I banksektoren er der en hel del udtryk, der ved første øjekast synes temmelig komplicerede. Men hvis du ser, skjuler disse udtryk ret enkle begreber. Mange, der hører ordet "kreditbrev", betragter dette som noget uforståeligt og komplekst. I denne artikel vil vi forsøge at finde ud af, hvad det er, og i hvilke tilfælde det anvendes.
Definition og essens af konceptet
Et kreditbrev anses for at være den mest pålidelige og overkommelige måde at beskytte en person eller en organisation mod de risici, der opstår ved forudbetaling på en transaktion. Et kreditbrev giver dig også mulighed for at få visse garantier, når du arbejder med nye leverandører. Et kreditbrev er uundværligt for enkeltpersoner, når de indgår en transaktion med salg af ejendom.
Således er et kreditbrev en konto, der er specielt åbnet med en bankorganisation for at reservere beløbet i en bestemt periode (for eksempel på tidspunktet for afslutningen af en transaktion). I det øjeblik, hvor deltagerne opfylder betingelserne for transaktionen, påtager banken sig forpligtelsen til at betale det krævede beløb til en af parterne.
Kreditbrev
I det ovenfor beskrevne tilfælde fungerer banken som formidler og garant. Han er ansvarlig for betaling af midler, der er deponeret på kontoen. En sådan finansiel ordning er bestemt gavnlig og pålidelig for både leverandøren og modtageren.
Banken fungerer som en slags forsikringsselskab og påtager sig ansvaret for betaling af midler i henhold til aftalevilkårene. Dette bliver til gavn for både leverandøren og modtageren. Den første ved med sikkerhed, at han vil modtage betaling for de leverede varer, og den anden er sikker på, at han vil være i stand til at betale i tide. Derudover er brevet om kredittariffer for enkeltpersoner og for organisationer næsten den samme.
Derudover garanterer en sådan sikker metode til afvikling begge parter opfyldelsen af deres forpligtelser, hvilket gør det muligt at fremskynde salgsprocessen.
Bankformidlingstrin
En transaktion, der bruger et kreditbrev, indebærer følgende rækkefølge af handlinger:
Indgåelsen af en kontrakt mellem parterne i transaktionen, der angiver alle betingelserne for beregningen, herunder en kreditbrev.
Den part, der er interesseret i købet, skal kontakte den valgte bank for at oprette en konto og deponere det beløb, der er aftalt i aftalen, og som bookes i en bestemt periode.
Den anden side af transaktionen giver banken den krævede pakke værdipapirer.
Efter at have åbnet et kreditbrev, informerer banken sælgers bank (rådgivende bank) om dette.
Leverandøren underrettes af den rådgivende bank om åbningen af et kreditbrev.
Leverandøren overfører varerne til modtageren og overfører til den udstedende bank alle de nødvendige dokumenter for at bekræfte gennemførelsen af kontrakten.
Alle indsendte dokumenter kontrolleres af den rådgivende bank.
Baseret på aftalen krediteres midlerne på sælgers konto af den udstedende bank, hvor kreditbrevet blev åbnet.
Kreditaftale og betaling
Kontrakten er et dokument, der præciserer alle parternes forhold til transaktionen og de oplysninger, der er nødvendige for dens vellykkede indgåelse. Obligatoriske klausuler i kontrakten er:
1. Alle detaljer om begge parter i transaktionen.
2. Den form, hvorpå transaktionen afsluttes.
3. Det beløb, der vil blive reserveret til yderligere overførsel til sælgeren.
4. Vilkårene, hvorpå vilkårene for transaktionen vil blive opfyldt.
5.Provisionens størrelse.
6. Sekvensen, som betalingerne forekommer.
7. Bestemmelser om manglende overholdelse af betingelserne i en aftales aftale fra en af parterne.
8. Forpligtelser og rettigheder for deltagere i transaktionen.
Det skal bemærkes, at sådanne økonomiske transaktioner ikke kun kan udføres af juridiske personer, men også af enkeltpersoner, mens rækkefølgen af handlinger til udstedelse af et kreditbrev til en enkeltperson ikke ændrer sig.
I hvilket tilfælde foretages der en pengeoverførsel blandt deltagerne i transaktionen?
Overførslen af reserverede midler foretages først, når opfyldelsen af alle de nødvendige betingelser i kontrakten er dokumenteret. Det vil sige, penge overføres til sælgeren først, når varerne er leveret til køberen, og papirer er blevet leveret til den udstedende bank, der bekræfter dette. Hvis betingelserne i kontrakten ikke var opfyldt eller blev overtrådt, er køberen autoriseret til at arrangere returnering af varerne til leverandøren og ikke at betale for det. Selve kontoen åbnes på købers regning eller gennem et lån.
Processen med at åbne et kreditbrev i en bankorganisation
For at gennemføre den pågældende transaktion i en bankorganisation, for eksempel for at åbne et kreditbrev for personer med VTB 24, skal du udfylde en erklæring i form af en bank med følgende oplysninger:
1. Oplysninger om kontrakten (dato for indgåelse, antal).
2. Oplysninger om leverandøren, inklusive detaljer.
3. Form for betaling af midler.
4. Oplysninger om de varer, der skal leveres til køberen.
5. Oplysninger om den rådgivende bank.
6. Dokumenter, der skal leveres til overførsel af midler til leverandøren.
Uanset om du vælger denne bank, eller du vil åbne et kreditbrev hos Sberbank for enkeltpersoner, er det værd at kontrollere kurserne direkte i bankens filial eller på hjemmesiden.
Typer af kreditbrev
Der er flere typer kreditbrev, afhængigt af parternes autoritet i transaktionen og banken:
1. Genindvindelig. I denne type kreditbrev er banken berettiget til at annullere kontoen på grundlag af købers ansøgning uden at meddele sælgeren. Denne type konti er ikke populær på grund af manglen på garantier fra sælgeren.
2. Uigenkaldelig. Den mest almindelige type kreditbrev for enkeltpersoner på VTB. Det er umuligt at trække midler. Det vil sige, at når pengene er opfyldt, vil midlerne med sikkerhed blive overført til leverandørens konto.
3. Bekræftet. I dette tilfælde overfører banken pengene til sælgeren, selvom der ikke er nogen midler på køberens konto. Denne mulighed er imidlertid risikabel for en bankorganisation, derfor er den underlagt en temmelig stor provision.
4. Reserver. Banken, der åbner kontoen, giver sælgeren en formel skriftlig forpligtelse til, at betalinger foretages, selvom køberen ikke opfylder betingelserne i kontrakten. Denne type garanterer betaling til leverandøren.
5. Vendende. Det åbnes kun for en del af det aftalte beløb. Efter opfyldelse af forpligtelserne suppleres det med den resterende del af beløbet. Det bruges normalt i tilfælde, hvor varerne leveres efter en bestemt tidsplan.
6. Cirkulær. Tillader dig at modtage penge i enhver filial af den rådgivende bank.
7. Med en rød klausul. Udstederen accepterer overførsel af penge til sælgeren allerede inden bekræftelse af de opfyldte betingelser i kontrakten.
Kreditbrev for enkeltpersoner
Det er muligt at bruge kreditbrev ikke kun i forholdet mellem råvarer og penge, men også i enkeltpersoner. Essensen af de udførte operationer forbliver uændret, og kontoen fungerer som garant for opfyldelsen af forpligtelserne. Et kreditbrev til enkeltpersoner bruges til at beskytte mod svigagtige ordninger såvel som i transaktioner med fast ejendom.
En analog til et kreditbrev kan være åbningen af en bankcelle, hvor penge kan opbevares, indtil transaktionen er afsluttet. Dette sker som følger:
1. I modtagerens nærvær deponeres midler i cellen.
2. Det indbetalte beløb verificeres.
3. Der er levering af varer eller køb af ejendom.
4. Dokumenter, der bekræfter opfyldelsen af kontraktlige forpligtelser, leveres til banken.
5. Sælgeren modtager penge fra cellen.
Transaktioner med en celle tager normalt længere tid, så folk, der er engageret i iværksætteraktiviteter, foretrækker et kreditbrev trods omkostningerne ved et kreditbrev for enkeltpersoner.
anmeldelser
Et kreditbrev er en bekvem form for at garantere opfyldelsen af økonomiske forpligtelser mellem to parter i en transaktion. I iværksætteraktiviteter bruges denne type konti overalt. Det er dog ikke så udbredt blandt enkeltpersoner, selvom så store økonomiske organisationer som Sberbank, på alle måder reklamerer og støtter et kreditbrev til enkeltpersoner. Der er praktisk talt ingen anmeldelser på dette område på grund af det faktum, at når man indgår en salgskontrakt, bruges en bankcelle oftere. Imidlertid angiver alle kommentarer ubetinget pålidelighed af denne beregningsmetode. I VTB finder der også kreditbrev til enkeltpersoner og juridiske personer sted, og som det er kendt fra informative kilder, er VTB24 og Sberbank finansielle organisationer med den højeste grad af tillid blandt forskellige grupper af borgere.
Fordele og ulemper ved et kreditbrev for alle grupper af personer
Sammenfattende alle de indsendte anmeldelser kan vi skelne følgende fordele ved kreditbrev:
1. Overvågning af opfyldelsen af forpligtelserne i henhold til kontrakten fra et juridisk synspunkt (banken vil ikke foretage tvivlsomme transaktioner, alt kontrolleres).
2. Risikoen for leverandøren er minimal, og faktisk er han garanteret at modtage sine penge.
3. Et kreditbrev til enkeltpersoner eller organisationer garanterer rettidig opfyldelse af forpligtelser fra leverandøren.
4. I modsætning til konventionelle udlån er der i dette tilfælde muligheden for at spare på rentebetalinger.
Der er imidlertid flere ulemper ved kreditbrev, nemlig:
1. Hvis du ikke leverer de dokumenter, der er nødvendige for at bekræfte opfyldelsen af forpligtelserne i henhold til kontrakten, overføres pengene ikke til leverandøren.
2. På grund af det store antal dokumenter, kan transaktionen være ret lang.
3. Letter of credit transitions kan være begrænset af lovgivningen.
4. Provisioner for tjenester under kreditbrev for enkeltpersoner er ret høje. Det samme gælder for en juridisk enhed.