Organisering af enhver virksomhed kræver investering. På grund af deres mangel er det ikke alle, der formår at åbne en virksomhed. Men nu udstedes lån til små virksomheder. Sberbank tilbyder gunstige betingelser for at få de nødvendige beløb.
Udlånstyper
Der er 2 typer lån:
- investeringer;
- kort sigt.
Investering er beregnet til konstruktion, genopbygning, modernisering, erhvervelse af udstyr til erhvervslivet. På det kan du købe erhvervsejendom eller opgradere produktion.
Kortfristede lån udstedes op til 1 år. De inkluderer:
- overtræk;
- opfyldelse af forpligtelser i henhold til statskontrakter
- bankgarantier;
- påfyldning af midler til omsætning.
Sberbank forbereder et lån til små virksomheder mod kaution og uden det. Garantister kan være andre virksomhedsejere eller andre ansatte.
betingelser
Når du har kendt dig til transaktionens regler, bør der udstedes et lån til mindre virksomheder. Sberbank, hvis betingelser betragtes som den mest gunstige, vælges af flertallet af borgerne i vores land. Under Business Start-programmet kan penge bruges på udstyr, lokaler og udstyr. Lånebetingelserne er som følger:
- sats fra 17,5% til 18,5%;
- tilbagebetalingstid - højst 42 måneder;
- beløbet kan være i intervallet 100 tusind - 3 millioner rubler;
- system til bestemmelse af livrente.
Et lån til udvikling af små virksomheder udstedes af Sberbank i nærvær af en forretningsplan. Klienten kan bruge en standard forretningsplan eller åbne en franchisevirksomhed. Dette giver dig mulighed for at reducere risikoen for ikke-returnering af penge på grund af det faktum, at en uerfaren forretningsmand kan beregne forkert i planlægningen af virksomheden.
En typisk forretningsplan kan vælges for en bestemt region, så risikoen for konkurs er minimal. En franchisevirksomhed betragtes som den mest rimelige for banken og iværksætteren. En franchisegiver kan være en garant, og en iværksætter erhverver en færdiglavet forretning, hvor uafhængig planlægning ikke er nødvendig.
Du kan finde en liste over franchiser på bankens websted. Når du vælger det rigtige program, kan du få et lån til at åbne en lille virksomhed. Sberbank leverer midler til et beløb på 80% af franchiseprisen. Derfor skal låntageren have 20% af sine penge. Der udstedes et lån til sikkerhed for købt ejendom, som skal forsikres.
krav
Sberbank forbereder kun et lån til udvikling af små virksomheder, hvis det opfylder kravene til individuelle iværksættere:
- alder - 23-60 år;
- registrering: midlertidig eller permanent;
- startede en virksomhed for mindst seks måneder siden.
Hvis lånet er udstedt af juridiske enheder, er kravene til dem som følger:
- forretningsregistrering i Rusland;
- indtægter på maksimalt 400 millioner rubler om året;
- handler fra 2 år.
Erfaring tælles ud fra aktivitetsområdet. For eksempel skal handel foregå i mindst 3 måneder. Hvis dette er en sæsonbetonet forretning, kræves der erfaring på 1 år. Dette krav gælder for byggefirmaer, og arbejdsperioden i dem skal være mere end 2 år. Sberbank tilbyder et lån til små virksomheder fra bunden af.
franchisen
I Rusland er Sberbank den eneste organisation, der yder lån til køb af en franchise. Dette betragtes som den sikreste mulighed for at organisere en virksomhed af flere årsager:
- iværksætteren får en færdiglavet virksomhed, der allerede er med succes at udvikle sig;
- forretning opererer på grundlag af en effektiv ordning;
- virksomheden har sine egne kunder;
- Iværksætteren støttes af franchisegiveren.
Låntagere og långivere har ingen risici, hvis der udstedes lån til små virksomheder. Sberbank vil være sikker på, at gælden tilbagebetales.Men kunder har lidt valg, da følgende franchisepriser præsenteres på webstedet:
- Burger King
- "McDonalds";
- OBI;
- "Yves Rocher."
Når man køber en franchise, skal en forretningsmand tage højde for, at selv om han vil være ejer af virksomheden, træffes franchisegiveren vigtige beslutninger. Han fastlægger prispolitikken, arbejder med sortiment, design af lokalerne og vælger også medarbejdere. Derfor vil en del af overskuddet gå til franchisegiveren.
Forretningsplan
Sberbank yder lån til små virksomheder, når de organiserer sin forretning i henhold til en standardplan. Det betyder, at låntageren har få valg, han bliver nødt til at vælge fra listen den retning, som banken vil kreditere.
Sberbank udsteder lån til små virksomheder inden for følgende områder:
- rengøringsservice;
- frisørsaloner;
- skønhedssalon;
- bagning af brød;
- studie;
- dyrebutik.
Dette er ikke en komplet liste, da den regelmæssigt opdateres. Plusset er, at iværksætteren får mulighed for uafhængigt at løse forskellige problemer i forbindelse med forretning. Han behøver ikke at give en del af overskuddet hver måned, det er vigtigt at betale lånet til tiden. Ulempen er behovet for uafhængigt at fremme virksomheden.
dokumenter
Der er en liste over dokumenter, som Sberbank fra Rusland kræver. Lån til små virksomheder udstedes med et pas, iværksættercertifikat. Låntageren skal bekræfte, at han i de sidste 90 dage ikke har været engageret i sine aktiviteter. Juridiske enheder skal være forsynet med bestanddele, et skattecertifikat og en licens. Men hele listen findes i banken, da dokumentationspakken for alle låntagere er installeret individuelt.
Banken behandler klientens ansøgning, som han udfyldte i filialen. Beslutningen træffes inden for et par dage. Derefter annonceres en liste med referencer og dokumenter. Sberbank takker typisk et lån til mindre virksomheder. Det kan være en fysisk eller juridisk person, iværksættere. De skal bekræfte deres indkomst ved hjælp af 2 personlige indkomstskatteattester eller en selvangivelse. Sberbank yder ikke sådanne lån til alle. Hver ansøgning overvejes nøje, så ikke alle kan få pengene.
programmer
Flere programmer tilbydes af Sberbank fra Rusland. Lån til små virksomheder er opdelt i følgende typer:
- “Express på sikkerheden”;
- "Trust";
- "Forretningstillid."
"Express på kaution" udstedes op til 3 år, men det vil være muligt at betale for det forud for planen. Der udstedes et beløb fra 300.000 til 5 millioner rubler. Satsen bestemmes af udtrykket, den kan ligge i området 16-23%. Når du designer et program, kan du ikke angive formålet med at få penge. Det vigtigste er, at virksomheden er i besiddelse af 1 år.
Kredit "Trust" udstedes uden sikkerhed, men du er nødt til at tiltrække garantister. Det leveres op til 3 millioner rubler til en sats på 19,5-26,5%. Kredit "Business Confidence" leveres op til 4 år til en sats på 18%.
Fordele og ulemper
Denne type lån har mange fordele. Den første inkluderer udskudt udbetaling i 6 måneder. Der er ingen gebyrer for at stille midler til rådighed. Långiver giver kunden en forretningsplan og rådgiver også om arbejdsstart.
Men der er også et minus - at få et sådant lån er vanskeligt. Mange kunder nægtes dette. Dette kan skyldes manglen på personlige penge til at organisere en virksomhed samt dårlig kredithistorie. Det er nødvendigt at stille en garant, hvortil der stilles krav.
Men enhver kan ansøge. Først inden registrering skal du nøje tænke igennem alt. Det anbefales, at en begyndende forretningsmand har sin egen opsparing, da de til enhver tid kan kræves på grund af uforudsete udgifter.
Årsager til afslag
Hovedårsagen til afslag på at modtage et lån anses for at være upålidelig for klienten. Hvis en iværksætter ikke kan fremlægge bevis for likviditet i virksomheden, er det usandsynligt, at han får lov til at modtage midler.Derfor er det vigtigt at oprette en præsentation af forretningsplan af høj kvalitet, som skal være kompetent og grundig.
Sberbank skal give pålidelige oplysninger, så der ikke er afslag. Det skal huskes, at lån sjældent ydes til iværksættere, der bruger en sådan skatteregime som UTII og et forenklet skattesystem.
Hvis ansøgningen blev afvist, kan du handle på andre måder. Du kan organisere en LLC. Sberbank har større tillid til sådanne organisationer. Hvis kredithistorikken forårsagede afslaget på at få et lån, kan du optage et prioritetslån, hvor låntagers ejendom vil være et pant. Iværksætteren har mulighed for at få et forbrugerlån. Hastigheden på den er højere, men betingelserne er mindre strenge, og listen over dokumenter er lille. Denne mulighed hjælper med at få midler til forretningsudvikling.