Bankerne og plastikkortene, som de udsteder til os, er længe blevet en integreret del af vores væsen. Mange mennesker bruger dem uden engang at tænke på de muligheder, de går glip af. Men efter at have udført et par enkle operationer i en mobilbank, kan du øge din indkomst lidt og få økonomiske fordele. Lad os se nærmere på, hvordan bankkort kan fungere for os - almindelige mennesker.
Stadig ikke en gate
I lang tid var folk sikre på, at alle banker spiller i ét mål. Det vil sige, de giver folk kort, hvorfra beløbet for service debiteres. Og hvis kortet også er et kreditkort, er den procentdel, som en person betaler til banken, ganske enkelt rov. Men moderne håndværkere har længe forstået, at den samme procentdel kan fås tilbage i lommen, det er kun vigtigt at vide, hvordan man gør det kompetent. Der er to hovedmåder til at få reel og samtidig månedlig indkomst fra dit kort (eller kort). Den eneste ting, det vil afhænge af dine udgifter. Så lad os komme i gang.
Renter for saldoen
I nogle banker kan du få et kort, der betaler dig en bestemt procentdel for det faktum, at det har penge på det i et bestemt tidsrum. Indkomst opkræves som en procentdel af det beløb, der ligger på "plastikken". Det er vigtigt at huske. at hver bank tilbyder sine egne betingelser for denne operation - et eller andet sted beregnes procentdelen ud fra det resterende beløb dagligt, et eller andet sted foretages gebyrerne på bestemte datoer i måneden. I gennemsnit kan vi sige, at bankerne uddeler cirka 7% om året for det faktum, at du holder penge på deres kort. Blandt sådanne "generøse" organisationer er følgende: Home Credit - "Benefit" -kortet, "Sovcombank" - Halva-kortet osv.
Mest populære ordning
"Eksperter" på dette felt anbefaler generelt, at man konstant holder penge på kortet, der påløber renter på opbevaring af midler. Så din, siger, 100 tusind rubler om året kan give dig yderligere 7000 rubler. Men hvis der ikke er en sådan mulighed, handler vi som mange. Vi overfører lønninger fra et simpelt betalingskort til et rentabelt. Parallelt starter vi et kreditkort for os selv, som vi bruger de sædvanlige udgifter på mad og husholdningsartikler i en måned. Ved udgangen af måneden, når banken har beregnet din rente og føjet den til din konto på et kreditkort, returnerer vi kreditkortgælden fra den.
Cashback
Allerede et ganske sensationelt emne i finansverdenen. Mange mennesker har allerede formået at udarbejde kort til sig selv, der giver dig mulighed for at få en bestemt procentdel af dine køb tilbage i lommen, og hvis du ikke er en af dem, skal du hurtigt deltage. Lad os starte med en enkel. Næsten hver bank, der respekterer sig selv, tilbyder sine kundekort med 1% cashback for alt. Det vil sige, nøjagtigt af det beløb, du bruger på at betale med et kort i en måned, vil du modtage 1 procent. En bagatel, men dejlig. Der er dog endnu mere fordelagtige tilbud.
Hvad bruger du mest på?
Tænk på, hvad det kræver næsten al din indtjening månedligt? Er det mad til hele familien? Og måske er dette sportsartikler, tøj, underslag ved bestilling af mad fra restauranter og gå på barer? Med et ord skal du evaluere din "måde at markedsføre finansiering på", og du kan få 3, 5 eller endda 10 procent tilbage fra disse udgifter. Nogle banker udsteder cashback-kort efter kategori. Det vil sige, når du foretager et køb hos Auchan og har et kort med en cashback til mad til 5%, vil du modtage meget mere penge i din tegnebog end hvis du har et kort med i alt 1%.
Rigtige kort og deres evner
For at du ikke skal tro, at alt dette er myter, oppustet fra ikke-eksisterende fakta, giver vi virkelige eksempler. Så øverst på listen har vi et kort "Fremragende" fra CSG. Hun giver dig 5% af køb i alle supermarkeder i landet og 1% - fra den resterende underslæb. Et unikt kort er Halva fra Sovcombank. Hvis du bruger det til at betale i butikker som Crossroads eller Pyaterochka, får du 3% cashback tilbage. Men hvis betaling sker fra telefonen (men med det samme kort), er afkastet allerede 12%.
"Fyld" din tegnebog
Som du allerede har forstået, er det vigtigt at vælge det bedst egnede kort for at have så meget cashback som muligt og ud af alle dine udgifter. Men hvad med dem, der ikke bruger mest penge på bestemte varer eller tjenester. Hvad nu hvis du for eksempel kun bruger en mad i en måned, men ved den næste begynder du at gå, have det sjovt og besøge forskellige institutioner? Er det virkelig nødvendigt at være tilfreds med 1% af det samlede kort med en cashback? Nej. Du skal bare arbejde lidt mere og oprette for dig selv flere kort med Cash Back-funktionen til forskellige behov. Betal bare med det rigtige kort hver gang - og du vil altid være i det sorte.
faldgruber
Da cashback primært er en fordel for en bankkunde, prøver vi, almindelige brugere, konstant at få fat på det varme. For at gøre dette ændrer bankerne regelmæssigt betingelserne, under hvilke systemet fungerer. Hver 3-5 måned gennemgås det rente, du får tilbage til din konto. Listen over butikker, hvor du kan foretage køb, varierer osv. Ekstrem årvågenhed kræves af dig - studere oplysningerne om betingelserne for at bruge dit kort på bankens websted, så falder du aldrig for en sådan krok.
Hvorfor giver banker os penge?
Er det virkelig rentabelt for banken at betale os de samme 100 rubler bare for det faktum, at vi "fylder" til en ryddig sum i et supermarked? Ja, for dem har dette sine egne fordele. Lad os lægge alle punkterne på hylderne.
- Hvis vi taler om cashback, er det hele kun i omdømme. En bank, der for eksempel samarbejder med Sportmaster og udsteder kort til sine kunder, der giver dem mulighed for at handle i denne butik og modtage 12 procent tilbage, udsteder kort til et langt større antal borgere end en mere "grådig" finansiel struktur.
- Og hvad med den rente, der påløber os, simpelthen fordi pengene ligger på kortet i en måned? Hvad får de ud af dette? Her er alt det samme som i tilfælde af en langvarig indbetaling. Banken bruger dine midler i sine operationer og aktiver og øger dermed kapitalen. Strukturens generelle tilstand vokser, så de betaler dig en slags taknemmelighed for det faktum, at du har foretaget en lille, men betydelig investering.
Hvilken indtjening venter os?
Så vi kommer til den mest interessante del af vores samtale. Hvilke beløb taler vi om? Så din indkomst fra sådanne manipulationer med bankkort afhænger direkte af din investering. Da både cashback og profitkort ikke debiterer dig det nøjagtige beløb, men snarere en procentdel af din udgift / fortjeneste, skal du stole på disse indikatorer. Som nævnt ovenfor er den gennemsnitlige årlige procentdel, som banken tilbyder til opbevaring af midler på et kreditkort, 7%. Det vil sige ca. 0,5% pr. Måned af din løn (eller det beløb, du lægger på kortet).
Cashback bringer meget mere. Du kan bruge på ikke kun at købe din løn. På et kort, der returnerer en eller en anden procentdel af køb, kan du ganske enkelt lægge ekstra penge gennem terminalen (eller overføre dem fra et andet kort). Så hvis du bruger mere, får du mere også. Forresten, den største cashback tilbydes af online butikker. Følg derfor omhyggeligt nyhederne på dette område.
efterskrift
Det er vigtigt at sige, at alle disse måder at tjene penge er helt lovlige på, og ved at dreje en af de ordninger, der er beskrevet af os eller alle på én gang, risikerer du ikke noget.Desuden vil bankansatte endda fortælle dig mere om deres tilbud og rentable løsninger. Det er dog værd at huske, at det tilrådes at tegne sådanne kort ikke i meget store banker. Organisationer som Sberbank, Russian Agricultural Bank, VTB og andre "giganter" vil ikke tilbyde dig rentabel interesse - de har ikke brug for det. Men deres yngre konkurrenter, der ikke har et så stort antal kunder, vil med glæde gøre dig rig.