Trực giác và ý thức chung có thể làm bạn thất vọng nếu bạn sử dụng chúng để đưa ra quyết định tín dụng. Dường như một khoản vay quá hạn là điều tồi tệ nhất có thể phá hỏng lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên, ngay cả khi trả một khoản vay tiền mặt, bạn có thể làm hỏng danh tiếng của bạn. Chiến lược trả nợ của tôi đã dẫn đến rắc rối. Tôi đã tìm ra những lý do dẫn đến điều này, bây giờ tôi luôn tuân thủ 3 quy tắc đơn giản.
Đầu tiên, tôi sẽ nói về một số quyết định tín dụng hợp lý có thể dẫn đến kết quả ngược lại, và sau đó tôi sẽ chia sẻ các quy tắc đơn giản cần tuân thủ.
Sai lầm số 1. Luôn thanh toán đúng hạn
Khi sử dụng thẻ tín dụng, tôi luôn cố gắng thực hiện thanh toán bắt buộc tiếp theo đúng hạn để tránh sự chậm trễ. Đôi khi vì lợi ích này, thậm chí đã phải từ bỏ các chi phí theo kế hoạch.
Sau đó, tôi biết rằng thanh toán thẻ tín dụng kịp thời không phải là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
Theo các chuyên gia, tốt hơn là cố gắng sử dụng càng ít tiền càng tốt trên thẻ tín dụng. Lý tưởng nhất là không quá 30% giới hạn, nhưng con số này càng nhỏ thì càng tốt.
Không cần phải nói, sau khi thực hiện khoản thanh toán bắt buộc tiếp theo, tôi gần như ngay lập tức chi số tiền này vào thẻ tín dụng. Hóa ra sau này, đây là một sai lầm lớn. Khi một khách hàng liên tục sử dụng tiền tín dụng từ thẻ, điều này cho thấy rằng anh ta không thể phục vụ tín dụng của mình. Đối với ngân hàng, điều này tạo ra rủi ro bổ sung liên quan đến việc hoàn trả tiền.
Nên làm gì thay thế? Trước hết, hãy đảm bảo rằng bạn sử dụng không quá 30% hạn mức tín dụng của mình trong thời hạn thanh toán. Bạn có thể thực hiện một số khoản thanh toán nhỏ trong tháng để giữ mức nợ ổn định ở mức thấp so với giới hạn của bạn.
Sai lầm số 2. Đóng thẻ tín dụng
Bạn có thể nghĩ rằng một thẻ tín dụng mà bạn không sử dụng biến thành nhựa vô dụng. Vì lý do này, bạn quyết định đóng nó. Tôi cũng nghĩ vậy và đóng thẻ, thậm chí không nhận ra rằng điều này làm xấu đi lịch sử tín dụng của tôi.
Nó chỉ ra rằng việc đóng thẻ tín dụng làm giảm hạn mức tín dụng chung của bạn. Lần tới khi bạn nộp đơn vào ngân hàng cho vay, bạn có thể không nhận được số tiền được yêu cầu.
Nên làm gì thay thế? Giữ thẻ tín dụng của bạn mở trừ khi bạn có lý do chính đáng để đóng chúng. Nếu bạn không cần thẻ tín dụng, nhưng nó có hạn mức tín dụng cao hoặc đã mở trong một thời gian dài, bạn có thể sử dụng nó để mua hàng nhỏ, và sau đó trả nợ đúng hạn. Việc sử dụng thường xuyên thẻ tín dụng sẽ bảo vệ chống lại việc đóng tài khoản không hoạt động.
Sai lầm số 3. Trả nợ sớm
Một số người vay chắc chắn tin rằng đã đóng một khoản vay trước thời hạn, họ sẽ cải thiện lịch sử tín dụng của họ. Tuy nhiên, trong thực tế điều này dẫn đến kết quả ngược lại.
Trả nợ sớm của khoản vay không cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn. Điều này là do thực tế là với việc hoàn trả sớm khoản vay tiền, bạn đã tước ngân hàng một phần lợi nhuận, trong đó bao gồm lãi cho việc sử dụng vốn. Bạn trả nợ càng sớm, thanh toán vượt mức càng thấp. Điều này có lợi cho người vay, nhưng không phải cho ngân hàng.
Nên làm gì thay thế? Tập trung vào những gì tốt nhất cho tài chính của bạn. Nếu bạn có một khoản vay với lãi suất thấp, không có động cơ lớn để trả sớm.Tuy nhiên, nếu lãi suất cao, và trả nợ sớm hứa hẹn cho bạn những khoản tiết kiệm ấn tượng, tại sao không?
Lỗi số 4. Thanh toán một phần
Có một huyền thoại dai dẳng rằng trả ít nhất một khoản nhỏ, ngay cả khi bạn không thể thực hiện toàn bộ khoản thanh toán, sẽ không làm hỏng lịch sử tín dụng của bạn. Tôi, giống như hầu hết mọi người, nghĩ rằng một người cho vay thà có một khoản thanh toán một phần hơn là không có gì.
Tuy nhiên, trong thực tế, điều này không phải như vậy. Đây là một chiến lược sai lầm sẽ không bảo vệ chống lại sự chậm trễ. Nếu bạn trả ít nhất một xu so với khoản thanh toán đã thiết lập, ngân hàng có thể coi đây là sự chậm trễ và chuyển thông tin đến phòng tín dụng.
Nên làm gì thay thế? Nếu bạn thực sự không thể thực hiện thanh toán, hãy thảo luận về tình huống với đại diện ngân hàng. Bạn có thể đồng ý về một thời gian nghỉ ngơi. Các tình huống tương tự được giải quyết riêng lẻ.
Sai lầm số 5. Từ chối từ hạn mức tín dụng cao hơn
Bạn càng có nhiều khoản vay, bạn càng có nhiều khả năng mắc nợ. Lập luận theo cách này, mọi người từ chối lời đề nghị của ngân hàng để tăng hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, họ thậm chí không nghi ngờ rằng điều này làm xấu đi xếp hạng tín dụng.
Giới hạn tín dụng cao hơn thường là một điều tốt, đặc biệt nếu với mức tăng của nó, bạn sẽ không tăng cám dỗ bội chi.
Nên làm gì thay thế? Chấp nhận đề nghị nhiều hơn để tăng giới hạn tín dụng. Tuy nhiên, hãy kiểm soát chi phí của chính bạn.
3 quy tắc đơn giản
Bây giờ bạn biết chiến lược trả nợ nào đang gây rắc rối. Đã đến lúc thảo luận về các quy tắc đơn giản mà bạn nên tuân theo.
Tạo một lịch sử tín dụng tốt có vẻ như là một nhiệm vụ khó khăn. Nó bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố cùng một lúc. Biết những gì là quan trọng, và hành động phù hợp, bạn có thể nhận được một kết quả tốt.
Chỉ cần làm theo ba quy tắc:
- Thanh toán đúng hạn mọi lúc.
- Sử dụng ít hơn 30% hạn mức tín dụng của bạn.
- Theo dõi mọi thứ khác.
Tất cả mọi thứ khác có nghĩa là sự chính xác của các báo cáo tín dụng của bạn, thời hạn của khoản vay, số tiền bạn vay. Tuy nhiên, những yếu tố này ít quan trọng hơn nhiều so với thanh toán kịp thời và sử dụng khoản vay thấp.