Kreditbrev ved køb af fast ejendom: fordele og ulemper

Bank- og økonomisk terminologi er ikke kendt for alle, og hvad et kreditbrev er, når man køber en ejendom, ved ikke alle købere.

I den foreslåede artikel vil vi forsøge at forstå begrebet "kreditbrev" for at bestemme dets fordele og ulemper. Vi vil også tale om kreditinstitutter, der tilbyder denne service.

Kort terminologi

• ansøgeren - det ansøgende selskab til åbning af kredit- / betalers brev i henhold til kontrakten.
• støttemodtager - modtageren af ​​betalingsmidler, der optræder som tredjepart.

Letter of credit koncept

En "kreditbrev" betyder en af ​​de former for monetære forpligtelser, hvor modtageren (modtageren) har ret til at modtage midler på anmodning fra en bankklient, men kun hvis han giver kreditinstituttet en betaling, der udfører et kreditbrev ved køb af fast ejendom. I dette tilfælde skal alle betingelser for operationen overholdes. Med andre ord et kreditbrev – en af ​​typerne af sikker afvikling. Når banken foretager en betaling på denne måde, fungerer bankinstitutionen som garant for operationen.

Hvad giver Kommissionen en sådan operation?

Ved hjælp af et kreditbrev har du muligheden for at foretage betalinger til fordel for en tredjepart, hvis modtageren kontakter banken og efter at have leveret alle de nødvendige dokumenter til betaling anmoder om det i kontrakten foreskrevne beløb.

Vigtigt! Husk, at når du udfører en sådan operation, er det nødvendigt at overholde betingelserne, der er reguleret i kontraktens klausuler. Hvis de udløber, vil det være umuligt at modtage betaling, selvom alle de nødvendige dokumenter er tilgængelige.

Ved hjælp af et kreditbrev kan du omdirigere betalingen, overføre myndighed til en anden bank for at udføre de samme operationer eller acceptere, foretage betaling og tage højde for en veksel.

Brug af tjenesten i udlandet

I udenlandsk praksis tildeles en kreditbrev eller en celle, når man køber fast ejendom i de fleste tilfælde, til finansiering af en bestemt tjeneste eller transaktion, og betalingsprincippet ligner operationer med bankgaranti. Der er dog nogle forskelle mellem sådanne operationer. Kreditbrevet er beregnet til midlertidig indefrysning af kontanter eller kontantløse betalinger i henhold til en kontrakt. En celle åbnes, når der er behov for at overføre midler til en anden modtager. Opbevaringstiden for penge i cellen er lidt kortere. Og den ene og den anden oplagringsmetode garanterer pålideligheden af ​​dine besparelser.

Kreditbrev, der udføres på internationalt niveau, udsteder under hensyntagen til det samlede regelsystem, der blev vedtaget af det dokumentariske system med kreditbrev fra Det Internationale Handelskammer i 2007.

I Den Russiske Føderation er de lovgivningsmæssige dokumenter, der styrer processen med gennemførelse af et kreditbrev, godkendt af Centralbanken i Rusland og adskiller sig faktisk fra den almindeligt accepterede praksis i Europa.

Klassificering af kreditbrev

I alt skelnes 11 typer aktiver:

1. genkaldelig, som kan annulleres efter anmodning fra betaleren eller den udstedende bank.
2. Failsafe - kan ikke annulleres.
3. Med en rød reservation. Denne gruppe af operationer inkluderer kreditbrev, der giver mulighed for betaling (forskud) af en autoriseret implementeringsbank på anmodning fra den udstedende bank.
4. Deponeret eller dækket. Kreditbrev af denne type er populære i vores region. Ved anvendelse af denne forpligtelse dækker den udstedende bank fuldt ud størrelsen af ​​kreditbrevet for transaktionens afslutningsperiode ved brug af kreditmidler eller betalingsmidler til dette.
5. Garanteret eller afdækket. Drift af denne type giver mulighed for at debitere midler fra kontoen inden for de rammer, der er specificeret i kontrakten.
6. bekræftet - dem, der garanterer, at den fuldbyrdende bank afregnes med det aftalte beløb, uanset det øjeblik, midlerne modtages fra den udstedende bank.
7. Revoluerende kreditbrev sørge for en jævn eller delvis betaling med flere betalinger, der kommer fra betalers konto til betalingsmodtagers konto. Ved hjælp af denne type operation kan du spare penge, da omkostningerne generelt reduceres.
8. Cirkulære. De tillader modtageren at modtage midler, der er krediteret tidligere end de aftalte betingelser i låneaftalen gennem enhver korrespondent bank fra bankstrukturen, der forpligter sig til at betale et kreditbrev til klienten.
9. Backup. De foreslår præsentation af forskellige typer dokumenter (undtagen betalingsdokumenter) for at modtage betalinger fra modtageren.
10. Akkumuleret. De giver mulighed for at overføre den ubrugte procentdel af en gyldig kreditbrev til størrelsen af ​​en ny, der er åbnet i den samme bankinstitution.
11. Ikke-kumulative. Manipulationer relateret til operationer af denne type muliggør tilbagelevering af uudnyttede midler gennem strukturen af ​​den udstedende bank til betalerens konto.

Princippet om kreditbrev i Den Russiske Føderation

Overvej situationen. Parterne måtte indgå en aftale for første gang. Da de ikke har erfaring med at afslutte transaktioner med hinanden, er de bange for at foretage et forskud.

I tilfælde af en sådan situation kan en af ​​parterne - køberen - bede den udstedende bank om at åbne et kreditbrev ved køb af fast ejendom til det beløb, der er angivet i den kontrakt, der skal indgås. Ved åbning af cellen for modtagelse af midler er det nødvendigt at stille garantimateriale til bekræftelse af forpligtelserne til at opfylde den indgåede kontrakt. Listen over sådanne dokumenter inkluderer en salgskontrakt, en pakke med dokumenter om levering eller forsendelse af varer og andre værdipapirer, der bekræfter transaktionens betingelser.

Kreditprocedure

Ved transaktionens afslutning skal sælgeren give den udstedende bank dokumenter, der garanterer en vellykket gennemførelse af transaktionen, hvorefter bankinstitutionen foretager betalingen ved at betale den tidligere aftalte kreditbrev ved køb af fast ejendom, efter instruktionerne modtaget fra den eksekutive bank. Efter afslutning af alle faser af transaktionen og betaling af provisionen, kan den part, der optræder som modtager, trække midler til det beløb, der er angivet i kontrakten.

Plusser af et kreditbrev

Fordelene ved en sådan operation inkluderer:

1. Afvikling ved kreditbrev ved køb af fast ejendom undgår at kontrollere ægtheden af ​​pengesedler.
2. Høj grad af pålidelighed.
3. Bankinstitutionen er interesseret i transaktionens rigtighed, fordi den strengt kontrollerer transaktionsprocessen.
4. At købe en ejendom gennem et kreditbrev reducerer parternes risici til nul. Da kun banken har adgang til det frosne beløb, betyder det, at muligheden for at miste midler er udelukket.
5. Sælgeren modtager en 100% garanti for modtagelse af provenuet fra transaktionen.
6. Et kreditbrev ved køb af fast ejendom, hvis værdi sjældent overstiger provisionen til genberegning og leje af en bankcelle, er en tjeneste, der er gavnlig for begge parter.

Ulemper ved et kreditbrev

Der er også nogle ulemper ved en sådan operation som et kreditbrev:

1. En kreditbrevtransaktion involverer en kompliceret cirkulation af dokumenter, en grundig kontrol og streng kontrol med operationens forløb.
2. Transaktioner af denne type er langsommere.
3. En af de betydelige ulemper er muligheden for kun at modtage midler af en køber, hvilket komplicerer forløbet af transaktionen, hvis ejendommen ejes af flere personer.
4. Ved at give et kreditbrev ved køb af fast ejendom opkræver Sberbank fra Rusland en ekstra provision.
5. I tilfælde af transaktionssvigt forekommer tilbagebetaling af beløbet i en retssag.
6. Når banken foretager et brev med kredittransaktion, fremsætter en anmodning om at informere skattetjenesten om transaktionens afslutning.
7. På grund af kompleksiteten i flertrinsprocessen, høj kontrol og den tid, som et team af specialister bruger, er bankgebyrer for sådanne tjenester ofte for store.

Den Russiske Føderations banker giver kreditbrev til kunderne

I dag tilbyder de fleste store banker at gennemføre transaktioner gennem et kreditbrev, når de køber fast ejendom. Disse banker inkluderer:

• CBR.
• Sberbank fra Rusland.
• BIN.
• UniCredit Bank.
• Alfa Bank.

De vigtigste forskelle mellem levering af tjenester fra førende bankinstitutioner: prisen på tjenester, provision for operationer og hastigheden af ​​deres implementering.

Parter i transaktionen kan vælge enhver bankinstitution til at gennemføre en garanteret pålidelig transaktion.

Tarifsystem for brevbreve med Sberbank

Det er bedst at gennemføre transaktionen gennem et kreditbrev, når du køber en ejendom. Sberbank fastlægger omkostningerne ved tjenesten i overensstemmelse med den aktuelle betalingssats. Provisionen beregnes under hensyntagen til transaktionens størrelse, de anvendte lånte ressourcer og perioden med sikker opbevaring af midler. Tariffer for tjenester:

1. Provisionsbeløbet for et kreditbrev, der indebærer gennemførelse af bankforretninger inden for en territoriel afdeling af banken, er 0,2%. De øvre og nedre grænser for prisen er begrænset til henholdsvis 1000 og 5000 rubler.
2. Interaktion med forskellige strukturelle afdelinger af banker - 0,3%. Den øvre og nedre grænse er 1.500 og 10.000 rubler.
3. Prisen for tjenester til betjening af et kreditbrev er 2000 rubler med en maksimal interaktionsperiode begrænset til 120 dage.
4. Muligheden for at forlænge holdbarheden for penge i en celle + 60 dage med forbehold af en ekstra betaling på 2.000 rubler.

Omkostninger for juridiske personer og enkeltpersoner

Det er let at bemærke, at taksterne for tjenester til levering af et brev med kredithandling for enkeltpersoner er ganske acceptabelt. Ved at indgå transaktioner som køb og salg af en lejlighed eller hus, får du en garanti for pålideligheden af ​​transaktionen og parternes opfyldelse af deres pligter.

Kreditbrev for juridiske enheder er lidt dyrere end for enkeltpersoner. Provisionen er højere - fra 0,5% for beløbet inden for 2500-10 000 rubler.

Der er en betingelse, der kan reducere omkostningerne ved taksten. Hvis banken deltager i et kommunalt eller regionalt program af socialt vigtig betydning, dannes udgifterne til tjenester individuelt eller kan være helt fraværende.

Når du udfører en sådan operation som et kreditbrev, skal du dokumentere det. Samtidig indgås en serviceaftale. Selve tjenesten udføres på en formular, der er oprettet af bankformularen, som angiver alle data om transaktionen. Kreditaftale til køb af fast ejendom (prøve) præsenteres på nedenstående foto.

Under alle omstændigheder er et kreditbrev en gunstig betingelse for at gennemføre en større transaktion. Når du udfører en sådan operation, kan du ikke bekymre dig for, at transaktionen vil være uærlig, eller at du vil blive bedraget. I samarbejde med banken gennem kreditaftalen er alle faser af transaktionen klare og gennemsigtige, og i dette tilfælde er der intet at bekymre sig om.

Et kreditbrev er din fordel og sikkerhed under udførelsen af ​​enhver transaktion. Ikke mange russiske banker tilbyder en sådan service. Men de, der gør dette, gør deres arbejde effektivt under hensyntagen til alle detaljer i operationen, så du i sidste ende kan få det, du har betalt for, og sælgeren - ærligt tjente penge ved salget.