Er det muligt at placere organisationens midler på indskudskonti på en sådan måde, at de genererer indkomst? Dette spørgsmål interesserer mange. Det viser sig, at alt er muligt. Dernæst vil vi tale om, hvad et indskud er åbent specifikt for en virksomhed eller organisation og ikke for privatpersoner, hvad er proceduren for udstedelse af det og feedback til nogle banker.
Nøgledefinitioner
Depositum for juridisk person er placeringen af midler eller værdipapirer deponeret i finansielle institutioner. Som regel opbevares organisationers midler i løbende, aktuelle eller budgetkonti, der er åbnet med bankinstitutter. Placering på denne måde bringer ikke en organisationsindkomst.
Hvorfor er samarbejde med en bankorganisation fordelagtig?
I dette tilfælde leverer banken den juridiske enhed under en serviceaftale:
- Tjenester til accept og kreditering af midler modtaget til kontoen.
- Tjenester til styring af kontohaverens midler i henhold til hans instruktioner.
- Kontantudtræk fra konto.
Typer af bankindskudsaftale
Midler, der krediteres en juridisk enheds indskud, placeres i bankinstitutter på andre konti efter indgåelsen af en indskudsaftale. Sådanne kontrakter kan indgås på forskellige betingelser og er af to typer:
1. Kontrakter for indskud på efterspørgsel (i denne type indskud kan midler returneres ved den første anmodning, men dens rentabilitet er lav).
2. Terminindskudsaftaler (indbetalingen returneres først efter udløbet af den periode, der er angivet i aftalen). Rentabiliteten af en sådan investering afhænger af tidspunktet og størrelsen af investeringerne, men under alle omstændigheder er den meget højere end i det foregående tilfælde. En juridisk enhed kan ikke overføre midler, der er deponeret til tredjepart. Disse regler skal overholdes uden fejl.
Placering af midler på indskud
Juridiske enheds midler kan opdeles i to typer: den første inkluderer de midler, der modtages som følge af produktions- eller handelsaktiviteter; det andet inkluderer budgetmidler modtaget til udvikling til levering af ikke-kommercielle tjenester modtaget til implementering af målrettede langsigtede programmer eller aktiviteter. Midler fra den første kategori er i de fleste tilfælde i omløb og forsinkes ved afvikling eller løbende konti indtil de næste betalinger eller til visse formål.
Sådanne midler uddeles på indskud fra en juridisk enhed i sjældne tilfælde for at løse visse problemer, og modtagelsen af indkomst fra denne investering betragtes ikke som et mål i sig selv. Midlerne i den anden kategori er forsinket i regnskaberne for juridiske enheder i en længere periode og bruges afhængigt af organisationens behov eller i overensstemmelse med tidsplanen. De kan aktivt placeres på tidsindskud for at generere yderligere indtægter. For eksempel placerede et af de største universiteter i landet midler, der blev modtaget fra studerende til undervisning på et betalt fakultet på indskud, og sendte indkomsten til behovene hos studerende og lærere.
En særlig tilgang til hver klient
Når man arbejder med et depositum hos en juridisk enhed i organisationer, praktiserer banker som regel anvendelse af en individuel tilgang til hver klient. Rentesatser oplyses normalt ikke offentligt. De vil afhænge af investeringens størrelse og løbetid, og udover dette, af hvor meget banken er interesseret i at indgå en aftale om juridisk enhed med denne særlige organisation.Konti for nogle organisationer kan akkumulere og gemme betydelige mængder af penge til fremtidige betalinger. Midler kan være uden bevægelse fra flere dage til flere måneder, hvilket ikke medfører nogen indkomst til ejeren.
Denne situation er fordelagtig for kreditinstitutter - dette er en gratis ressource, og der skal betales renter på organisationers indskudskonti. Derfor indleder banker, hvor de løbende konti er åbne, ikke altid åbningen af indskud for dem. Selv hvis sådanne forslag modtages, vil størrelsen på indlånsrenten for juridiske personer oprindeligt blive tilbudt den laveste. Men virksomheden insisterer muligvis på at hæve det. Som regel er bankerne tilbageholdende med at placere organisationers midler på tidsindskud op til en måned.
Registrering af en bankindskudsaftale
Placering af midler til indskud fra enkeltpersoner og juridiske enheder sker ved hjælp af en bankindskudsaftale. Før du underskriver det, er det værd at nøje analysere nogle data og bestemme betingelserne. For det første skal indskudskontoen for juridiske enheder med en løbetid på mere end tre måneder opdeles i flere separate indskud, da om nødvendigt kun en af dem kan lukkes kontant, og resten forbliver urørt. For det andet anbefales det ikke at acceptere en forlængelsesaftale. Da en ændring i situationen kan ske på meget kort tid, og det er altid lettere at blive enige med repræsentanter for banken, når man indgår en ny aftale. Før du underskriver aftalen, skal du nøje studere oplysningerne om fortabelsen. Dette skal være kendt, hvis kontrakten opsiges tidligt.
For generel information: Sberbank-indskud til juridiske enheder har ret behagelige betingelser. Kontakt enhver afdeling for yderligere oplysninger. Oplysninger kan også fås på det officielle websted for den finansielle institution.
Enhver juridisk enhed eller individuel iværksætter kan indgå en aftale om åbning af et depositum. Denne service leveres også til ikke-beboere.
For at åbne en konto skal en bankklient udfylde en ansøgning om tiltrædelse. Et depositum kan åbnes i en periode på 1 dag til 3 år. Du kan vælge mellem flere muligheder:
- “Classic” - kontrakten er indgået i 7-1096 dage, afsluttes ikke forud for planen. Ingen opdateringer. Der er ingen begrænsninger på minimumsbeløbet, højst 100 millioner rubler. Udvidelse er mulig.
- “Genopfyldt” - i 31-366 dage beregnes procentdelen individuelt. Depositumet kan genopfyldes, udgifter leveres ikke.
- ”Huskede” - i 31-366 dage er der en mulighed for tidlig ophør.
Liste over dokumenter til åbning af et depositum
For at åbne et depositum for juridiske enheder skal følgende pakke med dokumenter indsendes til banken:
1. En ansøgning udarbejdet af en indskyder i en bankfilial.
2. En kopi af de grundlæggende dokumenter, bekræftet af en notar.
3. En kopi af certifikatet for statsregistrering af virksomheden, certificeret af en notar.
4. Bekræftelse skriftligt på fraværet af ændringer i charterdokumenterne, som organisationen leverer.
5. Registreringsattest og dets kopi.
6. Prøver af underskrifter fra autoriserede medarbejdere i organisationen, udskrivning af seglet.
7. Et dokument, der bekræfter myndigheden for personer, der har ret til at underskrive.
8. Fullmagt, hvis kontrakten er underskrevet af en administrator på vegne af lederen.
9. Et dokument, der bekræfter administratorens identitet.
10. Oplysninger om lederen af den juridiske enhed, der leveres i form af en bank.
Listen over dokumenter kan variere, det er nødvendigt at tjekke det hos banken. Hvis du beslutter at åbne et depositum, så find ud af betingelserne for levering af sådanne tjenester i flere banker for at kunne vælge et bedre tilbud.
Bankindskudsaftale
Indgåelsen af denne kontrakt er baseret på den personlige ansøgning fra indskyderen.Dens form er ikke reguleret ved lov, men den skal overholde et antal krav, der er beskrevet i Den Russiske Føderations civile lovgivning. Et nummer skal tildeles ham, datoen for forberedelse skal angives, kontrakten skal indeholde det fulde navn på kreditinstituttet og den juridiske enhed samt deres oplysninger. Dokumentet udfyldes for hånd eller udskrives, men det bør ikke indeholde rettelser og sletninger. I det afsnit, der beskæftiger sig med kontraktens genstand, konstateres det: det faktum, at den finansielle institution blev forsynet med en finansiel institution, størrelsen på depositum, kontraktens løbetid, rentesatsen, renteperioden og tilbagebetalingsdatoen. Et yderligere afsnit i aftalen kan indeholde bestemmelser om justering af betaling for brug af lånte midler, hvis renterne på lån fra Bank of Russia er ændret, og derudover muligheden for at ændre visse betingelser i aftalen, som ikke er i strid med lovgivningen.
Renter på kontrakten
Oprettelse af enkel rente på sådanne indskud betragtes som en traditionel praksis i russiske banker. Samtidig periodiseres renter på mængden af investerede midler efter den hyppighed, der er angivet i kontrakten. Sammensat rente er mindre almindeligt anvendt (i dette tilfælde periodiseres renter på renter). Denne ordning kaldes aktivering. Det anbefales at anvende denne ordning, hvis de investerede midler og renter på dem vil blive betalt i slutningen af depositumaftalen. I tilfælde af afslutning af kontrakten forud for planen, vil banken genindberette renterne og de beløb, der er betalt som overdrevne, trækkes de fra det investerede beløb.