Bankacılık büyük bir kar, ancak çok azı bu segmentte iş yapabilir. Harika bir yatırım ve iyi bir iş deneyimine sahip olmanız gerekir. Rus mevzuatının özellikleri göz önüne alındığında, bugün hazır banka satın almak, yeni bir banka açmaktan daha kolaydır. Ancak bu durumda bile, bir ticari banka için bir iş planına ve iç süreçler hakkında iyi bir bilgiye sahip olmanız gerekir.
Rusya Federasyonu'nda bir banka aç
Bazen, ana girişime hizmet vermek için bir banka açmak gerekir. Daha sonra, hissedarlar bir ticari bankanın başkentini oluşturmak için büyük yatırımcıları aramak, ayrıntılı bir iş planı geliştirmek ve kayıt için bir belge paketi toplamak zorundadır. Buna değer mi?
Piyasadaki rekabet harika. Rusların fazla kredi kuruluşlarını deneyimleme olasılığı daha fazla. Aynı zamanda, çeşitli banka türleri vardır. Yatırım finans kurumları sadece girişimcilerle çalışır ve evrensel ticari bankalar bireylerle işbirliği yapar. Banka tarafından sunulan hizmetler de büyük ölçüde seçilen kalkınma stratejisine dayanmaktadır. Yatırım bankaları para yatırma hizmetleri için ilginç fiyatlar sunar, ancak nakit takas hizmetleri için büyük bir komisyon talep eder. Evrensel finansal kuruluşlar makul fiyatlarda çok çeşitli hizmetler sunmaktadır.
Sistemin merkezi bağlantısı, ticari bankaların faaliyetlerini düzenleyen Rusya Bankası'dır. İkincisi şartlı olarak iki kategoriye ayrılır. Evrensel bankalar her yöne çalışır, yatırım bankaları ümit verici merkez bankalarına yatırım yapar.
Ticari bir bankanın oluşturulması
Bu segmentte faaliyet göstermek için bir lisans almanız gerekir. İzin verilen işlemlerin bir listesini içerir. Belge iki yıl geçerlidir. Bu süre, pazardaki belirli bir çalışma yönünü seçmek için yeterlidir.
Öncelikle bir tüzel kişiliğe kaydolmanız gerekir. Genellikle bankalar AO şeklinde açılırlar. Daha sonra, finans kurumu hakkında bilgi düzenleyicinin bölge ofisine göndermeniz gerekir. Bu aşamada, hissedarların zaten sermaye oluşturması gerekirdi. GTU, bankanın kaydı, kuruluşun mali tarihi ve tüm hissedarları için asgari miktarın kullanılabilirliğini kontrol edecektir. Bilginin bir kısmı gizlendiyse, artık lisans almaya güvenemezsiniz.
Sonraki aşamalarda, belgeler Rusya Merkez Bankası ve Denetim Komitesi tarafından kontrol edilir. Olumlu bir karar verilirse, yeni bankadaki veriler Federal Vergi Hizmetine aktarılır. Bu andan itibaren, kurucuların hesaba sermaye yatırmak için 30 günleri var.
evraklar
Bir banka kaydı yapmak için şunları sağlamalısınız:
- Beyanı.
- Ticari bir bankanın iş planı.
- Genel kurul toplantı tutanağı.
- Devlet görev makbuzu.
- Yönetici, muhasebeci ve milletvekili pozisyonlarını işgal edecek kişilerin profilleri.
- Denetçilerin raporlamanın güvenilirliği hakkındaki görüşleri (girişimciler için); fonların kaynağı olduğuna dair kanıtlar (bireyler için).
- Bankanın nakit işlem şartlarına uygunluğunu onaylayan belgeler.
- Federal bir kuruluşun oluşturulmasına rıza gösteren federal antimonopol otoritesinin izninin bir kopyası.
- Banka AO şeklinde oluşturulmuşsa, menkul kıymetlerin ilk ihracına ilişkin bir belge paketi.
- Ortakların tam listesi.
Belgeleri toplama ve işleme koyma rutin işleri aracılara devredilebilir. Ancak ek kayıt masraflarının yanı sıra, hiç kimse bir lisansı garanti edemediğinden bu işe yaramayacaktır.Aracı, bir iş planı hazırlamaya, belgeleri hazırlamaya ve muhtemelen değerlendirme sürecini biraz hızlandırmaya yardımcı olacaktır. Ama artık yok.
Banka yapısı
Bir kredi kurumu belli bir yapıya sahiptir. Ana yönetim organı, operasyonel kararlar almak üzere yönetim kurulunu atayan hissedarlar kuruludur. Tüm sorumluluk gizli oyla seçilen başkanın sorumluluğundadır.
Verilen hizmet türlerine bağlı olarak, bankalar aşağıdaki bölümleri oluşturur:
- Deposu;
- kredi departmanı;
- ekonomik departman;
- Merkez Bankası Yönetim Hizmeti;
- FEA;
- operasyon departmanı, vb.
Bankanın iç süreçleri arasında yönetim, insan kaynakları departmanı, muhasebe, denetim departmanı, BT ve ekonomik destek departmanı yer almaktadır. Ticari bankaların yapısı budur.
Ticari Bankaların İşlevleri
Modern kredi kurumları sistemdeki ana bağlantıdır. İlişkileri doğada ticaridir ve kar etmeyi amaçlamaktadır. Bu amaca ulaşmak için, modern bir ticari banka aşağıdaki işlevleri yerine getirir:
- ödeme yaparken aracılık işlevi;
- kredilerin sağlanması;
- ödeme yapma ve ödeme şekillerini oluşturmada aracılık;
- menkul kıymetler ihracı.
Ticari bankaların başka hangi rolü var? Ticari bankaların işlevleri aynı zamanda tüm ekonomik konularda danışmanlık hizmeti de içermektedir.
Başlangıçta, bankalar iş için sadece kendi mali kaynaklarını kullandılar, ancak bütün görevleri yerine getirmek için yeterli değildi. Bu nedenle kurumlar halktan ve girişimcilerden kaynak toplamaya başladı. Sonuç olarak, borçlanan fonların banka sermayesindeki payı% 80'e yükselmiştir. Yeniden dağıtmak için, para ekonominin çeşitli sektörlerine yatırılmaktadır. Örneğin, ücretsiz fonu olan kişilerle ihtiyaç duyanlar arasında aracı olarak görev yapan krediler sağlarlar. Krediler sayesinde işletmeler üretimi artırabilir, stokları arttırabilir ve mal taleplerini arttırabilirler.
Aracı işlevi ayrıca dünya çapında fon transferi yapmaktır. Yeni ödeme araçlarının kullanımının etkinliği, Rusya'daki nakit cirosunda% 46'ya varan bir düşüşle kanıtlanmaktadır. Bu işlevi yerine getirmek için bankalar hesap açar ve takas işlemlerini gerçekleştirir.
Sanayi işletmeleri için borç alınan fonları çekmenin bir yolu kendi menkul kıymetlerini ihraç etmektir. Buradaki bankalar ayrıca piyasaya ilk konuyu ve hisse satışını yaparak kuruluşlara yardımcı olmaktadır. Bu işlevin genişlemesi XX yüzyılın başlarından bu yana ortaya çıkmıştır. finansal kuruluşlar borsalarla rekabet etmeye başladı.
ilkeler
Bir iş planı, mevcut koşullar altında piyasadaki belirli faaliyetlerin çalışmalarının sonucudur. Bir ticari bankanın iş planı, bir kalkınma stratejisinin belirlenmesinde temel teşkil eder.
Belgenin hazırlanması aşağıdaki ilkelere göre gerçekleştirilir:
- Planlama yalnızca olumlu bir finansal sonuçla gerçekleştirilir. Kayıp varsa, kurumun rehabilitasyonu için bir plan sunmanız gerekir.
- Borçlardaki değişime, varlıklardaki bir değişiklik eşlik eder.
- Bir plan hazırlarken, sermayeyi optimize ederek ağırlıklı ortalama oranlar ve borçlanmalar arasındaki farkları arttırmaya çalışılmalıdır.
İş planı yapısı
Planın ilk bölümü, banka hakkında genel bilgiler sağlar: isim, her türlü faaliyet için lisans verileri, ana ofisin yeri ve şube ağı. Özkaynak tutarı ve her pay sahibinin payına ilişkin bilgiler verilmiştir. Ayrıca bir iş birimindeki varlık ve borçların muhasebeleştirilmesi için prensipler sağlar. Sunulan hizmetlerin kısa bir açıklaması.
İkinci bölüm bankanın dış ve iç ortamını, rekabet düzeyini ve bölgedeki ekonomik durumu analiz eder.Finansal kurumun güçlü ve zayıf yanlarının yanı sıra iş süreçlerinin uygulanmasında kullanılabilecek potansiyel kaynaklar hakkında bir çalışma vardır.
Dış çevrenin analizi Rusya Merkez Bankası'ndan elde edilen istatistiksel veriler temelinde yapılmaktadır. Ayrı olarak, piyasadaki en büyük oyuncuların finansal durumu, sermaye hacmi, varlıkların getirisi ve likidite seviyesi gibi parametrelerle incelenir. Piyasa katılımcıları sunulan derecelendirme metodolojisine göre sıralanır. Bu, yasal finansal göstergelere dayanan kilit piyasa oyuncularını tanımlamak için gereklidir. Ticari bir bankanın yapısı mutlaka bir yönetim kurulu, bir yönetim kurulu ve bir denetim komitesi içerir. Bu birimlere verilen işlev ve görevler, planın ikinci bölümünde ayrıntılı olarak açıklanmaktadır. Her faaliyet alanı için sorumlu bölümler burada da atanır: dış ticaret faaliyetleri, kredi işlemleri, nakit işlemleri, Hazine, depo, bilgi işlem, işlem merkezi vb.
Üçüncü bölümde, bankanın kalkınma stratejisi ve dördüncü olarak da planlanan finansal göstergeler sunulmaktadır.
Strateji oluşturma
Ticari bir bankanın iş planı, çalışmaların sonuçları, mevcut yıl için bankanın iç, dış görevlerinin oluşumu ve spesifik kalkınma göstergelerine dayanarak geliştirilmiştir.
İç görevler şunları içerir:
- hizmet pazarında bir konumu korumak;
- belirli bir işlem hacmine ulaşmak ve kalitelerini yükseltmek;
- rekabetçi hizmetlerin oluşturulması;
- liderlik arzusu, güvenilir bir finansal ortak ile ilişkilendirme.
Görev İçi:
- bankanın finansal faaliyetleri için kıyaslamaların gerçekleştirilmesi;
- belirli bir likidite seviyesinin korunması;
- bilançonun yeniden yapılandırılması;
- iç kaynakların oluşumu.
Özel finansal göstergeler bir iş planı içermelidir. Bir örnek:
- bireysel girişimciler için RKO segmentindeki payın% 2,5'e çıkarılması;
- Menkul kıymetler piyasasında işlemlerde% 4'e varan artış;
- müşteri tabanını 250 bin müşteriye genişletmek, vb.
Finansal performans
Bir ticari bankanın yapısına bağlı olarak, planlama şunları içerebilir:
- para kaynaklarının çekimi;
- yerleşim dengesi;
- kar dağıtım yönü;
- personel gelişimi yönleri;
- şube ve ATM ağını genişletmek;
- yazılım revizyonu.
Her hizmet türü için planlanan kar, kârlılık ve likidite değerleri detaylandırılmalıdır.
uygulamaların
Bir, iki ve üç yıllık bilanço eklere yansıtılmaktadır. Bir iş planı içeren tüm operasyonlar için detaylı tarifeler. Bir örnek:
- banka / kredi kartlı işlemler için tarifeler;
- dövizli işlemlerde faiz oranları;
- RKO ruble vb tarifeleri
Bu yaklaşık bir geliştirme planı yapısıdır. “Finansal Kurtarma Planı” ile desteklenebilir. Bölgedeki durumun ve bankanın konumunun genel bir değerlendirmesini içeren belgeye bir not eklenmiştir. Araştırmayı aşağıdaki alanlarda özetlemektedir:
- Borç verme öncelikleri ve kaynak seferberliği açısından pazar geliştirme dinamikleri;
- bankanın farklı pazar segmentlerinde pozisyon kazanması;
- iç kaynakların mevcudiyeti.
Malzeme ve teknik taban
Plan geliştirilirken, Kurul tarafından onaylanan ticari bankanın düzenleyici belgeleri kullanılır. Varlıkları, Merkez Bankası tarafından 509 sayılı “İç Kontrol Teşkilatı” Yönetmeliğinde belirlenmiştir. Her finans kurumunun geliştirme programları, stratejileri, mevcut ve gelecekteki faaliyet yönleri olmalıdır. Tüm bu unsurlar bir iş planının bir parçasıdır.
Yasama düzeyinde, plan aşağıdaki şartlara sahiptir:
- finansal kurumun sahipleri tarafından onaylanır;
- Belge, mevcut ve gelecekteki gelişme yönlerini yansıtmaktadır;
- plan belirli (dijital) kriterler ve bunları elde etmek için araçlar içerir;
- Plan, Merkez Bankası'nın yasama kanunlarında öngörülen göstergelerin gerçekliğinde öngörülen en uygun risk ve standartlara uyum için iç kontrol hizmeti tarafından değerlendirilir.
Son iş
Banka kaydettirmek oldukça karmaşık ve özenli bir işlemdir. Eksiksiz bir belge paketi sağlamak mümkün değilse, bu işleme başlamamamız bile daha iyidir. Ayrıca, bitmiş bir bankanın satın alınması, yenisini oluşturmaktan daha ucuz olabilir.
Ticari bankaların sermaye ve rezervleri yasama düzeyinde açıkça düzenlenmektedir. Banka açmak için 300 milyon ruble sağlamanız gerekir. dosyalama zamanında. Bu en minimal seviyedir. Uygulamada, kurucuların hemen 1 milyar ruble yatırım yapması gerekiyor. Aksi takdirde, en az birkaç şehirde ofisler açmak, pazarlama kampanyası düzenlemek, bina kiralamak, ekipman satın almak ve uzman kiralamak için çalışmaz. Tüm belgeler tamamlandığı andan iş başlangıcına kadar en az bir yıl geçer.
Sonuç
Banka tescili, piyasa düzenleyicisinin ve tüm denetleyici otoritelerin hissedarları ayrıntılı olarak incelediği, kredi kuruluşunun sunulan gelişim planını ve son kararı verdiği uzun bir prosedürdür. Yeni bir kurum yaratmanın fizibilitesini kanıtlamak için, paydaşların ayrıntılı bir gelişim planı sunması gerekir.
Ticari bir bankanın iş planı, planlanan hedeflere ulaşmada bir hukuk sisteminin, deneyiminin ve pratik becerilerin nesnel kullanımı üzerine kuruludur. Sadeleştirilmiş planlama, bankanın bugün piyasada yaşadığı yeri ve aradığı konumu belirlemek için ortaya çıkmaktadır. Bu amaca ulaşmak için bankacılığın tüm yönleriyle ilgili görevlerin bir listesi oluşturulmuştur.
Kayıt prosedürünü geçtikten sonra, hazırlık çalışmaları başlar: tesis kiralamalarından personel eğitimine. İzin alma anından iş başlangıcına kadar birkaç ay sürebilir.