Forsikring og genforsikring er to nært beslægtede fænomener. Udbyder de, der ønsker forsikringstjenester, står virksomheden over for mange risici. Hvis den forsikrede begivenhed registreres, skal du betale betydelige økonomiske beløb under kompensationsprogrammet. Belastningen er så stor, at det for en virksomhed at klare det ofte er næsten umuligt. I den vanskeligste situation er virksomheder, der tilbyder forsikringstjenester som det vigtigste, det vil sige i et permanent format.
Der er en vej ud
Den moderne tilgang er foreningen mellem flere virksomheder for at danne en enkelt pulje, som er genforsikring. Essensen af fænomenet er som følger: der oprettes økonomisk komplekse gensidige forretningsforbindelser, der forbinder forskellige virksomheder inden for forsikringsområdet. Hvis det er lettere at formulere en definition, kan fænomenet kaldes forsikring for et firma, der leverer forsikringstjenester til en tredje klient.
I øjeblikket er en genforsikringskontrakt en ret stor kategori af dokumentation. Der er ikke noget specifikt konkret model, som er samlet og bindende for alle virksomheder, der ønsker at samarbejde i henhold til den beskrevne logik. På samme tid bevares fænomenets essens uanset design af dokumentationskomponenten. Den juridiske enhed, der fungerer som den primære forsikringsselskab, refunderer et vist beløb til klienten uafhængigt, mens andre forsikringsselskaber samarbejder i henhold til en tidligere indgået aftale og hjælper med resten. Disse virksomheder bliver genforsikringsselskaber.
En masse erfaring
Genforsikring er ret omfattende repræsenteret i Rusland, europæiske magter. Et sådant samarbejde er ikke mindre relevant for oversøiske virksomheder. Omsætning af økonomiske værdier, der er involveret i denne form for aktivitet, er ret betydelige i alle regioner på vores planet. For eksempel viser grove skøn hvert år kun i Amerika 180 milliarder og i europæiske magter - omkring 120 milliarder (beregninger blev foretaget i amerikanske dollars som den mest behagelige valuta).
Lidt mindre end halvdelen - 44% - er genforsikringsaktiviteter relateret til ejendom. Cirka 31% opgøres ved overførsel af ansvar ved aftale af klientens livsforsikring og sundhedsforsikring. Cirka 22% er forbundet med ansvarsforsikringsprogrammer. Men de risici, der er forbundet med pengemængden, er højst tre procent af den samlede mængde transaktioner af denne type.
Om terminologi og praksis
Alle ovennævnte typer genforsikringsoperationer (ansvar, ejendom, sundhed osv.) Kræver deltagelse af flere interesserede. I en sådan transaktion er det korrekt at kalde genforsikringsselskabet den person, der er ansvarlig for genforsikring af mulige risici. En forsikringsselskab, der overfører en bestemt risiko til genforsikringsgiveren kaldes en tildelingsgiver i officiel terminologi. I nogle tilfælde overlader tildeleren risici på sin egen balance. Virksomheden, der tager risici på sig selv, kaldes normalt modtageren.
Interaktionsfunktioner
En bred vifte af former for genforsikring, der er repræsenteret i moderne forretning, forklares med de mange funktioner i denne type forretning. Man skal især huske, at genforsikringsselskabet ikke er pålagt at bære hele betalingsbyrden i forbindelse med risici i en bestemt ordning.Virksomheden kan kun delvist tilbagebetale beløbet og overføre alt andet under en lignende genforsikringsaftale til en anden juridisk enhed. I en sådan situation informerer genforsikringsselskabet overdrageren om sit initiativ. Meddelelsen om operationen skal udstedes skriftligt, officielt.
Nogle former for genforsikring kræver forudgående aftale med tildeleren af en risikooverførselsoperation. Dette skyldes det faktum, at den oprindelige forsikringstager er en person, der er direkte interesseret i alle aspekter af transaktionen, der gennemføres inden for dens rammer.
Vigtige nuancer
Coinsurance og genforsikring er ganske farlige aktiviteter, der indebærer adskillige risici og nøje overholdelse af aftalen. For at alle parter skal være tilfredse med samarbejdet, er det nødvendigt at overholde brevet om den aftale, der er underskrevet mellem alle parter. Derudover skal du overholde alle disse regler, der er erklæret ved føderal lov og er obligatoriske for virksomheder, der leverer forsikringstjenester. Især inden for genforsikringsselskabets ansvar - regelmæssig månedlig distribution af listen over risici, der er inkluderet i den indgåede aftale. Listen skal udarbejdes skriftligt. Dokumentation fra specialister kaldes bordero.
Genforsikring er et interaktionssystem, når genforsikringsselskabet har ret til en vis procentdel af overskuddet sikret ved en aftale mellem slutkunden og forsikringsselskabet. Dette er foreskrevet i genforsikringsaftalen indgået mellem juridiske enheder. Det officielle navn på beløbet er en bonus. Det kan sidestilles med en provision.
Nuancer: mange!
Coinsurance og genforsikring er ret komplekse områder af økonomisk aktivitet. Fænomenet er ikke kun i den økonomiske sektor, men også lovligt, som er forårsaget af en række forskellige aspekter, træk ved forholdet mellem virksomheder. Den juridiske afdeling for virksomheder, der arbejder på dette område, har som hovedopgave at klart kontrollere virksomhedens aktiviteter under overholdelse af ikke kun normerne for indgåede kontrakter, men også de begrænsninger og betingelser, der er erklæret ved lov.
Genforsikring er en sådan aktivitet, hvor en forkert, uopmærksom holdning til de lovlige standarder og regler i de underskrevne kontrakter medfører betydelige økonomiske tab. Du kan støde på problemer med loven. Særligt vanskelige er nogle arbejdsområder. For eksempel er genforsikring i rummet en sådan specifik ting, at det næsten er umuligt at forstå det uden en særlig uddannelse (juridisk, økonomisk), antallet af nuancer, der bestemmer situationen, er for stort.
Hvordan fungerer det?
På mange måder skyldes en sådan bred vifte af typer af genforsikring, at aktiviteter på servicemarkedet har været repræsenteret i lang tid. Der er mange modelkontrakter, der bruges aktivt af virksomheder med forskellige beføjelser, i forskellige sektorer af interaktion med klienter. Der er to typer af de mest aktuelle arrangementer, der bruges i dag:
- obligatorisk;
- valgfri.
Vælg en eller anden type, og foranalyser aspekter af situationen. I nogle tilfælde bliver den blandede opløsning den optimale løsning.
Generelt overblik
Essensen af genforsikring under udførelsen af en valgfri kontrakt er overdrageren fra overdrageren fra dens balance til virksomheden, der arbejder med risici. Denne metode kan sikkert kaldes den enkleste. Det bruges mest i forsikringspraksis i forskellige lande. Genforsikringsgiveren kan acceptere eller nægte at acceptere risici. Denne kategori inkluderer en undertype af kvote-genforsikring, hvor kvoter angiver sådanne risici, som modtageren modtager i sin balance.
Obligatorisk genforsikring er den mest komplekse og regulerede type samarbejde.På tidspunktet for indgåelse af en aftale overfører tildeleren uden fejl alle risici for den valgte kategori fra sin balance til den virksomhed, som den indgår samarbejde med. Forudforhandle økonomiske grænser for transaktionen. Risici overføres i nøje overensstemmelse med denne grænse. Erstatningsmandens forpligtelse er at acceptere alt, hvad der er sendt til ham af tildeleren. En sådan ordning betragtes som den mest pålidelige mulighed, men ofte er den relativt ugunstig for en person, der tager risici på sin balance.
Fortjener opmærksomhed
Hvis genforsikring i et specifikt tilfælde er et fælles arbejde, udarbejdet i henhold til en obligatorisk type aftale, ydes der visse beskyttelser for begge parter ved at begrænse risikoen for beløbene. Den modtagende part vurderer sit ansvar og kun inden for dette beløb kan sikre opfyldelsen af forpligtelserne i tilfælde af en forsikret begivenhed.
I det tilfælde, hvor den obligatoriske kompensation i økonomiske vendinger viste sig at være større end den grænse, som modtageren har sat sig, har denne juridiske enhed ret til at nægte at acceptere risici i balancen.
Alt på én gang
I en række tilfælde viser analysen, at den mest fordelagtige genforsikring er samarbejde om at indgå en aftale af en blandet type, der er kendetegnet ved kendetegnene for de to beskrevne kategorier. Tildelingsmanden forbeholder sig retten til at rette risici for modtageren eller ikke at udføre en sådan operation. Virksomheden, der tager risici for balancen, er forpligtet til at udføre operationer som en del af aftalen.
Alle disse metoder er forskellige i både styrker og negative træk.
Alt er under kontrol
Der er flere måder at regulere samspillet mellem virksomheder under genforsikringsprogrammet. Ofte findes i praksis:
- civilretligt (fast ejendom)
- finansiel juridisk (FI);
- administrativ juridisk (AP).
Og hvis mere detaljeret?
Fast ejendom - dette er en mulighed, når der indgås en aftale mellem parterne i transaktionen under hensyntagen til, at enkeltpersoner er beboere med forskellige beføjelser. International ret, forordninger på uddannelsesniveau er de vigtigste dokumenter til regulering af aspekter af et sådant samarbejde. Hvis situationen er blevet kontroversiel, modstridende, skal du først henvende dig til internationale standarder for at identificere den rigtige side.
I vores land er denne form for interaktion meget mere almindelig, når alle parter i transaktionen er beboere i Den Russiske Føderation. For at kontrollere driften af virksomheder er der vedtaget en særlig bestemmelse, der regulerer funktionerne ved forsikringstjenester, herunder genforsikring, i en stat. Dokumentationen giver en fuld beskrivelse af alle mulige sager, der er standarder, der er obligatoriske til regnskabsføring, når der indgås en aftale fra juridiske enheder.
Kontinuerlig behandling af emnet
AP - en mulighed for at overvåge samarbejde inden for rammerne af forsikring, genforsikring, når der er en retsafgørelse, magtordrer, der er bindende. Alle virksomheder (der er simpelthen ingen undtagelser) er forpligtet til at overveje dokumenter i deres arbejde og klart overholde ordrer, ellers vil straffen være ganske vanskelig - fra en stor bøde til fratagelse af en licens til at arbejde.
FI - dette er en sådan kontrolteknik, der involverer justering af skatteniveauet i forhold til forskellige finansielle transaktioner. Hvis det er nødvendigt at påvirke forsikringsselskaber, kan lovgivere beslutte at indføre ændringer i lovgivningen under hensyntagen til den aktuelle situation og den virkning, der skal opnås ved at ajourføre den lovlige ramme.
Hvorfor er det nødvendigt?
Talrige former for eksisterende muligheder for interaktion inden for den beskrevne servicesektor (inklusive proportional genforsikring) er virkelig vigtige for vores samfund. Stort set takket være et sådant program kan forsikringsselskaber skabe en bæredygtig forretning, pålidelig og pålidelig.Ofte står virksomheder i praksis over for manglende evne til at betale deres egne forsikringskrav til kunden alene. Dette kan skyldes sammenlægningen af adskillige tab i et bestemt tilfælde. Der er tidspunkter, hvor antallet af forsikrede begivenheder stiger kraftigt i forhold til den forudsagte værdi. Analytikere laver prognoser for kompensation, der skal betales for en bestemt periode, men i virkeligheden kan tallet være meget højere. Alle sådanne sager er virkelig vanskelige for virksomhederne.
At finde sig selv i en af de beskrevne situationer, er en virksomhed, der har indgået en forsikringskontrakt med en klient, ikke i stand til at klare sine forpligtelser. Dette stimulerer til gengæld en person, der betragter sig selv som fuldt bedraget for at søge retfærdighed i retten. Under sagen i retten beslutter dommeren ud over betalingen også at kompensere for sagens omkostninger og at betale yderligere beløb til offeret. Således vil tab blive endnu større. Situationen som helhed ligner en snebold.
Hvordan reddes man?
For ikke at være i risiko for konkurs er det klogt at ty til et genforsikringsprogram. Juridisk godkendt procedure tillader en vis mængde risici fra en virksomheds balance at overføre til en anden. Hvis det selskab, der har indgået den primære forsikringsaftale, i tilfælde af en forsikret begivenhed, ikke er i stand til at betale klienten de skyldige beløb, sender hun simpelthen disse operationer til sin partner. En sådan mulighed reducerer sandsynligheden for konkurs betydeligt.
Hvis vi evaluerer den aktuelle praksis, vil det bemærkes, at den overvejende procentdel af virksomheder, der arbejder i forsikringsbranchen i vores land, leverer tjenester til kunder med den såkaldte “airbag” i form af en genforsikringsaftale. Der er praktisk taget ingen virksomheder, hvis økonomiske kapacitet vil dække endog store risici uden at have en alvorlig trussel om konkurs. Samtidig viser statistiske undersøgelser og visse matematiske beregninger, at sandsynligheden for at møde behovet for betalinger for høje risici virkelig er stor.
Dedikeret til risici
Genforsikring i praksis opstår oftest, når genstande hører til antallet af kernekraftværker og er atomreaktorer. Af det samlede antal risici bør terrorisme, sabotage såvel som dem, der er relateret til industri inden for landbrug, farmakologi og luftfart, især nævnes.
Hvis en genstand, der opererer med kerneenergi, pludselig befinder sig i en nødsituation, bliver dette årsagen til ødelæggelse i stor skala, mange skader blandt befolkningen. For at kompensere for et sådant program skal du bruge enorme beløb. Overalt i verden er det umuligt at finde en sådan virksomhed, der ville acceptere at forsikre en virksomhed, der arbejder med atomenergi, kun på eget ansvar. Genforsikring er faktisk den eneste måde at løse problemet på. Når man danner forsikringspuljen, er hver af deltagerne beskyttet mod konkurs, selv i tilfælde af den mest økonomisk ugunstige forsikringsbegivenhed.
Hvad ellers?
Risici forbundet med landbrug, luftfart, lægemidler er forårsaget af adskillige monetære tab i udførelsen af disse typer virksomheder. De største farer er forbundet med farmakologiske industrielle faciliteter.
Noget mindre ofte tager virksomheder, der forsøger at beskytte sig selv mod konkurs provokeret af en overflod af betalinger, til genforsikringsselskabers tjenester. Statistikker tillader ikke altid, at vi præcist forudsiger udviklingen i sagen. Selv når man kender gennemsnitsværdierne, er det vanskeligt at forudsige nøjagtigt, hvad specifikke økonomiske tab vil være over en given periode.Tilstedeværelsen af ansøgeren giver dig mulighed for at gemme dit omdømme, ikke at svige klienten, ikke at være i en situation, hvor du har brug for at svare for retten for uopfyldte forpligtelser. Når man indgår aftaler, skal man huske opdelingen af operationer i passiv og aktiv. Tildeleren fungerer som en aktiv deltager i transaktionen, modtageren vil være passiv. Ved korrekt vurdering af alle samarbejdsvillige virksomheds positioner kan du indgå de korrekte aftaler og få overskud gennem dem og give dig selv yderligere beskyttelse.