Theo sáng kiến của Ngân hàng Trung ương và Bộ Truyền thông, Rostelecom đã phát triển một EBS, bắt đầu từ mùa hè năm 2018, các ngân hàng bắt đầu chuyển dữ liệu sinh trắc học được thu thập từ khách hàng. Hệ thống được yêu cầu cung cấp dịch vụ từ xa và giảm mức độ giao dịch gian lận.
Lý do tạo EBS
EBS được cấu hình để nhận diện khuôn mặt của một người tại thời điểm nói, nghĩa là, không chỉ giọng nói được xác định, sự nhận biết xảy ra theo 70 thông số, mà cả biểu cảm khuôn mặt khi phát âm thanh. Và nếu bạn có thể trang điểm trên khuôn mặt và ghi lại giọng nói của mình, thì việc giả mạo một số thành phần cùng một lúc là khá khó khăn. Các ngoại lệ là cặp song sinh và đôi, và ở một mức độ nào đó, diễn viên và người nhại lại.
Mục đích của việc giới thiệu hệ thống này là để tăng tính khả dụng của các dịch vụ ngân hàng cho một số điện thoại di động và công dân từ các góc xa của Nga. Để nhận được dịch vụ, các chuyến thăm đến một tổ chức tài chính sẽ không được yêu cầu, chúng có thể được cung cấp từ xa thông qua Internet.
Quy trình thu thập và lưu trữ dữ liệu
EBS được phát triển với sự cải tiến của các thuật toán bảo mật cho các dịch vụ ngân hàng từ xa và tăng mức độ thoải mái trong sự tương tác của khách hàng với hệ thống. Do đó, dữ liệu sinh trắc học được sử dụng tại thời điểm của phiên từ xa cùng với tên người dùng, mật khẩu và có thể là mã thông báo.
Người ta tin rằng sinh trắc học hành động tại thời điểm nhận dạng từ xa bởi khóa key mà không thể bị mất và gần như không thể giả mạo. Các phương pháp nhận dạng khác được coi là lỗi thời và không đáng tin cậy, vì chúng có thể bị mất hoặc chúng có thể bị hack, nhặt hoặc đánh cắp.
Người ta tin rằng tại thời điểm nhận được một khoản vay, một chuyên gia ngân hàng có thể bị lừa dối và độ chính xác nhận dạng thông qua thuật toán sinh trắc học là xác suất thành công 99,99%. Ngoài ra, việc xác minh đi kèm với việc giới thiệu tên người dùng và mật khẩu, do đó người ta tin rằng kẻ tấn công dễ dàng đến ngân hàng hơn là bỏ qua các bộ lọc bảo mật từ xa.
Để tăng cường bảo mật trong quá trình lưu trữ dữ liệu cá nhân của khách hàng, một kho lưu trữ riêng biệt của mẫu sinh trắc học ẩn danh và dữ liệu cá nhân (dữ liệu hộ chiếu, tên đầy đủ, SNILS, v.v.) được đặt trong cơ sở dữ liệu trên cổng thông tin Dịch vụ Nhà nước.
Thuật toán ứng dụng EBS
Để sử dụng dịch vụ tài chính từ xa, bạn sẽ cần trải qua 2 giai đoạn:
- Tôi sân khấu. Đăng ký khách hàng trong hệ thống. Khi bạn mở tài khoản với ngân hàng, bạn phải đăng ký trên cổng Dịch vụ Nhà nước. Sau đó, bạn sẽ cần phải tải dữ liệu sinh trắc học lên EBS. Để làm điều này, nhân viên ngân hàng sẽ chụp ảnh khuôn mặt và ghi lại giọng nói.
Chính phủ bắt buộc pháp lý các ngân hàng thu thập dữ liệu sinh trắc học của khách hàng, vì vậy danh sách các ngân hàng tham gia dự án được cập nhật liên tục. Bạn có thể xem địa chỉ của các phòng ban của các tổ chức tài chính nơi bạn có thể "vượt qua" sinh trắc học trên trang web bio.rt.ru. Các tọa độ của các văn phòng bổ sung của các ngân hàng sau đây được trình bày ở đó: Sberbank, Alfa Bank, Post Bank, Home Credit Bank, Tinkoff Bank, Sov_NAME, Otkritie, và các ngân hàng khác.
- Giai đoạn II. Xác thực người dùng từ xa. Sau khi tải dữ liệu xuống EBS, để có được dịch vụ của bất kỳ ngân hàng nào tham gia dự án, cần phải nhập thông tin đăng nhập và mật khẩu từ cổng thông tin Dịch vụ Nhà nước, sau đó phát âm cụm mật khẩu do hệ thống tạo ra trong điện thoại thông minh hoặc máy tính.
Khó khăn khi cập nhật dữ liệu EBS
Việc thu thập sinh trắc học của khách hàng đi kèm với một số khó khăn, ví dụ, việc truyền và thu thập dữ liệu.Ngoài thực tế là thay vì 10 phút, chụp ảnh và ghi âm giọng nói mất 40-60 phút, dữ liệu vẫn không được gửi đến EBS do đóng băng hệ thống. Ngoài ra, không phải tất cả dữ liệu đều tuân thủ tiêu chuẩn đã được thiết lập, nghĩa là hình ảnh không phải lúc nào cũng rõ ràng và giọng nói có phần bị bóp méo. Chính phủ bắt buộc các ngân hàng thu thập sinh trắc học, và không bận tâm đến việc phổ biến quy trình thông qua các phương tiện truyền thông. Do đó, một lượng rất nhỏ dữ liệu nhận được từ tháng 1 năm 2018 trong EBS.
Một số DO đã gặp phải vấn đề khi thiết lập thiết bị thu thập dữ liệu. Hầu hết các mẫu sinh trắc học thu được từ các tổ chức tài chính là khuôn mặt và phiếu bầu của nhân viên ngân hàng, cũng như những người yêu thích công nghệ cao.
Danh sách các ngân hàng và thành tựu của họ trong việc thu thập dữ liệu sinh trắc học
Phó Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Skorobogatova Olga cho biết các hệ thống ngân hàng tương tác rất chậm với ESIA (Cổng thông tin dịch vụ nhà nước) và EBS, do đó có những sai sót trong thủ tục thu thập và truyền dữ liệu về phía khách hàng.
Kể từ mùa hè năm 2018, Home Credit Bank đã chuyển khoảng 600 mẫu dữ liệu sinh trắc học sang EBS. Ngân hàng Otkritie trong 2 tháng quản lý chỉ thu thập được vài chục mẫu sinh trắc học của khách hàng.
Đại diện của các ngân hàng ICD, Promsvyazbank và Otkrytie phàn nàn rằng các khách hàng tĩnh trung bình không hiểu tại sao thủ tục này là cần thiết. Sinh trắc học đang thay đổi các nguyên tắc về mối quan hệ giữa người dùng dịch vụ tài chính và tổ chức ngân hàng. Do đó, một lượng thời gian nhất định phải trôi qua trước khi thủ tục được coi là bình thường, bình thường.
Cùng với việc thu thập dữ liệu sinh trắc học, một số tổ chức tài chính đang thực hiện các dự án dựa trên sinh trắc học. Ví dụ: trong AK Bars, hệ thống xác thực ứng dụng khách qua video khi họ truy cập các văn phòng bổ sung hoặc mua hàng. Ngân hàng Bưu điện sử dụng tìm kiếm thẻ điện tử (bảng câu hỏi) của các cá nhân và pháp nhân theo hồ sơ sinh trắc học về phiếu bầu của khách hàng trong khi nộp đơn cho trung tâm cuộc gọi. Ngân hàng Tinkoff sử dụng dữ liệu sinh trắc học khi mở tài khoản và thẻ ghi nợ.
Lợi ích EBS cho khách hàng và ngân hàng
Mục tiêu chính của EBS là cân bằng các ngân hàng với một mạng lưới các công ty con phát triển và không có khả năng cung cấp dịch vụ. Sau khi vượt qua sinh trắc học, khách hàng sẽ không còn cần phải đến văn phòng của ngân hàng quan tâm, anh ta sẽ có thể sắp xếp các dịch vụ tài chính từ xa. Cho đến nay, các tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng cơ hội chỉ nhận tiền gửi và thẻ ghi nợ thông qua nhận dạng từ xa trong hệ thống.
Việc sử dụng EBS được coi là an toàn, vì Ngân hàng Trung ương không ngừng phát triển các hệ thống bảo mật thông tin và giám sát việc tuân thủ các tiêu chuẩn.
Việc sử dụng các công nghệ sinh trắc học ở các nơi khác trên thế giới
Việc sử dụng sinh trắc học từ lâu đã không còn là đặc quyền của các nước phát triển kinh tế. Ngày nay ở Nigeria có một hệ thống nhận dạng quốc gia thông qua việc thu thập dữ liệu sinh trắc học, và ở Ấn Độ và Kyrgyzstan, dân số được đăng ký bằng cách loại bỏ nó, và không thất bại.
Bây giờ ở Nga, dữ liệu sinh trắc học đang được nhận bởi các bộ của Bộ Nội vụ, có liên quan đến việc chứng nhận công dân. Roskomnadzor đang làm việc để tăng cường bảo vệ chữ ký sinh trắc học và Ngân hàng Trung ương đang làm việc để tạo ra một ngân hàng dữ liệu sinh trắc học duy nhất. Có lẽ trong tương lai, tất cả các phương pháp nhận dạng sẽ nằm dưới sự kiểm soát của một cấu trúc.