Les persones més magres i econòmiques tenen menys probabilitats d’endeutar-se, planifiquen el seu pressupost de manera més eficient i, generalment, es perceben més madures en matèria financera. El contrari són els despeses que no veuen el punt d’estalviar a llarg termini i viuen avui en dia, proporcionant-se tot el que necessiten a mesura que arribin els diners. Sembla que hi ha enfocaments completament diferents de la gestió financera, excloent qualsevol combinació. Però, de fet, es poden combinar, a causa dels quals desapareixeran les minves d’ambdues estratègies i només quedaran els avantatges.
Valoració de la situació financera
Independentment de quina classe de tàctiques de gestió de diners s’adhereixi a una persona, inicialment ha de realitzar una auditoria del seu pressupost. És important comprendre quins mitjans poden funcionar, en principi, tenint en compte els ingressos. Si parlem de treball estable en una empresa respectable, la situació es simplifica, ja que hi ha oportunitats de planificació a llarg termini. La situació és diferent amb els ingressos irregulars. En aquesta situació, és difícil comptar amb l’assoliment d’objectius que requereixin grans inversions.
Estat dels objectius financers
La següent etapa és la fixació d'aquests objectius. Tant un estalvi de costos com una tàctica equilibrada de despeses es poden utilitzar com a forma de resoldre les tasques descrites. Quins poden ser els objectius en principi? Tot, des de comprar electrodomèstics i organitzar un esdeveniment de gala fins a canviar el seu lloc de residència amb la posterior compra d'una casa. A més, es pot considerar com a tasca la creació del nostre propi negoci, que afectarà en el futur la naturalesa de la gestió financera. El concepte d’estalvi d’efectiu en aquest cas només funcionarà a la fase inicial i, en el futur, caldrà despeses importants relacionades amb el llançament d’activitat empresarial.
Optimització de costos
L’assoliment d’objectius financers requerirà un mecanisme d’estalvi de costos. La velocitat d’acabar les tasques dependrà de la seva implementació. L’eina principal per estalviar serà l’optimització de costos. En particular, moltes famílies practiquen la idea d’eliminar totes les despeses que no estiguin relacionades amb la compra d’articles de necessitat actual. Per exemple, aliments, factures de subministraments, subministraments i despeses d’emergència imprevistes constituiran la base d’aquests articles.
El període d’estalvi es determina en funció de la taxa d’acumulació de fons suficients per resoldre els objectius previstos. Pot ser un mes, un any o fins i tot diversos anys, tot i que difícilment funcionarà durant molt de temps per estalviar en aquesta modalitat. S'hauria d'equilibrar la recopilació d'una llista de despeses obligades, tenint en compte les necessitats secundàries. L’estalvi hauria de tenir restriccions raonables que no permetin reduir la qualitat de vida global fins a un límit crític. Aquests marcs es determinen normalment tenint en compte el valor dels objectius marcats. De fet, és una cosa a l’hora de pagar un préstec i una altra cosa si teniu previst comprar un model de cotxe nou per substituir l’antic.
Gestió de despeses
Les compres i les grans adquisicions no haurien de ser considerades només en termes de danys al pressupost familiar. A més de la necessitat de certes despeses, és important tenir en compte l'efecte de la racionalitat. L’estalvi no sempre és beneficiós a llarg termini. Per exemple, es pot invertir diners amb la possibilitat de rebre dividends o gastar-se en una compra, que al cap d'un temps pot resultar més cara.Un cop més, la despesa en el vostre propi negoci serà un bon exemple. Aquesta és una càrrega incondicional del pressupost, però en última instància, ajudarà a millorar radicalment el benestar familiar.
La revisió de la pràctica d’estalviar i gastar diners s’ha de basar en els principis d’adequació i equilibri. Cap estratègia centrada en gastar o estalviar diners no us permetrà gestionar el vostre pressupost de manera eficaç. En algunes situacions, l’estalvi es justifica en alguna fase, mentre que en d’altres, la tàctica de despeses i inversions ben ajustada. La capacitat per determinar aquests punts d’equilibri donarà resultats positius quan els diners seran beneficiosos i no es convertiran en una causa de situacions de crisi. I, per descomptat, tots els principals participants en la pressupostació haurien de participar en la planificació financera.