Nüfusun çoğunun mali durumunun istikrarlı olmaktan uzak olduğunu söylersek bu bir vahiy olmayacaktır. Bu nedenle, son yıllarda, nüfusa kredi vermekle ilgili organizasyonların sayısı keskin bir şekilde artmıştır. Sadece beş altı yıl önce, yalnızca bankaların ayrıcalığı olsaydı, bugün tam tersi durum gelişti.
Genellikle insanlar bir sürü belgeye ihtiyaç duymadıkları için MFI'de borç para almayı tercih ederler.
Kısacası, bugün bir mikrofinans organizasyonu için en basit iş planını ele alacağız. İlk başlangıç için paranız varsa, beklentiler oldukça iyi olacaktır.
Gelişme umutları
Genel olarak, bu tür bir işin gelişimi için beklentiler oldukça iyimserdir. Sadece 2012 yılında cirosu% 50, 2013 sonunda ise% 60 arttı. Kredi piyasasının toplam hacmi, uzmanlar tarafından yılda 60 milyar ruble'den fazla tahmin edilmektedir.
Bu tür organizasyonların faaliyetlerini hangi yasalar yönetir?
Bunları düzenlemek için, Rusya Federasyonu Hükümeti “Mikrofinans Kuruluşları Hakkında” özel bir federal yasa kabul etti. Kanun, bir kredi anlaşmasıyla yönlendirilen bir girişimcinin bir müşteriye dahil olmak üzere bir milyon ruble çıkarabileceğini söylüyor.
Lütfen dikkat: bu sözleşme tamamen Rusya Federasyonu Medeni Kanunu hükümlerine tabidir. Bir mikrofinans kuruluşu için bir iş planı hazırlarken, bu alandaki hükümlerine aşina olduğunuzdan emin olun.
Prensip olarak, bu tarz bir işi organize etmenin somut bir engelleri yoktur.
Hemen, LLC'nin en uygun yasal mülkiyet şekli olacağını unutmayın. Elbette, IP de uygundur, ancak gelir büyüklüğünün basitleştirilmiş vergilendirme planlarına güvenebileceğiniz çıtayı önemli ölçüde aşabileceği gerçeği göz önüne alındığında, bundan çok faydalanamayacaktır.
Önemli! Şirketinizin kayıtlı olması gereken tek bir Federal mikrofinans kuruluşu kaydı bulunmaktadır. Lütfen bu koşul yerine getirilmezse, tüm faaliyetlerinizin tamamen yasa dışı olacağını unutmayın.
Hangi belgeleri göndermeniz gerekiyor?
Şirketinizin resmi olarak Kayıtlı Olması için aşağıdaki belgeleri bölgesel şubelerinden birine göndermeniz gerekir:
- Seni listelemek için başvuru.
- Kuruluşunuzun tüm kurucu belgelerinin yanı sıra şirketinizin organizasyonu hakkındaki belgelerin noter tasdikli kopyaları.
- Şirketin kurucu meclisinin kararının bir kopyası (bir mikrofinans organizasyonu iş planımızın bir LLC'nin kuruluşunu içerdiğini unutmayın).
- CEO kararının benzer bir kopyası.
- Kuruluşun tüm üyelerinin tam ayrıntıları.
- Nerede olduğuna dair tüm veriler.
- Kurucu başka bir ülkenin vatandaşı ise, Yabancı Tüzel Kişiler Kayıt Defteri'nden bir özüt istenecektir.
- Devlet borçlarının ödenmesine bir makbuz eklemeyi unutmayın; bugün ki miktarı bin ruble.
Diğer bilgiler
Yukarıda belirtilen belgelerin tüm örneklerini 3 Mart 2011 tarih ve 26n sayılı Maliye Bakanlığı kararlarına ekinde bulabilirsiniz. 14 çalışma (!) Gün içerisinde, resmi olarak bilgilendirilmeniz gereken kuruluşun Kayıt veya reddedilmesine dahil edilmesine karar verilir.
Dikkat! Sadece bir bildirim aldığınız andan itibaren yasal statü alırsınız ve kamuya borç vermeyi kabul edebilirsiniz.Zaten uygun izin alınmadan bu tür bir faaliyetin her zaman yasadışı olarak kabul edildiğini belirttik. Bu durumda, 30 bin ruble para cezası ödemek zorunda kalacaksınız.
Bazı önemli nüanslar
Kanun, nüfusa bir buçuk milyon ruble tutarında borç veremeyeceğinizi, bankalarda garantör olamayacağınızı söylüyor. Herhangi bir döviz cinsinden kredi vermek, borsada oynamak ve bir kredinin erken geri ödenmesi durumunda faiz ödemek zorunda kalmak kesinlikle yasaktır. Tüm cezaların ve cezaların toplamı daha yüksek olsa bile, müşterilerden bir milyondan fazla borcun geri kazanılması yasaktır.
Bir önceki durumda olduğu gibi, tüm bu ihlallerde 30 bin ruble para cezası tehdit ediyor. Ancak, ahlaksız borç verenler için, işlerini yürütmek için kurallardan en az birini ihlal eden bir kuruluşun müşterisinin mahkeme yoluyla bir sözleşmenin geçersiz hale getirilmesi çok daha tehlikelidir. Bu durumda, krediyi geri ödeme yükümlülüğünden muaf tutulur.
Faaliyet riskleri
Bir mikrofinans kuruluşunun herhangi bir iş planının, böyle bir girişimin organizasyonunun her zaman belirli endüstri riskleriyle ilişkilendirileceğini hesaba katması gerektiğini tahmin etmek kolaydır. İşte ana olanlar:
- birçok müşteri kredileri geri ödemiyor;
- yasanın temel düzenleyici şartlarına uymama konusunda idari sorumluluk vardır;
- Müşteri, mahkemede faiz hesaplamasının hukuka aykırı olduğunu kanıtlarsa kredisini geri ödeyemez.
Kuruluşun ana maliyetleri
Tabii ki, MFI iş planımız aynı zamanda kuruluşunun temel maliyetlerini de dikkate alır. Genelde en önemli masraf uygun bir ofisin satın alınması veya kiralanmasıdır.
Kural olarak, bir iş merkezinde bulunur. Ancak, kira maliyeti düşük olabilir, çünkü 30 metrekarelik bir ofis kiralamak yeterli olacaktır. Tesislerin maliyeti tamamen bölgenize bağlıdır.
Gerekli tüm mobilya, kırtasiye, bilgisayar ve gerekli tüm yazılımları satın aldığınızdan emin olun. Ofiste çalışmak için müşterileri ile sözleşmeler yapacak en az iki yöneticinin yanı sıra bir güvenlik görevlisi tutmanız gerekecektir.
Bir mikro kredi şirketini açmadan önce, tecrübesi olan profesyonel bir muhasebeci tutmanız da tavsiye edilir. Denetim şirketlerinin size gösterdiği ilgi her zaman oldukça yüksek olacaktır ve bu nedenle faaliyetlerinizi yansıtan tüm belgeler her zaman mükemmel bir düzende olmalıdır.
Şirket tanıtım
İlk reklam kampanyasına oldukça fazla para harcanıyor. Medyada, internette reklam dağıtmak, destekçi kiralamak gereklidir. En iyi durumda, ayda 50 bin ruble alacak.
İlk giderler ve kar
Tabii ki, kredilerin ilk verilmesi için fonunuz olmalıdır. Minimum - bir milyon ruble'den. İlk defa şehir veya bölge genelinde temsilcilikler açmayacaksanız, bu yeterli olacaktır.
MFI iş planınız, kredilerin yalnızca 18 yaşına ulaşmış olan Rusya Federasyonu vatandaşlarına verilebileceğini dikkate almalıdır. Borçlunun izin verilen maksimum yaşı 60'tır. Kural olarak, genellikle krediler 15 gün veya bir ay boyunca 20-25 bin ruble için verilir. Borç verme oranı günlük yaklaşık% 1-2'dir.
Özel dikkat
Mikrofinans göz önüne alındığında (iş planı makalede verilmiştir), bir kredinin geri ödemesi için oldukça yüksek oranda bir reddetmeden bahsetmiştik. Uzmanlar, bazı durumlarda bu tür borç alanların sayısının% 50'ye ulaşabileceğini söylüyor. Aylık harcama tutarının en az 250 bin ruble olacağı göz önüne alındığında, her ay en az 700 bin ruble tutarında kredi vermeniz gerekir.
Prensip olarak, bu çok değil. Özellikle faaliyete başlamanızdan sonraki birkaç ay içerisinde bir projenin tam geri ödemesini başarabileceğinizi hesaba katarak.Bir buçuk ay içinde, kredilerin miktarı ayda yarım milyon rubleye kadar çıkabiliyor. Şirket başarılı olursa, bir yıl içinde şehir genelinde ek temsilcilikler açmak mümkün olacaktır. Mikro krediler bu şekilde verilmeye başlanır.
Müşterilerle iş nasıl organize edilir?
Borçlularla düzgün çalışma
Tekrar tekrar söyledik ki, bu işte ödünç verilen parayı iade etmeyi reddetme riski yüksek. Bu nasıl önlenir?
Müşterilerle çalışmak için fizygnomist ya da psikolog olmaya gerek olmadığı belirtilmelidir. En basit şeylere dikkat etmek yeterli.
Örneğin, ucuz alkol kokan bir kişinin gerekli miktarı iade etmesi pek mümkün değildir. Dahası, mahkemede bile ondan alınacak hiçbir şey olmayacak.
Ayrıca, yabancı bir şehirde oturma iznine sahip kişilere borç vermenin makul olmaması muhtemeldir. Parayı aldıktan hemen sonra, bir kişinin evden çıkması ve sonra ödünç parayı alması çok zor olabilir.
Genel olarak, halka borç vermeden önce, koşullu olanı belirlemek en azından genel anlamda yararlı olacaktır. Açıkçası işlevsiz bir alanda ofis açmanızı kesinlikle tavsiye etmiyoruz, zira başarısızlık yüzdesi muhtemelen ölçek dışı olacak ve bir banal soygun olasılığı her zaman sıfırdan yüksek olacaktır.
