Bạn có cho rằng mình là người biết chắc chắn thu nhập và chi phí của mình không, hay những người không biết tiền đi đâu? Một cuộc khảo sát được thực hiện ở Nga cho thấy số liệu thống kê đáng thất vọng: 75% người Nga không có đủ tiền để trả và chỉ 5% công dân của chúng tôi có tiền tiết kiệm, trong khi số lượng cho vay trên mỗi cổ phần của người dân, đặc biệt là những người tiêu dùng đắt tiền, đang gia tăng ở mức khủng khiếp.
Thật không may hoặc may mắn thay, không ai ngoài chính bạn có thể thay đổi tình hình tài chính của bạn tốt hơn. Có nhiều công cụ đơn giản và hiệu quả cho việc này, nhưng điều đầu tiên bạn nên bắt đầu là một kế hoạch tài chính cá nhân.
Kế hoạch xung quanh đầu
Tại sao bạn cần bắt đầu với một kế hoạch? Thực tế là tiết kiệm vì mục đích tiết kiệm không hoạt động, bạn cần hiểu rõ lý do tại sao bạn làm việc này. Và để hiểu, bạn cần xây dựng và viết ra các mục tiêu của mình. Chúng có thể là bất cứ điều gì bạn muốn: đi nghỉ mát hàng năm, trả hết các khoản nợ, tiết kiệm cho một chiếc xe hơi hoặc một căn hộ, hoặc thậm chí có thể huy động vốn để sống bằng lãi suất.
Tất cả các mục tiêu cần phải được xây dựng với số lượng cụ thể, sau đó lên kế hoạch, vào ngày nào và mục tiêu nào bạn có thể nhận ra. Kế hoạch sẽ cho bạn thấy rõ bạn cần bao nhiêu để tăng doanh thu hoặc giảm chi phí để đạt được điều bạn muốn, sự thay đổi theo hướng này hay hướng khác sẽ ảnh hưởng đến thời điểm đạt được. Khi bạn đã quyết định các mục tiêu, đã đến lúc chuyển sang tự lên kế hoạch. Một blogger tên Tim đã mô tả 5 bước cần thiết cho việc này. Hãy làm quen với họ.
Đánh giá tình hình hiện tại của bạn
Bạn có khoản nợ nào không? Những cái nào bạn cần phải trả hết trước? Bạn có túi khí không? Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để tạo thành một cái gối. Bạn tiêu bao nhiêu tiền: có gì còn lại vào cuối tháng hoặc phải mắc nợ? Nếu bạn mô tả trung thực tình hình tài chính của bạn tại thời điểm này, bạn sẽ thấy những bước cần phải được thực hiện đầu tiên.
Mục tiêu bản đồ
Bạn có thể có rất nhiều mong muốn. Nhưng để nhận ra tất cả chúng cùng một lúc khó có thể thành công. Do đó, bạn sẽ phải đặt ưu tiên: mục tiêu nào bạn muốn thực hiện ở vị trí đầu tiên, mục tiêu nào - trong lần thứ hai, trên đó bạn có thể làm việc song song. Mục tiêu lớn được chia thành các mục tiêu nhỏ tốt hơn, vì vậy chúng được nhận thức tâm lý dễ dàng hơn. Chẳng hạn, bạn muốn tiết kiệm 120 nghìn cho kỳ nghỉ cùng cả gia đình vào năm tới. Vì vậy, 10 nghìn nên được đặt sang một bên mỗi tháng, nên tiết kiệm hơn 300 rúp mỗi ngày.
Để thúc đẩy bản đồ mục tiêu mạnh mẽ hơn, bạn có thể soạn nó dưới dạng bảng mong muốn với hình ảnh hoặc một cái gì đó tương tự.
Theo dõi thu nhập và chi phí
Lập kế hoạch mà không biết con số cụ thể là không thể. Do đó, bạn có thể rời khỏi kế toán, ngay cả ở giai đoạn ban đầu, trong khi bạn vẫn chưa có dữ liệu chính xác về thu nhập và chi phí. Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn biết bạn đã chi bao nhiêu tiền cho một khoản mục ngân sách cụ thể, bạn vẫn cần kế toán, thực tế mọi người thường thấy rằng họ đã nhầm về số tiền chi tiêu của họ.
Nhận chênh lệch ngân sách dương
Bước tiếp theo là đảm bảo rằng thu nhập ít nhất một chút, nhưng nhất thiết phải bắt đầu vượt quá chi phí. Nếu bạn không đạt được điều này, bạn sẽ không nhúc nhích. Chỉ thông qua cái gọi là lợi nhuận, bạn mới có thể nhận ra tất cả các mục tiêu của mình. Bạn có thể cắt giảm chi phí, tăng doanh thu hoặc làm việc theo hai hướng cùng một lúc.
Tính chính xác số tiền chênh lệch cộng hàng tháng của bạn. Chính bạn là người bạn sẽ sử dụng trong kế hoạch tài chính cá nhân của mình để tính thời gian đạt được mục tiêu.Nếu bạn muốn rút ngắn thời gian, hãy tăng tỷ suất lợi nhuận. Mọi thứ đều đơn giản ở đây.
Đối với các mục tiêu dài hạn, kết nối các công cụ đầu tư
Nếu mục tiêu là ngắn hạn, thì để tiết kiệm, nó sẽ chỉ sử dụng tiền gửi ngân hàng. Ví dụ: nếu mục tiêu là 5 năm trở lên, nếu bạn tiết kiệm cho một nền giáo dục trẻ em hoặc muốn tạo vốn cho cuộc sống theo lãi suất, thì nó không có lãi khi sử dụng tiền gửi ngân hàng. Tìm hiểu các công cụ đầu tư tập thể đơn giản: quỹ tương hỗ, quỹ ETF, họ sẽ không chỉ tiết kiệm vốn từ lạm phát, mà còn tăng nó nhanh hơn nhờ hiệu ứng lãi kép.
Nhưng điều quan trọng nhất là hành động, ít nhất là một chút, nhưng để đi theo hướng đã chọn, thực hiện các bước thường xuyên, bởi vì ngay cả kế hoạch tài chính tuyệt vời nhất cũng không tự nhận ra.