I Den Russiske Føderation er banksystemet repræsenteret af centrale og kommercielle banker såvel som andre kreditinstitutter, der ikke er banker. Vi kan sige, at banksystemet i Den Russiske Føderation er todelt. Det øverste niveau er repræsenteret af Centralbanken, og det lavere niveau af alle de andre.
Den Russiske Føderations centralbank
Centralbanken i Rusland er den største bank, der opererer i Rusland. Han er genstand for monetær regulering. Dets mål og målsætninger reguleres på niveau med forfatningen og føderal lovgivning.
Alle banker kan opdeles i to kategorier: udstedende banker, som er centralbanken, og forretningsbanker. Et træk ved en udstedelsesbank er, at den har ret til at udstede nationale valutaenheder samt regulere omløb af midler i Rusland.
Erhvervsbanker
Denne kategori af banker inkluderer kreditinstitutter, der er oprettet til at betjene juridiske personer og enkeltpersoner, hvilket giver dem mulighed for at gennemføre forskellige finansielle transaktioner. Banker tiltrækker indskud, yder lån og udfører også afviklings-, betalings- og formidlingsoperationer. Derudover deltager forretningsbanker i aktie- og obligationsmarkedstransaktioner.
Kommercielle banker og Centralbank adskiller sig i det, at formålet med førstnævnte er at tjene til fortjeneste. Bankgevinst kaldes margin. Det beregnes som forskellen mellem renten på lån, der er udstedt af banken, og renten på indskud.
Tjenester leveret af kommercielle banker
Adjektivet "kommerciel" angiver, at banken blev oprettet for at få en fortjeneste. Men der er også banker, der er mere specialiserede i levering af visse banktjenester.
De mest almindelige tjenester leveret af forretningsbanker er som følger:
- lån til enkeltpersoner og juridiske enheder;
- gennemførelse af valutatransaktioner;
- billån;
- realkreditlån;
- udveksling af beskadigede sedler til usorteret;
- oprettelse og vedligeholdelse af afviklingskonti for økonomiske enheder;
- operationer med ædelmetaller.
Finansielle institutioners opgaver og mål
Centralbankens og forretningsbankernes opgaver er forskellige. Bank of Russia arbejder inden for tre hovedområder. For det første skulle han forsøge at bevare banksystemets stabile funktion og også prøve at reducere nedgangen i likviditet i hele banksystemet i landet så meget som muligt. For det andet bør Centralbanken i Rusland sikre pålideligheden og effektiviteten af hele betalingssystemet. Centralbanks tredje opgave er at bevare rubels købekraft samt opretholde en stabil valutakurs.
I øjeblikket har den russiske regering oprettet et flydende valutakursregime. Tidligere forsøgte Centralbanken at opretholde den nationale valuta på grund af den målrettede indvirkning på valutamarkedet.
I modsætning til forskellige kreditinstitutter uden for banken og forretningsbanker forfølger Centralbanken ikke kommercielle mål i løbet af sine aktiviteter. Bank of Russia er ansvarlig for udviklingen af det finansielle marked i Den Russiske Føderation og sikrer også dets stabilitet. At tjene penge er ikke hans vigtigste mål.Dette er den største forskel mellem forretningsbanker og Den Russiske Føderations centralbank.
Værdien af forretningsbanker
Som nævnt tidligere er hovedmålet med forretningsbankers operationelle aktiviteter at opnå overskud. Dette er netop deres kommercielle interesse. En forretningsbank kan oprettes på basis af enhver form for ejerskab og er en forretningsvirksomhed.
I nutidens økonomi spiller forretningsbanker en vigtig rolle. De er formidlere og foretager fordeling af kapital mellem sektorer og regioner i staten. En af de vigtigste opgaver for forretningsbanker er at sikre uafbrudt cirkulation af kontanter og kapital i staten. Denne kategori af banker er også ansvarlig for at yde lån til industrielle virksomheder, staten og befolkningen. Derudover skaber forretningsbanker betingelserne for akkumulering af midler fra organisationer og borgere.
Centralbanks funktioner
Af den grund, at forretningsbanker og Centralbank forfølger forskellige mål i deres aktiviteter, er deres funktioner også forskellige. For at løse de opgaver, der er indstillet til Centralbanken, udfører den følgende funktioner:
- opbevaring af guld og valutareserver;
- akkumulering og opbevaring af kreditorganisationers reserver;
- kontrol med kreditinstitutter;
- udstedelse af kreditfonde;
- lån til forretningsbanker;
- monetær regulering af økonomien.
For at udføre disse funktioner er der mange metoder. Bank of Russia har ret til at ændre normerne for bankernes krævede reserver og udføre markedsoperationer. Sådanne operationer inkluderer erhvervelse og salg af statsobligationer, regninger og andre værdipapirer.
Centralbanken har også ret til at ændre størrelsen på kreditrenterne. Denne opgave implementeres som en del af kreditreguleringen. Et andet vigtigt aktivitetsområde er udviklingen af valutapolitikker. Alle ovennævnte metoder kaldes generelt almindelige, da de påvirker aktiviteterne i alle forretningsbanker såvel som kreditkapitalmarkedet.
Ud over generelle metoder er der også forskellige, der er selektive. Deres anvendelse er rettet mod at regulere visse typer lån (livrente eller forbruger, for eksempel). Disse metoder kan også fokusere på at yde lån til forskellige industrier.
Eksempler på selektive metoder er kreditlofter (grænser), som er en direkte begrænsning på størrelsen på lån, der kan ydes af visse banker i Den Russiske Føderation. Det andet eksempel på selektive metoder er reguleringen af betingelserne for udstedelse af visse typer lån. Centralbanken kan indstille forskellen mellem renter på udlån og indlån.
"Bank of bank"
Centralbanken samarbejder ikke med iværksættere og befolkningen i Den Russiske Føderation. Dets vigtigste kunder er forretningsbanker, der er formidlere mellem Den Russiske Føderations centralbank og økonomiske enheder.
Centralbanken holder kontanter fra forretningsbanker. Disse penge kaldes reserver. Historisk set var reserverne beregnet til at tilbagebetale indskud. Minimumsreserverbeløbet i forhold til mængden af indskudsforpligtelser fastlægges af Bank of Russia.
Som en "bank af banker" er Centralbanken i Den Russiske Føderation det organ, der leverer regulering af hele betalingssystemet i Rusland. Under hans ansvar er oprettelse og organisering af interbankafviklinger, koordinering og regulering af afviklingssystemer. Centralbanken er centrum for hele Den Russiske Føderations banksystem.
Handelsbankers funktioner
Centralbankens og forretningsbankernes vigtigste funktioner er markant forskellige.Hvis centralbankens arbejde er mere regulerende, er forretningsbankernes aktiviteter forbundet med omfordelingen af monetære ressourcer og stimulering af opsparing.
Hovedfunktionen er at mægle lån. Banken er involveret i omfordeling af penge, der kan frigøres i processen med omsætning af kapital i virksomheder og private indkomster. Omfordelingen af midler foregår vandret, det vil sige fra långiver til låntager. Der er ingen formidlere i dette område. Betaling for brug af kapital oprettes under påvirkning af udbud og efterspørgsel.
Den anden funktion af forretningsbanker er at stimulere skabelsen af opsparing i økonomien. I teorien er det de kommercielle bankers midler, der skal udgøre størstedelen af pengene til reformer i den økonomiske sektor.
Det vigtigste incitament til at skabe besparelser er en stigning i indlånsrater. Ud over dem kan garantier for pålideligheden ved at placere akkumulerede midler i banken være et incitament. Den tredje funktion, der udføres af forretningsbanker, er at mægle betalinger mellem økonomiske enheder.
Variationer af forretningsbanker
Kommercielle bankers økonomiske rolle vokser hvert år. Dette afspejles i det faktum, at omfanget af deres aktiviteter udvides såvel som nye finansielle tjenester. I verden er der banker, der giver deres kunder mere end tre hundrede tjenester.
Banker kan klassificeres efter forskellige kriterier. Afhængigt af hvordan den autoriserede kapital dannes, kan forretningsbanker oprettes i form af aktieselskaber eller LLCs. Derudover kan de oprettes med deltagelse af udenlandske banker eller udenlandsk kapital.
Baseret på de typer operationer, der udføres af forretningsbanker, er de opdelt i universelle og specialiserede. Erhvervsbanker kan opdeles i føderale og regionale banker efter deres aktivitetsområde.
Fælles aktiebanker
Denne kategori af banker er den mest almindelige i verden. Den første aktiebank i Den Russiske Føderation optrådte i midten af det 19. århundrede i Skt. Petersborg. Aktieselskaber kan opdeles i åbne aktieselskaber og lukkes. Andele af OJSC kan købes og sælges af alle. Emnets sammensætning af transaktioner med CJSC-værdipapirer er væsentligt begrænset.
De største russiske forretningsbanker er Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkrytie og Gazprombank. Disse banker er de mest rentable i Den Russiske Føderation. For nylig vinder Tinkoff Bank popularitet. Dens funktion er en fuldstændig afvisning af afdelinger. Alle operationer udføres på Internettet. Banken har et stort antal partnere, i terminalerne, hvor du kan trække kontanter fra et bankkort.
Banklicenser
En banklicens er en statslicens, der udstedes til en forretningsbank og giver den ret til at udføre forskellige bankoperationer. Først og fremmest handler det om, at dokumentet giver dig mulighed for at tiltrække kunders penge som indskud, udstede lån og gennemføre afvikling og betalingstransaktioner ved at åbne bankkonti.
I Den Russiske Føderation er Centralbanken ansvarlig for at udstede en tilladelse til en forretningsbank. En forretningsbank må kun udføre bankvirksomhed i henhold til den opnåede licens, der udstedes af Centralbanken på den måde, der er fastlagt på lovgivningsniveau.
Licensen skal registreres i registreringsdatabasen. Det angiver alle operationer, der kan udføres af banken, samt hvilken valuta disse operationer kan udføres i.Dokumentet er ubegrænset, men Bank of Russia kan tilbagekalde licenser fra forretningsbanker for overtrædelse af visse forretningsbetingelser.
Forholdet mellem Centralbanken i Rusland og forretningsbanker
Den største forskel mellem Centralbanken og den kommercielle ligger i den førstnævnte kontrollerende rolle. Det udfører funktioner til den generelle regulering af aktiviteterne i hver enkelt forretningsbank.
Bank of Russia bruger alle økonomiske styringsmetoder. Og kun i det tilfælde, hvor deres anvendelse ikke er i stand til at opnå den ønskede effekt, kan Centralbanken bruge administrative styringsmetoder i reguleringsprocessen. Forholdet mellem Bank of Russia og forretningsbanker, der opererer i staten, bestemmes af gældende banklovgivning.
For at regulere forretningsbanker kan Centralbanken øge eller sænke de krævede minimumsreserver, som er placeret af forretningsbanker i hovedstatsbanken. Den Russiske Føderations centralbank yder også lån til forretningsbanker og kan ændre deres volumen sammen med renter.
Mængden af likviditet, der skal reserveres i Centralbanken, fastlægges på baggrund af data fra forretningsbankernes balance. I deres balance skal der tages hensyn til alle de midler, der blev optaget som lån. Et økonomisk forhold mellem forretningsbanker og Centralbanken i Rusland består i det faktum, at sidstnævnte yder lån til forretningsbanker, og at de på sin side kan udstede lån til forretningsenheder.