Đóng tài khoản ngân hàng có thể được thực hiện bởi một công ty hoặc cá nhân doanh nhân vì nhiều lý do. Thông thường, thủ tục được thực hiện để thay đổi ngân hàng hoặc khi chấm dứt kinh doanh. Để làm điều này, điều quan trọng là liên hệ trực tiếp với một tổ chức ngân hàng kịp thời và nếu cần, thông báo cho các tổ chức nhà nước và các đối tác về những thay đổi. Theo luật, bất kỳ công ty hoặc cá nhân doanh nhân nào cũng có quyền, theo yêu cầu riêng của mình, chấm dứt hợp tác với bất kỳ ngân hàng nào.
Khái niệm tài khoản hiện tại
Nó được đại diện bởi một số cá nhân trong ngân hàng, được gán cho một khách hàng cụ thể bởi các nhân viên của một tổ chức ngân hàng. Với sự giúp đỡ của nó, các hoạt động tiền tệ khác nhau được thực hiện.
Nếu công ty đóng vai trò là người nộp đơn, thì tài khoản theo yêu cầu sẽ được mở cho nó, nhưng đối với cá nhân doanh nhân và công dân, một khoảng thời gian giới hạn được thiết lập trong đó bạn có thể sử dụng số này.
Để mở một tài khoản, một thỏa thuận đăng ký nhất thiết phải được ký kết với nhân viên ngân hàng, được ký bởi khách hàng. Một tài khoản được sử dụng để tiến hành kinh doanh, nộp thuế, trả tiền cho hàng hóa hoặc các mục đích khác. Bạn có thể rút tiền từ nó hoặc thực hiện các hoạt động khác nhau dưới hình thức không dùng tiền mặt.
Căn cứ để đóng cửa
Có thể có nhiều lý do để đóng tài khoản ngân hàng. Những lý do phổ biến nhất bao gồm:
- thanh lý hoặc tổ chức lại công ty;
- cần có nhiều lý do để thay đổi ngân hàng, vì một tổ chức được lựa chọn cung cấp các điều kiện hợp tác và thuận lợi hơn;
- chủ sở hữu mới của công ty quyết định tiếp tục làm việc với ngân hàng cũ của mình;
- thay đổi địa chỉ pháp lý của doanh nghiệp;
- điều chỉnh được thực hiện cho các chi tiết pháp lý của công ty;
- người khởi xướng là một tổ chức ngân hàng trực tiếp;
- một quyết định thích hợp được đưa ra bởi tòa án nếu công ty hoặc cá nhân doanh nhân có các khoản nợ đáng kể cho ngân hàng cho các dịch vụ khác nhau.
Nó được phép thực hiện quá trình này bất cứ lúc nào. Do việc đóng tài khoản ngân hàng, công ty có thể thiết lập hợp tác theo các điều khoản có lợi hơn với ngân hàng mới. Điều này là do thực tế là các tổ chức ngân hàng khác nhau tính phí một lượng tiền đáng kể cho các dịch vụ từ khách hàng của họ.
Điều kiện chính
Thủ tục đóng tài khoản ngân hàng trong ngân hàng được coi là khá đơn giản, nhưng đối với điều này, điều quan trọng là phải nhớ một số điều kiện quan trọng. Chúng bao gồm:
- quá trình chỉ được thực hiện bởi một đại diện của công ty với quyền chữ ký đầu tiên;
- Cần phải chuẩn bị nhiều tài liệu trước;
- điều quan trọng là thông báo cho FTS về những thay đổi.
Ngoài ra, các yêu cầu của một ngân hàng cụ thể được tính đến. Đối với điều này, nội dung của hợp đồng hiện tại được nghiên cứu sơ bộ.
Cần những tài liệu gì?
Tài liệu để đóng tài khoản ngân hàng được trình bày theo các hình thức sau:
- hộ chiếu của đại diện công ty hoặc doanh nhân cá nhân trực tiếp;
- một thỏa thuận trên cơ sở đăng ký hồ sơ với ngân hàng;
- một sổ séc, nếu được sử dụng bởi công ty;
- con dấu của tổ chức hoặc cá nhân doanh nhân;
- trích từ Sổ đăng ký nhà nước hợp pháp của các thực thể pháp lý hoặc USRIP, và phải được lấy trong vòng một tháng trước khi liên hệ với ngân hàng;
- một lệnh dựa trên đó một nhân viên cụ thể của doanh nghiệp được chỉ định chịu trách nhiệm cho quá trình này;
- giao thức của những người sáng lập, được soạn thảo do kết quả của cuộc họp mà công ty đã được thanh lý hoặc tổ chức lại;
- quyết định của chủ sở hữu chấm dứt hợp tác với một ngân hàng cụ thể.
Các tài liệu khác có thể được yêu cầu nếu cần thiết.
Khi nào ngân hàng là người khởi xướng?
Đóng tài khoản ngân hàng có thể được bắt đầu bởi một tổ chức ngân hàng trực tiếp. Có thể có những lý do sau đây cho việc này:
- thu hồi giấy phép từ ngân hàng;
- công ty hoặc cá nhân doanh nhân không sử dụng tài khoản của mình trong hai năm, do đó, trong thời gian này, không có giao dịch thanh toán nào được ghi lại;
- thanh lý ngân hàng.
Nếu ngân hàng là người khởi xướng chấm dứt hợp tác, thì anh ta phải thông báo cho khách hàng trước hai tháng về việc chấm dứt dịch vụ.
Chi phí xử lý
Trong hầu hết các trường hợp, các ngân hàng không thu bất kỳ khoản phí nào cho thủ tục này, nhưng cần phải làm rõ thông tin này trong hồ sơ kế toán của tổ chức.
Một số tổ chức tính phí khoảng 500 rúp cho dịch vụ này.
Những hành động được thực hiện với sự cân bằng của các quỹ?
Khi chuẩn bị ứng dụng, doanh nhân hoặc đại diện công ty độc lập chỉ ra những hành động nào nên được thực hiện với số tiền còn lại trên tài khoản. Tiền mặt có thể được phát hành cho người nộp đơn bằng tiền mặt hoặc chuyển sang tài khoản khác.
Ngân hàng không có quyền chiếm đoạt số tiền này.
Thủ tục đóng tài khoản ngân hàng
Đóng một tài khoản thực sự khá đơn giản. Để làm điều này, các hành động sau đây được thực hiện:
- quyết định được đưa ra bởi ban quản lý doanh nghiệp hoặc IP trực tiếp về việc chấm dứt hợp tác với một ngân hàng cụ thể;
- các tài liệu cần thiết được thu thập, được chuyển đến các nhân viên của tổ chức;
- một tuyên bố có thẩm quyền được chuẩn bị, mà bạn có thể sử dụng mẫu miễn phí;
- dựa trên các tài liệu này, ban quản lý ngân hàng ngừng phục vụ;
- số tiền còn lại trong ngân hàng được chuyển cho người nộp đơn một cách thuận tiện.
Thủ tục thường được thực hiện trong vòng một vài ngày, nhưng thường mất nhiều thời gian hơn nếu trước đây công ty thường thực hiện nhiều giao dịch tiền tệ khác nhau trên tài khoản.
Quy tắc ứng dụng
Một ứng dụng cho ngân hàng để đóng một tài khoản hiện tại là đủ đơn giản. Nó bao gồm các thông tin sau:
- chi tiết về một công ty hoặc cá nhân doanh nhân từ chối hợp tác hơn nữa với một tổ chức ngân hàng;
- số hợp đồng đã ký kết trước đó;
- căn cứ chấm dứt dịch vụ;
- số sổ séc;
- số séc được sử dụng bởi chủ tài khoản trong quá trình kinh doanh;
- ngày tổng hợp;
- Chữ ký của doanh nhân hoặc đại diện của mình.
Dựa trên tài liệu này, tài khoản ngân hàng đã bị đóng. Một mẫu của một tuyên bố như vậy có thể được nghiên cứu dưới đây.
Tôi có cần thông báo cho cơ quan nhà nước không?
Không bắt buộc doanh nhân hoặc chủ sở hữu công ty phải áp dụng độc lập cho các tổ chức nhà nước khác nhau để thông báo rằng hợp tác với một ngân hàng cụ thể bị chấm dứt. Do đó, không có thông báo nào được gửi đến PF hoặc Dịch vụ Thuế Liên bang, vì đây là tổ chức ngân hàng phải giải quyết quy trình này. Trước đây, mỗi công ty phải thông báo độc lập cho các dịch vụ của chính phủ về việc thay đổi ngân hàng trong vòng một tuần sau khi đóng tài khoản.
Nên thông báo cho các đối tác về những thay đổi như vậy để trong tương lai sẽ không có những bất đồng hoặc vấn đề khác nhau liên quan đến lỗi trong chuyển tiền.
Một ngân hàng có thể không đồng ý với việc chấm dứt dịch vụ?
Đóng tài khoản hiện tại với Otkritie Bank được thực hiện theo cách tương tự như chấm dứt hợp tác với bất kỳ tổ chức ngân hàng nào khác. Ngân hàng không thể tạo ra trở ngại cho khách hàng của mình, do đó, theo yêu cầu, sẽ đóng tài khoản.
Thủ tục có thể được thực hiện bất cứ lúc nào, nhưng ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng nhận được thông báo trước và trả lại các khoản vay đã thực hiện trước đó.
Các vấn đề cho IE
Nếu tài khoản được đóng bởi một doanh nhân, thì các bước được thực hiện cho việc này:
- một trích xuất được yêu cầu cho tất cả các tài khoản được mở trong ngân hàng;
- trả các khoản nợ hiện có cho một tổ chức ngân hàng liên quan đến các khoản vay hoặc thanh toán dịch vụ;
- một ứng dụng được đệ trình trên cơ sở hợp tác chấm dứt.
Mặc dù ứng dụng có thể ở dạng miễn phí, nhưng nên sử dụng các biểu mẫu do nhân viên ngân hàng cấp cho khách hàng.
Làm thế nào để đảm bảo đóng tài khoản?
Sau khi nộp đơn, nhân viên của ngân hàng có liên quan đến việc đóng tài khoản thực sự. Để đảm bảo quá trình này được hoàn thành, bạn nên yêu cầu một chứng chỉ đặc biệt từ tổ chức của mình. Nó chứa thông tin rằng tài khoản đã bị đóng.
Ngoài ra, người đứng đầu công ty hoặc cá nhân doanh nhân có thể cố gắng sử dụng ngân hàng trực tuyến, vì nếu chấm dứt hợp tác, thì đơn giản là không thể vào tài khoản cá nhân của bạn.
Kết luận
Đóng tài khoản hiện tại ở bất kỳ ngân hàng nào khá đơn giản. Quá trình có thể được thực hiện vì nhiều lý do. Đối với điều này, điều quan trọng là soạn chính xác một tuyên bố và chuẩn bị các tài liệu khác được truyền đến các nhân viên của tổ chức.
Ngân hàng không thể tạo ra bất kỳ trở ngại nào cho khách hàng của mình. Tổ chức có thể tính một khoản phí nhỏ cho một dịch vụ như vậy.