Ако случайно се въртите в дълг, струва си да запомните, че никой не е в безопасност от това. Неотдавнашно проучване на GO Banking Rates показа, че средностатистическият американец има 63 000 долара дълг средно. Подобна картина се наблюдава сега в Украйна и Руската федерация, само дължимите суми са по-малко и са изразени в друга валута.
Подготвителна фаза
Преди да започнете да предприемате първите стъпки, за да се освободите от текущите дългове, е важно да разберете с какво трябва да се справите. Препоръчва се да се събира и систематизира цялата налична информация за съществуващите дългове и заеми, а именно:
- последните изявления за неизплатени заеми и дългове, включително студентски заеми, медицински сметки и т.н.
- извлечения от сметки за кредитни карти;
- кредитен отчет, който може да се получи безплатно всяка година чрез уебсайта на CreditReport.com;
- кредитен рейтинг, който позволява да се установи дали правото на консолидиране (консолидиране) на дълга или получаване на по-ниски лихви е заслужено.
След като получите цялата необходима информация, можете да преминете към първата стъпка от ръководството за погасяване на дълга.
1. Разберете колко точно е дълга в текущия ден
Наличието на ясна представа за размера на съществуващия дълг и лицата или организациите-кредитори ви позволява да се справите с дълга и / или да го направите по-управляем.
Препоръчва се да направите списък на всички съществуващи дългове със следната информация:
- име на всеки кредитор;
- размер на дълга;
- лихвен процент по заем;
- минимално месечно плащане.
Извлечения за кредитни карти, за да се определи колко трябва да се плаща всеки месец, надвишаващ необходимото минимално плащане за изплащане на целия дълг. Тези данни също трябва да бъдат включени в този списък.
2. Ако е възможно, опитайте се да намалите лихвите по заемите
При високите лихви дългът ще расте по-бързо, което прави още по-трудно изплащането. Един от начините за намаляване на лихвата е прехвърляне на салдото на кредитна карта в друга банка. Някои кредитни карти имат годишен лихвен процент 0% за 18 месеца. Така че ще бъде възможно да използвате това време за справяне с дългове, без да ги увеличавате месечно. Трябва обаче да се отбележи, че понякога за прехвърляне на баланс може да се начисли комисионна от 3 до 5%.
Друг начин за намаляване на лихвения процент е директно обаждане до кредитора или банковата организация с искане за намаляване на лихвения процент по кредита. В случай на продължително взаимодействие с тази кредитна организация, като награда за лоялността към банката, това искане може да бъде удовлетворено.
И накрая, можете да използвате консолидацията на кредитния дълг, за да комбинирате всички месечни плащания по заеми и кредитни карти в едно плащане с по-ниска лихва. Трябва обаче да се има предвид, че увеличаването на продължителността на заема може да доведе до значително увеличение на „преразплащането“. Ето защо, преди да се извърши преструктуриране на кредитния дълг, се препоръчва да се направят предварителни изчисления.
3. Изчислете всички месечни плащания
Необходимо е да се върнете към отчетния лист и да съберете сумата от тригодишните плащания за всички кредитни карти, както и задължителните месечни плащания за всички останали дългове. Резултатът ще бъде размерът на месечното плащане, което ще трябва редовно да се превежда, за да се изплащат задължения.
4. Обмислете план за действие.
След като се изчисли сумата за месечните плащания, ще бъде възможно да се определи дали има достатъчно месечни доходи за тяхното изпълнение. В случай на недостиг на средства, експертите препоръчват да се свържете с консултанти на кредитна агенция или да се срещнете с адвокат по несъстоятелност.
Можете също така да търсите резерви от липсващи средства в съществуващи източници на доходи. За да направите това, ще трябва да намалите незадължителните разходи и да извършите следните стъпки:
- Изберете кой дълг да изплатите първо. В повечето случаи длъжниците се фокусират върху изплащането на дълга по кредитни карти, тъй като лихвите по тях са много по-високи, отколкото по ипотечните, авто, студентските или потребителските заеми.
- Направете най-големия дълг или заем с най-високи лихви като приоритетно изплащане.
- Помислете за установяване на автоматично погасяване на задължителните месечни минимални плащания по оставащите дългове.
- Опитайте се да изплащате месечно колкото е възможно повече приоритетни дългове.
- След като изплатите основния дълг, изберете следващия и се съсредоточете върху изплащането му. И така, докато всички кредити и кредити не бъдат изплатени напълно.
5. Проследяване на резултатите
Имайки редица текущи дългове, трябва редовно да следите напредъка по тяхното погасяване, така че след погасяване на един основен дълг незабавно да преминете към друг. Препоръчва се да се контролира процесът на изплащане до пълното погасяване на всички задължения.
Докато преминавате през процеса на изплащане, трябва да:
- Следете кредитния си рейтинг, за да видите как се подобрява. Той е добър показател за финансовата способност на кредитополучателя.
- Помислете за консолидиране на заем или прехвърляне на салдо на кредитна институция с по-благоприятни условия за сътрудничество (ако това не е направено преди).
Следвайки този план за действие, можете постепенно да излезете от дупката на дълга и да започнете да преминавате през етапите на личното благосъстояние от нестабилно финансово състояние, към стабилна и след това към финансова свобода. Ако в същото време има нужда от допълнителен доход, се препоръчва да помислите за по-усилена работа, да поискате по-високи заплати, да получите допълнителна работа или да получите поръчка на трета страна - всичко това, за да спечелите допълнителни пари, които ще отидат за изплащане на съществуващите задължения.