Hukukun üstünlüğünün görevlerinden biri, vatandaşlarının her alanda haklarının ve çıkarlarının korunmasını en üst düzeye çıkarmaktır. Bu amaçla çeşitli devlet kurum ve kuruluşları oluşturulmaktadır.
Mevduat sigortası kavramı
Bankaların nüfus ile etkileşimi alanında, mevduatların açılmasıyla ilgili olarak, Ajans düzenleme işlevlerini yerine getirmektedir. mevduat sigortası (DIA). Banka çöküşü durumunda geri ödeme meseleleriyle ilgilenen budur.
DIA’nın temel amacı, ülkeye dahil olan bankalar listesine dahil olan kredi kuruluşlarının mevduat sahiplerinin zararlarını geri ödemektir. mevduat sigortası sistemi. Bu listeye girebilmek için, kredi kuruluşlarının sigorta primlerini düşürmeleri gerekmektedir.
Katkı hesaplama prosedürü
Başlangıçta, tüm kredi kuruluşları için DIA'ya eşit indirimler yapıldı. Bununla birlikte, 2015 yılında daha yüksek mevduat oranları sunan bankalar için standartların yükseltilmesine karar verilmiştir. 2016'nın başlangıcından bu yana, kesinti, kuruluşun finansal istikrarına dayalı olarak hesaplanır.
Bu önlemlerin tümü, iflasın eşiğinde dengede olan güvenilmez yapıları engellemek için alınmaktadır. Nüfustan azami fon çekmeye çalışarak, mevduat oranlarını önemli ölçüde arttırırlar. Ayrıca, mevduat sahiplerinin parası yüksek risk altındadır. Şimdi, bu tür kuruluşların mevduat sigortası sistemine dahil olan bankaların listesine girmek için büyük miktarlarda ödeme yapmaları gerekecek.
Hangi tür mevduat sigortalı değildir?
Devlet koruması altına girmeyen mevduatların bir listesi var. Ve bu kural, kimin karşı taraf olarak seçildiğine bakılmaksızın uygulanır: devlet mevduat sigortası olan veya olmayan bankalar. Bu tür mevduatlar şunlardır:
- metallerde açılmış duyarsız hesaplar;
- bireysel girişimcilerin biriktirildiği hesapların yanı sıra hesapların da kapatılması;
- bankanın güven içinde tuttuğu fonlar;
- yabancı bankaların şubelerinde açılan mevduatlar;
- hamilelik mevduatı.
Mevduatı sigortalı olmayan bankalar var mı?
Yasal olarak, sadece bu tür bir faaliyet için lisansı olan ve aynı zamanda mevduat sigortasına katılan bankaların, sonuçlanan mevduat anlaşmaları hizmetleri sunabileceği belirlenmiştir. Yani, teorik olarak, yatırımcıların endişelenecek bir şeyleri yok.
Uygulamada, Rusya'da, bölgesel olanlar da dahil olmak üzere çok sayıda kredi kuruluşu kayıtlıdır. Merkez Bankası'nın her zaman takip edemeyeceği her şeyi takip edin. Dürüst olmayan finans kuruluşlarının yöneticilerinin mevduat sigortası kurallarını ihlal ettiği durumlar vardır. Bu, fon kaybı riskini doğurabilir.
Bu nedenle mevduat sigortası sistemine dahil olmayan bir banka listesi vardır. Lisansı iptal edilmiş veya faaliyetlerine bir moratoryum uygulanmış kredi kuruluşlarını içerir. Bugüne kadar, bu listede 160'tan fazla banka var. Ajansın web sitesinde tam bir liste bulunabilir. Son zamanlarda, Intercommerts LLC, Odintsl Merkez Bölgesinin Ekonomik Gelişimi için Yatırım Bankası, Tuvacredit, Yatırım Sermayesi ve diğerleri bu sicile dahil edildi. Mevduat sigortası sicilinin dışında kalan bankaların listesi düzenli olarak güncellenmektedir.
Mevduatın belirli bir bankada sigortalı olup olmadığı nasıl kontrol edilir?
Bir depozito açarken, bunun için seçilen bankaların depozito sigortası sistemine üye olmalarını sağlamak önemlidir. Puanlama çok şey söyleyebilir.İlk pozisyondaki kredi kurumlarının nadiren mevduat sigortalamayı reddettiğinden şüphelenilebilir.
Bugüne kadar, mevduat sigortası sistemine dahil olan bankaların listesi 842 kredi kuruluşunu içermektedir. Bunların en büyüğü: Rusya Sberbank, VTB, Gazprombank.
Ancak, bu tür kurumlarda mevduat faiz oranları genellikle ihmal edilebilir. Bu nedenle yatırımcılar, mevduatın karlılığı ile bankanın güvenilirliği arasında seçim yaparak risk almak zorundadır. Her durumda, sözleşmenin imzalanmasından önce bile, mevduatların bir kredi kuruluşundan sigortalı olup olmadığı açıklığa kavuşturulmalıdır. Bunu yapmanın birkaç yolu vardır:
- DIA'nın resmi web sitesine gidiyoruz. İşte mevduat sigortası sistemine dahil olan bankaların tam listesi ve sigortalı olayın gerçekleştiği kredi kuruluşlarının listesi.
- Bu bilgiler Merkez Bankası web sitesinde sunulmaktadır, bankanın adını arama çubuğuna girmek yeterlidir (kısım olabilir) ve bu konuda tam bilgi alacaksınız.
- DIA, 8-800-200-08-05 numaralı yardım hattını düzenledi. Ülke içinde bu numara için yapılan arama ücretsizdir.
Bu seçeneklerden en az biri, kredi kuruluşunun mevduat sigortası sistemine dahil olan bankalar listesine dahil edilmesini sağlamanıza yardımcı olmuşsa, 1,4 milyon ruble için bununla bir mevduat anlaşması imzalayabilirsiniz. Doğru, birkaç önemli kural takip edilmelidir.
Katkı açmaya karar verenler için ipuçları
Seçilen bankadaki mevduatın sigortalı olduğundan emin olduktan sonra, bir miktar önlem almanız gerekir:
- Ne tür bir depozito yatırdığınızı kontrol edin. Tüm mevduat sigortalı değildir.
- Sigortalanan miktarın 1.4 milyon ruble'yi geçmediğini unutmayın. Bu nedenle, büyük miktarda yatırım yapmaya karar verirseniz, bunu mevduat sigortası sistemine dahil olan bankalar listesine dahil olan birkaç kuruluş arasında bölün.
- Sözleşmeye girilen tüm kişisel bilgileri dikkatlice kontrol edin, banka çalışanının doldururken hata yapmadığından emin olun.
- Hakkınızdaki herhangi bir bilgiyi değiştirirseniz, bankayı zamanında bilgilendirmeye çalışın.
Geçerli posta adresinin sözleşmeye girilmesini sağlamak önemlidir. Bu, DIA'nın bir bankadan bir lisans iptal edildiğinde bildirimler göndermesi temelindedir.
Para almak için nasıl
Bankacılık lisansının iptali durumunda, bununla ilgili bilgiler Rusya Merkez Bankası'nın internet sitesinde yayınlanır. Genellikle ertesi gün DIA'nın resmi web sitesinde görünür.
Ardından, iki ila üç gün içinde, bunun sonucu olarak sigorta ödemeleri için aracı olacak bankanın seçimi olan bir yarışma düzenlenir. Bundan sonra daraltılmış kredi kuruluşunun geçici olarak idaresi sicilini sigorta acentesine gönderir. İflas kurumunun yükümlülüklerini yatırımcılara yansıtır.
DIA'nın, çökmüş bir kredi kurumunun mevduat sahiplerinin başvurularının nerede, ne zaman ve hangi biçimde kabul edileceği ile mevduat sigortası sistemine dahil olan bankalar listesine dahil edilecek bilgilerin yayınlanması için bir haftası vardır. Buna ek olarak, bu bilgiler mutlaka Rusya Merkez Bankası - Vestnik resmi yayınında yayınlanmaktadır. Resmî mektuplar tüm para yatırma makamlarına gönderilir ve bu bilgiler kayıt defterinde bulunur. Ödemeler, sigortalı olayın meydana gelmesinden on dört gün sonra başlar.
Sigortalı olay için tazminat alabilmek için, yatırıcının ödeme aracısı olarak atanan bankaya başvurması gerekir. Bu iflasın sonuna kadar yapılabilir (yani 18-24 ay içinde).
Ancak son tarih kaçırılmış olsa bile, DIA ile temasa geçmeyi deneyebilirsiniz. Bazı durumlarda, sınırlama süresinin dolmasından sonra ödeme yaparlar.
Para iadesi almak için gerekli belgeler
Sigorta tazminatını alabilmek için, depozitör, ödemeleri yapan kredi kuruluşuna, mevduat sigortası sistemi yasasında saklı olan asgari belgeleri ibraz etmekle yükümlüdür.Her özel sigorta vakasında bir aracının işlevini yerine getiren bankaların listesi ve resmi bildirim almadıkları takdirde adresleri DIA'da açıklığa kavuşturulabilir.
Genelde ana belgeler pasaport ve başvuru niteliğindedir. Başvuru formu acente bankasına verilmelidir. Ek olarak, Ajans’ın web sitesinden indirilebilir.
Depo temsilcisinin tazminat başvurusunda bulunması durumunda, noter tasdikli vekaletname istenir. Bu önceden halledilmelidir.
Dokümanların aracı bankaya kişisel olarak gönderilmesi olasılığı vardır veya posta yoluyla gönderilebilir. Sunulan belgelere dayanarak, yatırıcı, çöktüğü bankanın yükümlülüklerini yansıtan sicilden bir not alır. İfadenin iade edilecek miktarı belirtmesi gerekir.
Ödeme Nüansları
Tazminat nakit veya gayrinakdi biçimde ödenebilir. Eski yatırımcı bağımsız olarak fon alma yöntemini seçer. Mevduat sigortası sisteminin gereklerine uygun olarak hazırlanan açıklamada belirtiyor. Ödemenin yapılacağı bankaların listesi Ajansın herhangi bir kişisi tarafından açıklığa kavuşturulabilir.
Mevduatın yabancı para cinsinden açıldığı durumlarda, ödemenin ruble cinsinden yapıldığını anlamak önemlidir. Aynı zamanda, hesaplama amacıyla Merkez Bankası, oranı, mevduat sigortası sistemine dahil olan bankalar listesine dahil olan bir kredi kuruluşundan ruhsatın alındığı tarihte alır.
Bir yatırıcının sigorta tazminatı olarak alabileceği en yüksek miktar 1.4 milyon ruble'dir. Ancak, büyük miktarda bir depozito sözleşmesi imzalanırsa, depozitör, depozito bedeli ile tazminat olarak alınan arasındaki fark için iflas bankasına talepte bulunma hakkına sahiptir. Bu gereksinim, çökmüş bir kredi kurumunun varlıkları bunun için yeterliyse öncelik sırasına göre sağlanabilir.
Bu nedenle, mevduat açmaktan korkmayın. Yasaların ve bazı nüansların bilinmesi sadece tasarruf etmenin yanı sıra fonları da artırmaya yardımcı olacaktır.
