligt.
- Når du har betalt den primære gæld, skal du vælge den næste og fokusere på at betale den. Og så videre, indtil alle lån og kredit er fuldt tilbagebetalt.
5. Spor resultater
Når du har en række løbende gæld, skal du regelmæssigt overvåge fremskridtene med tilbagebetaling, så du straks skifter til en anden efter tilbagebetaling af en primær gæld. Det anbefales at kontrollere tilbagebetalingsprocessen, indtil al gæld er fuldt tilbagebetalt.
Når du gennemgår tilbagebetalingsprocessen, skal du:
- Overvåg din kreditvurdering for at se, hvordan det forbedrer sig. Det er en god indikator for låntagers økonomiske evne.
- Overvej at konsolidere et lån eller overføre en saldo til et kreditinstitut med mere gunstige samarbejdsvilkår (hvis dette ikke er gjort før).
Efter denne handlingsplan kan du gradvist komme ud af gældshullet og begynde at bevæge dig gennem stadierne af personlig velfærd fra en ustabil økonomisk tilstand, til stabil og derefter til økonomisk frihed. Hvis der samtidig er behov for yderligere indkomst, anbefales det, at du tænker på at arbejde hårdere, bede om højere lønninger, få ekstra arbejde eller få en tredjepartsordre - alt for at tjene ekstra penge, der går til at betale de eksisterende forpligtelser.