Thoạt nhìn, không có gì tốt trong việc có các khoản nợ. Đây là một gánh nặng tài chính giới hạn chi phí của một người, và đôi khi dẫn đến một cuộc khủng hoảng thực sự. Nhưng, thật kỳ lạ, bạn có thể làm cho các khoản nợ làm việc cho chính mình. Nó là đủ để chọn đúng chiến thuật quản lý tài chính, đã làm quen với các loại nợ.
Nợ hữu ích
Đây là những khoản vay được sử dụng cho các mục đích cụ thể để cải thiện điều kiện sống hoặc phát triển cá nhân. Ví dụ: chúng ta có thể nói về các khoản đầu tư sau:
- Mua nhà. Thế chấp cho phép mọi người trực tiếp cải thiện điều kiện nhà ở từ lâu trước thời điểm họ có cơ hội thực hiện việc mua lại như vậy bằng tiền của mình.
- Mua xe. Không phải là quy mô lớn và, có lẽ, không phải lúc nào cũng cần thiết, nhưng trong một số trường hợp mua lại hợp lý về mặt kinh tế. Ví dụ, nếu hiện tại có thể mua một chiếc xe với mức chiết khấu đáng kể bao gồm lãi cho khoản vay.
- Nhận một nền giáo dục. Khu vực trong đó thời gian đóng một vai trò đặc biệt quan trọng. Và một lần nữa, tín dụng sẽ đến để giải cứu, tiết kiệm những năm quý giá.
Nợ không hiệu quả
Trong trường hợp này, chúng ta có thể nói về các khoản vay được thực hiện trong một thời gian ngắn để mua những thứ ít quan trọng hơn. Ví dụ, nó có thể là quần áo, thiết bị nhỏ, tổ chức lễ kỷ niệm và du lịch. Vấn đề với các khoản nợ như vậy là chúng không mang lại lợi ích kinh tế và không phải lúc nào cũng tự biện minh. Yếu tố tiêu cực quan trọng là tính tùy chọn của họ, trong khi nhu cầu thanh toán cũng vẫn có lãi.
Nợ xấu
Trường hợp nguy hiểm nhất trong đó các khoản nợ được thực hiện với lãi suất cao và thậm chí không phải trong các tổ chức ngân hàng chính thức. Các khoản vay như vậy, theo quy định, dẫn người tiêu dùng của họ đến các lỗ nợ, khi tất cả các khoản vay tiếp theo không còn mang lại bất cứ điều gì, mà chỉ hoạt động để trả lãi. Do đó, quá trình nợ lũy tiến bắt đầu khi một người gặp phải tình huống sụp đổ tài chính hoàn toàn. Do đó, những người cho vay chuyển sang những người thu gom sử dụng các cơ chế đòi nợ ngoài tòa án.
Làm thế nào để quản lý nợ của bạn?
Có một số quy tắc chung để kiểm soát và quản lý các khoản vay được thực hiện, điều này sẽ giúp thoát khỏi tình trạng con nợ với lợi ích tối đa:
- Kế toán công nợ. Bạn phải luôn luôn nhận thức được danh sách nợ. Điều quan trọng là phải xem xét cho ai, bao nhiêu và trong khung thời gian nào là cần thiết để trả lại tiền đã lấy.
- Hình thành một lịch thanh toán. Một tài liệu được soạn thảo trong đó, trong một khoảng thời gian nhất định, ngày thanh toán được ký kết với kỳ vọng trả được nợ một cách có hệ thống.
- Thanh toán kịp thời. Một trong những quy tắc quan trọng nhất là không bao giờ bỏ qua các khoản thanh toán trong lịch thanh toán.
- Ưu tiên các khoản nợ. Sẽ có lợi hơn khi trả một số khoản vay trước tiên, dựa trên lãi suất và thời gian thanh toán. Nhưng cơ chế kết hợp các khoản nợ vào một tài khoản chung cũng được thực hiện, nếu không có căn cứ để phê duyệt các ưu tiên. Trong trường hợp này, kế toán nợ chỉ đơn giản là được tạo điều kiện.
- Phân bổ quỹ nợ từ ngân sách. Mỗi tháng, một khoản thu nhập nhất định phải được phân bổ cụ thể để trả hết nợ.
Hình ảnh tiêu cực của nợ như một công cụ tài chính phần lớn là do nhiều người không thể sử dụng nó một cách chính xác. Các khoản vay cũng có thể hữu ích cho người tiêu dùng với một loạt thu nhập.Và nếu bạn thành thạo tiếp cận quản lý của họ, thì lợi ích sẽ rõ ràng. Và như một nguyên tắc cơ bản và chung của quản lý nợ, bạn có thể thực hiện một quy tắc đơn giản: khi thời gian trôi qua, nó sẽ giảm, không tăng. Để điều kiện này được đáp ứng, bạn có thể phải giới hạn một số chi phí.