”Jeg vil sælge en enkeltes gæld i henhold til henrettelsen”, begyndte sådanne meddelelser mere og oftere på forskellige gældsbytter og auktioner. Krisen i den russiske økonomi har ført til, at mange borgere ikke længere har ydet lån. Folk mister deres job, der er forskellige optimeringer hos virksomheder, der fører til lavere lønninger, virksomheder begynder at opleve vanskeligheder med likviditet osv. - alt dette fører til bankforsinkelser. Og så er der begivenheder, der betinget kan karakteriseres med en sætning: ”snebold” - bøder, sanktioner, renter på renter, sanktioner for manglende betaling af renter for renter osv. Vises. Med andre ord falder skyldneren i trældom, hvorfra han ikke kan gå ud.
En lignende situation er ikke ualmindelig i vores økonomi. Banker har samlet så mange gæld, at de ikke selv ved, hvad de skal gøre med dem. Her er udtrykket passende - ”du kan ikke benådes”, hvor kreditorganisationer ikke selv ved, hvor det er bedre at sætte et komma. Vejen ud er i tildelingen af krav om krav til de minimumsomkostninger, som nye långivere er klar til at give. Er det muligt at sælge en persons gæld? Vi besvarer dette spørgsmål i vores artikel.
Begrebet cession
Hvad hvis banken solgte gælden til en person? Har han ret til dette? Faktisk ja, det gør det. Dette sker alt inden for rammerne af russisk lov, hvor der er noget som en tildelingsaftale. Vi giver en definition.
En koncessionsaftale (konvention) er en tildeling af rettigheder til at kræve et lån eller anden form for gældsaftale fra en kreditor til en anden.
Den oprindelige kreditor kaldes tildeleren, og den nye kaldes den, der er tildelt. Banken har ret til at sælge en persons gæld ikke kun til et andet kreditinstitut, men også til ethvert individ. Nogle borgere formåede endda at indfri deres forpligtelser fra banker gennem dummies for et beløb, der var ti gange mindre end gæld.
restriktioner
For at sælge en enkeltes gæld i henhold til en koncessionsaftale, er skyldnerens samtykke ikke påkrævet. Derfor er sætningerne: ”Jeg vidste ikke”, ”Jeg er ikke enig”, ”har ikke ret” absolut nytteløse. Der er dog begrænsninger, der forbyder oprindelige långivere at overføre fordringer: hvis låneaftalen udtrykkeligt angiver, at sådanne handlinger ikke kan udføres. Siden 2017 har lovgivningen været gældende for samlere: banker kan ikke sælges gæld til dem, hvis der ikke er et direkte samtykke i låneaftalen. Hvis der ikke er noget direkte forbud, betragtes det som standard, at retten til at kræve kan overføres (en undtagelse er for inkassobureauer).
Det betyder ikke noget, at debitor regelmæssigt betaler hele det skyldige beløb til tiden og fuldt ud. I dette tilfælde kan et kreditinstitut overføre sin krav til en anden person, for eksempel i tilfælde af konkurs.
Hvordan sælger jeg en enkeltes gæld ved modtagelse? Mere om dette i næste afsnit.
Kvitteringsgæld
En kvittering er den enkleste form for en låneaftale, der som regel er indgået mellem to personer. Jo mere detaljerede oplysninger der er i den, jo større er chancerne for at inddrive en gæld i en retssag. Det er også muligt at sælge en enkeltes gæld ved modtagelse inden for rammerne af den nuværende civile lovgivning ved at indgå en passende tildelingsaftale.
Samlere og formidlere er opmærksomme på sådan gæld, da der er store risici for misligholdelse af dem. De mest attraktive for dem er følgende kvitteringer:
- bekræftet af en notar;
- med detaljer om låntager og långiver;
- tilstedeværelse af vidner med alle oplysninger om dem.
priser
Du kan lovligt sælge en gæld til en enkeltperson, men det er stadig bedre for en kreditor at prøve at indsamle det skyldige beløb fra debitor. Faktum er, at priser på børser og auktioner er meget lave for overførsel af rettigheder til fordringer. Under krisen faldt de endnu mere, da gældsmarkedet er overmættet. Kreditorganisationer sælger hele porteføljer af multi-million gæld for 0,1-1% af deres værdi. I sjældne tilfælde når prisen 10-15%. På børser hver for sig kan du forhandle betingelser op til 50% og undertiden op til 80% af gældsbeløbet. Det afhænger af udsigterne til inddrivelse, og det er meget problematisk at sælge en gæld til en person, der er indgået mundtligt, da det vil være vanskeligt at bevise en sådan transaktion ved en domstol.
Omkostningsfaktorer
Omkostningerne ved salg eller erhvervelse af gæld afhænger af følgende faktorer:
- Status i samfundet. Jo højere en person ansætter en stilling, desto større er chancerne for, at der kan kræves en gæld fra ham. Gælder fra berømte showmen, skuespillere, politikere og andre er især populære blandt samlere. Ved at bruge dem kan du forårsage et offentligt skrig ved at oprette effektiv reklame for et indsamlingsbureau.
- Låntagers solvens.
- Forfaldne beløb.
- Tilstedeværelsen eller fraværet af en henrettelse.
- Kreditlån.
- Tilstedeværelsen af andre lån.
- Muligheden for at erklære sig selv konkurs osv.
Salg af gæld til samlere
Inden du placerer en annonce et eller andet sted med ordene "Jeg vil sælge en persons gæld til samlere", skal du forberede de relevante dokumenter. Hovedreglen om børser og aktier - jo mere skriftlig dokumentation og information om låntager, jo bedre.
På den første fase får den fremtidige modtager alle dokumenter til analyse af ægthed og mulige risici. Dette tager normalt fra et par dage til flere måneder. Derefter stemmer samlerne for deres pris.
Det er vigtigt at vide, at forpligtelsen til at underrette debitor inden overdragelsen af rettigheder ligger hos den oprindelige kreditor.
Executive gæld
Hvis der er meddelelser om udvekslinger med udtrykket ”Jeg vil sælge en persons gæld under henrettelse”, garanterer dette endnu ikke, at gælden vil blive tilbagebetalt. Det eneste plus ved skrivningen af udførelsen er, at godkendelse af dokumenter ikke er påkrævet. Alt andet, tværtimod, er et minus. Faktum er, at inkasso under henrettelsen er den sidste effektive juridiske indflydelsesfase. Efter det er det næsten umuligt at returnere det skyldige beløb i henhold til loven. Fogeders effektivitet overlader meget at ønske, da op til tusind sager om fuldbyrdelsesprocedure pr. Ansat. Derfor har gæld på dem på auktioner og børser den laveste pris.
Ny samlerlov
I 2017 trådte den nye føderale lov om indsamlingsaktiviteter i kraft. Det gælder kun for enkeltpersoner og gælder ikke gæld til juridiske enheder såvel som gæld til forsyningsselskaber.
Den nye lov siger, at banker har ret til at tildele retten til kun at kræve til indsamlingsbureauer, der har licens. Denne foranstaltning blev tvunget, da en bølge af offentlig antisamlerbevægelse fejede gennem landet i forbindelse med agenturernes ulovlige handlinger. Staten fremsatte en række alvorlige krav til at få en licens og indførte alvorlige bøder for at arbejde uden det. Dette betyder dog ikke, at kun inkassobureauer har ret til at indfri gæld fra banker. Enhver person kan købe forfaldne gæld.
Subtiliteter og risici ved tildelingsaftalen
Glem ikke, at overførslen af krav om krav til gæld medfører risici, især for købere - rettighedshavere. Nogle debitorer kender smuthuller i lovgivningen, som de bruger til deres egne formål.
Når indgåelsesaftalen indgås, skal den oprindelige kreditor underrette debitor om, at en ny transaktion har fundet sted, og at han nu skal tilbagebetale gælden til en anden person. Imidlertid køber mange inkassobureauer gæld i en enkelt portefølje på flere millioner dollars. Ofte gider den tildelende bank ikke at sende registrerede breve til debitorer, der ikke opfyldte deres forpligtelser over for den. Prisen på sådanne aktiver er normalt 1-2%. Banken skal frigøre sig fra illikvide aktiver og samlere - for at tjene. Det er dyrt at overholde lovgivningen og informere alle, og agenturer er afhængige af befolkningens juridiske analfabetisme. Hvis en ud af hundrede debitorer betaler, vil hans aktivitet allerede være rentabel.
Det er vigtigt at vide, at debitor har ret til ikke at betale penge til den nye långiver, før sidstnævnte har fremlagt bevis for overdragelsesaftalen. Hvis gældsbeløbet er lille (20-50 tusind rubler), kan du være sikker på, at samlere ikke vil indsamle gæld i retten, da sådanne processer koster dem mere end gevinstbeløbet.