Yağsız ve ekonomik insanların borçta olma olasılığı daha düşüktür, bütçelerini daha verimli bir şekilde planlayabilir ve genellikle finansal konularda daha olgun olarak algılanır. Karşıtları, uzun vadeli tasarrufların noktasını görmeyen ve bugün yaşayan, para geldikçe ihtiyaç duydukları her şeyi kendilerine sağlayan harcama yapanlar. Herhangi bir kombinasyon hariç, finansal yönetime tamamen farklı yaklaşımlar görünmektedir. Ancak aslında, her iki stratejinin eksileri ortadan kalkacak ve sadece artıların kalacağı neticesinde bunlar birleştirilebilir.
Finansal durumun değerlendirilmesi
Bir insanın ne tür para yönetimi taktiklerine bağlı kaldığına bakılmaksızın, başlangıçta bütçesini denetlemesi gerekir. İlke olarak, gelirleri dikkate alarak hangi araçların kullanılabileceğini anlamak önemlidir. Eğer saygın bir şirkette istikrarlı bir işten bahsediyorsak, uzun vadeli planlama fırsatları olduğu için durum basitleştirilmiştir. Durum düzensiz gelirlerle farklı. Bu durumda, büyük yatırım gerektiren hedeflere ulaşmada güvenmek zordur.
Finansal hedeflerin beyanı
Bir sonraki aşama bu hedeflerin belirlenmesidir. Hem maliyet tasarrufları hem de dengeli gider taktikleri, belirtilen görevleri çözmenin bir aracı olarak kullanılabilir. Prensip olarak hedefler neler olabilir? Bir ev aleti satın almaktan ve bir gala etkinliği düzenlemekten evinizi sonradan satın aldığınız yer ile yerinizi değiştirmeye kadar her şey. Ayrıca, gelecekte finansal yönetimin doğasını etkileyecek olan kendi işimizin kurulması bir görev olarak düşünülebilir. Bu durumda nakit tasarrufu kavramı yalnızca ilk aşamada işe yarayacak ve gelecekte girişimcilik faaliyetinin başlatılmasıyla ilgili önemli masraflar gerekecektir.
Maliyet optimizasyonu
Finansal hedeflere ulaşmak bir tasarruf mekanizması gerektirecektir. Görevleri tamamlama hızı, uygulanmasına bağlı olacaktır. Tasarruf için ana araç maliyet optimizasyonu olacaktır. Özellikle, birçok aile, mevcut gereksinim duyulan kalemlerin alımıyla ilgili olmayan tüm masrafları ortadan kaldırma fikrini uygulamaktadır. Örneğin, gıda, faturalar, malzemeler ve öngörülmeyen acil durum giderleri bu kalemlerin temelini oluşturacaktır.
Tasarruf süresi, amaçlanan hedefleri çözmek için yeterli fon biriktirme oranına göre belirlenir. Bu modda tasarruf etmek için çok uzun bir süre çalışmasına rağmen, bir ay, bir yıl veya hatta birkaç yıl olabilir. İkincil ihtiyaçları göz önünde bulundurarak, bir dizi zorunlu gider listesi oluşturulurken bir denge bulunmalıdır. Tasarrufların, genel yaşam kalitesini kritik bir sınırın altına düşürmesine izin vermeyen makul kısıtlamaları olmalıdır. Bu çerçeveler genellikle belirlenen hedeflerin değeri dikkate alınarak belirlenir. Nitekim, bir kredi ödemek için gelince bir şey, ve eskisini değiştirmek için yeni bir araba modeli almayı planlıyorsanız başka bir şey.
Harcama yönetimi
Yalnızca satın alımlar ve büyük satın almalar, yalnızca aile bütçesine verilen zararlar olarak değerlendirilmemelidir. Bazı harcamalara duyulan ihtiyacın yanı sıra, rasyonelliğin etkisini de dikkate almak önemlidir. Tasarruf her zaman uzun vadede faydalı olmaz. Örneğin, bir süre sonra daha pahalı olabilen, temettü alma veya satın alma işlemine harcanma olasılığı ile para yatırılabilir.Bir kez daha, kendi işinizde harcama yapmak iyi bir örnek olacaktır. Bu bütçe üzerindeki koşulsuz bir yüktür, ancak nihayetinde aile refahını radikal bir şekilde iyileştirmeye yardımcı olacaktır.
Para tasarrufu ve harcama uygulamasının gözden geçirilmesi, uygunluk ve denge ilkelerine dayanmalıdır. Para harcama veya tasarruf odaklı hiçbir strateji bütçenizi etkili bir şekilde yönetmenize izin vermez. Bazı durumlarda tasarruf, bir aşamada haklı çıkarken, diğerlerinde giderlerin ve yatırımların iyi ayarlanmış taktikleri. Bu denge noktalarını belirleyebilme yeteneği, paranın faydalı olacağı ve kriz durumlarının bir nedeni olmadığı durumlarda kesinlikle olumlu sonuçlar verecektir. Ve elbette, bütçelemeye katılan tüm ana katılımcılar finansal planlamaya dahil edilmelidir.